bank dan lembaga keuangan lainnya n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya PowerPoint Presentation
Download Presentation
Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 145

Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya - PowerPoint PPT Presentation


  • 393 Views
  • Uploaded on

Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. suci hatiningsih. PENDAHULUAN. suci hatiningsih. Pengertian. Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yg bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana, atau kedua-duanya.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya' - kelvin


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
pendahuluan

PENDAHULUAN

suci hatiningsih

pengertian
Pengertian
  • Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yg bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana, atau kedua-duanya.
  • Dalam praktiknya, lembaga keuangan digolongkan ke dalam dua golongan besar yaitu: lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan lainnya.

suci hatiningsih

pengertian1
Pengertian
  • Fungsi dan peranan lembaga keuangan (terutama bank) adalah sebagai perantara antara masyarakat yang kelebihan dana dengan masyarakat yang kekurangan dana.
  • Masyarakat yang kelebihan dana dapat menyimpan uangnya dalam bentuk simpanan giro, tabungan, deposito, atau bentuk simpanan lainnya. Sementara masyrakat yg memerlukan dana dpt meminjam uang di lembaga keuangan dlm bentuk kredit.

suci hatiningsih

lembaga kuangan bank
Lembaga Kuangan Bank
  • Lembaga Keuangan Bank (atau kita sebut saja Bank) merupakan lembaga keuangan yg memberikan jasa keuangan yang paling lengkap. Usaha keuangan yang dilakukan, di samping menyalurkan dana (memberikan pinjaman/kredit) juga melakukan usaha penghimpunan dana secara langsung dari masyarakat luas dalam bentuk simpanan.

suci hatiningsih

lembaga kuangan bank1
Lembaga Kuangan Bank
  • Selain secara langsung menghimpun dana dari masyarakat, bank juga dapat menghimpun dana secara tidak langsung, misalnya melalui penerbitan surat berharga; penyertaan; atau pinjaman/kredit dari lembaga lain.

suci hatiningsih

lembaga kuangan bank2
Lembaga Kuangan Bank
  • Penyaluran dana dari bank bercirikan:
    • Untuk kepentingan modal kerja, investasi, dan konsumsi.
    • Diberikan kepada individu atau badan usaha.
    • Berjangka pendek, menengah, dan panjang.

suci hatiningsih

lembaga kuangan bank3
Lembaga Kuangan Bank
  • Kelompok lembaga keuangan bank terdiri:
    • Bank Sentral
    • Bank Umum
    • Bank Perkreditan Rakyat

suci hatiningsih

lembaga keuangan bukan bank
Lembaga Keuangan Bukan Bank
  • LKBB hanya dapat menghimpun dana dari masyarakat secara tidak langsung, melalui penerbitan kertas berharga; penyertaan atau pinjaman/kredit dari lembaga lain.

suci hatiningsih

lembaga keuangan bukan bank1
Lembaga Keuangan Bukan Bank
  • Penyaluran dana LKBB bercirikan:
    • Terutama untuk kepentingan investasi.
    • Terutama ditujukan bagi badan usaha.
    • Terutama berjangka menengah dan panjang.

suci hatiningsih

lembaga keuangan bukan bank2
Lembaga Keuangan Bukan Bank
  • Jenis-jenis lembaga keuangan bukan bank, antara lain adalah:
    • pasar modal
    • pasar uang dan valas
    • koperasi simpan pinjam
    • perum pegadaian
    • perusahaan sewa guna usaha
    • perusahaan asuransi
    • perusahaan anjak piutang
    • modal ventura
    • dana pensiun

suci hatiningsih

slide12

UANG

suci hatiningsih

barter
Barter
  • Sebelum dikenalnya uang, orang mengguna-kan sistem barter dalam perdagangan. Sistem barter merupakan sistem pertukaran antara barang dengan barang, atau barang dengan jasa atau sebaliknya. Namun, sistem ini ditinggalkan karena banyaknya kendala dalam melakukan pertukaran, serta mulai dikenalnya sarana pertukaran yang lebih efisien.

suci hatiningsih

barter1
Barter
  • Beberapa kendala dalam sistem barter:
    • sulit menemukan orang yg mau menukarkan barangnya sesuai dg kebutuhan yg diinginkan
    • sulit menentukan nilai barang yang akan dipertukarkan
    • sulit menemukan orang yang mau menukarkan barangnya dg jasa yang dimiliki, atau sebaliknya
    • sulit menemukan kebutuhan yang mau dipertukarkan sesuai dg keinginan dg cepat.

suci hatiningsih

slide15
Uang
  • Untuk mengatasi segala kendala yg ada, para ahli memikirkan sarana yang lebih efisien dan efektif sebagai alat tukar, yang kemudian kita kenal sebagai uang.
  • Uang adalah sesuatu yang secara umum dapat diterima sebagai alat pembayaran dalam suatu wilayah tertentu, atau sebagai alat pembayaran hutang, atau sebagai alat untuk pembelian barang dan jasa.

suci hatiningsih

slide16
Uang
  • Money can be anything that is generally and universally accepted for the payment of goods, services, or debts. It consists of coins, paper money or currency, and checks that are convertible into currency and coin on demand. These three items expedite the production and trade of goods and services, and they liquidate debt (Encyclopedia Americana).

suci hatiningsih

slide17
Uang
  • Manfaat adanya uang antara lain adalah:
    • mempermudah dalam mendapatkan barang dan jasa yang diinginkan secara cepat;
    • mempermudah dalam menentukan nilai (harga) dari barang dan jasa;
    • memperlancar proses perdagangan secara luas;
    • sebagai sarana menimbun kekayaan.

suci hatiningsih

kriteria uang
Kriteria Uang
  • Adanya Jaminan

Uang yang diterbitkan harus dijamin oleh pemerintah agar memperoleh kepercayaan dari masyarakat luas. Karena uang logam dijamin oleh nilai yang terkandung di dalamnya, maka jaminan pemerintah terutama diperlukan bagi uang kartal kertas, yang dipergunakan hanya berdasarkan kepercayaan (fiat money).

suci hatiningsih

kriteria uang1
Kriteria Uang
  • Disukai Umum

Uang harus dapat diterima secara umum penggunaannya sebagai alat tukar, penimbun kekayaan, standar pencicilan hutang, atau sebagai alat spekulasi.

  • Nilainya Stabil

Selain nilainya harus stabil, fluktuasinya juga haruslah kecil agar orang lebih percaya untuk menggunakannya.

suci hatiningsih

kriteria uang2
Kriteria Uang
  • Mudah Disimpan

Uang haruslah memiliki fleksibilitas, seperti bentuk fisiknya yang tidak terlalu besar, mudah dilipat, serta memiliki nominal dari yang kecil sampai besar.

  • Mudah Dibawa

Uang sebaiknya mudah dibawa untuk keperluan sehari-hari, mudah dibawa dan dipindahkan dari satu tempat ke tempat lain, atau dari satu tangan ke tangan lain. Oleh karena itu, fisik uang sebaiknya tidak besar dan diusahakan seringan mungkin.

suci hatiningsih

kriteria uang3
Kriteria Uang
  • Tidak Mudah Rusak

Karena frekuensi perpindahan uang dari satu tangan ke tangan lain yang begitu tinggi, maka uang haruslah tidak mudah rusak, misalnya robek atau luntur, sehingga dapat digunakan untuk waktu yang relatif lama.

  • Mudah Dibagi

Uang haruslah mudah dibagi ke dalam satuan unit tertentu dengan berbagai nominal, dari nominal kecil hingga nominal besar, guna melancarkan proses transaksi.

suci hatiningsih

kriteria uang4
Kriteria Uang
  • Pasokan Harus Elastis

Agar perdagangan dan usaha berjalan lancar, jumlah uang yang beredar di masyarakat harus mencukupi. Jumlah uang yang beredar haruslah disesuaikan dengan kondisi masyarakat yang ada. Kelebihan maupun kekurangan pasokan akan mengakibatkan kondisi yang kurang menguntungkan bagi perekonomian.

suci hatiningsih

fungsi uang
Fungsi Uang
  • Alat Tukar Menukar

Uang dapat digunakan untuk membayar barang dan atau jasa yang dibeli/diterima.

  • Alat Pengukur Nilai

Uang menunjukkan nilai barang dan jasa yang dijual atau dibeli. Ini akan mempermudah keseragaman dalam satuan hitung.

suci hatiningsih

fungsi uang1
Fungsi Uang
  • Standar Pembayaran Masa Depan

Uang mempermudah penentuan standar pencicilan utang piutang secara cepat dan tepat.

  • Alat Penimbun Kekayaan

Penyimpanan kekayaan tidak lagi harus dalam bentuk barang yang nilainya kurang stabil, tetapi bisa dalam bentuk uang yang nilainya relatif lebih stabil.

suci hatiningsih

jenis uang
Jenis Uang
  • Berdasarkan Bahan
    • Uang Logam, merupakan uang dalam bentuk koin yang terbuat dari logam, misalnya aluminium, emas, perak, perunggu, dan bahan lainnya. Yang beredar di Indonesia saat ini adalah pecahan Rp 50, Rp 100, Rp 500, dan Rp 1.000,-
    • Uang Kertas, merupakan uang yang terbuat dari ker-tas, plastik, atau bahan lainnya. Uang jenis ini biasa-nya bernominal tinggi, dan berkualitas tinggi sehingga tidak mudah robek dan luntur. Yang beredar di Indo-nesia bernominalkan Rp 100, Rp 500, Rp 1.000, Rp 5.000, Rp 10.000, Rp 20.000, Rp 50.000, dan Rp 100.000,-

suci hatiningsih

jenis uang1
Jenis Uang
  • Berdasarkan Nilai
    • Bernilai Penuh (full bodied money), merupakan uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya, misalnya uang logam.
    • Tidak Bernilai Penuh (representative full bodied money), merupakan uang yang nilai intrinsiknya lebih kecil dari nilai nominalnya, seperti uang kertas. Uang jenis ini sering disebut uang bertanda atau token money. Kadangkala, nilai intrinsiknya jauh lebih rendah daripada nilai nominal yang tertera padanya.

suci hatiningsih

jenis uang2
Jenis Uang
  • Berdasarkan Kawasan
    • Uang Lokal, berlaku di suatu negara tertentu, seperti Rupiah di Indonesia atau Ringgit di Malaysia.
    • Uang Regional, berlaku di kawasan tertentu yang lebih luas dari uang lokal, misalnya uang Euro yang berlaku di benua Eropa.
    • Uang Internasional, merupakan uang yang berlaku antarnegara dan menjadi standar pembayaran internasional, seperti US dollar.

suci hatiningsih

jenis uang3
Jenis Uang
  • Berdasarkan Lembaga Penerbit
    • Uang Kartal, merupakan uang yang diterbitkan oleh Bank Sentral, baik uang logam maupun uang kertas.
    • Uang Giral, merupakan uang yang diterbitkan oleh Bank Umum, seperti cek, bilyet giro, traveler’s check, atau credit card.

Perbedaan antara kedua jenis uang ini adalah:

    • Uang kartal berlaku dan digunakan di seluruh lapisan masyarakat, sedangkan uang giral hanya digunakan dan berlaku di kalangan masyarakat tertentu saja.

suci hatiningsih

jenis uang4
Jenis Uang
  • Nominal dalam uang kartal telah tertera dan terbatas, sedangkan nominal uang giral harus ditulisi dulu sesuai kebutuhan dan jumlahnya tidak terbatas.
  • Uang kartal dijamin oleh pemerintah, sedangkan uang giral hanya dijamin oleh bank penerbitnya.
  • Uang kartal ada kepastian pembayaran seperti yang tertera dalam nominal uang, sedangkan uang giral belum ada kepastian pembayarannya.

suci hatiningsih

otoritas moneter

OTORITAS MONETER

suci hatiningsih

otoritas moneter1
Otoritas Moneter
  • Otoritas Moneter dipegang oleh Bank Indonesia (BI) sebagaimana diatur oleh UU No.23/1999. UU ini bertujuan agar otoritas moneter dapat menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter yg efektif dan efisien melalui sistem keuangan yg sehat, transparan, terpercaya, dan dpt dipertanggungjawabkan, yg didukung oleh sistem pembayaran yg lancar, cepat, tepat, dan aman, serta pengaturan dan pengawasan bank yg memenuhi prinsip kehati-hatian.

suci hatiningsih

status bi
Status BI
  • BI ialah bank sentral RI yg merupakan lembaga negara independen, bebas dari campur tangan Pemerintah dan/atau pihak2 lainnya. BI berkedudukan di Ibukota negara dan dpt mempunyai kantor2 di dalam dan di luar wilayah negara RI.
  • Bank Sentral adalah lembaga negara yg mempunyai wewenang utk mengeluarkan alat pembayaran yg sah dari suatu negara, merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan mengawasi perbankan, serta menjalankan fungsi sebagai lender of the last resort.

suci hatiningsih

modal bi
Modal BI
  • Modal BI ditetapkan berjumlah sekurangnya Rp 2 triliun dan harus ditambah sehingga menjadi 10% dari seluruh kewajiban moneter, yg dananya berasal dari Cadangan Umum atau sumber lain yg ditetapkan Dewan Gubernur.
  • Kewajiban moneter ialah kewajiban BI kpd masyarakat, Bank, dan Pemerintah yg terdiri atas uang kartal yg diedarkan, saldo kredit rekening milik Bank, milik Pemerintah, dan milik pihak lain spt simpanan pegawai yg tercatat di BI serta surat utang yg diterbitkan oleh BI.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi
Tujuan dan Tugas BI
  • Tujuan BI adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah dan untuk mencapai tuju-an tsb BI memiliki tugas sbb:
    • Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter;
    • Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran;
    • Mengatur dan mengawasi bank.
  • Selain itu, BI juga bertanggung jawab thd kegiat-an yg berhukaitan dg pemerintah, hubungan internasional, akuntabilitas, serta anggaran.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi1
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam menetapkan dan melaksanakan kebijak-an moneter, BI berwenang:
    • Menetapkan sasaran moneter dg memperhatikan sasaran laju inflasi yg ditetapkannya;
    • Melakukan pengendalian moneter, seperti:
      • Operasi pasar terbuka di pasar uang;
      • Penetapan tingkat diskonto;
      • Penetapan cadangan wajib minimum;
      • Pengaturan kredit atau pembiayaan.
    • Cara2 pengendalian moneter tersebut dapat pula dilaksanakan berdasarkan prinsip-prinsip syariah.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi2
Tujuan dan Tugas BI
  • Memberikan kredit atau pembiayaan berjangka waktu maksimal 90 hari utk bank yg mengalami kesulitan pendanaan jangka pendek.
  • Melaksanakan kebijakan nilai tukar berdasarkan sistem nilai tukar yg telah ditetapkan.
  • Mengelola cadangan devisa, dg melakukan berbagai jenis transaksi devisa serta dapat pula menerima pinjaman luar negeri.
  • Menyelenggarakan survei secara berkala, baik yg bersifat makro maupun mikro utk dukung tugasnya.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi3
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam rangka mengatur dan menjaga kelancar-an sistem pembayaran, BI berwenang untuk:
    • Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin penyelenggaraan jasa sistem pembayaran;
    • Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran utk menyampaikan laporan ttg kegiatannya;
    • Menetapkan penggunaan alat pembayaran;
    • Mengatur sistem kliring antarbank dalam mata uang rupiah dan/atau valuta asing;

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi4
Tujuan dan Tugas BI
  • Menyelenggarakan penyelesaian akhir transaksi pembayaran antarbank dalam mata uang rupiah dan atau valuta asing;
  • Menetapkan macam, harga, ciri uang yg akan dikelu-arkan, bahan yg digunakan, serta tgl mulai berlaku sbg alat pembayaran yg sah;
  • Sebagai satu2 nya lembaga yg mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut, menarik, dan memusnahkan uang dimaksud dari peredaran.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi5
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam rangka melaksanakan tugas mengatur dan mengawasi bank, BI dapat:
    • Menetapkan peraturan perbankan, termasuk ketentu-an2 perbankan yg memuat prinsip kehati-hatian.
    • Memberikan dan mencabut izin kelembagaan dan kegiatan usaha ttt dari bank.
    • Melaksanakan pengawasan bank scr langsung dan tidak langsung, yang dpt dilakukan melalui:
      • Mewajibkan bank menyampaikan laporan dan keterangan.
      • Melakukan pemerikasaan secara berkala dan sewaktu-waktu

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi6
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam kaitannya dg Pemerintah, BI memiliki tanggung jawab dan kegiatan spt berikut ini:
    • Bertindak sbg pemegang kas Pemerintah;
    • Atas nama Pemerintah menerima pinjaman LN, menatausahakan, serta menyelesaikan tagihan dan kewajiban keuangan Pemerintah thd pihak LN.
    • Memberikan pendapat dan pertimbangan ttg RAPBN kpd Pemerintah serta kebijakan2 lain.
    • Memberikan konsultasi kpd Pemerintah yg akan menerbitkan surat utang negara.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi7
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam kaitannya dg hubungan internasional, BI memiliki tanggung jawab dan kegiatan sbb:
    • BI dpt melakukan kerjasama dg bank sentral lainnya, organisasi, dan lembaga internasional;
    • Dalam hal dipersyaratkan bhw anggota lembaga internasional dan/atau lembaga multilateral adalah negara, BI dpt bertindak utk dan atas nama negara Republik Indonesia sebagai anggota.

suci hatiningsih

tujuan dan tugas bi8
Tujuan dan Tugas BI
  • Dalam kaitannya dengan akuntabilitas, anggar-an, dan transparansi dari kegiatannya, BI mene-tapkan hal-hal sbb:
    • BI wajib menyampaikan informasi kpd masyarakat secara terbuka melalui media massa pada setiap awal tahun anggaran;
    • BI wajib menyampaikan laporan perkembangan pelaksanaan tugas dan wewenangnya kpd DPR;
    • BPK dpt melakukan pemeriksaan khusus thd BI atas permintaan DPR apabila diperlukan.

suci hatiningsih

pengaruh bank atas uang beredar
Pengaruh Bank atas Uang Beredar
  • Perbankan berpengaruh besar dalam menentu-kan jumlah uang yg beredar. Sebagai contoh, bila seorang nasabah memasukkan uang tunai sebanyak Rp 10 juta ke dalam rekening gironya, sementara rasio kas (reserve requirement) dite-tapkan oleh Bank Sentral sebesar 20%, maka bank boleh menahan 20% dari simpanan giro tersebut, 5% di antaranya disimpan dalam bentuk rekening koran di BI, sementara 15% selebihnya berbentuk uang tunai sbg kas bank.

suci hatiningsih

pengaruh bank atas uang beredar1
Pengaruh Bank atas Uang Beredar
  • Sementara itu, 80% sisanya atau Rp 8 juta dpt disalurkan sbg kredit, shg neraca banknya sbb:

suci hatiningsih

dewan gubernur
Dewan Gubernur
  • Dalam melaksanakan tugasnya, BI dipimpin oleh Dewan Gubernur yg terdiri atas seorang Gubernur, seorang Deputi Gubernur Senior, dan 4-7 orang Deputi Gubernur.
  • Gubernur dan Deputi Gubernur Senior diusulkan dan diangkat oleh Presiden dg persetujuan DPR sedang Deputi Gubernur diusulkan oleh Guber-nur dan diangkat oleh Presiden dg persetujuan DPR.

suci hatiningsih

lembaga keuangan bank

LEMBAGA KEUANGAN BANK

suci hatiningsih

sistem perbankan
Sistem Perbankan

suci hatiningsih

jenis bank
Jenis Bank
  • Sesuai dengan UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan UU No. 7 Tahun 1992 tentang Per-bankan disebutkan jenis bank terdiri atas:
    • Bank umum
    • Bank perkreditan rakyat
  • Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah, yg dlm kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

suci hatiningsih

jenis bank1
Jenis Bank
  • Sifat jasa yg diberikan oleh Bank Umum bersifat umum, dlm arti dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. Wilayah operasinya pun dpt dilakukan di seluruh wilayah. Bank Umum sering pula disebut sebgai bank komersial (commercial bank). Bentuk hukum dpt berupa:
    • Perusahaan perseroan (Persero)
    • Perusahaan daerah
    • Koperasi
    • Perseroan terbatas

suci hatiningsih

jenis bank2
Jenis Bank
  • Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensi-onal atau berdasarkan prinsip syariah, yg dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Dengan demikian, kegiatan BPR lebih sempit dibanding kegiatan bank umum. Bentuk hukum BPR dapat berupa:
    • Perusahaan daerah
    • Koperasi
    • Perseroan terbatas
    • Bentuk lain yang ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah.

suci hatiningsih

jenis kantor bank
Jenis Kantor Bank
  • Kantor Pusat

Adalah kantor di mana semua kegiatan perencanaan sampai kepada pengawasan tdp di kantor ini. Kantor pusat tidak melakukan kegiatan operasional pelayanan kepada masya-rakat umum, tetapi mengendalikan jalannya kebijakan kantor pusat terhadap cabang-cabangnya.

suci hatiningsih

jenis kantor bank1
Jenis Kantor Bank
  • Kantor Cabang Penuh

Semua kegiatan perbankan ada di sini, dan biasanya kantor cabang penuh membawahi kantor cabang pembantu.

  • Kantor Cabang Pembantu

Kegiatan jasa bank yang dilayani hanya sebagian saja dari keseluruhan layanan perbankan.

  • Kantor Kas

Kegiatan yang dilayani hanya teller/kasir. Bahkan sekarang banyak kantor kas yang dilayani dg mobil.

suci hatiningsih

kesehatan bank
Kesehatan Bank
  • Kesehatan suatu bank dapat diartikan sebagai kemampuan suatu bank untuk melakukan kegiatan operasional perbankan secara normal dan mampu memenuhi semua kewajibannya dg baik dg cara2 yg sesuai dg peraturan perbankan yg berlaku. Kegiatan2 tersebut di antaranya adl:
    • Kemampuan menghimpun dana dari masyarakat, dari lembaga lain, dan dari modal sendiri.
    • Kemampuan mengelola dana
    • Kemampuan menyalurkan dana ke masyarakat

suci hatiningsih

kesehatan bank1
Kesehatan Bank
    • Kemampuan memenuhi kewajiban kpd masyarakat, karyawan, pemilik modal, dan pihak lain
    • Pemenuhan peraturan perbankan yang berlaku
  • Penilaian kesehatan bank pada dasarnya merupakan penilaian kualitatif sehingga faktor judgement merupakan hal yang dominan. Penilaian meliputi aspek permodalan, kualitas aset, rentabilitas, profitabilitas, manajemen, serta aspek2 lainnya.

suci hatiningsih

kesehatan bank2
Kesehatan Bank
  • Beberapa aturan penting mengenai kesehatan bank adalah sbb:
    • Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Pemberian kredit atau pembiayaan (berdasarkan prinsip syariah) oleh bank mengandung risiko kegagalan atau kemacetan pelunasannya, sehingga dapat mempengaruhi kesehatan bank. Karena kredit atau pembiayaan tsb bersumber dari dana masyarakat, maka bank diwajibkan menyebar risiko dg mengatur penyaluran kredit, pembiayaan, atau pemberian jaminan dan fasilitas lain, sehingga tidak terpusat pada debitur atau kelompok nasabah ttt. BMPK ini sering disebut juga dengan Legal Lending Limit (3L).

suci hatiningsih

kesehatan bank3
Kesehatan Bank
  • BMPK kepada grup atau kelompok
    • Kelompok atau grup adalah kumpulan orang atau badan yang satu sama lain mempunyai kaitan dalam hal kepemilikan, kepengurusan, dan atau hubungan keuangan. Batasnya adalah 30% dari modal bank.
  • BMPK kepada pihak terafiliasi
    • Pemegang saham 10% atau lebih, anggota dewan komisaris, direksi, keluarganya, pejabat bank lainnya, serta perusahaan yg tdp kepentingan dari pihak2 tsb. Batas maksimumnya adalah 10% dari modal bank.

suci hatiningsih

kesehatan bank4
Kesehatan Bank
  • Likuiditas Wajib Minimum/Cadangan Wajib Minimum/ Reserve Requirement yaitu sejumlah tertentu alat likuid yang harus tetap berada di bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditas bank tsb. Aturan ini untuk menjamin kemampuan bank memenuhi kebutuhan likuiditas, seperti penarikan dana simpanan nasabah, kewajiban yang telah jatuh tempo, dll.
  • Posisi likuiditas wajib minimum tsb harus dilaporkan kpd BI dalam 4 masa pelaporan dalam satu bulan, yaitu tanggal 1-7, 8-15, 16-23, dan 24-akhir bulan.

suci hatiningsih

kesehatan bank5
Kesehatan Bank
  • Ketentuan likuiditas wajib minimum dapat dibedakan dalam dua kategori perhitungan:
    • Likuiditas wajib dalam rupiah
    • Likuiditas wajib dalam valuta asing
  • Posisi Devisa Netto
    • Adalah selisih antara aktiva dan pasiva dalam valuta asing setelah memperhitungkan rekening administratif.

suci hatiningsih

kesehatan bank6
Kesehatan Bank
  • Aktiva adalah seluruh aktiva valuta asing atau hak (pembayaran) valuta asing dari penduduk dan bukan penduduk yang terdiri atas: kas, emas, giro, simpan-an wajib, deposit on call, deposito berjangka, pinjam-an yg diberikan dalam valas, wesel ekspor yg telah diambil, dan tagihan lain dalam valas seperti traveler’s check, cek, dan efek2.
  • Pasiva adalah kewajiban dalam valas kpd penduduk dan bukan penduduk yang terdiri atas giro, deposito berjangka, deposit on call, pinjaman yg diterima dlm valas, kewajiban kpd penduduk yang meliputi jaminan impor, wesel berjangka yang dijual di bursa valas, dll.

suci hatiningsih

kesehatan bank7
Kesehatan Bank
  • Rekening administratif adalah semua tagihan dan kewajiban dalam valas yang akan timbul kemudian, berupa transaksi forward dan swap yang terdiri atas:
    • Aktiva yaitu outstanding pembelian berjangka yg dilakukan dengan menggunakan kontrak swap dan forward.
    • Pasiva yaitu outstanding penjualan berjangka yg dilakukan dengan menggunakan kontrak swap dan forward.

suci hatiningsih

kesehatan bank8
Kesehatan Bank
  • Rasio Kecukupan Modal/Capital Adequacy Ratio (CAR)
    • Yaitu kewajiban penyediaan modal minimum yg harus selalu dipertahankan oleh setiap bank sbg suatu proporsi tertentu dari total Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR), atau secara matematis:

Modal

CAR = -------------- x 100 %

ATMR

suci hatiningsih

kesehatan bank9
Kesehatan Bank
  • Aktiva Tertimbang Menurut Risiko adalah nilai total tiap-tiap aktiva bank setelah dikalikan dg bobot risiko aktiva tsb masing-masing. Aktiva yg paling tdk berisiko diberi bobot 0% dan aktiva yg paling berisiko dibobot 100%. Dg demikian, ATMR menunjukkan nilai aktiva berisiko yg memerlukan antisipasi modal dalam jumlah yg cukup.

suci hatiningsih

kesehatan bank10
Kesehatan Bank
  • Pembentukan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif
    • Alokasi dana yang dihimpun bank dalam berbagai bentuk aktiva mengandung risiko yang berlainan. Apabila risiko tsb terjadi, maka nilai likuidasi dari aktiva tsb bisa menjadi lebih kecil daripada nilai bukunya. Salah satu antisipasi yg dapat dilakukan terhadap masalah tersebut adalah “pembentukan penyisihan thd piutang atau kredit tak tertagih”, yang besarnya tergantung pada kolektibilitas atau kualitas dari tiap2 kredit yang diberikan.

suci hatiningsih

jasa jasa perbankan

JASA-JASAPERBANKAN

suci hatiningsih

sumber sumber dana
Sumber-Sumber Dana
  • Sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana utk membiayai operasinya. Hal ini sesuai dengan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi.
  • Dana untuk biayai operasi dapat diperoleh dari berbagai sumber, dari titipan masyarakat atau dari lembaga lainnya. Bisa pula diperoleh dari modal sendiri dengan menjual saham bank kepada masyarakat.

suci hatiningsih

dana dari bank itu sendiri
Dana dari Bank itu Sendiri
  • Sumber dana ini berasal dari modal sendiri, yakni setoran dari pemegang sahamnya. Perusahaan dapat pula keluarkan saham baru dan menjualnya di pasar modal. Bank dapat pula gunakan saldo laba yang belum dipakai.
  • Keuntungan dari sumber dana sendiri adalah tidak perlu membayar bunga yang relatif besar, sebagaimana bila meminjam dari lembaga lain.

suci hatiningsih

dana dari masyarakat luas
Dana dari Masyarakat Luas
  • Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika bisa membiayai operasinya dari sumber dana ini.
  • Sumber dana dari masyarakat luas berupa:
    • Simpanan giro
    • Simpanan tabungan
    • Simpanan deposito

suci hatiningsih

dana dari lembaga lainnya
Dana dari Lembaga Lainnya
  • Sumber dana yang ketiga ini merupakan tambahan jika bank mengalami kesulitan dalam pencarian sumber dana pertama dan kedua.
  • Sumber dana ini relatif lebih mahal dan sifatnya hanya sementara waktu saja. Kemudian, dana ini digunakan untuk membiayai atau membayar transaksi2 ttt.

suci hatiningsih

dana dari lembaga lainnya1
Dana dari Lembaga Lainnya
  • Perolehan dana dr sumber ini berasal dr:
    • Kredit Likuiditas Bank Indonesia. Yaitu kredit yang diberikan BI kepada bank untuk mengatasi kesulitan likuiditasnya. Kredit ini juga untuk pembiayaan sektor2 tertentu.
    • Pinjaman antar bank (call money), diberikan kpd bank yg mengalami kalah kliring di dalam lembaga kliring. Pinjaman ini bersifat jangka pendek dengan bunga yang relatif tinggi.

suci hatiningsih

dana dari lembaga lainnya2
Dana dari Lembaga Lainnya
  • Pinjaman dari bank2 di luar negeri. Merupakan pinjaman yang diperoleh oleh perbankan dari pihak luar negeri.
  • Surat Berharga Pasar Uang (SBPU). Perbankan menerbitkan SBPU, kemudian menjualnya kepada pihak yg berminat, baik perusahaan keuangan maupun non keuangan.

suci hatiningsih

kegiatan penghimpunan dana
Kegiatan Penghimpunan Dana
  • Secara umum, kegiatan penghimpunan dana dibagi ke dalam tiga jenis:
    • Simpanan Giro (Demand Deposit)
    • Simpanan Tabungan (Saving Deposit)
    • Simpanan Deposito (Time Deposit)
  • Pembagian jenis di atas dimaksudkan agar para penyimpan memiliki pilihan sesuai dg tujuan masing2. Tiap pilihan memiliki pertimbangan dan harapan tertentu yang ingin diperolehnya.

suci hatiningsih

simpanan giro
Simpanan Giro
  • UU Perbankan No. 10 tahun 1998 menjelaskan bahwa yang dimaksud dengan giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
  • Maksud dapat ditarik setiap saat adalah bahwa uang yang disimpan di rekening giro tersebut dapatt ditarik berkali-kali dalam sehari, dengan catatan dana yang tersedia masih mencukupi.

suci hatiningsih

simpanan giro1
Simpanan Giro
  • Pengertian penarikan adalah diambilnya uang tersebut dari rekening giro, sehingga menyebabkan rekening giro tersebut berkurang, baik ditarik secara tunai maupun non tunai.
  • Penarikan secara tunai adalah dengan menggunakan cek dan penarikan secara nontunai adalah dengan menggunakan bilyet giro (BG).

suci hatiningsih

cek cheque
Cek (Cheque)
  • Merupakan surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, utk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kpd pemegang cek tsb. Artinya, bank harus membayar kepada siapa saja yang membawa cek ke bank yg memelihara rekening nasabah tersebut, untuk diuangkan sesuai dengan persyaratan yang ada.

suci hatiningsih

cek cheque1
Cek (Cheque)
  • Syarat hukum dan penggunaan cek sbg alat pembayaran giral diatur KUHD ps 178
    • Pada surat cek hrs tertulis perkataan “CEK”
    • Surat cek harus berisi perintah tak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu
    • Nama bank yang harus membayar (tertarik)
    • Penyebutan tempat & tanggal cek dikeluarkan
    • Tanda tangan penarik

suci hatiningsih

cek cheque2
Cek (Cheque)
  • Syarat lainnya yg dpt ditetapkan oleh bank
    • Tersedianya dana yang mencukupi
    • Ada materai yang cukup
    • Bila ada coretan atau perubahan harus ditandatangani oleh si pemberi cek
    • Jumlah uang di angka dan dg huruf hrs sama
    • Tanda tangan atau stempel perusahaan haruslah sama dengan di specimen

suci hatiningsih

cek cheque3
Cek (Cheque)
  • Di samping persyaratan2 tsb, penarikan cek juga tergantung dari jenis cek, yaitu:
    • Cek Atas Nama
    • Cek Atas Unjuk
    • Cek Silang
    • Cek Mundur
    • Cek Kosong

suci hatiningsih

cek cheque4
Cek (Cheque)
  • Cek Atas Nama
    • Merupakan cek yang diterbitkan atas nama orang atau badan tertentu yang tertulis jelas di dalam cek tersebut, misal: bayarlah kepada Tn. Rasdullah sejumlah Rp 10.000.000,-
  • Cek Atas Unjuk
    • Cek yang tidak tertulis nama seseorang atau badan tertentu di dalamnya. Misalnya, tertulis bayarlah tunai, atau cash atau tidak ditulis kata2 apa pun.

suci hatiningsih

cek cheque5
Cek (Cheque)
  • Cek Silang
    • Cek yg dikiri atas diberi tanda silang, shg cek tersebut berfungsi sebagai pemindahbukuan, bukan tunai.
  • Cek Mundur
    • Cek yang diberi tanggal mundur dari tanggal sekarang, misalnya hari ini tanggal 4 September 2003, Tn Rasdullah bermaksud mencairkan ceknya yg bertanggalkan 10 September 2003.

suci hatiningsih

cek cheque6
Cek (Cheque)
  • Cek Kosong
    • Cek yang dananya tidak cukup tersedia. Contoh: nasabah menarik cek senilai Rp 100 juta, tetapi dana yang tersedia di rekening giro tersebut hanya ada Rp 40 juta.
    • Dalam hal nasabah melakukan penarikan dg cek kosong tiga kali, maka nasabah tsb akan diblack list atau masuk daftar hitam yg dikelu-arkan BI dan disebarkan ke seluruh bank.

suci hatiningsih

bilyet giro
Bilyet Giro
  • Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindahbukukan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yang disebutkan namanya pada bank yang sama atau bank lainnya.
  • Apabila pemindahbukuan itu ke rekening di bank yang berlainan, harus melalui kliring.

suci hatiningsih

bilyet giro1
Bilyet Giro
  • Syarat yang berlaku untuk BG antara lain:
    • Ada nama bilyet giro dan nomor serinya
    • Perintah tanpa syarat utk memindahbukukan sejumlah uang atas beban rekening ybs
    • Nama dan tempat bank tertarik
    • Jumlah dana yang dipindahbukukan, dalam angka dan huruf
    • Nama pihak penerima

suci hatiningsih

bilyet giro2
Bilyet Giro
  • Syarat lainnya adalah:
    • Tanda tangan penarik dan stempel perusahaan
    • Tempat dan tanggal penarikan
    • Nama bank yang menerima pemindahbukuan
    • Jika tanggal efektif tidak dicantumkan, maka tanggal penarikan berlaku pula sbg tgl efektif
    • Jika tanggal penarikan tidak dicantumkan, maka tgl efektif dianggap sbg tgl penarikan.

suci hatiningsih

alat pembayaran lainnya
Alat Pembayaran Lainnya
  • Adalah surat perintah kepada bank yang dibuat secara tertulis pada kertas yang ditandatangani oleh pemegang rekening atau kuasanya untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada pihak lain pada bank yang sama atau bank yang lain.
  • Surat perintah ini dapat bersifat tunai atau pemindahbukuan.

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro
Perhitungan Jasa Giro
  • Setiap penyimpan yang menyimpan dananya di rekening giro akan memperoleh balas jasa berupa bunga. Bunga atau jasa giro ini dihitung dengan berbagai metode. Metode perhitungan yang paling umum dilakukan adalah dengan menggunakan saldo terendah. Artinya, bunga dihitung dari saldo terendah dalam bulan tsb. Ada pula bank yang menentukan perhitungan bunga dengan saldo rata2 atau saldo harian.

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro1
Perhitungan Jasa Giro
  • Nama Nasabah: Tn Rasdullah
  • Nomor Rekening: 0123456789
    • 3 Mei setor tunai Rp 18.000.000,-
    • 8 Mei tarik tunai Rp 6.000.000,-
    • 13 Mei setor tunai Rp 7.000.000,-
    • 16 Mei setor kliring Rp 1.000.000,-
    • 18 Mei tarik tunai Rp 5.000.000,-
    • 19 Mei setor kliring Rp 2.000.000,-
    • 24 Mei kliring masuk Rp 7.000.000,-
    • 27 Mei setor tunai Rp 4.000.000,-

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro2
Perhitungan Jasa Giro
  • Cobalah hitung berapa bunga yang diperoleh oleh Tn Rasdullah selama bulan Mei jika bunga dihitung dari saldo terendah pada bulan yang bersangkutan, dengan suku bunga yang berlaku adalah 18% per tahun, serta dikenakan pajak sebesar 15%.

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro3
Perhitungan Jasa Giro
  • Perhitungan dg Gunakan Saldo Terendah
  • Saldo terendah bulan Mei adl Rp 10.000.000,- sehingga bunganya dapat dihitung sebagai berikut:
  • 18% X Rp 10.000.000,-
  • Bunga = -------------------------------- = Rp 150.000,-
  • 12 bulan
  • Pajak 15% X Rp 150.000,- = Rp 22.500,-
  • Bunga bersih = Rp 127.500,-

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro4
Perhitungan Jasa Giro
  • Perhitungan dg Gunakan Saldo Rata2
    • Saldo rata2 untuk bulan Mei adalah sebagai berikut:
    • Rp 125.000.000,-
    • ------------------------ = Rp 15.625.000,-
    • 8
    • Angka Rp 125.000.000,- diperoleh dr menjumlahkan saldo mulai tgl 3 Mei sampai dengan tgl 27 Mei;
    • Angka 8 diperoleh dari jumlah transaksi yg terjadi selama bulan tersebut.

suci hatiningsih

perhitungan jasa giro5
Perhitungan Jasa Giro
  • Maka perhitungan bunganya adalah sbb:
    • 18% x Rp 15.625.000,-
    • ------------------------------- = Rp 234.375,-
    • 12 bulan
    • Pajak 15% x Rp 234.375 = Rp 35.156,-
    • Bunga bersih = Rp 199.219,-
  • Dari kedua perhitungan tsb diketahui tdp selisih sebesar Rp 84.375 (dihitung dr bunga sbl pajak)

suci hatiningsih

simpanan tabungan
Simpanan Tabungan
  • Pengertian tabungan menurut UU No. 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat2 ttt yg disepakati, ttp tdk dpt ditarik dg cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yg dipersamakan dg itu.
  • Yang dimaksud syarat2 penarikan tertentu adl sesuai dengan perjanjian antara bank dengan penabung, misalnya dalam hal frekwensi penarikan atau sarana/alat penarikan.

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Transaksi yang terjadi pada rekening Tn Ibrahim selama bulan Juni 2002 adalah sbb:
    • 1 Juni setor tunai Rp 6.000.000,-
    • 10 Juni setor tunai Rp 4.000.000,-
    • 12 Juni tarik tunai Rp 3.000.000,-
    • 16 Juni transfer masuk Rp 2.000.000,-
    • 20 Juni tarik tunai Rp 5.000.000,-
    • 30 Juni setor tunai Rp 1.000.000,-

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan1
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Sedangkan pembebanan suku bunga 18% utk perhitungan saldo terendah, dan untuk saldo harian dengan suku bunga sebagai berikut:
    • Dari tgl 1 s.d. 10 bunga 18%/tahun
    • Dari tgl 11 s.d. 20 bunga 15%/tahun
    • Dari tgl 21 s.d. 30 bunga 20%/tahun
  • Hitunglah bunga bersih yang diterima oleh Tn Ibrahim dengan menggunakan saldo terendah dan saldo harian bila pajak yang berlaku 15%.

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan2
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Perhitungan Bunga dengan Saldo Terendah
  • Saldo terendah bulan ini adalah Rp 4.000.000,-
  • 18% x Rp 4.000.000,-
  • Bunga = ---------------------------- = Rp 60.000,-
  • 12 bulan
  • Pajak 15% x Rp 60.000,- = Rp 9.000,-
  • Bunga bersih = Rp 51.000,-

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan3
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Perhitungan Bunga dengan Saldo Harian
  • Tgl 1 s.d. 9 Juni
  • 18% x Rp 6.000.000,- x 9 hari = Rp 26.630,-
  • 365 hari
  • Tgl 10 Juni
  • 18% x Rp 10.000.000,- x 1 hari = Rp 4.932,-
  • 365 hari
  • Tgl 11 Juni
  • 15% x Rp 10.000.000,- x 1 hari = Rp 4.110,-
  • 365 hari

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan4
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Tgl 12 s.d. 15 Juni
  • 15% x Rp 7.000.000,- x 4 hari = Rp 11.507,-
  • 365 hari
  • Tgl 16 s.d. 19 Juni
  • 15% x Rp 9.000.000,- x 4 hari = Rp 14.795,-
  • 365 hari
  • Tgl 20 Juni
  • 15% x Rp 4.000.000,- x 1 hari = Rp 1.644,-
  • 365 hari

suci hatiningsih

perhitungan bunga tabungan5
Perhitungan Bunga Tabungan
  • Tgl 21 s.d. 29 Juni
  • 20% x Rp 4.000.000,- x 9 hari = Rp 19.726,-
  • 365 hari
  • Tgl 30 Juni
  • 20% x Rp 5.000.000,- x 1 hari = Rp 2.740,-
  • 365 hari _________
  • Total bunga harian = Rp 86.084,-
  • Pajak 15% x Rp 86.083,- = Rp 12.913,-
  • _________
  • Bunga bersih = Rp 73.171,-

suci hatiningsih

simpanan deposito
Simpanan Deposito
  • Menurut UU No.10 tahun 1998, simpanan deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah dengan bank.
  • Bila nasabah deposan menyimpan uang untuk jangka waktu 6 bulan, maka uang tersebut baru dapat dicairkan setelah jangka waktunya berakhir, dan bila dicairkan sebelum waktunya, maka akan dikenakan denda (penalty rate) yang besarnya ditentukan bank yang bersangkutan.

suci hatiningsih

simpanan deposito1
Simpanan Deposito
  • Jenis2 deposito yang dikenal saat ini adalah:
    • Deposito berjangka
    • Sertifikat deposito
    • Deposito on call

suci hatiningsih

deposito berjangka
Deposito Berjangka
  • Diterbitkan menurut jangka waktu tertentu, mulai dari 1,2,3,6, 12,18, sampai 24 bulan. Deposito ini diterbitkan atas nama perorangan maupun lembaga, yg dicantumkan dalam bilyet deposito.
  • Bunga deposito dapat ditarik setiap bulan atau setelah jatuh tempo, baik ditarik tunai maupun dengan pemindahbukuan, dan dikenai pajak dari jumlah bunga yang diterimanya.

suci hatiningsih

sertifikat deposito
Sertifikat Deposito
  • Diterbitkan dalam jangka waktu 2,3,6,12, dan 24 bulan. Sertifikat deposito diterbitkan atas unjuk dalam bentuk sertifikat dan dapat diperjualbeli-kan atau dipindahtangankan kepada orang lain.
  • Nilai sertifikat deposito sudah tercetak dalam berbagai nominal dan biasanya dalam jumlah bulat, sehingga nasabah dapat memilih yang sesuai dengan keinginannya.

suci hatiningsih

deposito on call
Deposito on Call
  • Deposito yg berjangka waktu minimal 7 hari dan paling lama 1 bulan. Diterbitkan atas nama dan biasanya dlm jumlah yg besar, misal Rp 100 juta
  • Pencairan bunga dilakukan pd saat pencairan deposito on call, dan nasabah biasanya hrs sdh memberitahu bank 3 hari sebelum pencairan tsb
  • Besarnya bunga biasanya dihitung per bulan dan amat lazim terjadi negosiasi antara bank dan nasabah utk menentukan besar bunga tsb.

suci hatiningsih

pengalokasian dana
Pengalokasian Dana
  • Kegiatan bank yang kedua setelah menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan dan deposito adalah menyalur-kan kembali dana tersebut kepada masyarakat yang membutuhkannya.
  • Kegiatan penyaluran dana ini sering disebut sebagai alokasi dana, yang diwujudkan dalam bentuk pinjaman atau kredit. Dapat juga dengan membeli berbagai aset yang dianggap menguntungkan bank.

suci hatiningsih

kredit dan pembiayaan
Kredit dan Pembiayaan
  • Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian bunga.
  • Pembiayaan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.

suci hatiningsih

unsur unsur kredit
Unsur-Unsur Kredit
  • Kepercayaan
  • Kesepakatan
  • Jangka waktu
  • Resiko
  • Balas jasa

suci hatiningsih

tujuan kredit
Tujuan Kredit
  • Mencari keuntungan
  • Membantu usaha nasabah
  • Membantu pemerintah
    • Penerimaan pajak dari keuntungan yg ada
    • Membuka lapangan kerja
    • Meningkatkan jumlah barang dan jasa
    • Menghemat devisa
    • Meningkatkan devisa

suci hatiningsih

jenis jenis kredit
Jenis-Jenis Kredit
  • Dilihat dari segi kegunaan
    • Kredit investasi
    • Kredit modal kerja
  • Dilihat dari segi tujuan kredit
    • Kredit produktif
    • Kredit konsumtif
    • Kredit perdagangan

suci hatiningsih

jenis jenis kredit1
Jenis-Jenis Kredit
  • Dilihat dari segi jangka waktu
    • Kredit jangka pendek
    • Kredit jangka menengah
    • Kredit jangka panjang
  • Dilihat dari segi jaminan
    • Kredit dengan jaminan
    • Kredit tanpa jaminan
  • Dilihat dari segi sektor usaha
    • Kredit pertanian, peternakan, industri, profesi, dll.

suci hatiningsih

prinsip prinsip pemberian kredit
Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit
  • Character
  • Capacity
  • Capital
  • Collateral
  • Condition

suci hatiningsih

aspek aspek pemberian kredit
Aspek-Aspek Pemberian Kredit
  • Aspek yuridis/hukum
  • Aspek pemasaran
  • Aspek keuangan
  • Aspek teknis/operasi
  • Aspek manajemen
  • Aspek sosial ekonomi
  • Aspek amdal

suci hatiningsih

prosedur dalam pemberian kredit
Prosedur dalam Pemberian Kredit
  • Pengajuan berkas-berkas
  • Penyelidikan berkas pinjaman
  • Wawancara I
  • On the spot
  • Wawancara II
  • Keputusan kredit
  • Penandatanganan akad kredit
  • Realisasi kredit
  • Penyaluran/penarikan dana

suci hatiningsih

jasa jasa bank lainnya
Jasa-Jasa Bank Lainnya
  • Kiriman uang (transfer)
  • Kliring (clearing)
  • Inkaso (collection)
  • Safe deposit box
  • Bank card
  • Bank notes
  • Travellers cheque
  • Garansi bank dan Referensi bank
  • Memberikan jasa2 di Pasar Modal
  • Menerima setoran2
  • Melakukan pembayaran2
  • Letter of Credit (L/C)

suci hatiningsih

kiriman uang
Kiriman Uang
  • Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank, baik dalam kota, luar kota, atau luar negeri. Lama pengiriman serta biayanya akan tergantung pada sarana yang digunakan.
  • Sarana-sarana yang biasa digunakan adalah:
    • Surat
    • Telex
    • Telepon
    • Faksimili
    • Online computer, dll.

suci hatiningsih

kliring
Kliring
  • Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat2 yang akan dikliring-kan di lembaga kliring yang dibentuk dan dikoordinasikan oleh BI setiap hari kerja.
  • Setelah proses kliring berjalan selama satu hari, pada sore harinya tiap2 bank membuat perhitungan kliring hari itu.

suci hatiningsih

inkaso
Inkaso
  • Merupakan jasa bank utk menagihkan warkat2 yg berasal dr luar kota atau luar negeri. Misal-nya, apabila kita memperoleh selembar cek yg diterbitkan oleh bank di kota Bandung, maka cek tsb dapat dicairkan di Jakarta melalui jasa inkaso. Dalam hal ini bank di Jakartalah yg me-nagihkannya ke bank di Bandung, dan proses penagihan ini disebut inkaso dalam negeri.
  • Bila cek atau BG yg kita peroleh diterbitkan oleh bank di luar negeri, kmdn kita uangkan di Indo-nesia, proses penagihannya melalui inkaso LN.

suci hatiningsih

safe deposit box
Safe Deposit Box
  • SDB berbentuk kotak dg ukuran ttt dan disewa-kan kepada nasabah yang berkepentingan utk menyimpan dokumen2 atau barang2 berharga miliknya, seperti sertifikat tanah, sertifikat deposito, surat perjanjian, obligasi, ijazah, surat nikah, emas, berlian, mutiara, intan, dll.
  • Pembukaan SDB dilakukan dengan dua buah anak kunci, satu dipegang oleh bank, dan satu lagi dipegang oleh nasabah.

suci hatiningsih

bank card
Bank Card
  • Merupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kpd nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat2 tertentu seperti supermarket, hotel, restoran, tempat hiburan, dll. Kartu ini juga dapat diuang-kan di tempat2 di atas atau di ATM.

suci hatiningsih

bank card1
Bank Card
  • Jenis2 bank card yang ada saat ini adalah:
    • Charge card
    • Credit card
    • Debet card
    • Smart card
    • Private label card

suci hatiningsih

bank notes
Bank Notes
  • Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri. Bank notes juga dikenal dengan istilah “devisa tunai” yang memiliki sifat2 seperit uang tunai.
  • Jual beli bank notes mrpk transaksi antara valuta yg dpt diterima pembayarannya dan dpt diperjualbelikan kembali sesuai dg nilai tukar pd saat itu. Dlm transaksi, bank mengelompokkan bank notes ke dalam kategori kuat dan lemah.

suci hatiningsih

bank notes1
Bank Notes
  • Bank notes yang kuat biasanya dicirikan oleh:
    • Mudah diperjualbelikan
    • Nilai tukar terkendali/stabil
    • Frekwensi penjualan sering terjadi
    • Dan pertimbangan lainnya
  • Dalam transaksi jual beli bank notes, bank gunakan kurs yg setiap hari diperoleh dari kurs koversi yang dikeluarkan oleh BI, yang berisi perbandingan nilai tukar rupiah dg valuta asing.

suci hatiningsih

travellers cheque
Travellers Cheque
  • Dikenal pula sebagai cek wisata atau cek perjalanan dan biasanya digunakan oleh mereka yang akan bepergian atau para turis.
  • Travellers cheque dapat dibelanjakan di berbagai tempat, terutama di mana bank yang mengeluarkannya melakukan perjanjian. Di samping itu, travellers cheque juga bisa diuangkan di berbagai bank.
  • Travellers cheque dapat dikeluarkan dalam mata uang rupiah atau mata uang asing.

suci hatiningsih

garansi bank dan referensi bank
Garansi Bank dan Referensi Bank
  • Yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan maupun perusahaan dalam bentuk surat jaminan. Dengan itu, bank menjamin akan memenuhi (membayar) kewajiban2 dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin di kemudian hari ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera janji.

suci hatiningsih

garansi bank dan referensi bank1
Garansi Bank dan Referensi Bank
  • Oleh karena garansi bank mengandung resiko, maka nasabah dituntut menyediakan jaminan lawan (counter guarantee), yang dapat berupa:
    • Uang tunai
    • Giro yang dibekukan
    • Sertifikat deposito
    • Surat berharga, seperti saham dan obligasi
    • Sertifikat tanah, dll

suci hatiningsih

jasa jasa di pasar modal
Jasa-Jasa di Pasar Modal
  • Perbankan memiliki peran besar di dalam pengembangan pasar modal. Jasa-jasa yang diberikan bank untuk mendukung transaksi adl:
    • Penjamin emisi (underwriter)
    • Penjamin (guarantor)
    • Wali amanat (trustee)
    • Perantara perdagangan efek (broker)
    • Pedagang efek (dealer)
    • Pengelola dana (investment company)

suci hatiningsih

penerimaan setoran setoran
Penerimaan Setoran-Setoran
  • Jasa ini diutamakan untuk membantu nasabah dalam mengumpulkan setoran atau pembayaran lewat bank, misalnya:
    • Pembayaran listrik
    • Pembayaran telepon
    • Pembayaran pajak
    • Pembayaran uang kuliah
    • Pembayaran rekening air
    • Setoran ONH

suci hatiningsih

melakukan pembayaran
Melakukan Pembayaran
  • Bank juga melakukan pembayaran untuk:
    • Gaji
    • Pensiun
    • Bonus
    • Hadiah
    • Deviden
    • dll

suci hatiningsih

letter of credit l c
Letter of Credit (L/C)
  • Adalah jasa yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor/impor) termasuk barang dalam negeri (antarpulau).
  • L/C merupakan suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (biasanya importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (penerima L/C atau eksportir). L/C ini sering disebut dengan kredit berdokumen atau documentary credit.

suci hatiningsih

letter of credit l c1
Letter of Credit (L/C)
  • Pembukaan L/C oleh importir dilakukan nasabah melalui bank yang disebut opening bank atau issuing bank sedangkan bank eksportir merupakan bank pembayar terhadap barang yang diperdagangkan (advising bank).
  • Penyelesaian transaksi antara eksportir dengan importir akan sangat tergantung jenis L/C.

suci hatiningsih

letter of credit l c2
Letter of Credit (L/C)
  • Jenis-jenis L/C antara lain:
    • Revocable L/C
    • Irrevocable L/C
    • Sight L/C
    • Usance L/C
    • Restricted L/C
    • Unrestricted L/C
    • Red clause L/C
    • Transferable L/C
    • Revolving L/C

suci hatiningsih

letter of credit l c3
Letter of Credit (L/C)
  • Revocable L/C
    • Mrpk L/C yg setiap saat dpt dibatalkan atau diubah scr sepihak oleh opening bank tanpa pemberitahuan terlebih dulu kpd benefeciary.
  • Irrevocable L/C
    • Kebalikan dari revocable L/C yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat.

suci hatiningsih

letter of credit l c4
Letter of Credit (L/C)
  • Sight L/C
    • Merupakan L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advising bank.
  • Usance L/C
    • Merupakan L/C yang pembayarannya dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misalnya 1 bulan dari pengapalan barang atau 1 bulan setelah penunjukan dokumen2.

suci hatiningsih

letter of credit l c5
Letter of Credit (L/C)
  • Restricted L/C
    • Merupakan L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank2 tertentu yang namanya tercantum dalam L/C.
  • Unrestricted L/C
    • Merupakan L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank mana pun.

suci hatiningsih

letter of credit l c6
Letter of Credit (L/C)
  • Red Clause L/C
    • Merupakan L/C di mana bank pembuka L/C memberi kuasa kpd bank pembayar utk membayar uang muka kpd benefeciary sebagian ttt atau seluruh nilai L/C sebelum bebefeciary menyerahkan dokumen.
  • Transferable L/C
    • Merupakan L/C yang membebaskan benefeciary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C sebelum benefeciary menyerahkan dokumen2.

suci hatiningsih

letter of credit l c7
Letter of Credit (L/C)
  • Revolving L/C
    • Merupakan L/C yang penggunaannya dapat dilakukan berulang-ulang.
  • Di samping jenis2 L/C, faktor2 lain yang memiliki andil dalam proses penyelesaian L/C adalah kelengkapan dokumen2 yang dibutuhkan.

suci hatiningsih

letter of credit l c8
Letter of Credit (L/C)
  • Dokumen2 L/C yg dibutuhkan, misalnya:
    • Bill of lading atau konosemen
      • Bukti tanda pengiriman
      • Bukti kontrak pengangkutan dan penyerahan brg
      • Bukti pemilikan atau dokumen pemilikan barang
    • Faktur (invoice)
      • Daftar perincian harga dr barang2 yg dikeluarkan oleh penjual atas suatu transaksi sebagai tanda bukti transaksi, juga dapat sebagai alat tagihan.

suci hatiningsih

letter of credit l c9
Letter of Credit (L/C)
  • Draft (wesel)
    • Perintah tidak bersyarat dalam bentuk tertulis oleh seseorang yang menariknya dan mengharuskan org yang dialamatkan atau si tertarik untuk membayar pada saat diminta atau pada waktu yang telah ditentukan untuk membayar sejumlah uang kepada orang yang ditunjuk atau kepada si pemegang wesel. Wesel dapat dipindahtangankan atau diperjualbelikan kepada pihak lain.

suci hatiningsih

letter of credit l c10
Letter of Credit (L/C)
  • Asuransi
    • Merupakan perusahaan yang akan menanggung dan mengganti kerugian yang akan dialami eksportir bila terjadi kehilangan atau kerusakan barang
  • Daftar pengepakan (packing list)
    • Daftar uraian barang2 yang dimasukkan dalam peti (container).

suci hatiningsih

letter of credit l c11
Letter of Credit (L/C)
  • Certificate of Origin
    • Surat keterangan asal barang yang diekspor
  • Certificate of Inspection
    • Surat keterangan pemeriksaan tentang keadaan barang yang dibuat oleh independent surveyor.
  • Dan lain-lain

suci hatiningsih

letter of credit l c12
Letter of Credit (L/C)
  • Mekanisme proses penyelesaian L/C:
    • Importir dan eksportir mengadakan perjanjian penjualan barang yang tertuang dalam sales contract.
    • Importir melakukan pembukaan L/C di opening bank.
    • Berdasarkan aplikasi importir, opening bank meneruskan L/C ke advising bank berikut syarat2 yang harus dipenuhinya.
    • L/C berikut dokumen diserahkan oleh advising bank kepada eksportir.
    • Setelah menerima dokumen dari advising bank, eksportir mengirim barang sesuai dengan perjanjian.

suci hatiningsih

letter of credit l c13
Letter of Credit (L/C)
  • Bukti pengiriman barang berikut dokumen oleh eksportir diserahkan untuk memperoleh pembayaran dari advising bank.
  • Advising bank mempelajari dokumen dan bila memenuhi syarat lalu melakukan pembayaran.
  • Advising bank meneruskan dokumen pembayaran dan pengapalan barang kepada opening bank utk terima pembayaran kembali.
  • Opening bank pelajari dokumen dari advising bank dan apabila sudah lengkap kemudian melakukan pembayaran.

suci hatiningsih

letter of credit l c14
Letter of Credit (L/C)
  • Opening bank beritahukan importir atas kedatangan dokumen dari eksportir (advising bank).
  • Importir akan melunasi pembayaran L/C yang telah dibuatnya serta memperoleh dokumen yang dikirim oleh advising bank.

suci hatiningsih

lembaga keuangan bukan bank3
LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK
  • Lembaga pembiayaan
  • Badan Usaha yg melakukan kgiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau modal. Terdiri dari:
  • Sewa guna usaha (leasing)
  • Anjak piutang (factoring)
  • Pembiayaan konsumen
  • Kartu kredit
  • Perdagangan surat berharga

suci hatiningsih

contoh
Contoh
  • Perusahaan Perasuransian, terdiri dari:
  • Asuransi kebakaran
  • Asuransi angkutan
  • Asuransi aneka misal asuransi kend bermotor, pencurian, dll
  • Asuransi jiwa
  • Dana pensiun
  • Yaitu badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun.

suci hatiningsih

contoh1
Contoh
  • Reksa Dana
  • Yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portfolio efek oleh manajer investasi.
  • Reksa Dana dapat berbentuk hukum perseroan (corporate type) atau Kontrak Investasi Kolektif (Contractual Type).
  • Perseroan => menghimpun dana masyarakat dgn mnjual saham
  • KIK => mlakukan usha dg kontrak antara manajer investasi dengan bank kustodian
  • Perusahaan Modal Ventura
  • Yaitu usaha pembiayaan dalam bentuk penyertaan modal ke dlm suatu perush yg menrima bantuan pembiayan untuk jangka waktu ttt.

suci hatiningsih

contoh2
Contoh
  • Perusahaan Penjamin
  • Yaitu bentuk pemberian jasa penjamin untuk menanggung pembayaran kewajiban keuangan terjamin.
  • Perush penjamin ada 2 macam:
  • penjamin langsung yi: penjaminan yg dibrikan kpd terjamin tanpa melalui pihak penerima jaminan.
  • penjamin tidak langsung yi: diberikan atas dasar permintaan penerima jaminan
  • Pegadaian
  • Lembaga yang menyalurkan pinjaman dengan pengikatan cara gadai.

suci hatiningsih