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Prof. Dr. Luís Eduardo Afonso Departamento de Contabilidade e Atuária FEA/USP

Comprehensive Homeowner’s Microinsurance in Brazil: Estimation of Pricing and Market Potential (no prelo , Latin American Business Review , 2010). Prof. Dr. Luís Eduardo Afonso Departamento de Contabilidade e Atuária FEA/USP Maria Pilar Varela Sepúlveda Chartis Insurance.

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Presentation Transcript

  1. Comprehensive Homeowner’s Microinsurance in Brazil: Estimation of Pricing and Market Potential(no prelo, Latin American Business Review, 2010) Prof. Dr. Luís Eduardo Afonso Departamento de Contabilidade e Atuária FEA/USP Maria Pilar Varela Sepúlveda Chartis Insurance I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  2. Objetivos • Calcularprêmiosparaalgumascoberturas e importânciasseguradaspara o microsseguro compreensivoresidencial no Brasil • Analisar a viabilidadedesteproduto (consumidores e seguradoras) • Estimar o mercadopotencial no Brasil I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  3. Principaisconclusões • Prêmiosbastantereduzidos: US$ 1,03 a US$ 2,16 pormês • Prêmios: inferiores a 1% darendamédiadomiciliar • Mercado potencial: US$ 830 milhõesporano I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  4. Dados • PesquisaNacionalporAmostra de Domicílios (PNAD 2007) • Dados coletadosanualmentetodososanosdesde 1976, com exceção dos anos de censo • Extensivapesquisa das característicassocioeconômicas dos domicílios(+/- 100.000) e moradores (+/- 400.000); • Mais de 300 questões (moradores) e 65 questões (domicílios) I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  5. Metodologia Contar o número de domicílios com renda per capita até 2 SM e classificá-los porfaixa de renda Avaliar o perfil de risco de acordo com o material daparedeexterna Calcularosprêmios Estimar o tamanho do mercado I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  6. Tabela 1: Número de domicílios brasileiros por tipo de parede externa e faixa de renda doméstica per capita Quantosdomicílios? Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores 42.421.693 domicílios I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  7. Tabela 6 – Características dos domicílios Domicíliossãobastantediferentes Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  8. Tabela 5 – Características dos chefes dos domicílios Chefes de domicíliossãodiferentes Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  9. Microsseguro compreensivoresidencial: o produto Duascoberturas: a) Incêndio, raio e explosão b) Perda de Aluguel I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  10. Importânciasseguradas e coberturas Tabela 9 IS por faixa de renda domiciliar per capita (Valores em US$) Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  11. Tabela 10 - Seguro compreensivo residencial: dados gerais Frequência e severidade Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores Tabela 11 - Cálculo da frequência e severidade média Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  12. Tabela 12 - Prêmio Estatístico e Prêmio Puro por IS Média Coberturas: Incêndio, Raio e Explosão (Valores em US$) Cálculo dos prêmios: duascoberturas Tabela 13 Prêmio Estatístico e Prêmio Puro por IS Média Cobertura: Perda de Aluguel (Valores em US$) Fonte: PNAD (2007). Tabulações dos autores I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  13. Prêmiosanuais e mensaisFaixa de renda1: 0 ≤ Y ≤ 0,25 SM I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  14. Prêmiosanuais e mensaisFaixa de renda2: 0,25 < Y ≤ 0,50 SM I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  15. Prêmiosanuais e mensaisFaixa de renda3: 0,50 < Y ≤ 1,00 SM I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  16. Prêmiosanuais e mensaisFaixa de renda4: 1,00 < Y ≤ 2,00 SM I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  17. O microsseguro residencial é affordableparaosconsumidores?A respostaparece ser SIM Tabela 15 - Relação entre prêmio do seguro e renda domiciliar média I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  18. O microsseguro residencial é interessantepara as empresas?A respostaparece ser SIM Tabela 16: Potencial do mercado de microsseguro residencial compreensivo no Brasil US$ 831 milhões I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

  19. Obrigado! Luís Eduardo Afonso Departamento de Contabilidade e Atuária FEA/USP (lafonso@usp.br) I Colóquio de Microsseguros - 17/08/2010 Luís Eduardo Afonso

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