1 / 18

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji. GERONIMO Finanse-Treningi-Ubezpieczenia. www.geronimo-ftu.pl. Marek Grzesiak. Definicja – wg. Wikipedii.

juana
Download Presentation

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMO Finanse-Treningi-Ubezpieczenia www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak

  2. Definicja – wg. Wikipedii • Dźwignia finansowa (ang.financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiotkapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.

  3. DŹWIGNIAFINANSOWA • DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ • TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS • TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

  4. JAKDZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – 272 700 PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – 572 541 PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN

  5. JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

  6. 100 000 KREDYT 6%KOSZT KREDYTU – 193 300 INWESTYCJA 100 000 ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% KAPITAŁ PO 25 LATACH 4 792 700 PLN ZYSK 4 599 400 PLN !!!

  7. Kredyt pod polisę !!!

  8. Bilans kosztów i zysków Założenia początkowe • wartość polisy 200 000 pln. • Wysokość kredytu 100 000 pln. • Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat • Zakładane zyski 9 i 12% rocznie • Kredyt prolongowany • Kredyt w PLN

  9. Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 92 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach 237 000 pln Zysk netto 36 500 pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach 310 500 pln Zysk netto 251 400 pln Bilans kosztów i zysków10 lat

  10. Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 184 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach 560 400 pln Zysk netto 224 000 pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach 964 600 pln Zysk netto 551 300 pln Bilans kosztów i zysków20 lat

  11. Kredyt 100 000 Spłata miesięczna 767 pln Inwestycja 100 000 Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowych Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

  12. Warunki uzyskania kredytu KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY • Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy • Brak konieczności udowadniania dochodów • Możliwość prolongowania spłaty kapitału

  13. Warunki uzyskania kredytu • Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero • Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy • Wypełniony wniosek • Dowód pożyczkobiorcy - ksero • Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego • Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

  14. Koszty kredytu • Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 % • Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% • Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

  15. Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

  16. RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJ ISTNIEJE!!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT 100 000 PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

  17. RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJ DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

  18. DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak

More Related