“十二五”金融业发展规划解读与对保险业发展的建议

1. “十二五”金融业发展规划解读与对保险业发展的建议 省金融办 殷志军2011年4月17日

2. “十一五”时期金融业发展成绩 • 金融总量快速增长，2010年底，存款规模5.4万亿，贷款规模4.7万亿； • 金融体系日益完善，各类金融法人机构128家，各类分支机构超过1万家； • 金融创新活跃，外资金融机构数量增多； • 金融生态环境优化

3. 存在的主要问题 • 没有形成明确的金融产业定位，金融市场体系不够完善 • 直接融资比重偏低 • 服务中小企业的金融机构实力不强，产品不够丰富 • 民间投资渠道有待拓宽，民间融资有待进一步规范化

4. “十二五”金融业发展环境 • 国际上，金融危机之后，各国重新认识金融创新与金融监管的关系，虚拟经济与实体经济的关系，以金融稳定增长为主旨的监管理念已形成共识 • 国家层面，加快推进人民币国际化、稳步推进利率市场化改革，鼓励金融产品创新和组织创新，大力发展资本市场，大力发展保险市场 • 与上海国际金融中心错位发展、借势发展 • 省内，人均GDP已达7690美元，金融业迎来加快发展的黄金时代，金融业占GDP的比例可达14-20%；经济转型、产业升级进入关键时期；民间资本转化为产业资本将成为经济发展的新动力

5. 发展目标 • 到十二五末，金融业增加值占GDP的10%，直接融资比重提高到10%以上 • 银行业存贷款规模力争年均12%，期末存贷款规模分别达到8万亿和7万亿 • 资本市场，上市公司达到350家，继续位居全国前3位 • 保险业，保险深度超过3.5%，保险密度超过2000元 • 去年末，保险密度1515元，保险深度3.2%，比十五末提高0.8个百分点。 • 地方金融机构实力显著增强、生态环境进一步优化

6. 战略任务 • 强化要素支撑：信贷投入适度增长、发展新型金融业务、提高直接融资比例 • 完善金融机构体系和市场功能：浙商系列机构体系、各类股权投资机构、利用金融市场功能 • 推动地方金融改革创新：地方金融业改革发展、加大对外开放、支持金融业务创新 • 优化金融空间布局：加强长三角金融合作、优化金融资源空间布局、发展各类农村金融组织 • 建立金融发展协调机制：政金企合作机制、金融风险防范和处置协调机制、完善社会信用体系建设

7. 战略举措 • 两个中心六个平台：中小企业金融服务中心、民间财富管理中心、机构集聚、资源整合、资产交易、金融后台、农村金融服务和区域空间支撑平台

8. 中小企业金融服务中心 行动计划 • 目标：中小金融机构集聚、投融资渠道多样、交易定价、信息功能齐全 • 五个方面的主要内容：1、建设中小企业金融机构体系：改革农村商业银行、农村信用社体系、建立中小企业专营机构、村镇银行、中小企业研发中心和服务中心、小贷公司、资金互助社 • 2、建设中小企业投融资交易平台：中小企业融资交易平台，以票据交易起步；地方产权交易市场、新三板、区域性场外交易市场 • 3、推进中小企业金融服务创新：创新中小企业个性化融资产品、创新抵押担保方式、拓宽中小企业直接融资渠道

9. 中小企业金融服务中心 行动计划 • 4、建设地方金融资源整合平台：加快杭州、宁波、温州集聚区建设；开展金融示范县活动；加快建设地方金融控股公司；规划建设金融后台服务基地 • 5、加强中小企业金融服务保障：规范发展担保机构；健全中介服务和社会信用体系；健全风险防范机制

10. 民间财富管理行动计划 • 目标： • 集聚100家以上民间财富管理机构； • 建设民间融资中心、投融资信息中心、产权交易市场 • 民间财富管理集聚区：有形区域和无形区域相结合，一点多区，充分调动县区积极性 • 创新推出一系列财富管理新业务和产品

11. 民间财富管理中心建设的主要任务 • 四个方面：重点培育一批民间财富管理机构：证券投资基金、股权投资基金、私人银行总部、证券公司的专项理财计划和直投部门、保险及保险资产管理公司、信托、期货公司、大型企业集团的投资公司、与财富管理相关的中介服务机构 • 财富管理业务创新、产品创新 • 规划空间布局：以杭州城区为重点，拓展次级财富管理中心 • 打造政策平台：省市联动、有力度的扶持政策

12. 打造六大金融服务平台 • 金融机构集聚平台：中小金融机构集聚、财富管理机构总部 • 金融资源整合平台：探索组建地方金融控股公司，省及杭州、宁波等市探索组建若干家 • 金融资产交易平台：争取建设区域性场外交易市场、金融资产交易市场 • 金融后台服务平台：在余杭建设后台服务基地 • 农村金融服务提升：信用联社、小贷公司的公共服务平台 • 区域空间支撑平台：杭、宁、温集聚区建设，打造一批区域金融特色城市。重点培育一批金融创新示范县、加强欠发达地区金融服务体系建设。

13. 保障措施 • 政策环境：创新地方金融政策法规环境、营造金融创新先行先试的环境；设立金融业发展专项资金、建立再担保基金 • 体制机制的保障：理顺地方金融管理体制、完善金融服务协调机制 • 人才培训与引进的保障

14. 对保险业发展的启示和建议 • 三大机遇 • 一是进入金融业发展黄金时期： • 与其他金融行业的比较：银行存款总量5.45万亿，全国第4，贷款余额4.69万亿，第2，不良贷款率0.95%；股票交易量12.38万亿，占全国11.4%，第4；期货交易量43.54万亿，占全国14%，第1；保费收入834.4亿元，居第6位，其中财险第2，寿险居第9，保险深度低于全国平均水平。 银行业资产达6.47万亿，证券托管市值5827.4亿，保险业资产1450.7亿。 • 二是“十二五”金融业发展规划，将金融业确定为支柱产业加快发展，推进“金融强省”建设。 • 三是省部合作备忘录的签署，将在保险资金运用、保险服务领域、保险管理模式和保险发展环境等方面取得新突破。在许多方面允许先行先试。

15. 主要问题 • 体制僵化和创新不足导致产品功能结构与消费需求不匹配，产品同质化严重 • 运行模式单一，主要靠铺机构、比价格、挖人才来拉动增长 • 诚信建设需加强，销售误导、理赔难、社会形象欠佳 • 外部发展环境不理想：社会公众和政府部门对保险业的认识不到位，尤其在商业化与政策性保险结合的领域

16. 建议一：加大保险资金运用力度 • 实施稳健的货币政策，信贷规模收紧 • 资本市场走势与宏观经济形势高度关联，也变得扑朔迷离 • 保险资金周期长、来源稳定、利率较低，保险资产突破5万亿，可用资金突破3万亿，在基础设施、环保、不动产、非上市股权等领域大有前途：保障性住房建设、14个产业集聚区建设、27个小城市建设、老城区改造和新城区建设、海洋经济中的港口基础设施建设（6000多亿的资金需求）、政府贷款平台清理后，给险资腾出的空间 • 保险资金运用的先发效应，将带动更多的险资落地

17. 建议二：参与中小企业金融服务中心建设 • 发展小额贷款保证保险：推广宁波、舟山经验 • 农村保险服务村试点，小额保险，推广嘉善经验：政府推动+农户自愿+市场运作，政府补一点、村集体贴一点、保险公司降一点、农民掏一点，保障适度、保费低廉、条款简单。运行四年，简单赔付率不到70%，农户参保率接近50% • 保单项下融资：推广出口信保经验 • 探索再担保：与担保机构合作 • 探索互助保险 ：互助保险是由社会团体提倡和组织，在自愿的基础上所开展的一种操作成本低廉、形式灵活多样，以互助互济、分散风险为目的的保险。

18. 建议三：参与民间财富管理中心建设 • 保险作为民间财富管理机构的重要组成部分：寿险的机遇，保险资金的运用 • 各类机构集聚、财富集聚、有形集聚区的建设等等给保险业带来巨大的发展机遇：直接效应和间接效应

19. 建议四：加大产品创新力度 • 保险E化服务，网络化产品大有前途：规范性、快速出单、防范风险 • 与利益相关方建立密切的合作关系，形成联盟，实现多赢：如4S店、医院、社保部门、卫生部门、环保部门 • 创新增值服务，发展范围经济，提升核心竞争力 • 在承保过程中，将保单的功能和免责条款以最简明的语言告诉投保人 • 如何提高理赔效率

20. 建议五：加大人才培养步伐 • 本公司系统内员工培训 • 借助高校、研究机构的培训力量：如浙大金融研究院 • 加大引进人才的力度，如“千人计划”中的保险人才引进：环境吸引人、政策吸引人、事业留人 20

21. 建议六：加强政保合作,努力改善保险业发展环境建议六：加强政保合作,努力改善保险业发展环境 • 抓紧落实保险业法人机构及省级分支机构的扶持政策：一次性奖励、用地、用房、用人等。金融业新增20%的地方税收返还给市、县 • 正在酝酿新的金融业扶持政策，同时，单项业务的扶持政策如小额贷款保证保险也在探索中 • 加强保险知识的宣传培训，培育正确的保险意识 21

22. 谢 谢 大 家！