Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión: Mejores Prácticas e Historias de Éxito"

1. Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión: Mejores Prácticas e Historias de Éxito" Colombia, Julio 2011

2. DIFERENCIAS POTENCIALES ACTUALMENTE • Parte integral del sistema financiero nacional. • Múltiples jugadores. • Industria multimillonaria. • Múltiples productos. • Capacidad para innovar. • Tecnología de futuro HACE 40 AÑOS • Inicios de la industria en base solidaria. • Simple proveedores de crédito • Monoproducto • Labor orientada al beneficiario no al empresario

3. LO BUENO, LO MALO Y LO FEO • TIPOS DE CAUSAS COMUNES DE FRACASO DE INSTITUCIONES: • Fallas metodológicas de la tecnología de crédito. • Fraude sistemático. • Crecimiento descontrolado. • Perdida de foco. • Fallas de diseño en la concepción de la misma institución. • Intervención estatal asfixiante. * Beatriz Marulanda

4. Riesgo crediticio • Riesgo reputaciones • Competencia • Dirección corporativa • Interferencia política • Regulación inapropiada • Calidad de la gerencia • Dotación de personal • Desviación de la misión • Expectativas irrealizables BANANA SKIN

5. DESAFIOS DE LAS MEJORES PRACTICAS PARA LAS INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS Adecuada Tecnología de crédito/ País, Producto adecuado. Supervisión basada en riesgo/ Cual es mi desviación y donde se concentra mi riesgo. Nicho de Mercado/ Donde me compromete la misión institucional.

6. PARA LOS CLIENTES: Campaña Inteligente Diversidad de Producto Atención Personalizada vs computarizada Balance entre compromiso social y el impacto económico. “El éxito se mide por el alcance y los indicadores financieros y sociales”.

7. TANGENTES COMUNES QUE NOS ORIENTAN AL EXITO

8. Conocimiento del Cliente Inducción y Capacitación Fortalecimiento Estructura Administrativa Sistemas de Información Tecnología de Crédito Misión

9. Medición Impacto Interno y Externo Normas y Supervisión Cumplimiento y Riesgo Definición Transformación Control Interno

10. PRODUCTOS Banco Adopem PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS Grupos Solidarios Bonos Ahorro Corriente Microempresa SAN Pequeña Empresa Micro Micro Remesas Microseguro Consumo Vivienda Capital Inicial Del negocio Cajeros Automáticos Certificado Financiero Crédito Agricola Cuenta MIA

11. 40 SUCURSALES

12. Indicadores a Junio 2011

13. Indicadores a Junio 2011

14. Bancarización de Remesas

15. Algunos Indicadores Sociales que Mide ADOPEM

16. Uso de Ganancias de la Empresa

17. OTROS PROGRAMAS: • Educación Financiera • Juventud y Empleo • Encuentros Comunitarios INTERNO: • Capacitación • Carrera Institucional • Coaching

18. CASO ADOPEM • Estrategia pensada por un Consejo de Directores comprometido. • Planeación estratégica y revisión anual con alto nivel de exigencia. • Proyección y presupuesto. • Equipo de talento humano: • Capacitación • Liderazgo • Compromiso • Modelo a largo plazo con innovación constante.

19. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES No existen modelos que respondan exitosamente con pequeñas adaptaciones, utilizando evaluación de riesgo, sin crear una tecnología adecuada a microfinanzas. Las crisis siempre llegan y se van, la diferencia la hace la manera en que la enfrentamos (los directores, accionistas, los administradores y funcionarios) las decisiones que tomemos en tiempos de crisis, Ej: Reducción del talento humano, análisis superficial de la solución. Hay factores que podemos replicar, pero no hay recetas únicas en la industria de las microfinanzas.