BIK Debt Index (BDI) Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych

1. BIK DebtIndex (BDI)Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych Andrzej Zduńczyk Kierownik Zespołu RozwojuDepartament Klienta Detalicznego Biuro Informacji Kredytowej S.A.

2. często bogata historia kredytowa • i • negatywne inf. w historii kredytowej • duża determinacja w staraniach o kredyt brak intencji spłaty kredytu • zafałszowane dane podawane na wnioskulub załącznikach Profil klienta nadmiernie zadłużonego Klient nadmiernie zadłużony Klient solidny Klient niesolidny • brak historii kredytowej • lub • pozytywna historia kredytowa • wiarygodne dane podawane na wniosku • adekwatna samoocena klienta intencja spłaty kredytu brak właściwej oceny własnej sytuacji finansowej 2

3. Profil klienta nadmiernie zadłużonego Dochód netto: 3.000 zł Suma rat: 2.704 zł Wskaźnik DTI = 90,13% Źródło: Baza BIK 3

4. Profil klienta nadmiernie zadłużonego • Wskaźnik zadłużenia do dochodu > 0,9% • Wiele czynnych rachunków kredytowych otwartych w krótkim okresie czasu w różnych bankach • Maksymalne wykorzystanie limitu w koncie i kartach kredytowych • Duża ilość zapytań kredytowych • „Rolowanie” kredytów, czyli spłata kredytów/rat poprzez zaciąganie kolejnych zobowiązań • Często terminowa spłata zobowiązań 4

5. Klienci nadmiernie zadłużeni w Bazie BIK * Liczba Klientów (w Bazie BIK) terminowo obsługujących obowiązania,którzy zostali sklasyfikowani jako osoby z „wysokim ryzkiem nadmiernego zadłużenia”. 312.000 Klientów nadmiernie zadłużonych* ok. 20mldPLNzadłużenia 5

6. BIK DebtIndex (BDI) W jaki sposób zidentyfikować klientów nadmiernie zadłużonych nie posiadając informacji o ich dochodzie? BIK DebtIndex (BDI) Produkt, którypozwoliBankomnaidentyfikację i klasyfikacjęKlientów do czterechklas A, B, C lub D wedługprawdopodobieństwawystępowanianadmiernegozadłużenia. 6

7. BIK DebtIndex (BDI) Klasyfikacja Klientów (po wyeliminowaniu złych klientów) wg oceny nadmiernego zadłużenia: Źródło: Baza BIK 7

8. BIK DebtIndex (BDI) Zmiana udziałów w Klasach C i D w ciągu ostatniego roku: Źródło: Baza BIK 8

9. Obszary wykorzystania BDI 9

10. Obszary wykorzystania BDI Marketing/sprzedaż : • włączenie Klientów z Klas A i B w zakres działań marketingowych • wykluczenie Klientów z Klas C i D z działań marketingowych • lepsze dostosowanie oferty do potrzeb i możliwości Klientów (np. podanie konkretnych kwot możliwych do zaoferowania kredytów) • bardziej precyzyjny dobór Klientów do akcji marketingowej • zastosowanie klasyfikacji Klientów jako klucza w drzewie decyzyjnym (np. do zarządzania posiadanymi przez nich limitami) 10

11. Obszary wykorzystania BDI Ocena wniosku kredytowego: • weryfikacja algorytmów i reguł stosowanych w ocenie zdolności kredytowej • możliwość wypracowania reguł stanowiących kryteria wykluczające przy ocenie wniosków 11

12. Obszary wykorzystania BDI Przykładowe połączenie wskaźnika BDI ze współczynnikiem DTI 12

13. Obszary wykorzystania BDI Monitoring: • monitorowanie Klientów w portfelu kredytowym • możliwość wypracowania zmian w podejściu do monitorowania Klientów np. zwiększenie częstotliwości monitorowania Klientów z Klas C i D • wykonywanie prognoz i wczesnej identyfikacji zagrożeń, tym samym możliwość podjęcia działań zapobiegawczych 13

14. Obszary wykorzystania BDI Restrukturyzacja: • podjęcie działań restrukturyzacyjnych wobec Klientów z Klasy D (np. zmiana warunków spłaty posiadanych przez nich kredytów: wydłużenie okresu spłaty, dodatkowe zabezpieczenie itp.) • wyodrębnienie Klientów w celu zaoferowania kredytów konsolidacyjnych 14

15. Obszary wykorzystania BDI Raportowanie: • śledzenie trendów zjawiska nadmiernego zadłużenia • badanie zmian w strukturze Klientów, nie tylko w odniesieniu do zjawiska nadmiernego zadłużenia • ocena skuteczności podejmowanych działań w stosunku do wyodrębnionych grup Klientów 15

16. Jak uzyskać BDI ? BDI dostępny wkrótce w Systemie BIK Klient Indywidualny wersja 3.7: Kontakt: marketing@bik.pl Raport Monitorujący BIK (off-line) + BDI Wsady Informacyjne Zapytania pakietowe (off-line) + BDI SI BIK KI 3.7 16