Реформа регулирования деятельности небанковских институтов микрофинансирования

1. Реформа регулирования деятельности небанковских институтов микрофинансирования Михаил Мамута, Президент РМЦ и НАУМИР

2. Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010 Средний размер микрокредита 120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков Средний срок микрокредитованияот 3 мес. до 2 лет(до 1 года – 80%) Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитамМСП

3. Меры, реализованные в 2009-2010 годах Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»: • Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации • Определение государственного регулятора (Минфин) • Определение 8 нормативов финансовой и операционной устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков • Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с выполнением последними функций делегированного надзора • Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной кооперации • Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика кредитного кооператива

4. Меры, реализованные в 2009-2010 годах Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: • Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации • Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО • Определение прав и обязанностей МФО • Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств • Установление правовых норм по обеспечению прозрачности деятельности МФО и защите прав потребителей • Государственное регулирование и надзор

5. Основные положения ФЗ«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 1. Положения закона о приобретении статуса микрофинансовой организации. Закон вводит определение понятий «микрозаем», «микрофинансовая деятельность», «микрофинансовая организация», определяет порядок приобретения статуса МФО. Закон распространяется на недепозитные МФО в форме коммерческих и некоммерческих организаций. Организация приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций. 2. Положения о порядке осуществления деятельности, о правах и обязанностях микрофинансовой организации. Законом предусмотрены правила осуществления микрофинансовой деятельности, в том числе права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика при предоставлении микрозайма. Законом введен ряд ограничений деятельности микрофинансовой организации, в том числе ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, за исключением денежных средств учредителей (членов, участников, акционеров), а также квалифицированных инвесторов, ограничение на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и т.д. Законом установлены требования по раскрытию информации о процентных ставках в отношении заемщиков и право на досрочный возврат микрозайма без уплаты штрафов 3. Положения закона о регулировании и контроле деятельности микрофинансовых организаций. Государственное регулирование деятельности микрофинансовой организаций возлагается на федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики в сфере банковской деятельности (Минфин РФ) Нормы для надзора: финансовые нормативы достаточности собственных средств (5%) и ликвидности (70%) для МФО, привлекающих займы физ. и юр. лиц

6. Приоритеты небанковского микрофинансирования • Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью (10 для МФО и 8 для КПК) • На 1.05.11 утверждено 3 НПА для МФО и 3 для КПК. Остальные – на разных этапах разработки (4 августа 2011 года) • Реформа финансового регулирования в небанковском сектора: разделение на нормативно – правовую (Минфин) и надзорную (ФСФР) функции

7. Приоритеты небанковского микрофинансирования • Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации), а также дали им право на формирование резервов на возможные потери по микрозаймам. • С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве

8. Государственная поддержка микрофинансирования – от антикризиса к модернизации • План антикризисных действий Правительства РФ: микрофинансирование – антикризисный приоритет как инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и действующих микропредприятий. Планируется, что в 2011 году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка; • Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб. на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009 году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию инфраструктуры рынка; • Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под 11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в 2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году

9. Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов. • Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО - 800 • Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей. • Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по виду в 2011 году: • - Государственные МФО в форме фондов и автономных некоммерческих организаций - около 50 • - Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50 • Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.) – 150 – 250. • Будет создано как минимум две саморегулируемых организации микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов под эгидой НАУМИР. • В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с безработицей (Соглашение Роструда, НАУМИР и ОПОРЫ России) …что дальше? Возможные ожидания