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Cuando el mañana sea hoy

= Dotal. 1. Dotal ‘normal’. 2. Dotal para Retiro. Protección y Ahorro para cualquier proyecto. Protección y Ahorro para el Retiro. Aspectos Fiscales. Cuando el mañana sea hoy. ¡y más!. +SEVI US$40,000 Prima US$10,538. = Dotal ‘normal’. Tarifas competitivas.

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Cuando el mañana sea hoy

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Presentation Transcript

  1. = Dotal 1. Dotal ‘normal’ 2. Dotal para Retiro Protección y Ahorro para cualquier proyecto Protección y Ahorro para el Retiro. Aspectos Fiscales Cuando el mañana sea hoy ¡y más!

  2. +SEVI US$40,000 Prima US$10,538 = Dotal ‘normal’ • Tarifas competitivas Cliente: 45, Masc., Fuma Dotal 20, Dólares, US$300,000 Star 97 US$10,555 Retiro Activo 20 US$10,221

  3. Supervivencia US$50,000 Fallecimiento US$55,000 BITP US$55,000 DI US$55,000 Prima US$1,805 = Dotal ‘normal’ • Tarifas competitivas Cliente: 32, Masc., No Fuma Dotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DI Star 97 US$1,806 Retiro Activo 20 US$1,787

  4. 1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia Igual o mayor hasta 6 veces ¡BARATO! Prima Fall/Sup $25,470 1 mill/1 mill Retiro Activo-65 $4,460 2 mill/1 mill $29,930 $8,410 1 millón Temporal-65 = Dotal ‘normal’ • Tarifas competitivas • Nuevas comisiones • Mejores beneficios

  5. 2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez) En caso de fallecimiento del Titular, se pagará una renta mensual vitalicia al cónyuge = Dotal ‘normal’ • Tarifas competitivas • Nuevas comisiones • Mejores beneficios 1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia Igual o mayor hasta 6 veces • Adicional a la S.A. Por Fallecimiento

  6. Dotal para el Retiro

  7. Cuando el mañana sea hoy 83% piensan estar igual o mejor en su retiro

  8. Cuando el mañana sea hoy • 74% requiere de ‘un plan atractivo’ que a la vez asegura un cómodo retiro

  9. Cuando el mañana sea hoy El tiempo pasa.... $1,070,000 $340,000 40 55 65 Ahorrar $25,000 anual a una tasa real del 3.5%

  10. Aquí tu nombre Cuando el mañana sea hoy ...y no te estás haciendo más joven. 40 55 65 Probabilidad de muerte

  11. ¿Cuánto requieres? Fondo Renta Mensual Durante .. años Supuesto: 2% de interes real

  12. Entonces... • 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor • La Afore sin aportaciones no es suficiente • Quieren un plan atractivo con un retiro cómodo • Con un ingreso asegurado • El retiro tanto para él como para su cónyuge • Pensar en vivir muchos años • Pero también en morirte antes o en incapacitarte

  13. Fecha de Retiro Antes Después Pago Unico Dotal Beneficio Básico: Fallecimiento Supervivencia Rentas Vitalicias Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios Funcionamiento Adicionalmente: Accidentes Invalidez Conyugal Enfermedades Graves Renta Mensual por Fallec.

  14. Lo nuevo... Fecha de Retiro Después Rentas vitalicias Período de Garantía Se pagará el 100% de la Renta durante un mínimo de 10, 15 ó 20 años, independientemente si vive o no el Asegurado

  15. Lo nuevo... Fecha de Retiro Después Rentas vitalicias Período de Garantía Pensionista Contingente Se pagará un porcentaje de la Renta como Pensión de Viudez al Cónyuge en forma vitalica

  16. Ejemplo: Sin Pensionista Contingente Sin Período de Garantía Fecha de Retiro Año 6 Rentas al 100% Asegurado

  17. Ejemplo: Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Sin Período de Garantía Fecha de Retiro Año 6 Rentas al 70% Rentas al 100% Asegurado Cónyuge

  18. Ejemplo: Sin Pensionista Contingente Con Período de Garantía: 10 años Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 100% Rentas al 100% Asegurado

  19. Ejemplo: Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Con Período de Garantía: 10 años Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 70% Rentas al 100% Rentas al 100% Asegurado Cónyuge

  20. Lo nuevo... Fecha de Retiro Después Rentas vitalicias Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios Una Suma Asegurada por Fallecimiento espresada en tantas veces la Renta

  21. Ejemplo: Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Con Período de Garantía: 10 años Con Gastos Funerarios Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 70% Rentas al 100% Rentas al 100% Asegurado Cónyuge Suma Asegurada de Gastos Funerarios

  22. Moneda Nacional Ajustable Todas las Sumas Aseguradas, Primas y Rentas se ajustarán en cada aniversario de la póliza según el INPC. Dólares Las Sumas, Primas y Rentas no varian en Dólares. Se entregarán al tipo de cambio Fix. Monedas

  23. Fecha de Retiro Después Antes Pago único Rentas vitalicias Plazo del Seguro Plazo del Seguro Plazo de Pago = Plazo del Seguro Pagos limitados

  24. Aspectos Fiscales Ahorro con impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro SIN impuesto

  25. Ahorro SIN impuesto No habrá una retención de impuestos sobre el interes real, al tener mínimo 60 años al recibir el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. XVII LISR). Ahorro con impuesto Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos. Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%. En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora también (Art. 158 LISR). Se retendrá un 20% sobre el interés real.

  26. Ahorro con impuesto Ahorrar $25,000 anual Durante 25 años Tasa de interés real: 2% Menos impuesto: 2% - 0.5% = 1.5% Cliente recibe: $765,000 Dotal: Ventaja Ahorro SIN impuesto Cliente 40 años Dotal 65 EA $1,000,000 Prima: $25,000 25 x $25,000 = $625,000 Interes real: $375,000 Cliente recibe: $1,000,000 y un seguro CETES: 4.7% Inflación: 4.0% Real: 0.7%

  27. Aspectos Fiscales Ahorro con impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro SIN impuesto

  28. Deducir y Acumular • Artículo 218 LISR (antes 165) • Retiro Activo: 2 modalidades • ‘Deducible de Impuestos’ • ‘No Deducible de Impuestos’ • Características: • Edad mínimo de retiro es 55 años • Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 años • Contratante y Asegurado misma Persona Física • La póliza no tendrá derecho a préstamos • No se podrá cambiar de modalidad • Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables • Inbursa retiene 34% sobre todos los pagos • Monto máximo a deducir anual: $152,000 • Deducible: Prima de ahorro

  29. Ventajas excluyentes Aspectos Fiscales Ahorro con impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro SIN impuesto

  30. Mercado • Independientes • Profesionistas • Comerciantes • Honorarios • Asesores Financieros • Complementar Afore u otro plan • Los fiscalmente interesados • Edad: 35-40 +

  31. Características • Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual • Se aplica recargo por pago fraccionado correspondiente • No hay recargo con cargo automático a Inbursa CT • Prima mínima: • Anual $3,200 • Semestral $1,600 • Trimestral $800 • Mensual $350 • Edad de contratación: 12 a 70 años

  32. Conclusiones Ahorro Programado A tasa fija real (por arriba de la inflación) Con posibles ventajas fiscales Que incluye Protección Y garantice un ingreso/retiro vitalicio

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