نظــام عرض وتحصيل الفواتير الكترونياً

1. نظــام عرض وتحصيل الفواتير الكترونياً مالك النظام : البنك المركزي الأردني مشغل ومدير النظام : شركة مدفوعاتكم حاضن النظام : إيميرجينج ماركتس بايمنتس

2. جدول الأعمال • المقدمة • فائدة النظام • عملية تحميل الفواتير • عملية عرض وإستعلام الفواتير • عملية دفع الفواتير • عملية التقاص والتسويات والمطابقات • العرض التوضيحي

3. المقدمة eFAWATEERcom هو نظام عرض وتحصيل الفواتير الكترونيا، وهو نظام مركزي تكاملي فعال يهدف لتوفير خدمة عرض وتحصيل الفواتير إلكترونياً لكل من المؤسسات البنكية ومقدمي خدمات الدفع والمفوترين وجميع المواطنين وغيرهم. ويهدف النظام إلى تسهيل وتسريع عملية عرض وتحصيل الفواتير عبر قنوات دفع متعددة، وسيكون البنك المركزي الأردني مسؤولا عن وضع الأسس التنظيمية للنظام، وسيخضع النظام لإشراف ورقابة البنك المركزي الأردني.

4. فوائد الدفع الإلكتروني البنك المركزي الدولة الدولة البنك المركزي • بنية تحتية متينة للحكومة الإلكترونية • زيادة الإنتاجية وتقليل الوقت المهدور وزيادة فعالية الخدمات • محفّز لتبنّي ونمو التجارةالإلكترونية • الاستفادة من وفورات الحجم لتجنَب ازدواج البنية التحتية • حوكمة المدفوعات الإلكترونية • تسريع التنافس التعاوني • التخفيض من استخدام النقد بالمملكة • نهج موحّد للدفعات الإلكترونية • درجة أعلى من الثقة والأمان في المدفوعات الإلكترونية • حماية المستهلك وتوفير نظام صديق للبيئة البنوك العملاء البنوك المواطن المفوترون • عوائد مرتفعة للبنوك كمصدر إيرادات رئيسي إضافي • انخفاض التكاليف نتيجة لاستخدام القنوات الإلكترونية • طريقة أسهل لربط مفوترينعدة بآلية واحدة • القدرة على تقديم خدمات قيّمة مضافة جديدة • تعزيز خدمة العملاء وصورة البنك • تخفيف أعباء العمليات عن البنوك باستخدام خدمة مركزية • الراحة وتوفير الوقت والمال والجهد • تقليل فرص انقطاع الخدمة نتيجة للتأخر بالدفع • خدمة يُعتمد عليها مع درجة عالية من الثقة والأمان • المرونةبتوفر قنوات دفع متعددة المفوترون • تحقيق وفورات عالية وتحصيل أسرع • كلفة تحصيل أقل • زيادة نسبة التحصيل • تدفّقات نقدية أسرع • إنهاء مخاطر التعامل مع النقد 8

5. عملية تحميل الفواتير • يقوم المفوتر بإرسال طلب تحميل الفواتير الكترونياً الى نظام eFAWATEERcom، ويتم ذلك باحدى الطرق التالية : • رفع الفواتير «Push Mode» • سحب الفواتير «Pull Mode» • يقوم النظام eFAWATEERcom بالتحقق من صحة بيانات الفاتورة. • يقوم eFAWATEERcom النظام بتحديد حالة الفاتورة بناءا على خطوات سير عملية التحميل (جديدة - محدثة - منتهية). • يقوم النظام eFAWATEERcom بإرسال رد على عملية تحميل الفاتورة من قبل المفوتر.

6. طريقة رفع الفواتير – Push Mode eFAWATEERcom واجهة الربط قاعدة بيانات فواتيركم المفوترين واجهة الربط واجهة الربط

7. طريقة سحب الفواتير – Pull Mode eFAWATEERcom قاعدة بيانات فواتيركم واجهة الربط العملاء واجهة الربط واجهة الربط

8. عملية عرض وإستعلام الفواتير • يقوم العميل بالاستعلام عن فواتيره من خلال قنوات الدفع المتوفرة لهذه الخدمة. • يقوم نظام eFAWATEERcom باسترجاع معلومات الفواتير التي تم الاستعلام عنها (في حال توافرها). • يتم عرض معلومات الفواتير التي تم استرجاعها من نظام eFAWATEERcom موضحاً فيها مبلغ الفاتورة والعمولات (في حال كانت العمولات على العميل الدافع وليست على المفوتر).

9. عملية عرض وإستعلام الفواتير المفوترين البنوك حالة سحب الفواتير واجهة الربط حالة رفع الفواتير عرض قيمة الفاتورة قاعدة بيانات eFAWATEERcom

10. عملية دفع الفواتير • يقوم البنك بإرسال طلب دفع فاتورة بناءً على رغبة العميل من خلال قنوات الدفع المختلفة. • يتم إرسال طلب الدفع إلى نظام eFAWATEERcom بحيث يتم التحقق منها وبياناتها ومن ثم إرسال رد بقبول الحركة أو رفضها إلى الجهة التي تم من خلالها الدفع . • عند استلام الرد بقبول الطلب يتم خصم قيمة الفاتورة والعمولة (في حال كانت العمولة على العميل) من حساب العميل، كما ويقوم النظام بإرسال إشعار بعملية الدفع والعمولة (في حال كانت العمولة على المفوتر) إلى كل من بنك التسوية والمفوتر لإعلامهما بقيام العميل بدفع الفاتورة. • يقوم كل من البنك الدافع أو مقدم الخدمة وبنك التسوية والمفوتر بحفظ إشعارات الدفع المستلمة لغايات إجراء عمليات المطابقة في نهاية يوم العمل مع النظام. • يقوم المفوتر بتعديل وتحديث بيانات الفاتورة لتعكس عملية الدفع عليها بناء على إشعار الدفع الوارد إليه من النظام.

11. عملية دفع الفواتير البنوك تدقيق الطلب عرض حالة الدفع المفوتر بنك التسوية

12. عملية التقاص والتسويات والمطابقات • يقوم النظام باستخراج ملف التقاص الخاص بصافي مراكز البنوك Net Clearing Position (NCP) لحركات الدفع وملف آخر للعمولات المترتبة والتي يتم احتسابها من خلال النظام في نهاية يوم العمل • تحصيل قيم الفواتير المدفوعة بالنسبة للمشتركين من خلال النظام هو نفس يوم الدفع إذا تم دفعها خلال أوقات العمل الرسمي للبنك المركزي الأردني وقبل وقت التسوية. أما الفواتير التي يتم دفعها بعد وقت التسوية فيكون حق تحصيلها ثاني يوم عمل. • يقوم النظام بإرسال ملفي التقاص وبشكل منفصل إلى نظام RTGS في البنك المركزي. • يقوم نظام RTGS بتسوية صافي مراكز البنوك بالقيد إلى أو على حساباتهم لدى البنك المركزي وإشعارهم بذلك. • يقوم النظام بتزويد جميع البنوك بنتائج التسويات الخاصة به. • يقوم النظام برفع ملفات المطابقة الخاصة بالحركات اليومية التي تم تنفيذها من خلال النظام على تطبيق خاص وذلك لتمكين البنوك من إجراء عملية المطابقة. • يقوم المشاركين بإجراء عملية المطابقة بين الإشعارات التي تم استلامها من النظام خلال يوم العمل مع الملف الذي تم رفعه من قبل النظام. • في حال وجود حركات دفع غير مطابقة يتم الرجوع إلى التقارير التي يوفرها النظام وفي حال تعذر حل المشكلة نهائيا يقوم المشارك بالتنسيق مع فريق الدعم الخاص للنظام.

13. عملية التقاص والتسويات والمطابقات التسويات المطابقات وقت التسوية والتقاص البنوك ملف المطابقات STMTR Standalone Application نظام المطابقات Bank ملف المطابقات STMTA تقرير حركات الدفع RTGS - CBJ NCP Result

14. العرض التوضيحي الانترنت البنكي Internet Banking

15. العرض التوضيحي • يقوم العميل بالدخول على الحساب البنكي الخاص به من خلال الانترنت (Internet Banking)

16. العرض التوضيحي • يقوم العميل بإضافة الفاتورة على الملف الخاص به (Customer Profile)

17. العرض التوضيحي • يقوم العميل بالإستعلام عن الفاتورة المراد دفعها نتيجة الإستعلام

18. العرض التوضيحي • يقوم العميل بدفع الفاتورة التي تم اختيارها

19. العرض التوضيحي • يقوم العميل بالتأكد من عملية الدفع

20. العرض التوضيحي نقطة البيعPoint of Sale

21. العرض التوضيحي

22. العرض التوضيحي

23. شـــكراً جزيلاً