Агрегация массовых платежей населения : кому, что и как … Анатолий Зарахович,

1. Агрегация массовых платежей населения : кому, что и как … Анатолий Зарахович, ПАО «Коммерческий индустриальный банк» исполнительный директор UAPay

2. Немногофактов… • Рынок ЖКУ в 2013 г. - 45,8 млрд.грн. • Среднестатистическая сумма оплаты по одному плательщику составила более 500 гривен. И это без платежей за интернет, телевидение и связь • Традиционный канал - кассы банков, Укрпочта • ПТКС – средний платеж около 25 грн. • ПТКС в банках «электронный кассир» и Интернет-банкинг - сегодняшний тренд… • Заинтересованность Банка - удержать Клиента и его денежные средства на «своей территории», кросс-продажи

3. Предпосылки… • Рост количества пользователей Интернет • в «Докладе о мировом секторе розничных банковских услуг» (WorldRetailBankingReport 2012), подготовленном Capgemini и EFMA, были представлены данные, подтверждающие новый европейский тренд: наличие удобного и функционального мобильного банка — одна из главных причин, по которой люди готовы сменить один банк на другой. • Статистика обнадеживает: если сегодняшние тенденции сохранятся, то в 2015 году с телефонов в интернет будет заходить больше пользователей, чем с компьютеров.

4. А кому платить…? • Самая популярная услуга – оплата услуг связи - 66%, коммунальные платежи – 26%, (UPC, 2012г.) • А почему?... Нет контента! • Инициаторы схемы «Агрегатор» – наши Банки-партнеры (Альфа-банк, БМ-банк…) • Наличие Поставщика товаров/услуг, Банка и Потребителя в одной сети является началом ухода от пластика… • Starbucksв Америке запустила два собственных приложения, которые позволяют присоединить банковскую карту к телефону и потом, выбрав напитки или блюда, оплатить их кодом с экрана телефона, даже не имея карты при себе. Услуга пользуется бешеной популярностью и показывает большие денежные обороты.

5. Кратко о проекте… • Старт проекта – 01.07.2011 г. • Технология – QSystems.Retail (Молдавия). В Украине уже более 5 лет • ТМ UAPay • Авторское право на новый комплекс программ «UAPay» - cвид. №46441 от 19.11.12г. • На 01.01.12 было 10 поставщиков услуг/товаров. На 31.12.12 – около 650. • На сегодня – 31.12.13 - более 950…

6. Наши Партнеры - Банки… • 3) UAPay.Агрегатор (договора с ПоставщикамиКИБа): • «Промэкономбанк» • «Меркурий» • «Альфа-банк» Интернет-банкинг • «БМ-банк» • «Юнекс» • «Идея» • «Восток» • «Финансовая инициатива» • «ЕБРФ» • «Индустиал» • «Кредит-Оптима» • «СИЧ» • «ТАСКОМБАНК» • «Захидинвестбанк» • «Русский стандарт» • … + 5-ть банков на этапе согласования договоров • 1) Свой процессинг: • «Крещатик» • «Сведбанк» • «Проминвестбанк» - внедрение в в 2012г. • 2) Технический аутсорсинг (сами заключают договора с Поставщиками): • «ТАСКОМБАНК» • «БМ Банк» • «Альфа-Банк» • «Украинский банк реконструкции и развития». • «Банк ГЛОБУС»

7. Наши Партнеры - Финкомпании… • ГлобалМани • ФК Система (RegulPay) • EasyPay • Наши возможности: • Централизация процесса обработки платежей по всей региональной сети Банка-партнера, on-line мониторинг • Разная внешняя комиссия для каждого отделения в одном городе • Возможность использования сканера штрих-кодов • Различныеразовыевыплаты по реестрам • Интеграция с АС Поставщикатоваров/услуг…

8. UAPay.Агрегатор – функции • заключение договоров с поставщиками услуг на прием оплат через Систему • заключение договоров с агентами по приему платежей (Банки-партнеры/Укрпочта/Финкомпании) • расщепление оплат и отправка платежей в адрес поставщиков-услуг на базе информации ПЦ UAPay • информационное обслуживание поставщиков услуг и агентов • разработка шлюзов в Системе для новых поставщиков услуг и новых платежных инструментов • обеспечение интеграции с Контакт-центром 8

9. Какпродаем? Гдепродаем? …Любыми каналами коммуникаций • Кассы Банка • Банкоматы • ПТКС – терминалысамообслуживания • Интернет-банкинг • Мобильныйбанкинг • Платежные порталы UAPayи поставщиков услуг

10. LOANS Страховые выплаты Коммунальные платежи Anelik MoneyGram Лидер Contact Analytics Каким способом обеспечиваем? …Построением интеграционной шины АТМ, ПТКС АРМ-Кассира Клиенты Application Front Server Интеграция продуктов банка (платежи, валюта, карточки, счета) Microsoft BizTalk Server SSO, Workflow, XML, WebServices, Real-time adapters, Fin Exchange Standards

11. Разработка и внедрениеновых • продуктов… Примеры • UAPay.Страхование - ПЦ является агентом ряда страховых компаний. • автоматизация полного технологического цикла оформления страхового договора: «заказ - расчет базовой стоимости –скидка– окончательная цена полиса – формирование инвойса в UAPay – прием оплаты – печать страхового полиса - выдача» • продажа полисов страхования через КЦ и интернет-портал • заключение договоров с Банками-партнерами на прием оплаты, печать и выдачу полиса и стикера ОСАГО • КИБ – субагент по оформлениюзаказа на резервирование и приобретениепроездныхдокументовУкрзализныци, авиабилетов… 11

12. Что дальше… • Внутригосударственные и международные системы денежных переводов… • На технологии UAPay • Банк «Крещатик» – система денежных переводов «Гринвич» работает уже 3 года • «Юнекс банк» регистрирует в НБУ внутригосударственную систему денежных переводов • Платежи через Интернет-терминалы UAPay с сайтов Поставщиков услуг без использования МПС • Кабинет Плательщика – PFM (personalfinancialmanagement) - …доходы, расходы, «светофор», графики…

13. Благодарю за внимание! Контакты : Зарахович Анатолий Киев, ул. Ф.Пушиной, 30/32 Моб.тел. (096) 260-17-78 zai@ua-pay.com