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COMMENT INTEGRER LES OFFRES DE SERVICES FINANCIERS AUX STRATEGIES DE LUTTE CONTRE LA PAUVRETE: EXEMPLE DU PADME AU BENIN. SOMMAIRE Généralités sur le Bénin Le secteur de la microfinance du Bénin Le PADME Le rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance au Bénin. Avril 2006.

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Presentation Transcript
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COMMENT INTEGRER LES OFFRES DE SERVICES FINANCIERS AUX STRATEGIES DE LUTTE CONTRE LA PAUVRETE: EXEMPLE DU PADME AU BENIN

SOMMAIRE

  • Généralités sur le Bénin
  • Le secteur de la microfinance du Bénin
  • Le PADME
  • Le rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance au Bénin

Avril 2006

slide2

1. Généralités sur le Bénin

  • Le Bénin est membre de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). Cette union est composée de 8 pays (Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinée Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo) et est caractérisée par:
  • Une monnaie commune: le franc CFA qui est géré par la BCEAO
  • Une réglementation commune en matière financière et bancaire
  • La libre circulation des personnes et des biens à l’intérieur de l’union

Bénin

slide3

1. Généralités sur le Bénin(suite)

Bénin

Superficie: 114.763 km2

Région: Afrique sub-saharienne

Climat: Sub-Equatorial

Population (2002): 6.769.914

Pourcentage de femmes: 52,7%

Taux d’inflation (200): 5%

Monnaie: Franc CFA (1 Euro = 655,957 F)

Système politique: Démocratie et régime

présidentiel

Situation politique: Stable

slide4

2. Le secteur de la microfinance

Typologie des IMF formelles du Bénin

Typologie des IMF informelles du Bénin

slide5

2. Le secteur de la microfinance

Typologie des services de la microfinance

Typologie des Pauvres

  • Epargne
  • Micro crédit
  • Micro assurance
  • Transfert d’argent
  • Entrepreneurs
  • Travailleurs
  • Incapables
slide6

2. Le secteur de la microfinance

Stratégie de la microfinance dans la lutte contre la pauvreté

LES SERVICES DE LA MICROFINANCE

TRANSFERT D’ARGENT

EPARGNE

CREDIT

ASSURANCE

ENTREPRENEURS

TRAVAILLEURS

INCAPABLES

LES CATEGORIES DE PAUVRES

3 2 couverture g ographique

3. Le PADME (suite)

3.2. Couverture géographique
  • COTONOU
  • ABOMEY-CALAVI
  • OUIDAH
  • ALLADA
  • PORTO-NOVO
  • ADJARRA
  • IFANGNI
  • POBE
  • KETOU
  • ABOMEY
  • BOHICON
  • AZOVE
  • LOKOSSA
  • DASSA-ZOUME
  • SAVALOU
  • BANTE
  • GLAZOUE
  • SAVE
  • PARAKOU
  • KANDI
  • DJOUGOU
  • NATITINGOU
  • BANIKOUARA
  • MALANVILLE
3 3 syst me de gouvernance

3. Le PADME (suite)

3.3. Système de Gouvernance

ASSEMBLEE GENERALE

  • ASSOCIATION DES CLIENTS DU PADME
  • LA FENAB
  • LE PERSONNEL DU PADME
  • LA CCIB
  • LE PAPME
  • LA FINANCIAL-BANK
  • AFRICARE
  • LE MINISTERE CHARGE DU PLAN

BUREAU EXECUTIF

  • ASSOCIATION DES CLIENTS DU PADME
  • LA FENAB
  • LE PERSONNEL DU PADME
  • LA FINANCIAL-BANK
  • AFRICARE
slide10

3. Le PADME (suite)

3.4. Structure du réseau

1

4

35

83

slide11

3. Le PADME (suite)

3.5. Organigramme

slide12

3. Le PADME (suite)

3.7. Indicateurs de performance

Décembre 2004

3.6. Produits offerts

3 8 r sultats d j obtenus

3. Le PADME (suite)

3.8. Résultats déjà obtenus

EVOLUTION DU NOMBRE DES CREDITS DEBOURSES ET DU NOMBRE DES CLIENTS

3 9 r sultats d j obtenus suite

3. Le PADME (suite)

3.9. Résultats déjà obtenus (suite)

EVOLUTION DES MONTANTS DES CREDITS DEBOURSES ET DE L’ENCOURS DES CREDITS

En millions de dollars US

3 10 r sultats d j obtenus suite

3. Le PADME (suite)

3.10. Résultats déjà obtenus (suite)

EVOLUTION DES TAUX DE REMBOURSEMENT ET DE RESPECT DES ECHEANCES

3 11 r sultats d j obtenus suite

3. Le PADME (suite)

3.11. Résultats déjà obtenus (suite)

EVOLUTION DES PRODUITS, DES CHARGES ET DES RESULTATS

En millions de dollars US

3 12 perspectives

3. Le PADME (suite)

3.12. Perspectives

Développements institutionnels

  • Transformation institutionnelle
  • Modernisation du système d’information de gestion
  • Construction du siège et des agences

Nouveaux produits

  • L’épargne
  • Le microcrédit rural à moyen terme
  • Le microcrédit à la consommation
  • Le microcrédit immobilier
  • Le transfert d’argent
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3. Le PADME (suite)

3.13. TRANSFORMATION INSTITUTIONNELLE

Justification de la transformation

Modèle de transformation choisi

  • Meilleure utilisation du marché des capitaux
  • Amélioration de la gouvernance
  • Respect des engagements pris
  • Création d’une SA dans laquelle l’Association est actionnaire
  • Transfert des activités et du personnel actuels de l’Association à la SA
  • Spécialisation de l’Association dansdes activités non lucratives
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4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance

Actions déjà réalisées

  • Adoption d’une loi qui régit l’activité des institutions de microfinance;
  • Création au sein du Ministère des Finances et de l’Économie, d’une Cellule de microfinance chargée de superviser les institutions de microfinance;
  • Accord d’exonération fiscales aux coopératives et ONGs de microfinance;
  • Appui financier à certaines IMF et à l’Association Professionnelle des IMF
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4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance

Reste à faire

  • Maintenir la paix et la stabilité socio-économique;
  • Créer dans le pays, un environnement propice au développement des affaires;
  • Développer les infrastructures de bases (routes, électricité, téléphone etc.) dans tout le pays;
  • Eviter que les organismes gouvernementaux gèrent des programmes de microcrédit;
  • Elaborer et mettre en œuvre une politique nationale de microfinance;
  • Développer des mécanismes pour faciliter l’accès des IMF au marché (national et international) des capitaux;
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4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance (suite)

Reste à faire (suite)

  • Augmenter l’efficacité de la justice
  • Trouver des mécanisme de couverture des IMF contre le risque de change;
  • Permettre aux institutions de microfinance d’utiliser des taux d’intérêt qui leur permettent d’être rentables;
  • Améliorer le système de régulation et de fiscalité pour qu’il soit souple, équitable et mieux adapté au secteur de la microfinance;
  • Eviter des situations de concurrence déloyale;
  • Mettre en place un système simple et transparent d’acquisition et d’échange des droits de propriété fonciers