THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP GIÚP DOANH NGHIỆP TIẾP CẬN NGUỒN VỐN NGÂN HÀNG

1. THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP GIÚP DOANH NGHIỆP TIẾP CẬN NGUỒN VỐN NGÂN HÀNG Trình bày: Mr ĐẶNG MINH HẢI PGĐ NHTMCP AN BÌNH – CN HÀ NỘI

2. Hiện nay, cả nước có hơn 335 nghìn DN, đóng góp 80% GDP và tạo trên 50 triệu việc làm cho xã hội. Các ngân hàng đã khẩn trương thực hiện nhiều giải pháp hỗ trợ giúp DN tiếp cận nguồn vốn vay. Với mặt bằng lãi suất cao gần 20%/năm như hiện nay, khoảng 70% các DN gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay cho sản xuấtkinh doanh.

3. TÌNH HÌNH HỖ TRỢ DN VAY VỐN TRONG THỜI GIAN QUA CỦA CÁC NGÂN HÀNG VÀ TẠI ABBANK

4. Các gói kích cầu được triển khai nhằm tháo gỡ khó khăn cho DN theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ như: + Quyết định 131/2009/QĐ-TTg, ngày 23/1/2009 về việc hỗ trợ lãi suất vay vốn để sản xuất kinh doanh; + Quyết định 443/2009/QĐ-TTg, ngày 4/4/2009 về việc hỗ trợ lãi suất vay vốn trung – dài hạn để đầu tư phát triển sản xuất, xây dựng kết cấu hạ tầng;

5. + Quyết định 497/2009/Qđ-TTg, ngày 17/4/2009 về việc hỗ trợ lãi suất vốn vay mua máy móc thiết bị, vật tư sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng nhà ở khu vực nông thôn; + Quyết định 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/1/2009 và 60/2009/QĐ-TTg ngày 17/4/2009 về ban hành Quy chế bảo lãnh vay vốn của Ngân hàng phát triển Việt Nam (VDB).

6. ABBANK đã thực hiện nghiêm túc các văn bản hướng dẫn của Chính phủ và Thống đốc NHNN. + Thông báo công khai, kịp thời, đầy đủ các quy định về chương trình hỗ trợ lãi suất. + Lập đường dây nóng để thông tin và giải đáp thắc mắc về chương trình. + Đến cuối năm 2009, dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất của ABBANK đạt 4 ngàn tỷ đồng.

7. Tuy nhiên, vẫn còn Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay. Vậy nguyên nhân vì sao? ABBANK đưa ra một số giải pháp giúp Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn này.

8. II. MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN CHÍNH KHIẾN DN KHÓ TIẾP CẬN NGUỒN VỐN VAY:

9. Hạn chế về nhân lực và quản lý; • Kỹ thuật và công nghệ lạc hậu; • Chưa minh bạch về tài chính; • Thiếu tài sản bảo đảm; • Khả năng tiếp cận thông tin và thị trường hạn chế; • Vốn tự có thấp; • Một số DN xuất phát điểm từ kinh nghiệm kinh doanh thực tế của chủ DN nên có phần hạn chế, không định lượng được rủi ro của hoạt động kinh doanh. -> Vì những lý do trên, việc DN không tiếp cận được với nguồn vốn không những chỉ khó cho DN mà còn khó cho cả ngân hàng.

10. III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI GIÚP DN TIẾP CẬN NGUỒN VỐN DỄ DÀNG

11. VỀ PHÍA DOANH NGHIỆP Tự thân mỗi DN phải nỗ lực để nâng cao năng lực. Đặc biệt DN phải minh bạch về tài chính, không có nợ xấu, nợ quá hạn. Thuyết phục NH về hiệu quả kinh doanh một cách rõ ràng của dự án đầu tư.

12. VỀ PHÍA ABBANK 1. ABBANK thiết kế quy trình, thủ tục vay vốn ngắn gọn nhằm rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ vay và giúp DN nhanh chóng được vay vốn. 2. Tổ chức được đội ngũ chuyên viên QHKH gặp gỡ trực tiếp, tư vấn tài chính và cung cấp thông tin về các chương trình ưu đãi…

13. 3. Đối với những DN có phương án kinh doanh hiệu quả, kết quả hoạt động tốt, quan hệ uy tín với ABBANK cũng như các NH TMCP khác, áp dụng những chính sách ưu đãi như: giảm lãi suất, ưu đãi về tỷ giá và phí, nới lỏng các điều kiện cho vay về tài sản bảo đảm… Theo hướng dẫn của Thông tư 12 – NHNN ban hành ngày 14/4/2010, ABBANK cũng đã xác lập một mặt bằng lãi suất cho vay thoả thuận VND mới ở mức 13,5-14,5%/năm tùy vào đối tượng khách hàng. Lãi suất cho vay USD từ 6%-7%/năm.

14. 4.Thực hiện các chương trình khuyến mãi hỗ trợ DN khi tham gia vay vốn tại ABBANK. Năm 2008 và 2009 vừa qua, ABBANK triển khai chương trình khuyến mãi “Vốn Xuân Doanh Nghiệp” và “Kích cầu Kỷ Sửu”. Khách hàng vay vốn được tặng quà như: tặng gói Bảo hiểm rủi ro toàn diện PREVOIR-VN, tặng Thẻ Visa Debitcard có sẵn số dư, hay tặng Cupon du lịch trị giá 500 USD,... Số đơn xin vay đã tăng lên rất nhiều. Phát huy tinh thần đó, năm 2010 ABBANK sẽ tiếp tục triển khai thêm một chương trình khuyến mãi khác để hỗ trợ khách hàng. Dự kiến sẽ giới thiệu trong tháng 6 năm 2010.

15. 5. ABBANK không chỉ dựa trên tài sản thế chấp khi cho vay, ABBANK mở rộng hạn mức cho vay tín chấp khi Doanh Nghiệp thể hiện tốt hiệu quả kinh doanh. Đặc biệt, ABBANK đang thực hiện chương trình lớn về việc hợp tác, cho vay ưu đãi lãi suất và giảm phí thanh toán trong các giao dịch cho các Doanh Nghiệp thuộc Top VNR 500.

16. Tài trợ tín chấp: • Đối tượng áp dụng: Các doanh nghiệp trong top VNR500 • Điều kiện vay vốn: Có phương án kinh doanh hiệu quả. • Tài sản đảm bảo: tín chấp. • Lãi suất: áp dụng lãi suất cạnh tranh trên thị trường. Dịch vụ thanh toán và tiền gởi: • Miễn phí mở tài khoản • Miễn 100% phí giao dịch tài khoản trong nước trong 06 tháng. • Sản phẩm“rút gốc linh hoạt, lãi theo thời gian thực gửi” • Dịch vụ: • Quản lý các khoản phải thu, phải chi hộ: thanh toán hóa đơn, chi trả lương/hoa hồng. • Cung cấp dịch vụ kết chuyển số dư tập trung hỗ trợ việc chuyển tiền tự động từ các công ty con về tài khoản công ty mẹ nhằm đơn giản hóa việc sử dụng dòng tiền từ các tài khoản riêng lẻ.

17. Bảo lãnh và thanh toán quốc tế • Phát hành các loại bảo lãnh với mức phí: 1 – 1.5%/năm • Cấp hạn mức bảo lãnh và mở L/C miễn kí quỹ lên đến 100 tỷ đồng • Giảm 50% phí dịch vụ thanh toán quốc tế trong năm đầu tiên. • Thủ tục đơn giản, chuyển tiền ngay trong vòng 15 phút sau khi nhận đủ hồ sơ Các ưu đãi: • Cấp thẻ Premier Client: khách hàng được ưu tiên xử lý giao dịch không cần chờ đợi. • Cấp hạn mức thấu chi cho Ban lãnh đạo Cty lên đến 300 triệu đồng / tháng.

18. Với các giải pháp mà ABBANK đưa ra, hy vọng sẽ đồng hành cùng sự phát triển của doanh nghiệp, hỗ trợ kịp thời giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn và tiết kiệm chi phí sản xuất. Trải qua 17 năm hoạt động và phát triển, ABBANK giờ đây là một trong 10 Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam với 3.482 tỷ đồng. Cùng với mạng lưới giao dịch rộng khắp trên 90 Chi nhánh/Phòng giao dịch tại 29 tỉnh thành trong cả nước, ABBANK đảm bảo sẽ phục vụ khách hàng với chất lượng tốt và đồng nhất trên nền tảng công nghệ, quy trình chuẩn, và sự chuyên nghiệp của nhân viên.

19. CHÂN THÀNH CÁM ƠN!