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MoneyWi$e: “Principios Bancarios”

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MoneyWi$e: “Principios Bancarios” ¡¡¡Bienvenidos!!! MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One. ¿Qu é nos enseñar á n los “Principios Bancarios”?

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Presentation Transcript
moneywi e principios bancarios
MoneyWi$e: “Principios Bancarios”
  • ¡¡¡Bienvenidos!!!
  • MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One.

MoneyWi$e: Banking Basics

qu nos ense ar n los principios bancarios
¿Qué nos enseñarán los “Principios Bancarios”?
  • Queremos que adquieran un mejor entendimiento sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo estos servicios pueden beneficiarles.

MoneyWi$e: Banking Basics

en este curso aprender
En este curso aprenderá:
  • Cómo seleccionar un banco
  • Cómo abrir una cuenta bancaria
  • Cómo mantener los cobros bancarios bajos
  • Cómo conseguir mejor interés sobre sus ahorros

MoneyWi$e: Banking Basics

en su carpeta encontrar
En su carpeta encontrará:
  • El folleto “Información bancaria básica – En el banco está seguro”
  • Escribiendo un cheque (una actividad para hacer durante la clase)
  • Un ejemplo del reporte ChexSystems
  • Un ejemplo de una aplicación bancaria
  • Una evaluación de fin de clase

MoneyWi$e: Banking Basics

cuenta bancaria
Cuenta bancaria
  • Una cuenta de banco es muy útil para controlar su dinero.
  • ¿Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a controlar su dinero sabiamente?

MoneyWi$e: Banking Basics

una cuenta bancaria
Una cuenta bancaria
  • Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder tocar su dinero tan fácilmente.
  • Use su libreta de cheques para registrar cada gasto:
    • Cada cheque
    • Cada vez que saque dinero del cajero
    • Cada vez que haga un débito
    • Cada transacción que le cobren

MoneyWi$e: Banking Basics

cuentas bancarias
Cuentas bancarias
  • ¿Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta bancaria?

MoneyWi$e: Banking Basics

beneficios de tener una cuenta de banco
Beneficios de tener una cuenta de banco:
  • El dinero está seguro
  • La cuenta está asegurada
  • Cheques cancelados comprueban pagos que usted hizo
  • Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero

MoneyWi$e: Banking Basics

servicios de verificaci n para abrir una cuenta
Servicios de verificación para abrir una cuenta
  • ¿Cómo conoce el banco su historial bancario?

MoneyWi$e: Banking Basics

chexsystems
ChexSystems...
  • Es la compañía más grande de verificación bancaria a nivel nacional
    • Cuando usted solicita una nueva cuenta de cheques, el banco hace una búsqueda en la base de datos de ChexSystems.
    • Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con un saldo negativo, seguramente estará registrado en la base de datos de ChexSystems.

MoneyWi$e: Banking Basics

reporte de chexsystems
Reporte de ChexSystems
  • Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en su reporte por cinco años
  • Puede recibir una copia de su reporte (por $9 en la mayoría de los estados) contactando a ChexSystems
  • Tiene el derecho de disputar cualquier información incorrecta que se encuentre en su reporte

MoneyWi$e: Banking Basics

sus derechos
Sus derechos
  • Usted puede obtener una copia gratis de su reporte de ChexSystems si:
    • Le han negado abrir una cuenta bancaria en los últimos 60 días por motivo de la información dada por ChexSystems
    • Si sus cheques han sido robados y usados por un impostor o ha sido víctima de fraude bancario

MoneyWi$e: Banking Basics

no se desilusione
No se desilusione
  • Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y ésta se le ha negado por su historial, no se dé por vencido
  • Cada banco tiene diferentes requisitos, así que compare en diferentes bancos

MoneyWi$e: Banking Basics

cuenta de cheques
Cuenta de cheques
  • ¿Qué tipo de cosas se pueden realizar con una cuenta de cheques?

MoneyWi$e: Banking Basics

cuenta de cheques15
Cuenta de cheques

Una cuenta de cheques le permite:

  • Escribir cheques.
  • Usar su tarjeta de débito para obtener dinero en cualquier cajero automático y hacer compras en lugares como el supermercado.
  • En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser usada para hacer compras donde se aceptan tarjetas de crédito.

MoneyWi$e: Banking Basics

cuenta de cheques16
Cuenta de cheques
  • Cuenta de cheques gratis
  • Depósito directo
  • Cuentas de transferencias electrónicas
  • Cuentas básicas
  • Acceso para mantener su cuenta bancaria y hacer pagos por Internet
  • Bajos costos para estudiantes y personas de la tercera edad

MoneyWi$e: Banking Basics

tarjeta de d bito
Tarjeta de débito
  • Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras:
    • En un cajero automático o en un punto de venta con el uso de su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés)
    • En todas las tiendas o restaurantes que acepten tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le pedirá firmar un recibo.

MoneyWi$e: Banking Basics

tarjeta de d bito18
Tarjeta de débito
  • Si su tarjeta ha sido robada o perdida:
    • Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre más se espere, podrá ser responsable de pagar los cargos que han hecho personas no autorizadas.

MoneyWi$e: Banking Basics

vamos a cuadrar una chequera imaginaria
¡Vamos a cuadrar una chequera imaginaria!
  • Saque de su carpeta la actividad para reconciliar cheques.

MoneyWi$e: Banking Basics

actividad de escribir cheques
Actividad de escribir cheques
  • En esta actividad practicará cómo escribir un cheque y después reconciliar su libreta de cheques o chequera.

MoneyWi$e: Banking Basics

escribiendo cheques
Escribiendo cheques
  • ¿Porqué es importante registrar los cheques que escribe en su libreta de cheques?

MoneyWi$e: Banking Basics

mantenga un registro de sus cheques
Mantenga un registro de sus cheques:
  • Para que no rebote cheques
  • Para que sepa cuánto dinero tiene en el banco
  • Para que pueda saber cuánto está gastando y mantenerse en su presupuesto

MoneyWi$e: Banking Basics

cuentas de ahorro
Cuentas de ahorro
  • ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de cheques?
    • en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría haber reglas más estrictas para acceder a su dinero
    • en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a su dinero pero no le pagan interés

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qu es el inter s
¿Qué es el interés?
  • El interés es el costo de prestar dinero
    • Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le paga interés al banco. Cuando usted mantiene su dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga interés a usted.
  • En una cuenta de ahorros, su dinero está trabajando para usted ganando interés

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tipos de inter s
Tipos de interés
  • Hay dos tipos de interés
    • Interés simple que significa que solo gana interés sobre su depósito inicial
    • Interés compuesto que le permite ganar interés sobre su depósito inicial y además sobre el interés que ha ganado con el tiempo

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certificados de dep sito
Certificados de depósito
  • ¿Qué es un certificado de depósito?
    • Un certificado de depósito (CD) es como un tipo de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por un tiempo específico para ganar el interés prometido.
    • Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más alto será su interés.
    • Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar un recargo.

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caja de dep sito
Caja de depósito
  • ¿Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas cosas que se pueden mantener y/o guardar en la caja de depósito?
    • Una caja de depósito es un tipo de caja fuerte que tiene el banco. En la caja de depósito se pueden guardar cosas como:
      • Copias de pólizas de seguro
      • Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o defunción
      • Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier contrato importante
      • Joyas
      • Papelería bancaria

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qu cosas no deber an guardar en la caja de dep sito
Qué cosas NO deberían guardar en la caja de depósito
  • Copias originales de su testamento y pólizas de seguro
  • Cosas que están selladas al tiempo de su defunción y que sus familiares necesitarían permiso de las cortes para abrir

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preguntas que deber a hacer antes de abrir una cuenta
Preguntas que debería hacer antes de abrir una cuenta:
  • ¿Cuál es el mínimo con que puedo abrir una cuenta de banco?
  • ¿Cuál es el interés que se me pagará?
  • ¿Tiene cargos mensuales?
  • ¿Hay alguna manera de evitar los cargos mensuales?
  • ¿Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito mínimo?
  • ¿Hay un máximo de cheques que se pueda escribir al mes?
  • ¿Hay algún cargo para usar el cajero automático del banco u otros bancos?

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abrir una cuenta de banco
Abrir una cuenta de banco
  • ¿Qué cosas debe traer consigo para abrir una cuenta de banco?

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identificaci n
Identificación
  • Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta de banco, lleve:
    • Una identificación con fotografía, como, licencia de conducir, pasaporte o credencial del estado en donde reside
    • Comprobante de domicilio, como, contrato de renta o algún servicio público con su nombre
    • Su número de seguro social o número de identificación del IRS

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manteniendo su cuenta al d a
Manteniendo su cuenta al día
  • Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus gastos y cuadre su chequera:
    • Cada vez que escriba un cheque
    • Cada vez que saque dinero de un cajero automático
    • Cada vez que el banco le haga un cobro

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c mo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios
¿Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios?
  • Combine sus cuentas de cheques y ahorro para evitar cobros mensuales
  • Use los cajeros automáticos de su banco
  • Si no puede evitar usar el cajero de otro banco, saque sumas más grandes con menos frecuencia

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otras maneras de ahorrar
Otras maneras de ahorrar
  • Si su empleador ofrece depósito directo, aproveche esa opción.
  • Compre cheques de otras compañías en vez de su banco.
  • Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su cuenta.

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ahorrar en cheques
Ahorrar en cheques
  • Estas son dos compañías que ofrecen cheques:
    • Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com)
    • Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.com)

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protecci n de sobregiro
Protección de sobregiro
  • Es un servicio opcional que le protege a usted en caso de que sus cheques reboten cuando no hay fondos en su cuenta
  • Funciona vinculando su cuenta bancaria con su tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como un préstamo

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al firmar su aplicaci n
Al firmar su aplicación
  • Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted le está dando permiso al banco para obtener su reporte de crédito y de ChexSystems.

MoneyWi$e: Banking Basics

c mo quejarse
Cómo quejarse
  • Si su banco comete alguna equivocación, como cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar alguna transacción, usted tiene derecho a quejarse.

MoneyWi$e: Banking Basics

resolviendo un problema bancario
Resolviendo un problema bancario
  • Quéjese lo más pronto posible
  • Siempre escriba el nombre de la persona con la que habló
  • Ofrezca una solución y pídale al banco que solucione el problema
  • No pierda el control
  • Mande una carta (por correo registrado) resumiendo la situación para que el banco vea que hizo todo lo que estaba en su poder para resolver el problema

MoneyWi$e: Banking Basics

m s all del banco
Más allá del banco
  • Si usted siente que su problema no se resolvió y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se le dio, puede pedir hablar con el supervisor o contactar a los organismos reguladores.
  • Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta para más información.

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ahora le toca calificarnos
¡Ahora le toca calificarnos!
  • Por favor complete la evaluación y entréguela antes de que se retire
  • Esta información nos ayudará a ofrecer mejores programas

MoneyWi$e: Banking Basics

felicidades
¡¡¡FELICIDADES!!!
  • Esto concluye el curso “Principios Bancarios”
  • ¡Usted ha tomado un buen paso para su futuro financiero!

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