slide1 n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L ’ ASSURANCE EMPRUNTEURS PowerPoint Presentation
Download Presentation
À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L ’ ASSURANCE EMPRUNTEURS

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 24

À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L ’ ASSURANCE EMPRUNTEURS - PowerPoint PPT Presentation


  • 78 Views
  • Uploaded on

SIEGE SOCIAL ET ADMINISTRATIF : 7 rue Félibien - B.P. 50915 - 44009 Nantes Cedex 1 - Tél. 02 72 68 14 00 - Fax : 02 72 68 14 76. À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L ’ ASSURANCE EMPRUNTEURS.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L ’ ASSURANCE EMPRUNTEURS' - kelton


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide1

SIEGE SOCIAL ET ADMINISTRATIF : 7 rue Félibien - B.P. 50915 - 44009 Nantes Cedex 1 - Tél. 02 72 68 14 00 - Fax : 02 72 68 14 76

À VOS CÔTÉS, LES MÉTIERS DE L’ASSURANCE EMPRUNTEURS

Les différents modèles européensde l’assurance emprunteursJournées d’études de l’Institut des Actuaires et du SACEIBrest – 15 mai 2009

slide2

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

Sommaire

  • Deux principaux modèles

1.1 Un modèle collectif lié au prêt

2.2 Un modèle individuel déconnecté du prêt

  • Les volumes du marché selon les pays

2.1 Encours de prêts

2.2 Primes d’assurance

2.3 Efficacité du distributeur

  • La répartition des rôles entre les acteurs du marché

3.1 la chaîne de valeur

3.2 Les acteurs par type de prêts

  • L’actualité et les évolutions légales en cours

4.1 En France

4.2 Au Royaume Uni

Conclusion

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide3

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

Partie 1

Deux principaux modèles

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide4

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

1.1 – Un modèle collectif lié au prêt

  • Il s’agit du modèle français dont les principales caractéristiques sont :
    • Offres d’assurance principalement proposées par les établissements prêteurs
    • Adhésion obligatoire pour le décès pour les prêts immobiliers (partie intégrante du montage financier avec l’article L.312-9 du Code de la consommation)
    • Adhésion facultative pour l’arrêt de travail et la perte d’emploi
    • Sélection médicale à l’adhésion (sauf exception citée dans la convention AERAS)
    • Primes d’assurance sur capital initial (voire sur capital restant dû) prélevées en même temps que l’échéance du prêt
    • Forte contribution au PNB des distributeurs

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide5

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

1.2 – Un modèle individuel déconnecté du prêt

  • Il s’agit du modèle du Royaume Uni dont les principales caractéristiques sont :
    • pour le décès et les maladies redoutées
      • Souscription non obligatoire, indépendante du prêt (vente « stand-alone »)
      • Forte sélection médicale (prefered, standard)
      • Tarifs individualisés et très segmentés avec une forte concurrence entre les acteurs
    • Existence d’une offre ASU (accident, maladie, perte d’emploi) totalement indépendante de l’offre décès, maladies redoutées
      • Pas de sélection médicale à la souscription, seulement au moment du sinistre
      • Primes uniques d’assurance ajoutées au prêt (pour les prêts personnels avec vente packagée). Pour les prêts immobiliers, courte durée (maximum 5 ans)
    • Forte contribution au PNB des distributeurs
    • Une très mauvaise réputation de l’offre d’assurance emprunteurs (vente forcée, nombre élevé de refus de sinistres)

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide6

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

1.2 – Un modèle individuel déconnecté du prêt

  • Les pratiques et les comportements sont très différents de ceux observés en France :
    • Les individus peuvent s’endetter « à volonté » et plus particulièrement pour les cartes de crédit revolving, financement des hypothèques, prêts personnels,…
    • Beaucoup utilisent leur maison comme garantie pour les dettes de consolidation ou les prêts personnels (« second mortgage »)

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide7

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

Partie 2

Les volumes du marché

selon les pays

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide8

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

2.1 Encours de prêts

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide9

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

2.2 Primes d’assurance

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide10

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

2.2 Primes d’assurance

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide11

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

2.3 Efficacité du distributeur

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide12

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

Partie 3

La répartition des rôles

entre les acteurs du marché

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide13

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.1 – La chaîne de valeur

  • La chaîne de valeur s’appuie sur les fonctions suivantes :
    • Le portage du risque
    • La gestion
      • Sélection médicale
      • Adhésion
      • Production
      • Sinistres
    • La distribution
    • Le conseil et le pilotage

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide14

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.1 – La chaîne de valeur

  • En France :
    • Le portage du risque est partagé entre les assureurs captifs et les assureurs externes
    • La distribution est réalisée principalement par les établissements bancaires
    • Existence d’une plateforme nationale de gestion multi assureurs par un courtier spécialiste

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide15

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.1 – La chaîne de valeur

  • Au Royaume Uni :
    • Présence de quelques assureurs spécialisés (Cardif, Genworth, Assurant)
    • Le portage du risque pour le décès et l’ASU par les captives avec réassurance auprès des assureurs spécialisés
    • Sur le plan de la gestion
      • La sélection médicale par le souscripteur ou l’assureur
      • La gestion des primes par un TPA ou le distributeur
      • la gestion des sinistres un TPA ou parmi les assureurs spécialisés
    • La distribution est réalisée par des acteurs non bancaires (IFAs, internet,…)

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide16

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.2 Les acteurs par type de prêts

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide17

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.2 Les acteurs par type de prêts

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide18

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

3.2 Les acteurs par type de prêts

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide19

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

Partie 4

L’actualité

et les évolutions légales en cours

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide20

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

4.1 – En France

  • Mise en place de la convention AERAS début 2007, faisant suite à la convention Belorgey datant de 2001
  • Un texte de loi est en cours de préparation avec vraisemblablement une application début 2010, dont les principales lignes sont (dispositif Lagarde) :
    • Déjà acté, mise en place dès juillet 2009 d’une fiche d’information récapitulative à l’occasion de chaque présentation d’offre d’assurance pour les prêts immobiliers (basée sur un cas « type », personne de 45 ans empruntant 100 000 € sur une durée de 20 ans à 5% taux fixe pour une offre d’assurance DIT)
    • En projet, obligation faite à l’établissement prêteur d’accepter une offre d’assurance offrant le même niveau de garanties que « son » contrat groupe.Réforme sur les offres d’assurance pour les prêts personnels
    • De manière générale, améliorer l’information donnée aux emprunteurs

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide21

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

4.2 – Au Royaume Uni

  • Les grandes étapes :
    • 1984 – Début de la supervision de l’activité assurance emprunteurs, y compris le décès avec durée inférieure à 10 ans
    • 2000 – Mise en place de la supervision des intermédiaires d’assurance par la FSA
    • 2005 – Mise en place par la FSA d’un système de contrôle basé sur 11 principes de base
    • 2008 – Mise en place d’une New Insurance Conduct of Business Sourcebook (ICOBS) avec notamment le principe du « treating customers fairly » (traitement juste des clients) et une réglementation ciblée pour l’ADELa Competition Commission se focalise sur les barrières à l’entrée.
    • 2010 – Suppression de la pratique de la prime unique et introduction d’une période incompressible de 7 jours entre l’adhésion à l’ASU et l’octroi du crédit

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide22

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

CONCLUSION

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide23

Les différents modèles européens de l’assurance emprunteurs

  • Sur un plan technique pour le pilotage des risques de l’assurance emprunteurs, les enjeux liés aux évolutions légales et à l’actualité récente sont les suivants :
    • Accélération de la concurrence et de la segmentation tarifaire des offres… source de démutualisation
    • Une meilleure transparence dans la présentation des offres
    • Vers un modèle européen ?
      • Pour la distribution, montée en charge des distributeurs non bancaires
      • Solvabilité 2

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.

slide24

MERCI !

Yann RIBOURG

 +33 (0) 2 72 68 12 44

 yann.ribourg@cbp-prevoyance.fr

Ce document est la propriété exclusive de CBP, il ne peut être reproduit ni communiqué à des tiers, sans autorisation préalable.