邁向百萬之路

邁向百萬之路 指導老師：楊雪蘭老師組別：第六組組員：林柏翔、黃丞遠、巫思穎、郭季憬、蔡政庭、陳秉萱鄭夷涵、游婉婷、張惠娟、吳書萍、林苡靖、黃雅琪

前言情境設定資金分配投資工具股票外幣保險定存結論心得目錄

前言大部分人在投資之前並沒有經過詳細地分析，只是一味靠小道消息。盲目地投資往往導致血本無歸，有時自以為機會在眼前，卻無法分辨清楚到底是機遇還是陷阱。投資有時候除了靠自身的運氣，還需要有敏銳的眼光和完整的規劃。

情境設定 假設一位月薪兩萬五的上班族他打算做一些投資理財以下是他所提供的資訊食$2500衣(包含治裝...等) $ 1500住住家裡行(每天騎機車上下班)$500其他(包含意外花費...等)$500因此一個月有$20000可以做投資

投資工具 外幣股票定存保險

資金分配

股票

股票-個別產業景氣趨勢 台經院101年景氣動向調查月/季報 (http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

投資類型

投資計畫 ─ 股票投資標的 • 光電-大立光 • 電腦-華碩 • iPad概念股-可成

大立光(http://www.largan.com.tw/index.asp) • 投資類別:光電產業 • 資本額:13.41億 • EPS:6.58(2012第一季)

大立光-新聞(http://pchome.syspower.com.tw/news/cat1/20120526/13380228608840909102.htm)大立光-新聞(http://pchome.syspower.com.tw/news/cat1/20120526/13380228608840909102.htm) • 大立光股價目前已攻剋月線及季線，並已回補跳空下跌的缺口完畢；如量能配合得當，將有助克服574.14元的半年線反壓。 • 在iPhone 5挹注下，調升大立光第3季營收預期，從季增20%上調至季增25%。

大立光-成交量 • 成交量趨於平穩

大立光-KD值

華碩(http://tw.asus.com/) • 投資類別:電腦產業 • 資本額:75.28億 • EPS:6.65(2012第一季)

華碩-新聞(http://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/120525/3/3675t.html)華碩-新聞(http://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/120525/3/3675t.html) • 市場傳出Google和華碩機種可望在6月現身，全年出貨目標上看200萬台，亞馬遜二代Kindle Fire供應鏈也從6月開始小量交貨，預計第3季上市，市場預估全年出貨有400萬台水準。 • 華碩第一季EPS高達6.65元，僅次於宸鴻，奪得每股獲利亞軍，引來資金積極買進，股價上周搶登322元新高，昨受法國變天衝擊，外資大賣台股變現，華碩下跌2.36％，收在310.5元。

華碩-成交量 • 成交量雖低，但仍算平穩 2009年12月宣布的這個分割計劃，內容顯得相當複雜，25%新股發給華碩的部分，像是「母子分割」，而75%新股發給華碩全體股東的部分，則像是「兄弟分割」，就該部分的分割華碩也宣布將減資85%以為對應，華碩的股本將從約新台幣425億元大幅減到63.7億元。 http://tw.myblog.yahoo.com/manager-coach/article?mid=3141 2010年缺口

華碩-KD值 • K值跌破D值為賣出訊號。由此圖可看出K值漸漸跌破D值，適合賣出股票。

可成(http://www.catcher.com.tw/) • 投資類別:電腦產業 • 資本額:72.37億 • EPS:3.72(2012第一季)

可成-新聞(http://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/120523/2/3637z.html)可成-新聞(http://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/120523/2/3637z.html) • 法人指出，蘋果MacBook將於6月推出新機，訂單已自5月起明顯放量，而可成今年來自蘋果、NB部分的業績成長動能較為顯著，第2季營收仍可望較首季成長1成，維持逐季向上的趨勢。

可成-成交量 • 成交量雖屬平穩，但有下滑的可能性

可成-MACD • 若DIF由上往下突破MACD，為賣出時機，由此圖可看出DIF線已慢慢下跌。

實例以可成為例:可分配1個月5,000元，一年60,000元 • 普通買進 • 成交價192 • 手續費273.6 • 普通賣出 • 成交價197 • 手續費272.18 • 交易稅573 • 一年假設買30股，手續費+成交價+交易稅大約45,000 • 如果漲跌5，賺150,000，再扣掉45,000約$105,000元。

股票結論 • 利用死亡交叉點與黃金交叉點來做買賣的選擇較不容易造成太大的損失。 • 黃金交叉是買入最佳的時機，因為DIF突破MACD會賺取一波小高峰。 • 處於大跌時期，會呈現小波反彈，但成交量沒有相對應的數量。

外幣

外幣存款 • 藉著國外貨幣的升貶值賺取其中的匯差利益。 • 挑選外幣定存利率最高的銀行。 • 選擇較強勢的貨幣。 • 變現性高當天就能拿到錢。 • 住套房時還有利息可拿。 • 投資金額太小，手續費>利息和匯差獲利。

選擇台灣銀行的理由 • 目前全台最大最久的銀行。 • 網路銀行結合外幣、基金、黃金、股票等金融產品，網路上功能完善且交易方便。 • 購買外幣有優惠價格（美元少0.3%；其他外幣少0.2%）可以降低成本。 • 定存加碼活動，增加自已的利息收入定存一個月以上按牌告利率加碼0.1%；存款金額超過美金10萬（含等值台幣）牌告利率加碼0.15%的活動。

資料來源：http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

預計投資兩年，每個月預算$5000投資外匯定存，選出利率最高的澳幣及南非幣做為投資。預計投資兩年，每個月預算$5000投資外匯定存，選出利率最高的澳幣及南非幣做為投資。 $2,000 澳幣(年) ($3000*12)*2.9%=1044 南非幣(月)($2000*12)*3.3%=792 簽約時約定金額達定存基本額度後，自動轉為外匯定期存款，增加自己的利息收入。 $3,000

保險

保險的意義 　　在人的一生當中，有三件事是無法預知的:生病?發生意外?死亡?因為無法預知，一旦有事故發生，就會帶來財務損失:收入中斷、支出增加。我們既然無法預知，也無法絕對防止意外發生，只有希望把損失降到最低。要降低這種因不可預知的風險所造成的損失，只有透過【保險】解決。

保險三大類 • 人壽保險 • 稱壽險，投保人繳納保險費，保險人承諸諾，當被保險人在保險期內死亡，或生存至保險期滿時，履行給付保險金義務的保險。 • 意外保險 • 是以意外原因造成的傷害為保險事故的一種人身保險。 • 健康保險 • 又稱疾病保險，是被保險人因疾病﹒意外事故等而支出醫療費用和造成收入損失時﹒由保險人承擔賠償責任的一種人身保險。

選擇人壽險原因(生死合險)

選擇醫療險、意外險的原因

新終身醫療保險(NPHI) 此南山保險的新終身醫療保險(NPHI)保費相當低廉，相對於其他保險業者，符合我們本身在有限的額度達到最大保障，選擇此保險原因在於，年保費只要兩萬八，卻享有相當大的給付(五百萬)且意外的事故，爾後還享有身故或祝壽給付

意外傷害保險 意外的給付通常是相當大的，我們一樣是選擇在有限定的額度來達到最大的保障，剛踏入社會的年輕人對意外險是有必要的，由於比較年輕，因此保障可以相當大的，且而度也相對低廉。

鑫利年年增額終身壽險 前兩項是每一個人一生當中相當必要也必須的，因此我們第三種保險是以可以增值的保費，之所以會選擇南山保險是因為這一檔產品可以利用最低廉的保費(10萬)享受到50歲退休的話可以享受最高額度，前提是要繳費6年滿，即可享有保額10%遞增，這是其他壽險業者之沒有的保障。

定存

定存　　所謂的定存顧名思義就是定額的存款，他將一筆錢存入賺取利息，是一個非常保守的投資。

定存劃分

定期存款 　　定期存款是最單純的定期方式，只需拿取定存單辦理即可，定存單分為以下兩種 1.一般定存單：最簡單的定存方式 2.可轉讓定存單：可簽名轉讓給他人，但是最少需存10萬元，較適合企業使用

定期儲蓄存款 　　定期儲蓄存款是款具高彈性且利息較高的存款，並且擁有分期功能，期付款方式分為下列4種 1.整存整付：一次存入一筆金額，按月複利計息，中途不能提領利息，到期後才能一次提領本息的存款，利息最高的存款方式，存款期限不能低於一年。 2.零存整付：分多次存入，到期後再一次領回。 3.整存零付：和「零存整付」相反，是一次先存入一大筆金額，再按月領取本金加利息。 4.存本取息：先在銀行存入一筆金額，每月領取利息，到期後再領回最後一期的利息和本金，但此方法是以單利計算，財富累積速度較前述三種方式慢。

利率以上利率表，11個月(含)以下，為定期存款利率，12個月(含)以上，為定期儲蓄存款利率。以各大銀行所查到的零存整付利率，是用定存的機動利率做計算

實例　　本組的題目設定為2年，且依資料顯示兩年期的存款為台灣企銀最高，本組又是以一個月存進一次，因此使用定期儲蓄存款的零存整付 • 一個月4,000元，利率為1.58% • 第一月 • 4,000+(4,000*0.0158/12)=4005 • 第二月 • (4,005+4,000)+(4,005+4,000)*(0.0158/12)=8,016 • 第三月 • (8,016+4,000)+(8,016+4,000)*(0.0158/12)=12,032 • … • 第2年我們總共可得97,596元

總結想賺取人生第一個一百萬並不算簡單，雖然有人說這個數目實在太少，但是想要儲蓄其實也有一定的難度。只要我們不要盲目地投資、知慳識儉，佷快便可以儲蓄一筆財富。

組員心得 黃丞遠巫思穎 • 透過這次的了解，投資已不再是我以往知道的股票這種形式，投資是相當多元多角化的，包括股票、外資基金、黃金存摺，甚至是對我健康有利的保險投資，買保險在我以往的觀念裡，保險是一種保障我身命安全的一種形式，但透過此次的研究裡，我不僅僅了解到保險不是一種生命的保障，更近一步對未來的投資行為，買保險有儲蓄保險可以存錢，而醫療保險更能在發生意外之時，手中尚未有相當充裕的金錢時，能替我們適時的伸出援手，因此我深刻了解到保險是人生投資規劃當中是相當不可或缺的一部分。投資有風險，謹慎理財規劃才是重要的，”雞蛋不要放在同一個籃子裡”在此次的研究當中，我真正的體會到此句的涵義。我認為投資真的很有趣，錢可以快快來也可以快快走。最快的賺錢方式就是有好的理財規劃及投資的概念，用錢滾錢是最快的。因此我認為投資學很有趣，每個人的操作方式也不同，也些人保守，而有些人可以大膽的冒險，每一分秒各地投資人的錢財起起落落都不同，而我從課程中也學習到很多，有股票、期貨、黃金、石油、保險等.......，我最習慣操作的是股票，在短期內可以賺錢，如果培也不置於太誇張。還會跟同學們一起討論，我覺得真的是受益良多，也幫助我在往後人生規畫自我財物時可以清楚知道我要的是什麼，非常有用。

組員心得 蔡政庭郭季憬這一次做的投資組合的報告，讓我了解到很多東西!像是保險阿壽險等!也讓我們知道一些對錢的觀念還有重要性。用對的方法投資錢就會滾得快滾的穩。也讓我們知道做投資是需要先做好事前功課而不是草率亂投資。相信大家常常都會有是要把錢存進銀行還是保險呢?有人說他選擇了投資型保險而不選擇存錢，是為了利益以為穩賺不賠，但其實保險有很多種，例如：「人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。」有沒有聽過家中長輩過世後，財產讓子孫變成富二代的，但其實我認為保險存在的目的，不是因為有人要死亡，而是因為有人要繼續生存。在日常生活中最怕平時存取定存養小錢，但重要時刻需要大筆資金週轉卻口袋空空，然而保險亦可以伸手相助也可以是種投資，只要做好了解自己的資金規劃，將風險降到最小，也是對自己的一種生活保障。

組員心得 鄭夷涵游婉婷透過此次的『邁向百萬之路』投資，讓我知道其實要存到人生的第一桶金其實並不難，不過其前提即是必須要能善用投資理財的工具，投資過程中絕對不能夠太貪心，否則有可能將會得不償失，試著分散風險別把所有的雞蛋放在同一個籃子裡；投資理財的工具有很多種，而如何選擇一些適合你的工具也是一門學問，倘若選擇風險較大的工具，投資過後必須隨時掌握其消息，因為其變動將會是你無法想像到的大。這次的投資報告，關於股票的投資學習到不少事情，教我們如何學會玩股票，最主要要看公司基本資料、技術面分析，如何用KD、MACD值交界點去投資，黃金交叉買進、死亡交叉賣出會賠比較少，還有做投資報告讓我們知道如何達到100萬元的理財規劃，人生的第一桶金，其實玩股票賺比較少，真正賺比較多的是期貨，不過心臟要比較夠力，因為起伏會很大，那是一個時點的賣出，不夠可以賺非常多的錢。

組員心得 張惠娟吳書萍分析股市的波動再進行投資是非常重要的，除了善用分析線來了解股市的走向，預測未來的發展，小心投資外，還要時常注意政治以及科技產業發展的影響，尤其是近期影響最深的證所稅，一直處於通過的邊緣，股市時常翻盤，變得難以掌握，導致投資人損失慘重，因此在投資股票前，一定要關注基本分析來決定要投資哪支股票，之後再觀察黃金交叉與死亡交叉來決定買賣的時間點，這樣才能靠股票賺大錢。經過一個學期的學習，讓我了解到許多投資實務的相關知識，發現其實不管是什麼投資商品都脫離不了買低賣高這觀念，但有時候還是會不知如何是好，不知道要如何選擇，我這次製作的部分是外幣存款，一開始因為信用風險而選擇五大銀行，我覺得最困難的是不知道要如何選擇哪一種貨幣，怕買了哪一隻貨幣後，會一直跌下去，讓我猶豫了很久，但是最後我還是沒決定，由別人來決定了。

邁向百萬之路

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