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El Fondo BID – CGAP Para las calificación de riesgos de IMFs. Enrique Díaz Ortega SEMINARIO TALLER TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS EN INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS Managua, Nicaragua 2 – 3 de Diciembre del 2004. Agenda. Administrando riesgos

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el fondo bid cgap para las calificaci n de riesgos de imfs

El Fondo BID – CGAPPara las calificación de riesgos de IMFs

Enrique Díaz Ortega

SEMINARIO TALLER

TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS EN INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS

Managua, Nicaragua

2 – 3 de Diciembre del 2004

agenda
Agenda
  • Administrando riesgos
  • Las características del Fondo BID – CGAP
    • Fundamento
    • Servicios que cubre
    • Condiciones
    • Elegibilidad
  • Los avances del Fondo
  • Los efectos esperados

Enrique Díaz Ortega

el nuevo entorno de riesgos
El nuevo entorno de riesgos

Los estándares internacionales

  • Promueven la creación de un ambiente de información veraz y oportuno que facilite a los bancos y entidades financieras la eficaz administración de sus riesgos, y que el capital que ellos detentan, indispensable para absorber perdidas imprevistas, proteger a los depositantes y promover la confianza publica, son reflejo de su nivel de riesgo
  • Enfatizan en el profesionalismo de la gerencia
  • Reconocen las diferencias entre entidades de tamaño y complejidad diferentes

Enrique Díaz Ortega

administraci n de riesgos un proceso

Contexto

Identificación

Análisis

Información

Monitoreo

Evaluación

Tratamiento

Administración de Riesgos: un proceso

Un método lógico y sistemático para establecer el contexto, identificar, analizar, evaluar, controlar, vigilar y comunicar los riesgos asociados a cualquier proceso, función o actividad, de forma tal que permita a las empresas reducir pérdidas y aprovechar oportunidades.

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap
Fondo BID – CGAP
  • ¿Qué es?

Es una iniciativa conjunta de del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y THe Consultative Group to Assist the Poorest (CGAP) orientada a mejorar la calidad, confiabilidad y disponibilidad de información de riesgo y desempeño de las Instituciones microfinancieras (IMFs), con la finalidad de facilitar un mayor flujo de recursos privados al sector de las microfinanzas.

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap1
Fondo BID – CGAP
  • ¿Qué brinda?

El Fondo concede a las IMFs subsidios parciales para la contratación de servicios de clasificación de riesgo y evaluación financiera ofrecidos por empresas especializadas que han sido previamente precalificadas

ICC actúa como firma administradora del Fondo para América Latina

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap2
Fondo BID – CGAP
  • Los servicios cubiertos
    • Clasificación de riesgo crediticio

Opinión sobre el riesgo de incumplimiento de una IMF respecto a una determinada obligación durante un periodo de tiempo determinado (calidad crediticia)

    • Evaluación financiera

Análisis de riesgo de incumplir objetivos o expectativas contractuales. Valoración integral del desempeño global de la IMF (credibilidad / riesgo fiduciario)

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap3
Fondo BID – CGAP
  • ¿Quiénes pueden acceder?

Las microfinancieras reguladas (bancos, empresas financieras, fondos financieros, cajas de ahorro y crédito, etc.), organizaciones no gubernamentales especializadas y cooperativas ahorro y crédito. Siempre que tengan:

    • Mas de 3 años de operación
    • Mas de US $ 300 mil en activos
    • Promedio de créditos vigentes menor a US $ 2 mil o su equivalente.

Las IMFs deben comprometerse a divulgar en la página web del Fondo el informe de clasificación/ evaluación

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap subsidios
Fondo BID – CGAP: Subsidios

Intervalos de nueve meses entre calificaciones

Enrique Díaz Ortega

empresas calificadoras
Apoyo y asociados

ACCION Internacional

Class y asociados

Crisil

Equilibrium

Fitch Ratings

M-Cril

Microfinanza

MicroRate

Pacific Credit Rating

Planet Finance

Standard & Poors

Empresas calificadoras

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap desempe o
Fondo BID – CGAP: Desempeño
  • 69 IMFs beneficiadas.
  • 1ra: 47
  • 2da: 16
  • 3ra: 6

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap efectos esperados
Fondo BID – CGAP: Efectos esperados
  • Fomentar la demanda de las IMFs de someter su desempeño financiero a evaluaciones externas.
  • Propiciar una oferta de servicios competentes de calificación y de evaluación, tanto a escala local como internacional.
  • Creación de un banco de datos fiable que pueda servir como punto de referencia para los donantes, supervisores, inversores e incluso para las propias IMFs.

Enrique Díaz Ortega

fondo bid cgap efectos esperados 2
Fondo BID – CGAP: Efectos esperados (2)
  • Ser de interés para los supervisores bancarios y del mercado de valores de la región en aspectos como:
    • Apreciar el grado de riesgo de IMFs reguladas y no reguladas como deudoras de los bancos y entidades financieras de segundo piso, y receptoras de financiamiento de fondos de inversión y vehículos similares.
    • Analizar el grado de riesgo de IMFs no reguladas en proceso de convertirse en entidades reguladas.

Enrique Díaz Ortega

en s ntesis
En síntesis
  • El Fondo busca mejorar la cantidad y calidad de información y la transparencia concerniente al desempeño financiero y riesgo de IMFs de la región
  • Procura así contribuir al crecimiento y sostenibilidad de la industria microfinanciera vía acceso a fuentes de financiamiento comercial
  • Hasta US$ 8000 complementarios y decrecientes para contratar de manera voluntaria servicios de calificación de riesgo. Tres subsidios como máximo
  • Condición autorizar la publicación de los informes en la página Web del Fondo
  • Vigencia: Octubre 2002 - Septiembre 2006
  • Invitamos a visitar la página www.ratingfund.org/spanish

Enrique Díaz Ortega

el fondo bid cgap para las calificaci n de riesgos de imfs1

El Fondo BID – CGAPPara las calificación de riesgos de IMFs

Enrique Díaz Ortega

SEMINARIO TALLER

TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS EN INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS

Managua, Nicaragua

2 – 3 de Diciembre del 2004