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Sistema Financiero de los Estados Unidos. Planeación Financiera. Contenido. Introducción a la Economía Estadounidense. 1.1 Principales Indicadores Macroeconómicos. 1.2 Estructura del Gobierno Federal. 1.2.1 Poder Ejecutivo Principales Organismos del Sistema Financiero.

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Contenido

  • Introducción a la Economía Estadounidense.

    1.1 Principales Indicadores Macroeconómicos.

    1.2 Estructura del Gobierno Federal.

    1.2.1 Poder Ejecutivo

  • Principales Organismos del Sistema Financiero.

    2.1 Departamento del Tesoro.

    2.1.1Funciones del Ministerio de Hacienda: Internal Revenue Service (IRS)

    2.2 Federal Reserve System Board of Governors (FED)

    2.2.1 Funciones del banco central.

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Contenido

  • Principales Organismos del Sistema Financiero.

    2.3 Securities and Exchange Comission (SEC)

    2.4 Commodity Futures Trading Commission (CFCT)

    2.5 Small Business Administration (SBA)

    2.5.1 Formas de financiamiento

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Contenido

  • Principales Bolsas de Valores

    3.1 NYSE

    3.2 NASDAQ

    3.3 AMEX

    3.4 CME

    3.5 CBOE

    3.6 CBOT

    Principales indicadores bursátiles

  • Principales indicadores bursátiles

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1. Introducción a la Economía Estadounidense

  • La economía de los Estados Unidos se organiza de forma principalmente capitalista,

  • Tres ingredientes principales resaltan en el sistema económico de Estados Unidos:

    • Recursos naturales.

    • La fuerza laboral

    • Manufactura y la Inversión

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1. Introducción a la Economía Estadounidense

  • Recursos Naturales:

    • La nación es rica en recursos minerales: con extensos yacimientos de oro, petróleo, carbón, y uranio.

    • Las industrias agrícolas son los principales productores del país de maíz, trigo, azúcar, y tabaco, entre otros productores

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1. Introducción a la Economía Estadounidense

  • Fuerza laboral:

    • Los Estados Unidos han experimentado crecimiento constante en la mano de obra. La promesa de altos salarios trae a muchos trabajadores altamente expertos alrededor del mundo a los Estados Unidos.

    • La población económicamente activa es de: 65.9%. La tasa de desempleo para el 2006 fue de 4.7% . En la siguiente tabla se pueden observar los principales indicadores de la fuerza laboral.

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Datos

Oct 2005

Nov 2005

Dic 2005

Ene 2006

Feb 2006

Mar 2006

Índice de Desempleo

4.9

5.0

4.9

4.7

4.8

4.7

Promedio de Ganancia por hora

16.28

16.28

16.35

16.40

16.46

16.49

índice de precio al consumidor

0.3

-0.7

-0.1

0.7

0.1

0.4

Índice de precio al productor

0.8

-0.5

0.8

0.3

-1.4

0.5

Índice de precio de importación

0.1

-1.9

0.0

1.2

-0.5

-0.4

Índice de costo del empleo

0.8

Índice de productividad

-0.5

1. Introducción a la Economía Estadounidense

Datos de la Fuerza laboral

Fuente: U. S. Department of Labor, Bureau of Labor Statistics.

http://www.bls.gov/cps/home.htm

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Status de Empleados

Datos al 2006

Población Total

298,171,951

Población civil no institucional

227,425,000

Tasa de participación (%)

76.27%

Fuerza laboral civil

149,874,000

Tasa de participación (%)

65.9%

Empleados

142,918,000

Tasa de empleados (%)

62.8%

Desempleados

6,956,000

Tasa de desempleo (%)

4.6%

Fuerza no laboral

77,550,000

1. Introducción a la Economía Estadounidense

Estructura de la fuerza Laboral.

Fuente: U. S. Department of Labor, Bureau of Labor Statistics.

http://www.bls.gov/cps/home.htm

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1. Introducción a la Economía Estadounidense

  • Manufactura y la Inversión:

    • El sector manufacturero produce: automóviles, aviones, y electrónicos principalmente.

    • La industria más grande es ahora el sector servicios.

    • Avances tecnológicos, especialmente en las áreas de computadoras, la industria de la salud, la industria aeroespacial y en la industria del equipamiento militar.

    • El mercado, los bancos americanos y los inversionistas han hecho crecer la economía invirtiendo y obteniendo capital de empresas altamente rentables.

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1. Introducción a la Economía Estadounidense

  • Manufactura y la Inversión:

    • Principales socios comerciales:

      • Canadá (20%), seguido por México (12%), China (continental 10%, Hong Kong 1%), y Japón (8%). Más del cincuenta por ciento de todo el comercio estadounidense es con estos cinco países.

    • Destino de sus exportaciones:

      • Canadá 23,4%, México 13,5%, Japón 7,2%, Reino Unido 4,7%, Alemania 4% (2003) $795 miles de millones f.o.b. (2004 est.).

    • Procedencia de sus Importaciones

      • Canadá 17,4%, China 12,5%, México 10,7%, Japón 9,3%, Alemania 5,3% (2003) Total: $1,476 billones f.o.b. (2004 est.)

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1.1 Principales Indicadores Macroeconómicos

  • Producto Interno Bruto (2004)

    • PIB total US$11,750,000 millones

    • PIB percapita US$40,100

    • Porcentaje de crecimiento real de 4.4%

  • Producto Interno Bruto (2005)

    • PIB Total US$ 12.438.873 millones

    • PIB per capital

    • US$ 43.550

    • Porcentaje de Crecimiento3.9%

  • Fuente:U. S. Department of Labor, Bureau of Labor Statistics.

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Tipo de Tasa

Valor

USD 6M LIBOR

5.230%

FED Prime RATE

7.75%

10 Year CMT

5.04%

30 year CMT

5.14%

1.1 Principales Indicadores Macroeconómicos

  • Otros datos importantes son las Tasa de Interés y la Inflación.

Tasas de Interes

Fuente: The financials.com

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2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006 a la fecha

Tasa de Inflación anual promedio

3.37

2.84

1.57

2.29

2.68

3.36

3.86

1.1 Principales Indicadores Macroeconómicos

  • La inflación en los últimos 6 años presento el siguiente comportamiento:

Inflación Anual promedio

Fuente: Elaborado por el Centro de Estudios de las Finanzas Públicas de la H. Cámara de Diputados con base a datos de U.S. Bureau of Labor Statistics.

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1.2 Estructura del Gobierno Federal

  • EE.UU. es una república constitucional y federal.

  • Su forma de gobierno: «democracía presidencial» porque hay un presidente elegido por un período de 4 años.

  • Hay tres niveles del gobierno: el nivel federal, el nivel estado, y el nivel local.

  • El gobierno se divide en 3 poderes:

    • Legislativo

    • Ejecutivo

    • Judicial

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1.2.1 Poder Ejecutivo

  • Encabezado por el Presidente de los Estados Unidos. Su administración dura cuatro años.

  • Este poder incluye al vicepresidente y otros oficiales miembros del gabinete, el cual está compuesto por 14 departamentos de Gobierno.

    • De Estado (State http://www.state.gov )

    • Del Tesoro (Treasuryhttp://www.ustreas.gov )

    • De Defensa (DOD http://www.defenselink.mil )

    • Del Interior (DOI http://www.doi.gov )

    • De Agricultura (USDA http://www.usda.gov )

    • De Comercio (DOC http://www.doc.gov )

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1.2.1 Poder Ejecutivo

  • De Justicia (DOJ http://www.usdoj.gov )

  • Del Trabajo (DOL http://www.dol.gov )

  • De Salud y Servicios Humanos (HHS http://www.hhs.gov )

  • De Tenencia de la Tierra (DHS http://www.dhs.gov )

  • Vivienda y Desarrollo Urbano

  • De la Transportación (DOT http://www.dot.gov )

  • De Educación (ED http://www.ed.gov )

  • De Energía (DOE http://www.energy.gov )

  • De Asuntos de Veteranos (VA http://www.va.gov )

    El más importante para el tema tratado es el departamento del Tesoro.

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2. Principales Organismos del Sistema Financiero

  • En el sistema financiero de EE.UU. el financiamiento otorgado por los mercados, mediante la emisión de bonos y de acciones, supera ampliamente los fondos proporcionadospor el sistema bancario.

  • Su modelo económico está orientado al mercado y por lo tanto la mayor parte de las decisiones económicas son tomadas por los individuos y por las empresas privadas.

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Gobierno de E.U.

Small Business Administration (SBA)

Federal Reserve System Board of Governors (FED)

Department of Treasure (Tresury)

Securities and Exchange Commission

  • Commodity Futures Trading Commission (CFTC)

Internal Revenue Service (IRS)

2. Principales Organismos del Sistema Financiero

El siguiente Organigrama muestra los principales organismos que conforman el sistema financiero estadounidense

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2.1 Departamento del Tesoro

  • La misión del departamento del tesoro es la de promover las condiciones para la estabilidad y prosperidad de los Estados Unidos, así como de alentar la prosperidad y la estabilidad en el resto del mundo.

  • El departamento del tesoro se encuentra organizado en Oficinas Departamentales (3% del personal) y en Buros(97% del personal)

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2.1 Departamento del Tesoro

  • Las principales operaciones del Departamento del Tesoro son: 

    • Administración de Finanzas Federales

    • Cobros de Impuestos y de Deuda

    • Realizar los pagos del Gobierno Federal

    • La producción de dinero, papel gubernamental, medallas y estampillas de correo

    • Manejo y mejoramiento de la Deuda Publica

    • La supervisión de los Bancos Nacionales

    • Asesoría al Gobierno Federal en materia de Económica, de Comercio y de Finanzas.

    • Reenforzar las Finanzas Federales y la ley del impuesto

    • Investigar y perseguir a los evasores fiscales y defraudadores

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2.1 Departamento del Tesoro

  • Dentro de los Departamentos más importantes se encuentran:

    • IRS Internal Revenue Service

    • FMS Financial Management Service

    • BDP Bureau of the Public Debt

    • SBMO Savings Bond Marketing Office

    • OCC Office Of The Comptroller Of The Currency

    • OTS Office of the Thrift Supervision

    • USMINT Bureau of Coins and Medals for U.S.A.

    • BEP Bureau of Engraving and Printing

    • CDFI Community Developed Financial Institutions

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2.1.1 Funciones de Ministerio de HaciendaInternal Revenue Service (IRS)

  • Es Responsable de determinar, evaluar y recolectar los impuestos de los Estados Unidos como son:

    • los impuestos a personas físicas,

    • los impuestos a personas morales

    • y los impuestos estatales,

    • incluyendo también los impuestos al empleo que después son aportados al sistema de seguridad social.

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2.2 Federal Reserve System Board of Governors (FED)

  • Es el banco central de los Estados Unidos de América.

  • Creada por el congreso en 1913 para proveer a la nación de un sistema financiero mas seguro, flexible y estable.

  • La reserva federal se encuentra estructurada por una agencia de gobierno central (The Board of Governors) y por 12 bancos de reserva federal locales.

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2.2.1Funciones del Banco Central (FED)

Sus principales funciones son:

  • Conducir la política monetaria por medio de la influencia del dinero y de las condiciones de crédito dentro de la economía, manteniendo siempre precios estables.

  • Supervisar y regular a las instituciones financieras y proteger los derechos de crédito de los consumidores.

  • Mantener la estabilidad del sistema financiero.

  • Proveer de algunos servicios financieros al gobierno así como al publico y a instituciones financieras

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2.3 Securities and Exchange Commision (SEC)

  • La misión primaria de la Comisión de intercambio y valores (SEC) es proteger a los inversionistas y mantener la confianza, el orden y la eficiencia de los mercados de valores y facilitar la formación de los capitales.

  • La SEC regula a los mercados de valores, brokers, fondos mutuos, industrias de servicios públicos y consejeros de inversión.

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2.3 Securities and Exchange Commision (SEC)

  • Tiene dos principales funciones:

    • Proteger al Inversionista:

      • Prevenir el fraude y exigir el cumplimiento con las leyes federales sobre inversiones.

      • Promover las decisiones de inversión informadas requiriendo la divulgación completa y honesta de información al inversionista

    • Mantener mercados justos, eficientes y honestos:

      • Promover la autorregulación de los mercados.

      • Promover mejoras operativas en las estructuras de mercado.

      • Supervisar la responsabilidad financiera de los corredores y agencias

      • Mejorar las relaciones con autoridades, federales, estatales e internacionales para cumplir con las leyes.

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2.4 Commodity Futures Trading Commision

  • Su misión es proteger a los usuarios del mercado y al público de fraudes, manipulación y prácticas abusivas relacionadas con la venta en el mercado de materias primas, en el mercado de los futuros y opciones financieras, es decir en el mercado de derivados.

  • Además es responsable de fomentar futuros y mercados de opción abiertos, competitivos, y financieramente sanos.

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2.4 Commodity Futures Trading Commision

  • El congreso creo en 1974 a la FCFT como una agencia independiente con el mandato de regular los mercados financieros de materias primas, futuros y opciones en los Estados Unidos.

  • En años recientes, el negociar en contratos de futuros se ha ampliado rápidamente, más allá de materias físicas y agrícolas tradicionales se han convertido en un arsenal extenso de instrumentos financieros

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2.5 Small Business Administration (SBA)

  • La misión de la SBA, por mandato del Congreso, es ayudar a los pequeños negocios de la nación a satisfacer sus necesidades financieras.

  • Los programas de la agencia mejoran la habilidad de los prestamistas de proveer préstamos a corto y largo plazo a pequeños negocios que, de otra forma, no cumplen los requisitos para obtener crédito a través de los canales normales de empréstito

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2.5 Small Business Administration (SBA)

  • La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) es una Agencia independiente perteneciente a la rama ejecutiva del Gobierno Federal.

  • Tiene la responsabilidad de proporcionar cuatro áreas principales de asistencia a los pequeños negocios americanos.

    • Estas son: promoción, administración, apoyo para licitaciones, y asistencia financiera.

    • La asistencia financiera se hace llegar principalmente mediante los programas de Inversión de la SBA, Programas de Préstamos a Negocios, Programas de Préstamo en Casos de Desastre y Fianzas para Contratistas.

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2.5.1 Formas de Financiamiento

  • La SBA tiene fundamentalmente cuatro programas de préstamos e inversión en acciones ordinarias:

    • el Programa de Garantía de Préstamos 7(a),

    • el Programa de Micro préstamos 7(m),

    • el Programa de Préstamos de Compañías de Desarrollo Certificado 504

    • el Programa de Compañías de Inversión en Pequeños Negocios.

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2.5.1 Formas de Financiamiento

  • Los Términos, Tasas de Interés y Honorarios:

    • Todas las referencias a la tasa primaria de interés significan la tasa más baja el día que la SBA recibe la solicitud. Esta tasa aparece en el Wall Street Journal el próximo día laboral.

  • El programa o estructura para el pago de su préstamo depende del uso de los fondos y la capacidad de su negocio para pagar.

    • En general los términos son de 5 a 10 años para capital activo;

    • y hasta 25 años para activos fijos tales como la compra o renovación importante de inmuebles o la compra de equipo (no puede exceder la vida útil del equipo).

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2.5.1 Formas de Financiamiento

  • Para estos préstamos hay disponibles tasas tanto fijas como variables.

    • Para préstamos con términos de menos de siete años, la tasa máxima es de 2.25 % sobre la tasa primaria más baja*.

    • Para los que tienen términos de vencimiento de más de siete años, la tasa máxima es de 2.75% sobre la tasa primaria más baja*.

    • Para préstamos de menos de $50,000 o para préstamos SBA Express o Community Express, las tasas del prestamista pueden ser ligeramente más altas.

      * (PRIME 5.75% mas el marginal de 2.25% = 7.5% que varia de acuerdo a la fluctuación y/o ajustes en el PRIME; la tasa que no varia o fija es la máxima que el caso de los ejemplo con 2.25% ó 2.75% )

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3. Principales Bolsas de Valores

  • En el mercado regulado por la SEC, se encuentran las siguientes principales bolsas de valores:

    • NYSE: New York Exchange Commission

    • NASDAQ: National Association of Securities Dealers Automated Quotation

    • AMEX: American Stock Exchange

    • CME: Chicago Mercantile Exchange

    • CBOE: Chicago Board Options Exchange

    • CBOT: Chicago Board of Trade

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3.1 New York Exchange Commission (NYSE)

  • La bolsa de valores de New York es el Mercado más grande de acciones del mundo.

  • Las compañías que cotizan en NYSE representan un valor aproximado de mercado de $21 trillones (Diciembre 2005).

  • Aproximadamente 453 compañías no estadounidenses cotizan y están valuadas en $7.1 trillones.

  • Tiene registradas 2,672 compañías. (2005)

  • Volúmen compartido diario (first day over)

    • En 2001 fue de 2 billones dolares

    • 2005 fue de 3 billones dolares

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3.2 NASDAQ

  • El NASDAQ es el mercado electrónico más grande de los Estados Unidos.

  • Con aproximadamente 3,300 compañías

  • Participan compañías líderes en tecnología, venta al por menor, comunicaciones, servicios financieros, transporte, medios y biotecnología.

  • El volumen promedio diario de de las acciones colocadas en NASDAQ para el 2005 fue de 1.8 billones, sobrepasando tanto al NYSE como AMEX.

  • En NASDAQ existen varios índices que agrupa un número de empresas de ese mercado, como por ejemplo el NASDAQ 100 o el NASDAQ COMPOSITE.

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3.3 American Stock Exchange (AMEX)

  • The American Stock Exchange es un Mercado de subastas donde los precios de una diversidad de productos desde acciones, productos estructurados y opciones son por la oferta pública de compra y venta.

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3.4 Chicago Mercantile Exchange(CME)

  • La CME es la bolsa más grande para contratos de futuros en bienes tangibles vivos, monedas extranjeras, y U.S Treasury bills.

  • Fundado en 1898, el CME es el mercado de futuros y opciones más grande de los Estados Unidos y el segundo en el mundo

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3.5 Chicago Board Options Exchange

  • Desde que CBOE fue fundada ha sido líder en volumen de opciones cada año.

  • En 2005 CBOE el volumen de contratos fue de 468,249,301 contratos (arriba del 30% sobre el año anterior).

  • En 2005 el volumen promedio de opciones diariamente en CBOE en índices y ETFs fue de 764,835 contratos – un 41 % de incremento respecto a 2004.

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3.6 Chicago Board of Trade

  • la CBOT es reconocida por sus granos, oro, bonos del tesoro, y su Major Market Index futures, así también como opciones en T-Bond futures. La Chicago Board of Trade está ubicada en 141 W. Jackson Blvd., Chicago, IL 60604

  • El CBOT opera 47 diferentes productos de futuros y opciones

  • Tiene más de 3600 miembros, 1400 de los cuales tiene acceso a comerciar todos los contratos.

  • Como resultado de dichas operaciones, en el 2001 comercializó un volumen de más de 260 millones de contratos.

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4. Principales Indicares bursátiles

  • Dow Jones

    • El índice Dow comprende apenas 30 acciones, sobre un universo de alrededor de 10,000 empresas que cotizan. A más de 100 años es, por mucho, el mas antiguo y renombrado de los índices bursátiles de todo el mundo

  • Rusell 3000

    • El índice consta de las 3000 compañías publicas más grandes de USA, representando un 98% de la capitalización de todo el mercado de valores.

      • Russell 1000 (grandes - large caps) – 1000 compañías más grandes del Russell 3000

      • Russell 800 (medianas – mid caps) – las 800 compañías más pequeñas del Russell 3000

      • Russell 2000 (pequeñas – small caps) – las 2000 compañías más pequeñas del Russell 3000

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4. Principales Indicadores bursátiles

  • S&P 500

    • El S&P 500 es el índice más seguido para tener una idea del desempeño general de las acciones estadounidenses.

    • Este índice consiste de las acciones de 500 empresas que fueron seleccionadas por su tamaño, liquidez (qué tan fácil es comprar o vender sus títulos) y representatividad por actividad económica, incluyendo 400 industriales, 20 del sector transporte, 40 de servicios y 40 financieras.

    • Sólo se toman en cuenta empresas estadounidenses.

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