Частный Займ 40 рублей в Сыктывкаре: самые распространенные жалобы

1. "МФО - коммерческие предприятия, выдающие маленькие займы под огромные проценты. МФО широко распространились в России за последние полтора десятилетия. Ясного осознания, что такое МФО, у многих пока не сложилось, ну и сами эти компании, при чрезвычайно активной, даже брутальной, рекламе, не в особенности стремятся раскрывать механизмы собственной работы. Потому, даже тем, кто уже сталкивался с МФО, полезно выяснить о их побольше, выяснить механизм работы МФО, их права и ограничения. Микрофинансовые организации зарабатывают и другими способами: оказывают юридические услуги, продают клиентам страховки и предоставляют отчеты из бюро кредитных историй. Для чего идут за деньгами в МФО Люди берут микрозаймы не от неплохой жизни. Они идут в МФО и переплачивают сотки процентов годичных, потому что банки не дают им кредиты. Причины тут две: неофициальное трудоустройство и проблемы с кредитной историей. Нет подтверждения дохода. По инфы Росстата, 15,4 млн человек в Рф трудоустроены неофициально. Это 21,5% от всех работников приблизительно каждый пятый. Этим людям сложно получить кредит: многие банки требуют, чтоб заемщик был официально трудоустроен и имел размеренную зарплату. В качестве доказательства дохода требуют справку 2-НДФЛ или по форме банка. Работодатель, который уклоняется от налогов и нарушает трудовой кодекс, не хочет ничего выдавать. Он опасается, что эта справка каким-то образом попадет в налоговую либо трудовую инспекцию. Получается, что человек работает и получает заработную плату, но не может это подтвердить. Потому он обращается в микрофинансовые организации, которые верят на слово и не требуют доказательств. Плохая кредитная история другая причина, которая вынуждает людей брать микрозаймы. По данным Объединенного кредитного бюро, 13% всех заемщиков 9,8 млн человек имеют маленький кредитный рейтинг. У них нет кредитной истории либо она испорчена. Клиентов с низким кредитным рейтингом не очень жалуют в банках, зато с распростертыми объятиями ожидают в МФО. Некие микрофинансовые организации обещают помочь в улучшении кредитной истории. Схема такая: человек берет Существующий Займ, возвращает их в срок, история улучшается на глазах. По сути это не работает. Сам факт наличия в кредитной истории запросов от МФО отпугивает банки. Они считают, что раз человек берет в долг под огромный процент, значит, у него не все в порядке с деньгами. Путь из банковских заемщиков в клиенты МФО проходится быстро и просто, а вот вернуться бывает нелегко. Виды микрозаймов Все микрокредиты можно поделить по способам предоставления: те, что выдаются лично в офисе компании, и онлайновые займы. При личном посещении офиса МФО менеджер со слов клиента заполняет заявку и отправляет на проверку. Организация воспринимает решение: дать либо не дать заем. В случае положительного решения клиент подписывает документы, получает деньги и уходит их растрачивать.

2. Чтоб получить онлайновый заем, не нужно никуда ходить. Клиент заполняет заявку на веб-сайте МФО либо через приложение в телефоне. Контракт подписывается с помощью электрической цифровой подписи ЭЦП. Выглядит это так: на телефон приходит смс с кодом. Клиент вводит этот код в специальной форме это означает, что он согласен со всеми условиями. Средства поступают на банковскую карту или электронный кошелек. Онлайновые займы это просто и комфортно, особенно для жуликов. Они воруют чужие паспортные данные и заключают по ним договоры. Позже выводят деньги, а владелец паспорта остается с долгом. Не считая того, микрозаймы можно разделить по типам денежного продукта. Точный Займ до зарплаты, они же PDL, per day loans. МФО дает небольшие суммы до 30 тысяч рублей на короткий срок, до месяца. Процентная ставка по таким займам самая высочайшая до 1% в день. Больше нельзя по закону, но еще недавно встречались заманчивые предложения около 3% в денек. Погашение займа до зарплаты происходит одним платежом в конце срока. Длительные микрозаймы, installments loans. В связи с жестким регулированием займов до заработной платы больше МФО переходит в этот сектор. Суммы здесь больше выше 30 тыщ рублей, сроки пользования деньгами исчисляются не деньками, а месяцами. Заем погашается по графику, как в банках. Частичный Займ с обеспечением. МФО выдает клиенту заем и берет в залог его имущество как гарантию возврата денег. Заемщик пользуется имуществом, но не может его продать или подарить, пока не расплатится. Если он не дает долг, МФО через суд обращает взыскание на заложенное имущество. Раньше МФО брали в залог квартиры и дома, в итоге чего заемщики оставались без единственного жилища. С 1 ноября 2019 года вступают в силу поправки, которые запрещают микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилых помещений. МФО предлагают средства под залог автомобилей, такие займы разрешены. Процентная ставка по займам с обеспечением ниже, чем в займах до заработной платы и длительных микрозаймах, поэтому что кредитор особо не рискует. Если заемщик не отдаст долг, МФО все равно возвратит средства за счет реализации имущества. Собственный Займ на развитие бизнеса. Некие МФО выдают займы юридическим лицам и личным предпринимателям. Это самый цивилизованный микрофинансовый продукт: я не слышал историй про то, как злостные взыскатели напали на офис компании, допустившей просрочку. Чтобы получить заем на ведение бизнеса, нужно представить учредительные документы, паспорт управляющего и бухгалтерскую отчетность. Перечень неполный могут запросить что-то еще. Например, некие МФО требуют, чтобы кто-нибудь из компании директор, учредитель либо бухгалтер выступил в качестве поручителя. В МФО обращаются начинающие предприниматели и новые фирмы, которым трудно получить банковское финансирование. POS-микрозаймы. Это займы, которые выдают в точках продаж магазинах бытовой техники, турагентствах, салонах сотовой связи. Если у покупателя не хватает средств, ему предлагают взять продукт в кредит. Торговец-консультант рассылает запросы сходу в несколько МФО по принципу хоть кто-нибудь одобрит. Из подтвержденных заявок клиент выбирает организацию с самыми выгодными условиями. Он подписывает контракт займа, а МФО оплачивает продукт или услугу за него.

3. Процентная ставка по POS-микрозаймам меньше, чем при обращении в МФО напрямую, но намного больше, чем в банках. Например, в четвертом квартале 2019 года ставка по банковскому POS-кредиту не превышает 24% годичных, по POS-микрозаймам 47% годичных. Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях До недавнего времени МФО существовали в неком правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали много поводов для обвинений. Микрофинансовые организации нередко предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому концу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих. С течением времени положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня. Посреди их 5 федеральных законов: О противодействии отмыванию криминальных доходов (115-ФЗ). О МФО (151-ФЗ). О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ). О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ). О защите прав людей при возврате просроченных задолженностей (антиколлекторский) (230-ФЗ). Текущая деятельность МФО находится под контролем Банка России, который дает указания, информационные письма, типовые формы и эталоны документов. Подробные сведения о нормативных актах, их четкие названия и содержание можно найти через официальный веб-сайт Банка России. Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права. Виды МФО Все микрофинансовые организации делятся на два типа: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Отличия МФК от МКК. МФК это большие организации, столпы микрофинансового рынка. Они находятся под неизменным контролем ЦБ РФ. МФК должны раз в год проходить аудиторскую проверку и представлять ее результаты в ЦБ РФ. Они не могут заниматься промышленной и торговой деятельностью.

4. Чтобы открыть МФК, нужно как минимум 70 млн рублей это свой капитал организации. Если капитал свалится ниже, ЦБ РФ исключит организацию из муниципального реестра. Тогда она не сумеет выдавать займы. МКК маленькие организации. Их деятельность держут под контролем саморегулируемые организации СРО. Центробанк вмешивается лишь изредка в таких случаях: МКК не является членом СРО. Поступила информация о нарушении законодательства со стороны МКК. Проводится проверка СРО, в которой состоит организация тогда ее могут проверить за компанию. Требований к размеру капитала МКК пока нет, но с 1 июля 2020 года они появятся. Сначала МКК должны будут обзавестись капиталом в 1 млн рублей, но эта сумма будет равномерно увеличиваться, пока не достигнет 5 млн. МФК имеют суровые ограничения, которые компенсируются ключевым преимуществом: они вправе привлекать деньги от граждан. Но только при условии, что сумма займа будет не меньше 1,5 млн рублей. Этот лимит защищает от непродуманных инвестиций обычных людей, которые понесут в МФК последние средства, рискуя остаться ни с чем. Считается, что если у человека есть полтора миллиона и он готов их вложить, то его можно считать квалифицированным инвестором. Он умеет оценивать риски и готов к потерям, если деньги сгорят. Еще МФК вправе выпускать и размещать облигации, а МКК нет. nbsp; Для получения денег в микрофинансовой организации довольно паспорта гражданина РФ. Справки с места работы и муниципальных органов, а также другие документальные подтверждения платежеспособности не требуются. Что такое микрофинансовая организация в РФ? МФО не российское изобретение. Более 40 лет назад в Бангладеш начали ссужать маленькие суммы людям, которые были слишком бедны, чтоб обратиться в банк за кредитом. Предстоящее развитие МФО пошло конкретно по этому пути выдача небольших займов тем, кому отказывают банки. Схема работы микорофинансовых организаций в России похожа на банковское кредитование исключительно в 2-ух моментах: займы МФО, как и кредиты, подлежат возврату в заранее назначенный срок; на займы МФО тоже начисляются проценты.

5. В других отношениях деятельность МФО имеет свою специфику. МФО не являются банковскими учреждениями и не подчиняются неотклонимым для банков постановлениям. Для микрофинансовых организаций существуют свои законы и правила. Чем МФО отличается от банков. МФО, как и банки, дают деньги в долг под процент. Но МФО не могут совершать банковские операции: открывать и вести счета, покупать и продавать валюту, производить доверительное управление чужими деньгами, сдавать в аренду ячейки для хранения ценностей, переводить деньги по поручению клиентов. Контролем МФО и банков занимается ЦБ РФ, но регулирование микрофинансовых организаций еще мягче. Порог входа на микрофинансовый рынок ниже: открыть МФО пока можно с уставным капиталом в 10 тыщ рублей, а для банка потребуется не меньше 300 млн. У МФО, в отличие от банков, нет лицензии, но есть свидетельство о внесении в реестр микрофинансовых организаций. За нарушения законодательства у банка могут отобрать лицензию, а МФО исключить из реестра. Как выбрать МФО и не стать жертвой жуликов? Значительная часть претензий к МФО со стороны клиентов связана с нарушениями займодавцем законов и собственных обещаний. Перечислять все вероятные трудности в сфере микрозаймов выйдет слишком длительно. Но к счастью большую часть этих проблем можно предупредить соблюдением нескольких общих правил: Выяснить законно ли работает МФО, есть ли у него установленная законом регистрация. Это можно сделать через интернет, в реестре Центрального банка (Банк Рф). Прочитать условия выдачи займа. Узнать порядок начисления процентов. Узнать какой будет плата за использование необходимой суммой. Уточнить штрафные санкции за просрочку возврата. Обстоятельства могут складываться по-различному, а штрафы иногда становятся для займодавцев выгодным источником дохода. Внимательно прочесть все пункты договора, прежде чем подписать его. Последний момент в особенности важен. Многие проблемы заемщиков имеют причиной непонимание подписанных договорных условий. Правила выдачи микрозаймов для МФО МФО в кабинетах обслуживания и на своем сайте должна расположить такую информацию: Юридическое название компании, адрес регистрации, номер телефона, адрес сайта. Данные о внесении в госреестр МФО и о членстве в СРО.

6. Требования к заемщику: к примеру, старше 18 лет, не имеет текущих просрочек перед другими организациями. Здесь все находится в зависимости от кредитной политики определенной МФО. Сроки рассмотрения заявки и список документов, которые должен представить клиент. Виды займов, суммы и сроки возврата. Методы выдачи средств: наличными, перечислением на карту. Процентные ставки и порядок их применения. Есть ли какие-то иные платежи кроме процентов. Должен ли заемщик передавать свое имущество в залог. Периодичность платежей: средства нужно возвращать одним платежом в конце срока контракта или постепенно, как в банке. Способы погашения долга: наличными в кассу, банковским платежом на расчетный счет, через личный кабинет на веб-сайте МФО. Непременно должен быть бесплатный способ когда заемщик не платит комиссий. Какие штрафные санкции предусмотрены за просрочку. В течение какого срока можно отрешиться от получения займа. Есть ли дополнительные договоры, которые нужно заключить для получения займа. Как заемщик может запретить МФО продажу его долга коллекторам. Подсудность: в каком суде будут решаться спорные вопросы. Эта информация обычно содержится в документах: Правилах предоставления микрозаймов и Общих условиях контракта микрозайма. До этого чем оформлять заем, пристально изучите их. В офисах обслуживания они находятся в свободном доступе на информационном щите. Если не отыщите, попросите менеджера посодействовать. Отличия микрозаймов в МФО от кредитов. В основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: приобрести продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. В банках есть схожий продукт кредитные карты. У этих карт есть беспроцентный период, когда можно воспользоваться средствами бесплатно. Главное успеть возвратить в срок. Но не всем желающим выдают кредиты. Клиенту могут отказать из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. МФО как раз работают с теми, кого забраковали банки. Чтоб получить микрозаем, довольно показать паспорт. Некие компании запрашивают 2-ой документ к примеру СНИЛС, водительские права либо загранпаспорт. Информацию о работе заполняют со слов и инспектируют гулком в отдел кадров, бухгалтерию либо на телефон начальника, который дает заемщик. Справка с места работы не нужна, процедура одобрения занимает от пары минут до нескольких часов. Вся эта идиллия компенсируется зверскими процентными

7. ставками и не всегда адекватными действиями при взыскании долга. Ограничения для МФО. Запрещено выдавать микрозаймы в иностранной валюте только в рублях. МФО не может в одностороннем порядке поменять условия договора: повышать процентные ставки, изменять срок займа. Любые изменения письменно согласуются с заемщиком и оформляются подписанием дополнительного соглашения. Наибольшая сумма, которую МФО может выдать физлицу, ограничена. Предел для МФК 1 млн рублей, для МКК 500 тысяч. Максимальный заем, выданный юрлицу, не должен превышать 5 млн рублей. МФО не вправе выдавать клиенту более 9 займов за год. Запрет касается только короткосрочных договоров, срок возврата по которым не превышает 30 дней. Для чего выдумали это ограничение загадка. Если человек исчерпал предел по займам в одной организации, он просто будет ходить в другую. Не считая того, МФО научились обходить запрет: оформляют контракт не на 30 дней, а на 31. Либо открывают несколько юрлиц, которые работают под единым брендом. После девятого займа клиента просто оформляют в другой компании. Есть предел и на пролонгации. Короткосрочный договор разрешено продлевать не более пяти раз. Ограничение может стать сюрпризом для заемщика, который рассчитывает в очередной раз выплатить только проценты и пролонгировать контракт. А ему говорят: Не-не-не. Отдавай долг вполне, ты исчерпал лимит. О чем нужно помнить после дизайна микрозайма Непременно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся нужная информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку. Если потеряете его, могут возникнуть трудности: МФО без охоты предоставляют дубликаты документов. Не считая того, индивидуальные условия понадобятся, если решите посетовать на МФО в госорганы или обратиться в суд. Сроки. Дата возврата займа указана в пункте 2 индивидуальных критерий контракта займа. МФО не должна припоминать, что приближается день оплаты. Заемщик должен без помощи других держать под контролем сроки платежей. Если он уходит в просрочку, то рискует попортить кредитную историю: МФО передают данные в бюро кредитных историй. Большая часть МФО предлагают услугу пролонгации. Это работает так: если у заемщика нет средств вернуть всю сумму полностью, он вносит только проценты и продлевает заем. При этом клиент подписывает дополнительное соглашение к договору, где прописываются новые сроки. Так можно, но следует внимательно читать допсоглашение: нет ли там пт, которых не было в первоначальном договоре. К примеру, о том, что процентная ставка возрастает или заемщик обязуется заплатить комиссию за услугу пролонгации. Еще есть понятие техно просрочка. Это когда клиент перевел деньги через банк на расчетный счет кредитора, но они дошли с запозданием. Некоторые МФО требуют доплатить за такую просрочку, но это незаконно. Обязательства заемщика числятся исполненными с момента внесения средств в кассу банка. Что там было дальше и почему деньги где-то зависли тема для разбирательств банка и МФО, а не препядствия клиента. Проценты и неустойка. Сумма неустойки указана в пт 12, а процентная ставка в пункте 4 индивидуальных условий договора займа.

8. Для договоров, которые заключены с 1 июля 2019 года, максимальная ставка 1% в день. Если вы взяли заем ранее, необходимо смотреть, какие ограничения действовали в тот период и были ли они вообще. Есть исключение. Центробанк создал специальный продукт для МФО, которые выдают совсем маленькие суммы на очень короткий срок: менее 10 тыщ рублей и не подольше 15 дней. По таким договорам МФО может начислять до 30% от займа за весь срок. Посчитаем: берем 10 тысяч рублей на 15 дней. Переплата составит 3 тыщи. Это уже не 1% в денек, а 2%. Плюс для заемщика в том, что по истечении этих 15 дней МФО уже не может начислять проценты. Только неустойку 0,1% за каждый день просрочки. Штрафные санкции за просрочку тоже ограничены. МФО вправе насчитать должнику штраф в размере 0,1% от суммы займа за каждый день запоздания. Но только когда по условиям договора в период просрочки никакие другие проценты не начисляются. Если МФО продолжает начислять проценты, штраф не должен превышать 20% годичных. При этом штраф рассчитывается только от невыплаченной части займа. Например, заемщик взял 30 тысяч рублей и с учетом процентов был должен отдать 35 тысяч. Всей суммы он не нашел, потому заплатил 5 тысяч рублей процентов и 10 тысяч рублей от займа. Итого он остался должен 20 тысяч рублей от этой суммы будет рассчитываться штраф. Начислять штраф на проценты и выплаченную часть займа нельзя. Возможности коллекторов. МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Это согласие устанавливается в пт 13 личных критерий. Если заемщик при заключении договора сделал возражение, МФО не сможет реализовать его долг. Это очередной повод внимательно читать контракт. Расскажу, как происходит продажа долга. К примеру, злобный неплательщик Петя должен организации 50 тыщ рублей. В МФО приходят коллекторы и предлагают: А давайте мы дадим вам 5 тыщ рублей, а вы уступите нам этот долг. Микрофинансисты соглашаются, потому что шансы взыскать средства с Пети малые, а 5 тысяч все же больше нуля. Стороны подписывают контракт цессии, или уступки права требования: он может называться и так и так. С этого момента Петя должен не МФО, а коллекторам. МФО может уступить долг только другой МФО, банку либо официальным коллекторам, которые включены в специальный реестр. О состоявшейся уступке должника уведомляют заказным письмом по почте. Это делает или бывший кредитор МФО, или новый коллекторское агентство. Если заемщика забыли предупредить о продаже долга, он вправе выплатить долг первоначальному кредитору. После этого его обязательства числятся исполненными. В таковой ситуации коллекторы не могут потребовать: Плати еще раз, потому что деньги ушли не нам, а в МФО. Заемщик не знал об уступке, поэтому заплатил туда, где брал средства. Это законно. Также у заемщика есть право разобраться, какой организации он должен. Для этого необходимо запросить доказательства перехода долга извещение об уступке либо копию контракта цессии. Коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Им запрещено:

9. Грозить должнику расправой и реализовывать такие опасности. Оказывать психологическое давление. Вводить должника в заблуждение. Например, врать, что дело уже передано в трибунал и вот-вот придут приставы, если это неправда. Сюда же относятся байки про заявление в полицию и судимость в случае неуплаты. Представляться полицейскими, прокурорами, приставами, депутатами и любыми другими сотрудниками госорганов. Причинять вред имуществу должника либо угрожать его причинить. Взыскателю нельзя разглашать сведения о долге всем подряд: запрещено выкладывать информацию о неплательщике в интернет или звонить ему на работу и позорить перед сотрудниками. Коллекторы вправе общаться только с теми людьми, с кем разрешил должник. Такое разрешение оформляется письменно в виде отдельного документа. Коллекторам нельзя быть очень раздражающими. Звонить заемщику разрешается только 8 раз в месяц, а личное общение ограничено одной встречей в неделю. Запрещено беспокоить должников в будние дни с 22:00 до 8:00, а в выходные с 20:00 до 9:00. Перед каждым общением коллектор должен представиться и именовать компанию, от имени которой он выступает. Права заемщика. Заемщик может возвратить долг ранее срока, а МФО обязана пересчитать проценты исходя из количества дней пользования займом. Но только при условии, что с момента получения средств прошло не больше 14 дней. В этом случае предупреждать компанию о преждевременной оплате не нужно. Вот клиент взял 10 тыщ рублей на 30 дней под 1% в денек. Через месяц он должен вернуть 13 тысяч с учетом процентов. Но заемщик отыскал средства ранее и пришел через 10 дней. Значит, он платит только 11 тысяч рублей: 10 тыщ займа и тысячу как процент за 10 дней. Если 14-дневный период уже прошел, явиться на преждевременную оплату без предупреждения нельзя необходимо письменно уведомить кредитора хотя бы за месяц. Это по закону, но необходимо смотреть договор: многие МФО разрешают клиентам возвращать заем с пересчетом процентов в любой момент без предупреждения. Заемщик вправе получать информацию об критериях договора и текущем состоянии задолженности. Если он потерял какие-то документы, их можно получить повторно. МФО должна по запросу предоставить: Личные условия контракта. Заявление на заем. Документ, который подтверждает выдачу займа: РКО, справку, платежное поручение.

10. Все согласия и разрешения, которые клиент дал МФО. Если заемщик полностью закрыл заем, то по его требованию кредитор выдает справку об выполнении обязанностей. Это нужный документ, не стесняйтесь его запрашивать. Бывали случаи, когда через пару лет после выплаты к клиентам приходили коллекторы и гласили: А помнишь, давным-давно ты недоплатил 10 копеек? Итак вот, сейчас с тебя 10 тысяч рублей. Еще эта справка понадобится, чтоб оспорить недостоверные записи в кредитной истории. Микрофинансовые организации часто запамятывают отправить в бюро кредитных историй информацию о закрытии долга. Или посылают, но с ошибками. Все документы в первый раз предоставляются бесплатно, а россия потом за плату, которая не превосходит расходов на их изготовка. Справка о закрытии займа выдается в течение двух рабочих дней после получения воззвания от клиента. Другие документы не такие срочные их предоставляют в течение 11 рабочих дней."