Валерий Еременко, к.ю.н ., партнер Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский , Афанасьев и партнеры»

1. Судебные споры с участием банков Риски банков при возврате кредитных средств, подаче требований к поручителям и обращении взыскания на заложенное имущество Валерий Еременко, к.ю.н., партнер Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры»

2. Правовые пробелы и риски банков при возврате кредитов Предпосылки эффективной судебной защиты интересов банка Проблемы обращения взыскания на предмет залога Риски банкротства должника и поручителей Судебные споры с участием банков

3. Как избежать правовой неопределенности вправоотношениях Необходима эффективная правовая работа на стадии согласования условий договора и его исполнения. Судебные споры с участием банков

4. Недостатки регулирования порядка обращения взыскания на залог • Кризис 2008 г. наглядно показал всю громоздкость и архаичность системы обращения взыскания на заложенное имущество. • Принятые в 2008 г. изменения в залоговое законодательство существенным образом не упростили данную процедуру. • Судебная практика по оспариванию действительности залогов подтверждает слабость данного обеспечительного инструмента; однако принятое ВАС РФ Постановление Пленума №10 от 17.02.2011 г. позволило решить ряд принципиально спорных вопросов. • Основным способом обращения взыскания на заложенное имущество продолжает оставаться судебный. • Установленная законом процедура внесудебного обращения взыскания является неэффективной. Судебные споры с участием банков

5. Недостатки судебного порядка обращения взыскания Судебные споры с участием банков

6. Недостатки внесудебного порядка обращения взыскания Судебные споры с участием банков

7. Использование пробелов законодательства о банкротстве • Если банку и заемщику не удалось договориться о реструктуризации задолженности на взаимовыгодных условиях и взыскание задолженности переходит в судебную плоскость, то часто судебное взыскание заканчивается возбуждением дела о банкротстве. • Заявление о признании должника банкротом используется недобросовестными должниками в целях: • Уклонения от уплаты задолженности. • Затягивания исполнения судебных актов о взыскании денежных средств, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество. • В качестве возможности проведения контролируемой процедуры банкротства в ускоренном порядке. Судебные споры с участием банков

8. Использование пробелов законодательства о банкротстве Пример тактики недобросовестного инициирования банкротства заемщиком: Решение о ликвидации должника Недостаточность имущества должника (по результатам фин. анализа) Подача заявления о банкротстве ликвидируемого должника (ст.ст.224-226 ФЗ «О банкротстве») Арбитражный суд вводит процедуру конкурсного производства и утверждает кандидатуру, предложенную должником Должник в рамках подачи заявления выбирает кандидатуру арбитражного управляющего Судебные споры с участием банков

9. Действия банка при банкротстве заемщиков Судебные споры с участием банков

10. Самостоятельное оспаривание сделок должника Согласно п. 2.1. определения Конституционного Суда РФ от 15 апреля 2008 г. № 289-О-О, заинтересованным в оспаривании сделки лицом является субъект, имеющий материально-правовой интерес в признании сделки ничтожной, в чью правовую сферу эта сделка вносит неопределенность и на чье правовое положение она может повлиять. Президиум ВАС указывал, что конкурсный кредитор «вправе ставить вопрос о признании совершенной должником сделки недействительной (ничтожной), если эта сделка затрагивает его имущественные интересы, влияет на размер конкурсной массы и объем прав кредиторов в деле о банкротстве». Впоследствии данная позиция нашла отражение в п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.04.2009 N 32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»». Судебные споры с участием банков

11. Использование уголовно-правовой защиты банка Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) Мошенничество (ст. 159 УК РФ) Преднамеренное и фиктивное банкротство (ст.ст. 196 и 197 УК РФ) Неправомерные действия при банкротстве (ст. 196 УК РФ) Судебные споры с участием банков

12. Валерий Еременко, Партнер valery_eremenko@epam.ru