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壽險年保費收入拼2.6兆新高 • 工商時報記者張中昌／台北報導 2013年12月14日 04:09 • 近年壽險總保費收入變化 • 壽險總保費收入，明年仍有望成長。儘管金管會已點名，不希望壽險業再推類定存保單，外界認為恐影響未來保費收入表現，但保發中心認為，壽險市場的保費收入規模，除了今年底有機會成長至2.6兆元，又寫下新高之外，明年預估還有3％成長幅度。 • 保發中心壽險精算處處長袁曉芝指出，觀察金融風暴（2008年～2012年）之後，國內經濟成長率與壽險業總保費收入，已經低度負相關轉成正相關，若按照各機構預期，明年經濟成長率約有3％左右水準，保費收入應該會跟著續增。 • 她認為，國內壽險業人才濟濟，雖然面對責任準備金利率不斷下調，保單越來越難賣的狀況，但還是會設計出新的商品，且明年人民幣傳統保單問世後，都會是市場的新動能。 • 據統計，今年雖然傳統型壽險初年度保費占率下滑，但投資型商品、利率變動型年金更有提高，占率各從16.9％提高為27％，以及10.2％提高至20.8％，新契約主力商品轉換效益顯注。袁曉芝分析，這種現象與銀保通路越來越發達有很大關係，在低利環境與國人超額儲蓄等因素下，銀保創造的新契約初年度保費占率，已超越傳統業務員，成為壽險市場最大通路。 • 她觀察，今年壽險市場已呈現出「三高」趨勢，除了總保費規模持續擴大，壽險業對金融機構資產比率也創新高，另外就是營業利益率同樣改寫近年紀錄。 • 至於獲利方面，截至今年9月底，國內壽險業已連續7個季度稅前損益呈現正數，尤其今年第3季賺進267億元，是繼去年第3季之後的最佳表現，估計全業界整年稅前盈餘可望挑戰700億元。袁曉芝強調，其實從最近一年稅前損益移動平均線趨勢來看，國內壽險公司獲利能力已呈現穩定正向發展，明年情形仍可樂觀看待。公司內部教育訓練使用

壽險業明年恐墜保費懸崖 • 【經濟日報╱記者蔡靜紋、郭幸宜／台北報導】 2013.12.14 02:04 am • 金管會昨（13）日再度針對類定存保單出招，發函壽險公司，要求回覆銷售繳費三年期以下商品的業績、明年是否還要賣相關商品，限期三天內回覆，保險公司下周一得繳報告說明因應做法。 • 壽險公會理事長許舒博指出，目前業界比較能接受將閉鎖期拉長至六年，這是壽險公會爭取的方向。 • 壽險業今年以來至11月底新契約保費收入已突破9,000億元，全年將挑戰兆元大關，但類定存保單在金管會積極導正，明年將全面停售，恐將出現「保費懸崖」。據了解，金管會已加速研擬新方案，最快本月底就能拍板，明年正式上路。 • 壽險業者說明，「保費懸崖」指保費業績鉅幅滑落，曲線圖走勢看來宛如從斷崖墜落。 • 究竟明年的壽險新契約保費收入懸崖危機有多大？悲觀者認為，單以今年銀行通路貢獻近六成生意來看，而銀行以銷售類定存保單為主力，明年恐比今年少掉五、六千億元。 • 較樂觀的壽險業者則說，會密切注意別家公司想到的新辦法，再來跟。如果有好的新商品替代，大概只會比今年少一、二成。 • 在利變年金、萬能壽險等保單加持下，今年下半年來，壽險業新契約保費收入一路攀升。根據壽險公會最新統計，今年前11月累計壽險業新契約保費收入已達9,065億元，較去年全年1兆1903.8億元，還短少2,838億元，今年將無法超越去年的歷史紀錄。 • 12月以來，金管會對類定存保單加大降溫力道，保險局本周對壽險公司「連環call」。 • 周二，幾家近來美元保單銷售較多的壽險公司被個別叫到板橋「喝咖啡」；周三，保險局集合全數保險公司高階管理人（副總級以上）座談，彙整全年度業界「犯錯大全」，供保險業者後續遵守依循。公司內部教育訓練使用

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產險、壽險瞄準大陸 • 工商時報記者張中昌／台北報導 2013年12月14日 04:09 • 台灣保險公司在大陸投資情形 • 國內產、壽險業者未來三年的海外發展規劃，多數都鎖定中國大陸。保發中心委託實踐大學風險管理與保險系主任范姜肱，進行「2014年保險業海外市場發展」調查，結果無論產險或壽險業者，都約有35％的比例，透露三年內有意到大陸市場發展，反觀其他海外市場，則高達一半以上都直言：「未在規劃內」。 • 但受限於服貿協議尚未通過，保險業想赴大陸設分公司，仍有OECD條款限制，因此進一步尋問產、壽險者，想到大陸市場的經營模式，壽險業比較傾向「參股」，產險業偏向先設「辦事處」。 • 范姜肱表示，其中最值得一提的是，先前國內壽險業者西進大陸，主要都是利用「合資」，但因為最多只能持股50％，且限定只能與對岸單一公司，導致實際經營後，陸續產生磨合問題，至今還沒有獲利。 • 而透過「參股」西進的中國人壽，即便持股比例不到20％，但卻已能享受盈餘，這些成功例子，讓後續想開發大陸市場的業者，紛紛有意效尤。 • 他也提到，現在無論產險或壽險業，海外市場第一目標都是大陸地區，除了商機潛力龐大，更重要原因就是「同文同種」、「語言無隔閡」，進入後能夠快速拓展。 • 此外，問卷也調查，保險業明年著重發展的險種，壽險主管認為，將會以推廣人壽保險、年金保險為主；產險則持續把焦點擺在車險、火災保險。公司內部教育訓練使用

保險業縮手今年商辦交易創5年新低 • 記者徐義平／專題報導 • 缺乏保險業者金援的商用不動產市場，今年只能用慘澹形容，根據商仲統計，截至昨日為止，商用不動產總成交金額約940億元，其中保險業者出手金額約235.8億元，占比約25%，若最後半個月，再沒有大型指標案成交，全年恐怕無法突破千億元大關，將創近5年來的新低，僅好過08年金融海嘯時期。 • 商辦冷地上權熱相較於商用不動產交易冷清，地上權案相較熱絡不少，尤其是近幾年因公有地不出售，地上權案成為開發業者主要鎖定的投資標的，根據商仲統計，今年地上權標脫金額衝破400億元，達405.65億元，為近兩年來的新高紀錄。 • 根據永慶資產管理統計，截至11月底，公部門主辦的地上權案計有60筆，總計標脫33筆，標脫率約55%，累計標脫金額高達405.65億元，較去年的391.79億元，增幅約3.53%。 • 順利標脫的33筆中，金額最高的要屬台北學苑案，標脫總價約141.68億元，占整體金額約34.92%，若以區域來分，北市地上權的成交金額占比近8成。 • 永慶資產管理協理黃增福指出，市區精華地段的土地釋出少、開發價值高，公有土地採取設定地上權方式標售，成為主要土地來源，且又以北市地上權案較受到業者關注，主要投資業者為壽險、建商，只要價格評估合理，幾乎都可順利標脫，甚至掀起多家競標的盛況。 • 信義區A25明年捲土重來 • 黃增福進一步分析，從國有地禁止標售以來，地上權土地在去年開始逐漸蔚為標售市場的主流，2年來累計標脫金額約797.44億元，其中8成集中在台北市，而有標出的案件大部分都有多組買方同時競標，顯見在市中心土地取得不易下，投資人投標意願相當踴躍。 • 至於明年熱門的地上權案，包括捲土重來的百億大案「信義計畫區A25土地」與「台肥南港C3土地」，以及新北市政府推出的4大公有土地招商計畫，分別是「滬尾藝文休閒園區」、「樹林樹新段商業區」、「新莊國際創新園區」及「新莊Au捷運商城」，加上台北市有多筆公辦都更案將採取地上權方式招標，明年地上權標售總底價可望接近千億元。公司內部教育訓練使用

必須搭配保單評價壽險不動產增值估千億 • 工商時報記者彭禎伶／台北報導 2013年12月17日 04:10 • 台灣壽險業比國際早五年接軌保險會計。金管會昨（16）日通過保險業財報編製準則，確定明年首季投資性不動產要採公允價值的公司，負債面同步要以公允價值評價，同時流動性貼水會從現行1.5％往下降，目前初估淨值可能增加超過1,000億元。 • 金管會也確定明年元旦起，對類定存保單加強管理，利變年金解約費用至少收六年，且每年不低於1％；並且要依照過去三年平均投報率，計算保單邊際利潤，最高是無風險利率加1％，將大幅降低類定存保單的吸引力。 • 金管會將同意保險業以鑑價方式進行不動產續後評價，即比一般上市櫃公司的評價方式更接近「市價」，但鑑價單位必須符合一定標準，10億元以上不動產需要兩家鑑價公司，計算下來，整體壽險業不動產增值利益將超過2500億元。 • 但考慮到2019年可能要接軌國際保險會計，即負債面的保單必須以公允價值列帳，屆時有些公司的高利率保單可能要大幅增提準備金，因此金管會主委曾銘宗裁示，考量保險業的行業特性，優先讓不動產及負債面接軌國際，不動產以鑑價方式評價，但增值金額必須先彌補準備金的缺口。 • 目前各壽險業計算負債的公允價值，是保單利率4％以上，用無風險利率加計流動貼水1.5％上限，保單利率4％以下則是加計0.25％，金管會表示，新的流通貼水會比此標準更嚴格，初步估計有些公司可能缺口會大於不動產增值利益。 • 金管會預估，可同步在不動產及負債採公允價值的公司可能僅五、六家，增值金額轉入淨值的部分應逾1,000億元，對部分壽險公司應算重大利多。公司內部教育訓練使用

保險投資房產自選估價方式 • 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2013.12.18 03:31 am • 金管會敲定保險業投資用不動產採公允價值方式，保險業可自選估價方式，但素地除外；採公允價值者，須全數委外估價，且10億元以上須找兩家以上鑑價機構。 • 初估增值利益有將近2,000億元，但因須扣除負債面缺口，已有三到五家保險公司確定不會採公允價值評價。 • 金管會已敲定保險業財報編製準則修正案，近日將預告，保險業確定可與一般企業脫勾，不動產公允價值的估價方式，可採一般估價方式，不限定收益法，但增值利益須先扣除負債面缺口後，才能列入淨值。根據估算，採增值空間較大的一般估價方式後，全體保險業投資用不動產增值利益接近2,000億元，扣除負債面缺口後，可列入淨值的金額，各家公司不同，有些利差損大的公司，扣除後甚至是負數。因此，已有三到五家保險公司決定，投資用不動產不會採公允價值評價，仍將維持現制以成本入帳，如此一來，就不用扣除負債面缺口，這幾家有大型保險公司，也有規模較小的公司。 • 為與國際會計準則（IFRS）接軌，金管會已陸續預告，一般企業及銀行等金融業，持有投資性不動產續後衡量可採公允價值方式，但限定估價方法須採收益法。至於保險業，金管會也敲定，可依一般估價方式，不限定收益法。 • 但素地在取得建築執照並進行開發前，不得採公允價值模式衡量，只能以取得成本入帳。 • 通常估價師對於不動產估價，都會綜合採取各種估價方法，例如市場法、收益法、成本法等，其中最常見的是綜合市場法及收益法，開放採一般估價方式後，增值空間將大於限定收益法方式。 • 為求公信，金管會也訂有配套，包括所有不動產估價全數委外、會計師須逐筆查核，以及公司須在附註揭露估價的重要假設與參數說明。公司內部教育訓練使用

資本適足率標準調整助保險業錢進社福 • 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2013.12.18 03:32 am • 金管會昨天公布，調整保險業資本適足率（RBC）計算標準，將調降保險業投資公共建設及長照事業的風險係數，藉此鼓勵保險業「錢」進長照等社福事業。 • 金管會保險局主祕施瓊華表示，保險局決定調降專案投資、計算RBC關係人項下風險係數，自0.3074降為0.0640；她解釋，風險係數調降後，保險業計算RBC時，會小幅上升，用以鼓勵保險業參與公共建設或長期照護產業的意願。 • 其次，為合理反映資產集中風險，保險局也調整保險業「國外投資」資產分類項目，並將「現金及銀行存款」及「國內公債及國庫券」兩項無風險資產項目刪除。施瓊華指出，調整後，RBC會小幅上升。 • 國泰人壽曾經以承作「深價外匯率選擇權交易」規避RBC，金管會主祕林棟樑說，這種做法，是為了提高RBC，但這種避險交易，卻沒有實質效果，金管會已處分相關公司。 • 施瓊華說，在新制下，若還有保險公司藉無實質避險效果的選擇權交易來影響RBC報表，會遭「從嚴計算」RBC，希望以此遏阻保險業這種行為。 • 保險局本要同步發布，明年起保險業投資用不動產估價方式改採「公允價值」，為讓保險業增列更多利益，保險局傾向採一般估價方式、即「市場法」估算。 • 但紙本和網站新聞稿發出後，卻又撤回。林棟樑說，因為做法還要討論，待確定後再發布。公司內部教育訓練使用

保險海外併購不計投資額度 • 【經濟日報╱記者詹惠珠／台北報導】 2013.12.19 03:16 am • 金管會再次釋出對保險業鬆綁訊息。金管會主委曾銘宗昨（18）日表示，鼓勵國內保險業到國外併購銀行及保險公司，併購部位考慮不計入國外投資限額中。 • 金管會先前釋出，保險業投資國內發行外幣有價證券，包括國際板債券與寶島債（在台灣發行的人民幣債券），可不計入國外投資45%上限計算，現在又新增到國外併購銀行或保險公司一項。 • 曾銘宗昨天應三三會邀請，針對「金融監理政策」發表演說。曾銘宗指出，國內保險資金充沛，可用資金已達15兆元，每年還可新增2.5兆元，近期研擬修正保險法，希望鼓勵國內保險公司赴海外併購銀行及保險公司，尤其是東南亞地區。當媒體詢問，一旦保險公司赴海外併購，併購的部位是否排除計入國外投資限額，曾銘宗也釋出正面回應，表示不排除這個可能性。 • 曾銘宗表示，目前國內有39家銀行，都非常小，即使是台灣銀行，其資產規模不過3.4兆元，在全球的排名在150至160，因此未來金管會的策略是要在五年內有台版的星展銀行出現。 • 他指出，金管會未來要協助銀行進行亞洲布局，並鼓勵銀行合併，以新加坡星展銀行為目標，未來三至五年內打造一至二家指標銀行。 • 他認為，台灣的銀行必須整併，尤其是鼓勵民營銀行的整併，至於公股銀行的合併牽涉財政部業務，還要與財政部溝通，這是金管會未來的重點業務。 • 曾銘宗強調，台灣的銀行業是「大家集中在島內惡性競爭」，金融業的低價競爭已到了空前，四家大陸銀行來台發行寶島債，3年期的債券竟然競爭到1.25%，不該比香港的點心債3.35%差距如此大。台灣的銀行業一定要走出去，強力布局亞洲，不要在島內惡性競爭。 • 曾銘宗說：「銀行業關在籠子，自己打自己，惡性競爭，一點前途都沒有。」 • 曾銘宗強調，過去公股銀行的成長幾乎都是靠盈餘轉增資，而不是現金增資，靠的就是國內經濟的成長來壯大規模，目前亞洲經濟正蓬勃發展，世界經濟發展的重心已由西向東轉移，2011年亞洲地國內生產毛額（GDP）占全球GDP的32%，2050年將超過50%，因此未來要協助銀行業者布局亞洲市場。公司內部教育訓練使用

惠譽：升息有利保險業獲利 • 工商時報記者呂清郎、張中昌／台北報導 2013年12月19日 04:10 • 惠譽信評最新的2014年保險業展望報告表示，台灣壽險業將因利率上升而受惠，但產業展望仍維持「負向」，因為預期利率仍明顯低於壽險責任準備金的成本，目前責任準備金成本約3.5～4％，觀察指標為10年期公債殖利率，如果可達2.5％以上，壽險獲利能力將明顯改善。 • 惠譽信評表示，儘管升息有利台灣壽險業報酬率提升，主要來自資產存續期間比保險負債期間短，但利率可能持續低於責任準備金成本的3.5～4％，限制獲利改善的幅度。 • 但惠譽信評指出，所幸壽險業持續良好的投資績效，可有效減低壽險業負利差的衝擊，低保證利率新保單的成長，改善了壽險業者的獲利能力，預期具觀察指標意義的台灣10年期公債殖利率若達2.5％以上，壽險業展望將極有正面助益。 • 保發中心指出，主管機關日前已點名，不希望壽險業再推類定存保單，外界認為恐影響未來保費收入表現，但從趨勢來看，壽險市場的保費收入規模，除了今年底有機會成長至2.6兆元，再寫下新高，明年預估還會有3％的成長幅度。 • 國內壽險業資金運用在金管會陸續開放下，目前除基本的存款、公債、股票與公司債、不動產、保單借款等，還可進行專案運用公共投資、國外投資，以及投資保險相關事業、衍生性金融商品。公司內部教育訓練使用

新契約平均保額安聯再奪冠 • 工商時報謝奇璋 2013年12月20日 04:10 • 安聯人壽響應主管機關「提高國人保險保障」政策，持續推出創新概念之投資型保險商品定期壽險，以費用透明度高、繳費彈性大及符合成本效益之商品特色，讓客戶可依人生各階段不同需求調整保單內容，完整規畫保險，根據金管會保險局公佈的新契約平均保額，2013年更以新台幣271萬元連續2年蟬聯業界第一名。 • 安聯人壽行銷公關部副總經理陳俊宏表示，保險最重要的價值就是保障，該公司傳承德國安聯集團逾120年「顧客導向」理念，10多年前率先於台灣市場推出新型概念保單－投資型保險，以「保費經濟實惠、保障額度高」的特點，為國人提供有別於傳統型態之保險服務，多年來所堅持的理念在歷經消費者與市場考驗後，「新契約平均保額第一」榮耀得來實屬實至名歸。 • 陳俊宏表示，未來安聯仍將持續為國人的生活保障及風險規畫開發更具效益化的商品外，全方位拓展創新優質且尊榮的服務。公司內部教育訓練使用

醃頭謀保金國壽南山疏失各罰300萬. • 2013年12月17日【廖珮君、王立德╱台北報導】 • 轟動一時的嘉義水上醃頭案，兇手哥哥陳佳富替妹妹陳婉婷在國泰人壽和南山人壽共投保5張保單、保額共600多萬元，金管會調查後，認為2大壽險公司在招攬和核保面有嚴重疏失，導致未能有效防範道德風險，日前決議重罰2家壽險公司各300萬元，也是該條款最高罰鍰上限。 • 南山4保單國壽1張 • 國泰人壽發言人林昭廷昨表示，此缺失已改正，一切依照主管機關指示辦理。 • 據了解，陳佳富替陳婉婷在南山人壽共投保4張保單，保額共300多萬元，在國泰人壽則投保1張保單，單張保單保額300萬元。 • 官員說，陳佳富投保時，把自己做為受益人，把陳婉婷當被保險人，但南山人壽在招攬時，卻沒落實受益人和被保險人須有保險利益，也就是說，沒有證明妹妹是由哥哥撫養也無審慎說明，且業務員招攬時，沒有親自看到妹妹簽名。 • 國泰人壽則是在核保面有疏失。官員說，國壽核保時，沒落實財務核保機制。依規定，壽險公司在承保時須查詢，是否有其他同業已承保，若超過一定比率，須啟動財務核保機制，但國壽當時查詢通報沒確實，也沒做財務核保。 • 官員說，國壽應是承保11月當時最後一筆保單，但當時卻沒發現陳佳富早已替妹妹在南山人壽投保4張保單，財務核保沒確實。公司內部教育訓練使用

3壽險董座降酬30% • 工商時報記者張中昌／台北報導 2013年12月14日 04:09 • 繼宏泰人壽、遠雄人壽因資本適足率（RBC）未達200％遭罰後，昨（13）日金管會再對朝陽人壽、幸福人壽、國寶人壽開鍘，除了限制各公司有部份商品新契約必須停售外，更要求三家公司調降其董事長薪酬30％，為期一年。 • 保險局主秘施瓊華表示，這三家公司都是在101年提出了增資計畫，但到今年7月底，RBC仍無法達到200％以上，依照法規必須給予裁罰，且也要求公司繼續設法增資。 • 金管會昨日對朝陽人壽、幸福人壽、國寶人壽要求部份商品新契約停售，且董事長都必須減薪一年。 • 國寶人壽發言人陳曉鳴表示，公司已在12月16日召開股東臨時會，通過5億元增資案，今年年底有望挹注，讓財務狀況能夠稍微好轉，未來每年都有不排除再繼續增資。 • 幸福人壽則對開罰案頗感無奈，強調今年7月底其實有按金管會規定，先增資2億元，五年下來也已累計增資達20.5億元，只是過去虧損嚴重，短時間很難完全彌補。 • 另外，朝陽人壽總經理葉順山則對裁罰回應，公司已有向金管會提土地作價增資計劃，未來順利執行後，將可挹注資金約38億元，不僅公司淨值能由負轉正，RCB將可達到200％標準。公司內部教育訓練使用

金管會盯上保經代佣酬 • 工商時報記者張中昌／台北報導 2013年12月16日 04:10 • 為強化保經、保代公司紀律，保險局再出手，日前完成公聽會後，已擬訂修正相關管理辦法，要求保經、保代公司未來所訂定的合約內容，必須記載「佣酬」資訊，若有超收揭露之外的報償遭到金檢發現，都屬於不合規定，將依情節輕重懲處。 • 保險局官員表示，過去常有保險業者反應，國內較具規模的保經公司，因為能衝出龐大的銷售量，要求保險業者必須提供較高比率的佣酬，或贊助其他活動經費，雖然只是少數個案，但長期下來，對市場秩序恐怕會有負面衝擊。 • 據統計，國內保經公司已有384家，登錄業務員也逼近7.9萬名，從近年趨勢來看，仍在逐步成長。 • 官員說，目前大陸成立一家保經公司資本額為新台幣1億元，國內則僅300萬元，雖然保經公司家數多，但普遍規模不大，甚至可能是一人或兩人的公司，必須逐步強化管理措施，避免日後引發爭議，未來不排除提高公司資本額要求，以及提出更多內稽內控要求。 • 對於金管會要求在合約揭露「佣酬」資訊，部分大型保經公司強調，與多數小型保經公司相比，大型保經經營成本較高，新措施一旦實施，旗下保經業務員若看到其它同業的佣酬水準，恐怕會選擇自立門戶，反而讓小規模保經公司愈來愈多，並不贊成金管會作法。 • 金管會官員則說，保經公司的業務員，法律上是代表被保險人，與保險公司協商訂約，應該依照客戶所提出需求規劃，揭露「佣酬」資訊的作法能讓市場秩序回歸正常，已是確定的政策方向。官員表示，現在取得國家考試證照的保經人員只有約1,000位，若要實施，影響會很大，因此將交由公會繼續研議。公司內部教育訓練使用

保經保代佣金賺很大金管會出手管 • 記者廖千瑩／專題報導 • 日前有保險經紀人公司掛牌上興櫃創業界首例，引發外界關注；由於保險經紀人公司主要收入來源為代理費，近期傳出金管會出手整頓保險經紀人、保險代理人佣酬制度，明定保經、保代佣酬須載明於合約中，且不能收取合約以外報酬，以避免保經、保代為了超額利潤亂賣保單。 • 壽險後段班保單多是保經賣保經、保代公司近期爭議案件頻傳，先前即傳出，幾家資本適足率不足的後段班保險，透過經代通路賣保單賣得凶，甚至佣金也比較敢給，造成後段班保險新契約保費收入來自保經代的比重並不低，民眾根本搞不清是跟誰買保險。 • 金管會最近發現，有保經、保代公司為了幫保險公司衝保費收入，推薦不合宜的保單，影響民眾權益；甚至還有保經代公司向保險公司要求贊助或收取合約佣酬之外的暗盤酬勞，造成保險市場紊亂。為了避免保經、保代公司收取超額利潤或亂賣保單，金管會近期研議修正保險經紀人、保險代理人管理規則，明定除合約所訂定的佣酬之外，保經、保代公司不得利用其他名目或第三人名義向保險公司收取金錢、物品或其他報酬。不過，金管會研議修正保經、保代管理規則，近期讓保經、保代公司跳腳，有保經業者認為，金管會管太多了；規定保經公司不能收取合約以外的報酬，將變相造成保經公司成本提高，可能因此被迫砍掉服務，直接受影響的就是消費者。 • 其他保經公司主管則說，一般來說，保經公司銷售保險公司保單，與保險公司所簽訂的合約中，代理費繼續率獎金差異不大，差別主要會在超額獎金。舉例來說，若一年多做3千萬元，代理費可以多給1-2％。 • 業者勿發本業以外財 • 金管會認為，明定保經、保代公司不能收取合約以外的報酬，是為避免保經代以其他名目或透過母公司、通路商或大股東等，向保險公司收取佣酬以外的報酬；況且，若是合理的利潤就直接訂在合約中，修法是為了不讓保經、保代賺取本業以外的錢，希望藉此導正保經、保代的做法。 • 根據統計，目前全台有300多家保經公司，截至今年10月底為止，登錄在保險代理人公司的業務員有5萬5678人、保險經紀人7萬9242人，其中保險經紀人公司業務員較去年同期暴增7140人。公司內部教育訓練使用

保經保代唉唉叫批金管會管太多 • 記者廖千瑩／專題報導 • 金管會擬整頓保經代佣酬制度，消息一出，保經代唉唉叫；有業者抱怨「這樣一來會被金管會逼死」，也有業者說，此舉勢將衝擊整個市場，金管會對業者的商業行為實在管太多了。 • 變相增加業者成本 • 金管會保險局近期正推動修改保經代管理規則，目前已經舉辦3場公聽會，明天還有1場，聽取業者意見，之後將進入修法程序。 • 不過，金管會此次修法中有關保經代佣酬制度部分，保經代未來與保險公司的佣酬須明定在合約中，且合約以外的報酬不能拿，造成保經代業者唉唉叫，認為如此一來，將變相增加業者成本，並不合理。 • 推動保經保代分流 • 除了保經代佣酬制度惹議外，金管會也擬推動保險經紀人與代理人分流；即未來保經將代表消費者、保代則以代理一家保險公司保單為限；且保險局也訂出10年計畫，要求每位保險經紀人都須通過國考證照。保經業者對此也大表不滿，有保經公司高層說︰「真正會讀書的不一定會做業務」，認為應有配套；也有主管說，未來保險經紀人必須瘋狂考試，考不過就得被迫離開。公司內部教育訓練使用

保險經紀人須考照業者叫苦 • 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2013.12.18 03:32 am • 金管會保險局研擬10年計畫，將比照英國制度，要求保險經紀公司旗下業務員須取得保險經紀人執照，保險代理人也改為「專屬代理制」，以代理1家保險公司的保單為原則，達成「經代分流」目標。 • 不過這項計畫卻引發業界「民怨」，因為保險經紀人是國家考試，每年僅1、20人考取，錄取率不到2成，現有許多保經公司的業務人員只有保險業務員證照，沒有保險經紀人執照；保經業者說，市場7萬多名保險經紀人「就算用10年來消化，也不可能全都考過經紀人執照」。 • 政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆說，保險經紀人與代理人，在實務上就是「撮合保險交易的中介人」，保險局若硬要切割，雖是依照法令，但卻不顧市場現實。 • 至於保險經紀人證照難考，彭金隆指出，經紀人考試是否拉到「國考層級」，造成錄取率低落，可再討論；他說，只要確定能考出專業，其實公會層級就能辦考試，且由金管會認定即可。 • 據了解，目前保險經紀人及保險代理人，各高達300多家，許多公司規模都非常小；過去兩年來，保險局已陸續要求保險經代公司投保專業責任險、繳交保證金，並要求資本額符合門檻的經代公司落實內稽內控。公司內部教育訓練使用

金管會盯簽署人權責 • 2013年12月18日【黃國棟╱台北報導】 • 為確保民眾投保權益，金管會將對國內3717家壽、產險保險經紀人公司及保險代理人公司，合計12萬7490多位業務員，由過去輕度監理改為高度監管，金管會委員林建智昨說，首要工作就是落實保險經紀人公司與保險代理人公司的「簽署人」責任，未來懲處將擴及簽署人。 • 認證「分級制」 • 保發中心研擬，對保險業務人員制訂「分級制」證照認證，壽險業參考日本模式，分4級；產險參考加拿大模式，分3級，達到提升保險業務人員素質。 • 現行保險經紀人公司與保險代理人公司是由旗下業務人員負責保險業務招攬，而核保審查多由壽險、產險公司負責，弱化保險經紀人與代理人公司應有簽署人的角色。 • 保險經紀人公會理事長李傳皓說，簽署人資格隸屬於考試院權責，錄取率比律師還低，要求增加簽署人，不易達成。 • 政大風險管理與保險學系暨法學院副教授葉啟洲建議，可比照其他金融證照考試，除現行考試院外，也能開放給民間（即公會或金融研訓院）承辦，增加錄取管道。公司內部教育訓練使用

5壽險最後衝刺推2年期美元還本險 • 2013年12月19日【王立德、黃國棟╱台北報導】金管會強力限縮業者：明年保費至少漲5% • 金管會明年1月起強力限縮各壽險公司銷售各類躉繳型「類定存」保單，包括國泰、富邦、新光、三商美邦及中國信託人壽均把握最後一段時期，推出2年期繳美元還本險，大搶停售商機。 • 2年期美元還本保單 • 壽險業者指出，明年起無論是台幣還是美元計價的躉繳短年期保單，保費都看漲，更有壽險公司認為明年起無利可圖不再推出，因這些類定存保單訴求利率勝定存，廣受國人喜愛，因此預計年底前會有一波搶購潮。 • 這批末代美元保單中，以2年期繳美元還本險最搶手，尤其國泰人壽8月底時曾以一張2年期繳美元還本險，單日曾有賣破200億台幣的保費收入，驚動金管會出面喊卡，不過近期5大壽險又推2年期繳美元還本險，炒熱市場氣氛。 • 國泰人壽、新光人壽的保單，繳費期滿「還本比率」都喊到最高20%，三商美邦則是祭出「第1年提供保戶2%」的高保費折扣，中信人壽的保費則是主打「同業的一半」，不過綜合分析並拉長來看，富邦人壽的保單回饋率是業界最高。 • 台幣計價也將看漲 • 壽險業者說，明年若還有短年期美元保單，保費至少上漲5%，在這個前提下，有外幣配置或理財需求的消費者，還是會考慮現在先買進。 • 新光人壽商品協理曾崇育指出，2年期的美元計價終身壽險，主要為繳費期間2年，且2年期滿後就可開始給付保額20%的生存金直至終身。惟各家壽險公司主管也提到，這類保單的保費並不便宜。 • 以國泰人壽的美佳220美元終身保險為例，30歲女性，保額3000美元為例，每年保費1萬4274美元（約42.39萬元台幣），兩年總繳保費為2萬8548美元（約84.79萬元台幣），兩年期滿後，每年則可領回保額3000美元的20%，約600美元（1.78萬元）。公司內部教育訓練使用

5壽險最後衝刺推2年期美元還本險 • 2013年12月19日【王立德、黃國棟╱台北報導】金管會強力限縮業者：明年保費至少漲5% • 展望明年，富邦金總經理許婉美表示，明年起因應金管會新制，富邦人壽也正積極討論明年商品內容，既然金管會對躉繳型保單有新規定，明年富邦人壽將以分期繳商品為主，確切的規劃還要子公司富邦人壽研究並精算後才能確認。 • 富邦人壽回饋率最高 • 另意外被掃到的外商壽險保誠人壽，雖不以類定存保單為主力銷售商品，但因短年期商品不少，保誠人壽內部也積極研究，希望明年可推出同時符合主管機關要求，又對市場有吸引力的保單。公司內部教育訓練使用

人民幣傳統保單放行保費將與美元商品看齊 • 金管會昨（19）日宣布，今（20）日起開放人民幣傳統型保單，並受理業者送件申請，首張保單明年初可望問世，初估第一年可銷售額度最多新台幣400億元，並禁賣繳費四年期以下的類定存人民幣傳統保單。2013/12/20 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 • 金管會並提醒消費者，購買人民幣及其他外幣保單時，應注意匯率風險、保障範圍是否適合自身需求，以及未來是否確有該外幣需求及計價幣別所屬國家政治及經濟變動風險等。 • 金管會呼籲保險業在銷售人民幣或其他外幣保單給消費者時，應了解保戶的需求與承受匯率風險能力，注意相關商品是否適合該消費者，並向保戶充分說明資訊。 • 根據金管會訂定的人民幣傳統型保單責任準備金利率，未來人民幣傳統型保單的保費，會比新台幣保單便宜，跟美元保單則差不多。 • 金管會去年底已開放保險公司銷售人民幣投資型保單，人民幣傳統型保單因涉及人民幣資金去化管道、商品送審規範及責任準備金利率釐訂等監理配套措施，金管會與壽險公會及中央銀行等單位研商後，決定今天起開放並受理業者申請。 • 金管會保險局副局長陳開元表示，保險公司第一張人民幣傳統型保單，必須採核准制送審，第二張以後採備查制。依規定審核時間最長是90天，因此，初估國內第一張人民幣保單最快明年初可望問世。 • 考量人民幣資金去化管道有限，金管會訂定人民幣傳統型保險商品的銷售限額計算方式，主要有國外投資等三項參數，初估第一年最多合計有400億元（不含不計入限額的再保）。 • 保險公司打算將人民幣傳統型保險業務以再保險方式辦理時，限以較單純的比率再保險方式辦理，且分出比率50%以內的再保險分出業務部分，可以不計入限額。 • 另外，為避免保險公司銷售繳費期間較短的類定存人民幣傳統型保單，金管會特別規定，這類商品開放初期將限制以繳費年期至少四年（含）以上的商品為原則。公司內部教育訓練使用

人民幣傳統保單狂潮來襲 • 千呼萬喚、金管會昨（19）日宣布，即日起接受各保險公司申請開辦人民幣傳統保單，預估首年壽險業整體開辦額度約新台幣400~800億元。由於金管會已禁止類定存保單吸金，因此人民幣保單繳費年期至少四年以上。 2013-12-20 01:28 工商時報【記者彭禎伶、張中昌／台北報導】 • 人民幣保單仍必經金管會核准，最快明年1月，民眾才能用人民幣投保傳統壽險保單。 • 金管會也訂定人民幣傳統保單的責任準備金利率，繳費六年期以上，保單存續年期若是八年，則利率1.75％，比美元及新台幣保單都高；若是20年以上至終身的保單，利率則在2.5％，介於美元與新台幣保單之間，因此，估計可比新台幣同類型保單，保費便宜5~10％以上。 • 金管會今年2月開放銀行接受人民幣存款、壽險業開辦人民幣投資型保單以來，銀行人民幣存款已破1,200億人民幣，但壽險業的人民幣投資型保單保費則約3~5億人民幣左右。業者表示，主要是資本市場較不穩定，保戶比較希望能投資人民幣傳統保單，既有保證利率，還可享有人民幣升值的優勢。 • 壽險業者從4月就期待到年底，金管會終於在昨天宣布開放、並開始接受業者送審保單，但祭出四大配套措施，第一是各公司第一張以人民幣收付的傳統保單，一律採「核准制」，之後第二張若不是新型態保單，才恢復備查。 • 第二是業者送審人民幣傳統保單，必須有資產配置計畫及執行方式，也就是如何運用其收到的人民幣，如何投資等，要經保險局檢視；另外即資本效足率RBC達200％以上的公司才能開辦此商品。第三是考慮到人民幣去化管道有限，初期會訂出保單銷售限額，即以海外投資1％、傳統壽險總保費的2％擇低者，作為公司第一年可銷售人民幣傳統保單的上限，保險局表示，各壽險公司最少有新台幣1億元，最多有90億元的額度，整體壽險業估計首年有新台幣400億元額度。 • 由於各公司可辦理比率再保，將人民幣分出給大陸再保公司，保險局也同意再保分出的50％可不計入限額，即壽險業首年最高可做到新台幣800億元的額度。 • 第四是人民幣傳統保單最少要繳費四年以上，也就是不會核准躉繳或繳費三年以下的類定存保單出現，以免吸金效果比新台幣或美元保單還強。公司內部教育訓練使用

人民幣傳統保單明年開賣 • 2013/12/14 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 • 金管會年底前將開放壽險業承做人民幣傳統型保單，保單預定利率最高不超過2.5％，壽險業首年全體承做額度不超過400億台幣。由於各公司第1張人民幣傳統保單，須經保險局審核，預計壽險業明年第1季才會推出人民幣傳統保單。 • 自兩岸簽訂貨幣清算機制後，保險局已開放壽險業銷售人民幣「投資型保單」，但今年2月開賣以來買氣慘淡，主因是陸股表現不佳，人民幣投資型保單又多鎖定陸股ETF。 • 壽險業目前共推出超過20多張人民幣投資型保單，但全市場保費進帳僅人民幣1億多元、約4.9億台幣。 • 所謂傳統型保單，是指除了投資型以外，包括定期、終身、儲蓄、養老等等保單，都算傳統型保單。 • 至於各保險公司銷售額度，初步將以國外投資的5％為上限，且不能高於前1年傳統保單總保費的10％及淨增加人民幣資產金額；換算出來，業界明年總共可銷售額度不超過400億台幣、約82億人民幣。 • 值得注意的是，大型公司由於保費進帳多，被分配到額度較大；例如國泰人壽可銷售額度約在90億、富邦人壽也有80多億元，但多數公司可分配到的銷售額度只有數億或10多億元。 • 保險局表示，為確保資金去化管道，各公司第1張人民幣傳統保單須採審核制，送審時間最長90天，估計最快明年第1季，業者即可推出相關保單。 • 雖然人民幣傳統型保單初期銷售額度被限制，但業者指出，預期人民幣明年至少有1個百分點的升值空間，加上傳統保險強調保本兼保障功能，人民幣傳統保險賣相，應高過人民幣投資型保單。公司內部教育訓練使用

人民幣傳統保單來了！收付都用人民幣 • 2013/12/20 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 • 金管會昨天宣布，開放保險公司銷售人民幣傳統型保單，但基於人民幣投資工具不足，為避免保險公司收了滿手人民幣保費，卻無處去化，初期將採「限量銷售」，依據保險公司資產狀況與保費收入，限定人民幣傳統型保單銷售上限，開放第一年，單一保險公司最多只能賣90億元新台幣。 • 金管會昨天開放，富邦人壽與國泰人壽早已規畫完成，今天即將人民幣傳統型保單送審，「壽險雙雄」火速送件，「搶頭香」企圖心強烈。 • 與一般外幣保單不同的是，人民幣傳統型保單收、付都要用「人民幣」，保戶須以人民幣繳交保費，未來保險公司理賠時，也必須以人民幣給付。 • 另外，人民幣傳統保單責任準備金利率，最低1.75%、最高達2.5%，都高新台幣保單，保費也可能更便宜，最多可便宜5%。 • 不過人民幣傳統型保單「限量銷售」，不能無限制賣，根據保險局初步評估，開放第1年，規模最大壽險公司（國泰人壽）最多只能賣90億元（新台幣），小型的壽險公司，只有1億元額度，全年限定銷售總額上限為400億元。 • 市場人士說，過去熱銷保單動輒賣了百億元，「90億元」上限實在太少，人民幣傳統型保單開放初期，恐怕很多人買不到。 • 保險局副局長陳開元說，保險公司RBC（資本適足率）要達法定200%標準，才能銷售人民幣傳統保單，估計20多家保險公司合格，同時人民幣傳統保單的繳費年期最短為4年，不得「躉繳」。 • 陳開元說，各公司第1張人民幣傳統保單，必須送審，讓保險局了解各公司資金去化管道，並且不得無限量銷售。 • 金管會主委曾銘宗昨天也說，「類定存保單」就像「定存」，明年起將限縮銷售，免得保險公司「慢慢變成銀行」。曾銘宗說，壽險業1年保費高達2兆多元，這樣吸收資金卻不消化，「以後不只會拉肚子，還可能會中風」。公司內部教育訓練使用

這份保單比台幣保單便宜 • 2013/12/14 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 • 壽險業者表示，台灣人民幣傳統保單利率，將比照大陸市場，保單責任準備金提存利率最高為2.5%，比台幣保單責準金利率高；亦即在相同條件下，買人民幣傳統保單，會比買台幣傳統保單，保費支出便宜約3到5%。 • 壽險業者說，人民幣具升值潛力，購買人民幣保單還有機會讓保戶賺到「匯差」，且人民幣傳統保單比台幣傳統保單便宜，預期人民幣傳統保單買氣不差。 • 至於人民幣傳統保單，會有哪些選項？業者說，將比照美元傳統保單，也會添加「還本、增額」等特色，民眾購買後既能獲得壽險保障，還可拿到還本金。 • 根據壽險業者規劃，台灣人民幣傳統保單的年期不會太長，主要是人民幣「資產」的投資年度仍不夠長；因此，壽險公司一開始應不會推出人民幣「終身壽險」。 • 若以香港經驗來看，香港壽險業在推廣人民幣傳統保險之初，也是以「中、短年期」保單為主，即保單年期主要是6到10年。 • 至於人民幣傳統保單的保費門檻，因為受限於單日兌換上限2萬人民幣（約9.6萬台幣），也不會太貴。 • 壽險業者說，現在若要買一張保費10萬元的人民幣保單，民眾可能要「連續5天換匯」；在主管機關向大陸爭取更高的單日人民幣買賣上限前，人民幣傳統保單的保費應該很「親民」。公司內部教育訓練使用

「類定存」保單明年變貴 • 2013/12/17 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 • 金管會昨（16）日再度敲定整頓「類定存」保單新措施，收取解約費用的年限從現行三年拉長到六年，且至少須收取1%以上的解約費用，預計明年1月起生效，類定存保單將變得更貴，值得投資人注意。 • 金管會也從嚴規範保險公司保單送審時的利潤測試規定，避免保險公司用太低的保費銷售，產生利差損，並首度以差異化管理方式，財務體質愈好、投報率好的公司，未來在保費定價上將愈有競爭力。 • 為抑制壽險業銷售利率變動型年金、萬能保險商品等類定存保單，金管會昨天敲定修正案內容，預計近日內發布，明年1月生效。 • 其中最受注意的是收取解約費用年限規定，原則敲定從三年拉長到六年。 • 現行規定，利變型年金、萬能保險商品等類定存保單，保戶投保後三年內解約，保險公司須收解約費用，超過三年解約才不用收解約費用，由於期間短，變現性相對高。 • 拉長到六年後，等於六年內都無法動用這筆資金，否則將被收解約費用，資金短期停泊的變現性相對差，對投資人來說，可能失去購買誘因，可以達到對類定存保單降溫的政策效果。公司內部教育訓練使用

銀行賣類定存保單變難了 • 【經濟日報╱記者陳美君、邱金蘭／台北報導】 2013.12.20 03:25 am • 整頓類定存保單問題，金管會將雙管齊下，除保險業外，也將從銀行通路銷售端著手限制。主委曾銘宗昨（19）日強調，這是一整套的導正措施，希望明年可以完成。 • 曾銘宗還說，類定存保單現象若不解決，保險公司慢慢養成像銀行，會讓保險業未來發展埋下地雷，「保險公司搞不清楚還反彈」。 • 立法院財委會昨天審查金管會主管的基金預算案，曾銘宗在答覆立委孫大千質詢時表示，由於利率低，銀行不願吸收存款，錢流向保險業的類定存保單，原本保險公司應該經營保險，結果變成類似經營銀行。 • 他說，一年保費增加高達2.5兆元，此現象若不好好處理，對整個保險產業會有影響，希望能回歸本業經營保險，否則幾年後保險業會面臨困難。 • 曾銘宗會後進一步表示，每年保費增加這麼多，保險公司資金消化能力沒那麼好，保險公司不能養成類銀行，風險都跑到保險公司去了；保險公司也不考慮消化能力，一直把資金吞下去「代誌大條」，不是只有拉肚子問題，以後可能「中風」。 • 尤其金控旗下銀行拒收存款，賣保單又有3%的佣金收入，導致金控下的資金拚命用到保險公司來，金融監理是整體的，他說: 「我不能把問題丟給後面的人。」 • 至於以後會否叫銀行不要賣類定存保單？曾銘宗說，正在做整體處理，且保險公司運用這些存款的能力又沒有那麼強。對於未來要如何限制銀行通路銷售類定存保單？他說，還在研議，相關措施會慢慢出來。 • 對於整頓類定存保單，有2,000億到5,000億的保費少掉，會否造成保險公司流動性問題？曾銘宗說，對於類定存保單的導正措施是漸進式，太強措施業界也受不了。公司內部教育訓練使用

銀行賣類定存保單變難了 • 【經濟日報╱記者陳美君、邱金蘭／台北報導】 2013.12.20 03:25 am • 業者：衝擊手續費收入 • 為「澆熄」類定存保單熱度，金管會將雙管齊下，從銀行通路下手。大型行庫主管表示，類定存保單目前是銀行通路的主力商品，管制措施一旦上路，勢將衝擊銀行業務、降低手續費收入。 • 為因應起見，未來通路保單將調整方向，改聚焦在投資型、保障型保單，以及即將上路的人民幣傳統保單。 • 行庫主管透露，目前類定存保單提供的手續費收入，約占整體手續費一成左右，一旦業務遭限縮，財管手續費收入肯定明顯縮水，因此，除了趁年底衝刺業績，也將調整產品策略。 • 以一銀的統計數據為例，今年第3季的財富管理手續費淨收益約6.86億元，為手續費收入主要來源，在銀行保險的挹注下，財管手續費季增幅更高達五成。 • 銀行主管分析，目前銀行保險通路販售商品，主要有保障型、投資型和類定存三大類，而具備「保本」、「報酬率優」優勢的類定存保單，最熱銷，像躉繳利變型年金險和傳統養老險，一直是銀行力推的商品。公司內部教育訓練使用

利變年金險鎖住利率避險 • 理財young出招利變年金險鎖住利率避險粉領族看這裡 • 陳瑩欣．報導低利及通膨可能會侵蝕粉領族辛苦大半輩子所累積的財富，不過可善用具備保本特性、投保年期超過7年以上的利變年金險，作為規劃退休金。壽險業者表示，這類商品除可同時鎖住利率、避開風險外，另結合傳統壽險及養老險，兼具壽險保障與穩健累積退休金的功能，一舉兩得。 • 中信人壽行政長卓長興指，預期升息氣氛下，利變型保單相對有利，因為利變型保險保單宣告利率會高於銀行牌告利率，而不受央行利率變動的影響，可以鎖住本金及孳息。 • 利變型保險具有傳統型保險的保障，又享有宣告利率帶來的增值回饋分享金，每月領取的機制，很適合已小有資產的準退休粉領族。公司內部教育訓練使用

長期照護險守護家庭 • 2013/12/14 【經濟日報╱文／邱煜婷】 • 國內高齡化比率日益增加，連帶長期居家照護人力需求更是節節高升。相對大眾對被照護者的關注，默默在背後付出的照護者，卻是沒有聲音的一群人，他們要擔負經濟的重任、承受心靈的壓力。業者建議長期照護類的保障，在投保時需列入規畫範圍，才能有效的減低未來碰上不可測變數時的經濟損失。據內政部統計，截至今年7月底，國內扶老比為15.3%、人口老化指數為78.3%，都較前年同期大幅增加；領有身心障礙手冊者已近112萬人，10年來增加29萬人續創新高，兩種數據都顯示，國內長期居家照護的人力需求，逐漸向上攀升。 • 據中華民國家庭照顧者關懷總會推估，目前全台家庭照顧者人數約90萬人，平均擔任照顧的時間長達9.99年。 • 家總指出，長期以來社會焦點都放在受照顧病患身上，直到幾件不堪長期照顧壓力而產生的社會案件，家庭照顧者的問題才逐漸浮上檯面。 • 家總發展部主任袁慧文表示，家庭照顧者是以自己的青春與生命，來交換家人生命的延續，近四成的家庭照顧者在照顧之餘，還要工作負擔經濟。 • 錠嵂保經紀高雄營業處襄理黃承淯表示，多數民眾都以為醫療險及意外險，足夠償付大部分醫療費用支出；但實際上，真正的經濟重擔，是從結束醫院治療，返家進行居家照護後才開始。公司內部教育訓練使用

五要幫忙預防「隱形病人」 • 2013/12/14 【經濟日報╱文／邱煜婷】 • 壽險公會、金管會雖積極推動讓資金雄厚的壽險業者參與長照事業，不過礙於法令，恐怕還要等待數年才有可能成真。壽險業者表示，除了要趁年輕先規劃好保障外，更要給家庭照護者多一點支持，不讓他們成為隱形的病人。 • 高齡化趨勢帶來的長照需求，新光、南山、富邦、國泰等壽險公司都表示，將積極發展長照事業，將在法令通過後積極進行。 • 南山人壽總經理陳潤權表示，現在台灣已經是高齡化的社會，現代人要自己照顧自己的狀況，比以前多的多，因此增加對醫療、疾病的照顧，是目前民眾保險的主要的需求。 • 中華民國家庭照顧者關懷總會公布的資料顯示，87%家庭照顧者罹患慢性精神衰弱、20%罹患憂鬱症，甚至免疫力比一般人差24%，顯示家庭照顧者成為被照顧者之外的「隱形病人」。 • 因此，家總提出「五要幫忙」口號，希望可以幫助自己身邊的家庭照顧者，讓照顧的路不再孤單。家總建議，一要做照顧者的「重要他人」，多與家庭照顧者互動，傾聽與陪伴是家庭照顧者最大的支持力量。二要肯定家庭照顧者的努力，三要告訴家庭照顧者相關的社會資源，減輕負擔；四要鼓勵家庭照顧者參加相關活動，五要讓家庭照顧者有機會彼此分享與扶持。公司內部教育訓練使用

終身還本意外險輕熟女買退休保障 • 2013/12/17 【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】 • 凍齡抗老的話題愈來愈夯，美魔女除了要在意外表、理財自主性也愈顯重要，如何讓輕熟女退休後享仍有上班女郎的自主權，可以隨意逛街、安排休閒娛樂等生活。保險業者建議納入保險商品，投保終身還本型意外險及變額年金等投資型商品，現在也有委託專家操作的商品，適合想要聰明理財的女性。 • 本身也是輕熟女的中國信託人壽商品發展二部賴玉菁副總表示，多數有工作收入的女性，不免在消費上有更多的自主彈性，像是購買名牌包、知名化妝、保養品或定期出國旅遊等都是不可避免的固定開銷。想要在退休後還能擁有相同的生活品質，賴玉菁副總建議也把保險規畫納入每月定期開銷項目之一。 • 例如投保終身型還本意外保險，每月以信用卡或轉帳扣繳保費，在淡定中幫自己準備退休金，20年繳費期滿後就可領回總繳保費，還擁有終身意外保障及到85歲的意外醫療照護。想要多瞭解該險種的商品特色，除了詢問壽險顧問及銀行理專外，如果接到電話行銷人員的電話也可以進行線上投保，是聰明女人不可不知的投保管道。 • 另外，對於理財目標較積極的女性，賴玉菁副總建議可以考慮投保投資型商品，例如變額年金保險以定期定額或彈性繳交保費，自己決定投資金額及自由選擇投資標的，利用長期投資的效果累積帳戶價值，相當於在現階段用比較低的保費，在未來創造無限獲利的可能，儲備出高額的退休基金，非常適合單身不婚族或要靠自己籌措退休金的輕熟女。 • 而且市面上也有委託投資帳戶的投資型保單，委由專家代操，結合投資與保障，透過合宜的風險控管機制，在市場波動時穩健掌握市場漲跌趨勢。相較於其他投資工具，保戶不用隨時注意市場變化，或擔心什麼時候該進場或贖回，這些問題全部交由專業經理人負責，保戶可選擇單筆投資或是隨時投入資金，對於忙碌的上班族或是追求穩定報酬的輕熟女也相當適合。公司內部教育訓練使用

絕食系男女投保兩重點 • 2013/12/18 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 • 日本稱呼對戀愛被動的男性為「草食男」，現在又出現一個新名詞「絕食男」，指不想戀愛、不想結婚的男性。保險業者認為，「絕食系男女」規劃保險要注意兩大點，即「醫療保障萬萬不能省」及「年金保障務必做足」。第一金人壽總經理林元輝表示，絕食系男女因為不結婚居多，就沒有「家庭責任」的問題，相對也較不需要身故才理賠的保險，而是要著重「在世」期間就可以用得到的商品，像醫療險、儲蓄險、退休年金保險等。 • 林元輝提醒，絕食系男女雖不結婚，還是要面對現實生活風險，尤其經濟來源須自立自強，將來可能面臨的問題是生病時沒有人照顧、退休後沒子女供養，相較一般走入婚姻的民眾，退休年金及長看險的準備更重要。 • 對於保險規劃的內容，他認為第一要務是「醫療保不能省」，絕食系男女雖然不喜歡出門，也不喜歡交際，看起來生活開銷低，不妨將部分資金投資在醫療保障，像住院醫療險、癌症險、重大疾病險等，都應該在預算允許的範圍內逐步完成，其次是長期看護險，以備未來有住院治療需求時，可聘請專業看護代為照顧。 • 對絕食系男女而言，第二要事是準備退休金。以目前社會風氣來看，養兒育女不一定是退休金的保障，沒有兒女的絕食系男女更應作足準備，建議絕食系男女因年輕時不須準備教育金及子女生活費，因而該將部分資金轉入年金保險累積退休金，養成強迫儲蓄的好習慣。 • 年金商品琳瑯滿目，利變年金、變額年金等均可為累積退休金工具，前者大多是一次躉繳商品，適合手邊資金較多的人，若要長期落實，可考慮變額年金商品。 • 參加軟性活動生活不留白 • 絕食系男女對戀愛、結婚沒興趣，但可別讓生活空白，不妨多多利用銀行、保險公司等金融機構舉辦的軟性活動，開拓生活視野。以富邦金控為例，旗下富邦藝術基金會十多年來定期舉辦「富邦講堂」，課程論及飲食、旅遊、音樂、文學、電影、音樂等各類美學與生活創意，要請各領域知名專家學者與學員分享、探尋經驗。公司內部教育訓練使用

絕食系男女投保兩重點 • 2013/12/18 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 • 富邦講堂開放社會民眾報名參加，但需要繳費課程方面，針對富邦信用卡友，提供單堂九折優惠、全系列課程則為七折。至於富邦集團員工或一般學校教師、學生，也有單堂九折，全系列課程五折優惠。 • 中國人壽副總洪祝瑞表示，壽險公司也常舉辦保戶活動，以中壽來說，平均每季一次舉辦一次市場趨勢的理財講座。另外，考慮現代民眾愈來愈重視養生，也會不定期舉辦健康講座。公司內部教育訓練使用

挑選健康險種留意理賠條件 • 2013/12/17 • 【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 • 壽險公司搶攻銀髮醫療商機，磐石保險經紀人行銷總監陳麗玲表示，民眾挑選健康險時可留意，若為實支實付型，保單條款是否允許副本理賠。 • 她解釋，市售健康險保單，允許副本理賠者，比不允許的要少。 • 民眾如果同時向兩家以上公司投保，保單條款均規定只能正本理賠，結果會變成只能向一家公司申請。公司內部教育訓練使用

守護青壯族「保」護傘加大 • 2013/12/17 【經濟日報╱記者邱煜婷／台北報導】 • 瞄準需要保障、但負擔能力有限的青壯年市場，壽險業者再推新保單，主打繳費期滿後不用再繳保費，且保障自動延長五年；另可領滿期保險金，及殘費安養輔助保險金，保證給付120個月。 • 據衛生福利部統計，去年全國因事故傷害造成死亡的人數為6,873人，其中又以運輸事故3,497人比率最高。以日常生活來看，多數青壯年族群是家庭的經濟支柱，常因工作通勤、出差，搭乘大眾運輸工具，面臨較高的交通意外風險，另外，一般業務人員、司機等職業，也因自行開車比率較高，讓工作風險增加。 • 台灣人壽表示，新產品「龍福寶」除提供保額一倍的的身故、殘廢保險金，針對特定意外事故保障自動加倍升級，如果是海陸運輸意外傷害事故導致身故，身故保險金自動調高為保額三倍。公司內部教育訓練使用

定期壽險便宜年輕人速配 • 2013/12/17 【經濟日報╱記者邱煜婷／台北報導】 • 定期壽險保費較終身壽險低廉，適合收入還不豐富，但又需要保障的年輕人。但隨著人生階段的改變，壽險業者建議，仍應適時檢視保單內容，規劃可負擔保障。 • 壽險業者指出，青壯年人口通常是家庭的支柱，如不幸發生意外，若事前有購買壽險，將可幫助家庭度過經濟危機。 • 但此階段，通常也是人生中收入較少的階段，與其選擇保費動輒數萬、較貴的終身壽險，不少民眾也會選擇定期壽險，只要購買20年左右的保障，等到保單期滿時，通常孩子已經長大，自己人生也進入退休階段，就可將壽險轉換為退休金規畫。 • 但壽險業者提醒，定期險保障階段到期就不再有保障，不如終身險會考慮到年老後的可能身體狀況，提供保障，因此民眾一定思考自己現在的人生階段，究竟適合何種保單。 • 另外，也要定時檢視保單內容，確認原先購買的保障，是否符合自己現階段所需。如果家庭負擔變大、薪資收入也跟著成長，建議除了基本壽險、醫療險、意外險，可依照自身需求，再加強所需要保障。公司內部教育訓練使用

銀髮醫療險 80歲也能保 • 2013/12/17 【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 • 為搶攻高齡商機，AIA友邦人壽昨（16）日宣布推出國內首張專為銀髮族設計的醫療險，投保年齡最高80歲創業界最高；友邦並與北醫及高醫合作，首創保單結合遠距照護服務。 • AIA友邦人壽商品暨業務發展部資深協理陳碧玉表示，市售銀髮族保單多為意外險、年金（儲蓄）險，民眾若在年輕時沒有購買足夠的醫療險，等到年紀大時，往往已超過投保年齡而面臨無險可買的窘境。 • 國內目前健康險若為一年期，最高投保年齡60歲、可續保到75歲；若為限期繳費保障終身，例如，繳費期滿通常不可超過75歲，以繳費20年為例，最慢55歲以前就必須投保。 • 剛上市的AIA友邦人壽「老是幸福定期健康險」，投保年齡50~80歲，創業界最高，因屬定期險（繳費年期分成10年與20年兩種），比起終身型醫療險，保費並未較貴，具競爭優勢。 • 該張保單除了提供21項重大手術最高50倍住院日額給付外，還針對銀髮族需要的住院日額、門診手術、住院手術等醫療保障，保障期間內每屆滿五年仍生存者，按5倍住院日額給付生存保險金，如於保障期間內身故，最高可領回累積已繳保險費總和扣除已申領各項醫療保險金後的身故保險金。 • AIA友邦人壽還宣布，與「台北醫學大學附設醫院—遠距健康照護中心」及「高雄醫學大學附設中和紀念醫院—遠距健康照護中心」合作，保戶因重大疾病、特定傷病或重大手術而獲得理賠時，北醫或高醫會到家裡安裝測量血壓與血糖的儀器，24小時監測，可即時將檢測結果傳回照護中心。公司內部教育訓練使用

投保管道不同權益看仔細 • 2013-12-20 01:18 工商時報記者張中昌／台北報導 • 國人投保率已超過220％，平均每個人擁有兩張以上保單，尤其現在銷售保單的通路愈來愈多，可能經由電銷、銀行、保險經紀人、保險代理人等，若是「人情」因素下購買的保單，不少人都搞不太清楚自己的保單究竟是向誰買的。 • 目前保險公司的主要銷售通路，大致可分為四類，一是以本身培養的業務員；二是運用銀行通路；三是運用傳統保經、保代通路；四是電話行銷、電視行銷等。 • 壽險業者認為，不同通路銷售的保單有各自優勢，民眾若是需要購買保障為主的商品，包括壽險、醫療險等，選擇壽險公司自身的業務員，或是保經、保代通路會比較理想，除了可以花較多時間做需求分析，也會推薦完整的保障規畫。 • 至於銀行通路，因為銷售較多種類金融商品，因此有意購買像投資型保單這類的商品時，可以選擇找銀行理專，得到的投資訊息，有機會多於保險業務員。 • 由於投保時間限於銀行上班時間，且得出門才能投保，反較於保險業務員隨時能到府服務，機動性明顯不如。 • 隨現在消費者意識抬頭，很多人買保險除了向壽險公司的業務員洽詢，也會透過保經公司業務員，希望搭配不同公司產品，規畫出最有利的組合方案。 • 壽險公司表示，從趨勢來看，保經通路慢慢成為保費收入來源的重大通路之一，但保戶仍要注意買到的保單，是屬於什麼公司的商品，若屬於財務狀況不佳的業者，仍會存有風險，因此投保前還是要詢問清楚。公司內部教育訓練使用

電話錄音就完成超方便 • 工商時報【記者張中昌╱台北報導】 2013年12月17日下午5:44.. • 根據調查顯示，「售後服務」、「迅速理賠」被視為是消費者在推薦重要值得信賴保險公司的兩大重要條件，因此，各保險公司努力在理賠上尋求突破。 • 為加強客戶關係保險理賠服務，國內壽險公司不斷推出新的保單理賠方式，除了可透過便利商店的i-bon機器，現在更可以直接使用電話，透過錄音功能，就完成與紙本親簽同等效力的理賠意思，不必再填寫任何申請書，方便性大增。 • 以國泰人壽來說，今年11月起就推出「電話理賠」，保戶只要撥打一通電話進線0800客服中心，除了可作一般的理賠諮詢外，也可以提供即時透過客服人員完成理賠申請作業。 • 國泰人壽表示，過往保險理賠都要由保戶提出申請，並於申請書上親自簽名後，轉由業務員送件或親赴櫃檯辦理，「電話理賠」不必再填寫任何申請書，除了團體保險件外，適用所有個人險種，包含死殘理賠、醫療理賠等。 • 據瞭解，這項服務在美國、澳洲等地都已經實施，客服人員會針對進線保戶身份、保單效力、出險事故先行確認，列印回郵信封及應備文件清單後，寄送至保戶手上，待保戶收到，只需將診斷書、醫療單據等應備文件寄回即可。 • 新光人壽也有類似服務，在客戶來電後，新光人壽會派所在區的服務專員去做後續處理，確認申請再把相關證明以郵寄請客戶回覆。 • 中國信託人壽則是結合便利商店，開發「i-bon理賠服務系統」，保戶透過全國7-11門市，在任何時間都能免費列印申請書，且不必支付任何費用，由宅急便寄送理賠文件。中國信託人壽指出，公司收到申請後，會利用即時簡訊服務，迅速回覆保戶理賠進度，保戶不僅免花快遞費用，也不會有個人隱私遭外洩的疑慮。公司內部教育訓練使用

壽險推LINE貼圖強化互動 • 2013/12/14 【經濟日報╱文／蔡靜紋】 • 通訊應用程式LINE人氣扶搖直上，金融業也不錯過。繼新光、南山等老牌壽險公司推出免費貼圖下載後，擁有高人氣的台灣人壽「台灣阿龍」也推出八款LINE貼圖，而南山人壽貼圖則已在11日截止下載。 • LINE全台用戶日前正式突破1,700萬戶，占全台人口的七成四，已成為台灣通訊軟體的第一名，凸顯台灣人對LINE的依賴程度及社交方式的改變，各保險公司紛紛推出LINE貼圖，拉近與年輕族群的距離，行銷自身的保險商品。 • 在壽險品牌中，一向具有高人氣的台灣人壽企業吉祥物「台灣阿龍」，10日推出免費下載LINE貼圖。台灣人壽表示，特別選在聖誕節及新年即將到來的時刻，「龍」重推出八款可愛討喜的「阿龍LINE貼圖─樂活篇」，希望傳達熱情陽光的形象，並結合保險守護大家平安健康及壽險業務員，努力打拚的積極態度，讓阿龍溫暖歡樂的形象深植人心。 • 「台灣阿龍」是在2004年8月以一首「希望每天都是星期天，無憂無慮快樂去聊天~」阿龍主題曲紅遍大街小巷，人人琅琅上口，帶動人氣紅不讓，也為台灣人壽品牌翻新。因廣受大小朋友喜愛，多年來推出不計其數的周邊商品，不僅是台灣人壽最佳代言人，也是與保戶、消費者互動的最佳橋樑。 • 壽險業推出LINE貼圖由新光人壽開先鋒，已經停止下載，但累計下載量高達550萬次，貼圖使用次數則已達8,700萬次，在金融業傲視群倫。 • 南山人壽上個月也推出以客服人員形象的LINE貼圖，於11日截止下載；目前下載次數已超過500萬次，貼圖使用次數約2,000萬次。公司內部教育訓練使用

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