Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Рабочая Группа СУПЕР

1. IFC Международная Финансовая Корпорация Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Рабочая Группа СУПЕР «Стандарты и Унификация Первичного Рынка» Индустриализация Цюрих 2/2006

2. Что, Почему, Как • Индустриализация ипотеки • О текущем моменте • Громадье спроса и фронт работ • «узкие места» и Как с ними бороться • О Проекте • Направления работы • Рабочая Группа СУПЕР

3. Почему 1913 – 25% 2005 – 0.4%

4. Почему • Текущий момент в развитии ипотечного рынка в России – время принятия стратегических решений • Российская ипотечная индустрия на перепутье • Даешь масштаб! • Есть «узкие места» • Нужны структурные перемены

5. О текущем ипотечном моменте • Ипотека в России есть • Кредиторы и заемщики знают о продукте • Законы и нормативы есть • Национальный масштаб, значительные портфели(?!) • Вторичный рынокчуть-чуть есть • Отечественные и иностранные игроки • Доминирующая форма организации производства – универсальное предприятие

6. Даешь масштаб ? 0.3% охват рынка возможности в 20 раз меньше спроса • 40M домохозяйств • 25M владельцев недвижимости • 25M единиц ветхого жилья • USD 650B емкость рынка жилья • USD 375B - 455B емкость рынка ипотеки • USD 95B капитализация банков РФ • USD 20B кредитная способность банков Sources – CBRF, Rosstroy, Rosstat, WorldFacts

7. «узкие места» ипотеки • Неэффективность • использования капитала • операционная • Разрозненность • рынков • стандартов • Отсутствие • технологического инструментария • стандартов взаимодействия участников • стандартов информационного обмена • аналитики Организационная модель универсального производителя Нет функциональной специализации Несовершенство законодательной и нормативной инфрастуктуры • Высокие риски и издержки • транзакционные • денежного и информационного потоков • вторичного оборота • юридические и кредитные

8. Что делать модель универсального производителя не способна обеспечить рост масштаба производства и инвестиционные возможности • Стандарты методологии, функций и продуктов • Унификация и специализация • Качество финансовых и информационных потоков • Прогнозируемость и объем продуктового потока • 3 метода интенсификации производства • Кооперационный • Организационный • Технологический

9. Стратегическое видение • Совершенствование законодательной и нормативной инфраструктуры • Организационная интенсификация • Стандартизация терминологии, процессов • Специализация • Аналитика и Управление рисками • Оптимизация продуктов • Технологическая интенсификация • Оптимизация финансовых и информационных потоков • Оптимизация единовременных и периодических транзакций • Аналитический инструментарий

10. Стратегическое видение Закон и регулирование • Эскроу-счета • Развитие института закладной • Государственная регистрация залога • Налоговое и Страховое законодательство • Бухучет Спрос Предложение • Маркетинг • Продвижение продуктов • Популяризация ипотеки • Хартия этики • Раскрытие информации • Стандартизация • Диверсификация продуктов • Специализация участников • Аналитический инструментарий

11. Направления деятельности • Законодательная и нормативная инфраструктура • Обеспечительные счета и ипотечное страхование • Регистрация залога • Налоговое , банковское и корпоративное регулирование специализированных участников • Финансирование строительства жилья, ипотечные и производные инструменты • Организационная интенсификация • Стандартизация терминологии, функций и процедур • Бизнес-планирование специализированных участников • Функциональная Специализация • Тренинг и обучение • Технологическая интенсификация • Стандартизация информационного потока • Автоматизация и механизация процессов • Стандарты обмена информацией, документооборота

12. Рабочая группа СУПЕРСтандарты и Унификация Первичного Рынка Юридический Т е м а т и ч е с к и е к о м и т е т ы Страховой • стандартизация документации • проекты изменений в законодательство и нормативы Маркетинг и PR • оптимизация процедур и документации • концепция страхования ипотечных кредитных рисков Аналитика и управление рисками • популяризация ипотечного кредитования • консультации по маркетинговой политике, аналитике рынка и продвижению ипотечных продуктов. Налоги и учет • стандартизация данных и методик • Модели потоков и кредитных продуктов • Стандартизация и оптимизация правил и процедур

13. Рабочая группа СУПЕРСтандарты и Унификация Первичного Рынка • Стандартная закладная • Отсылочный модель кредитного договора • Оптимизация учета закладной • Оптимизация процедуры регистрации ипотечных сделок • Модель ипотечного страхования • Оптимизация взаимодействия страховой компании, заемщика, сервисного агента и кредитора • Законодательство по номинальным счетам • Унификация формата данных и аналитической терминологии • Предконтрактная информация / Хартия этики • Стандартизация учетной и налоговой практики • Стандартизация страховой терминологии

14. Рабочая группа СУПЕРСтандарты и Унификация Первичного Рынка АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

15. Контакты • Елена Клепикова • 495 4117555 • eklepikova@ifc.org • Андрей Милютин • 495 410 36 60 • amilyutin@ifc.org • Лидия Голикова (PR) • 495 761 63 43 • lgolikova@ifc.org russia_mortgage@ifc.org www.ifc.org/russia_mortgage