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Alianza Unnim - UCI

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Alianza Unnim - UCI. Quiénes Somos. UCI es la entidad líder en financiación inmobiliaria a través de los profesionales del sector. Nace en 1989 como iniciativa de dos de los grupos financieros más importantes de Europa, Grupo Santander y BNP Paribas. Cuenta con más de 100.000 clientes.

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Alianza

Unnim - UCI

qui nes somos
Quiénes Somos

UCI es la entidad líder en financiación inmobiliaria a través de los profesionales

del sector.

Nace en 1989 como iniciativa de dos de los grupos financieros más

importantes de Europa, Grupo Santander y BNP Paribas.

Cuenta con más de 100.000 clientes.

Tiene presencia en España, Portugal y Grecia.

Con un total de 67 agencias y 600 comerciales.

Colabora con más de 9.000 profesionales inmobiliarios.

qui nes somos1
Quiénes Somos

Tiene acuerdos de colaboración con diferentes entidades financieras para

comercializar sus productos (Citibank, Fibanc, Sa Nostra, Caja Canarias).

Volumen formalizado:

622,75 M € (Ejercicio 2009)

Resultado neto consolidado:

23,56 M € (Ejercicio 2008)

22,03 M € (Ejercicio 2009)

Número de operaciones vivas:

129.055 (Ejercicio 2008)

127.491 (Ejercicio 2009)

127.062 (Ejercicio 2010)

qui nes somos2
Quiénes Somos

Evolución del Saldo vivo (En MM €)

alianza con uci
Alianza con UCI

Motivo del acuerdo. Hay operaciones...

  • Rechazadas por su entidad
  • Fuera de política de riesgo
  • Falta de productos especializados

Ventajas para Unnim

  • Mantener el cliente
  • Venta cruzada (seguros, tarjetas, etc.)
  • Domiciliación de cuotas
  • El riesgo de la operación recae sobre UCI
  • Obtiene el 50% de la comisión de apertura
  • Trabajo “0”. UCI gestiona todo el proceso desde la solicitud hasta la firma
  • En 48 h. la oficina puede dar respuesta al Cliente mediante una plataforma de Internet para cumplimentar el expediente
  • Permite financiar ventas de pisos de Unnim
circuito3
Circuito

Cada oficina tiene un interlocutor UCI asignado para agilizar la gestión. Este interlocutor es

“especialista en hipotecas”

El agente de UCI revisará la documentación de la operación y la derivará a su Dep. de Codificación,

que valorará la correcta cumplimentación documental y si es necesario la cerrará en la oficina con el

cliente

Una vez sea avisado el cliente por la oficina y después de la contratación de los seguros con Unnim,

el agente se pondrá de acuerdo con el cliente para la firma. La oficina podrá asistir cuando lo estime

oportuno

El cliente mantendrá la cta. corriente y demás productos con Unnim y UCI solo se hará cargo del PH

La mora, si existe, será gestionada por UCI

productos
Productos

Elegir

Producto

productos1
Productos

Para compraruna vivienda sin tener que esperar a vender la vivienda actual y pagando una cuota como si ya la hubiera vendido

productos2
Productos

Características

  • Adquisición de residencia habitual
  • Financiación máxima del 80% de ambas garantías (vivienda que se adquiere y vivienda que se vende)
  • Plazo máximo de 40 años
  • Periodo Inicial a Tipo Fijo de 3 ó 7 años, y posteriormente revisiones semestrales
  • La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido su casa
  • Cuotas modulables
  • Hasta 5 años de carencia de capital
productos3
Productos

El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende

El préstamo hipotecario se reparte de la siguiente manera:

Hasta el 80% del valor de tasación sobre la vivienda que se vende

Cantidad sobrante sobre la vivienda adquirida hasta el 80% del valor de tasación

productos4

El cliente vende por 200.000 € y tiene una hipoteca pendiente de 60.000 €.

Compra por 300.000 €.

Productos

Ejemplo

Necesita financiar los gastos, que son, aproximadamente, 30.000 €.

El importe del préstamo será: 300.000 + 30.000 + 60.000 =

390.000 €

productos5
Productos

El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende, es decir, 200.000 €

Reparto del importe del préstamo = 390.000 €.

160.000 €

(80% valor bien a vender)

230.000 €

(390.000€ – 160.000€)

productos6
Productos

Plazo = 40 años

Amortización anticipada= 200.000 €

Tipo de interés = 5,00%

Hipoteca restante = 190.000 €

El cliente elige la cuota que quiere pagar

Durante los 12 ó 24 primeros meses, se puede elegir una cuota entre:

1.880,57 €

Cuota de capital e intereses de 390.000 €

916,17 €

Cuota de capital e intereses de 190.000 €

Cuota intermedia entre las dos anteriores. Es posible pagar una cuota de solo intereses si se encuentra entre las dos cuotas anteriores.

En este caso, 1.625,00 € (intereses de 390.000 €)

1.625,00 €

productos7
Productos

Si vende en el 5º mes, con:

  • Cuota mínima de 916,17 €
  • Una amortización de 200.000 €

Tendremos un capital pendiente después del reembolso de 193.573,79 € (393.573,79€ – 200.000€)

El cliente podrá elegir hasta el 5º año, pagar una cuota de carencia de capital o la cuota normal de amortización (interés + capital)

Cuota de carencia 806,56 €

Cuota de amortización 936,50 €

productos8
Productos

Ventajas para el Cliente

  • Flexibilidad: puede comprar sin necesidad de esperar
  • Rentabilidad: Evita ‘mal vender’ su vivienda con prisas (compra al precio de hoy y vende al de mañana)
  • Hasta el 80% de la financiación de ambas garantías (vivienda que adquiere y vivienda que vende)
  • Tranquilidad y seguridad: Con un plazo para vender ‘bien’ la vivienda (5 años)
  • La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido
  • Comodidad: evita la necesidad de alquilar y de tener que hacer doble mudanza
  • Sin comisiones por amortización anticipada durante los 5 primeros años
  • Cuotas a la carta: adecuándose a sus ingresos
  • El cliente disfruta de 5 años con cuotas modulables y adaptables

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productos9
Productos

La solución más completa para agrupar tus deudas y reducir tus pagos mensuales, para vivir mejor sin que aumenten tus ingresos

productos10
Productos

Características

  • Porcentaje máximo de financiación: 70% del valor de tasación
  • Plazo máximo de 40 años
  • Opción de cuotas progresivas o constantes durante los 3 primeros años
  • Opción de cuota comodín
  • Limitación de la cuota al IPC (revisión semestral)
  • Con los reembolsos podrás elegir disminuir: cuota o plazo
  • Tipo de interés referenciado al Euribor o IRPH
productos11

780

190

210

250

Productos
  • Hipoteca: 141.300€, plazo restante 28 años, interés 5%
  • Coche: 9.400€, plazo restante 5 años, interés 8%
  • Personal: 7.000€, plazo restante 3 años, interés 12%
  • Muebles: 12.000€, plazo restante 5 años, interés 10%
productos12
Productos

Total pagos: 1.460 € y un capital de 169.700 €

UCI financia los gastos de la operación y además se puede solicitar 15.000 € para un coche nuevo (con un porcentaje de financiación inferior al 70%)

  • 169.700 € (capital pendiente) + 15.000 € (ampliación) + Gastos = Total nuevo importe 189.000 €

Con un 5% de interés podrás tener cuotas de

Plazo 30 años

Cuota: 1.015€

Ahorro: 415€

Plazo 35 años

Cuota: 954€

Ahorro: 476€

Plazo 40 años

Cuota: 911€

Ahorro: 519€

productos13
Productos

Ventajas para el Cliente

  • El cliente tiene la posibilidad de pagar menos cada mes
  • Con la hipoteca Cuota Única el cliente puede vivir mejor sin que aumenten sus ingresos
  • Tendrá sus cuentas más controladas al tener solamente un pago
  • La posibilidad de conseguir liquidez a un tipo de interés muy inferior al de un préstamo personal

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productos14
Productos

Para planificar la economía familiar porque se puede elegir el plan de cuotas adecuado, con pagos más asequibles en el inicio

productos15
Productos

Características

  • Plazo hasta 40 años
  • Cuotas prefijadas los 3 primeros años
  • Ofrece una gran seguridad y estabilidad al cliente
  • Pagar menos al principio
  • Cuotas Progresivas o Constantes
  • Periodo a tipo fijo 3 años y posteriormente revisión semestral
  • Para adquisición de primera y segunda residencia
  • También para rehipoteca
productos16

Cuota Máxima:

Cuota normal(capital + intereses)

Cuota Intermedia:

A elegir por el cliente entre la mínima y la máxima

Cuota Mínima:

Será la cuota mayor entre la definida por UCI cada mes en función del tipo de interés y la de carencia de capital

Productos

Fácil 3 años

El primer año, el cliente decide la cuota a pagar entre:

Si su elección para el primer año es la CUOTA MÁXIMA (capital más intereses), la cuota para los 3 primeros años será CONSTANTE

productos17
Productos

En caso de elegir la cuota mínima o intermedia, la opción seleccionada es la de Cuotas Progresivas

La cuota para el 2º y 3er año se establece aplicando una progresión calculada de la siguiente forma:

Progresión=(Cuota teórica 4º año* – elegida)/3

  • Cuota primer año: Cuota elegida
  • Cuota segundo año: Cuota 1er año + progresión
  • Cuota tercer año: Cuota 2º año + progresión

* Cuota de amortización, calculada con los tipos de interés actual + margen de la revisión, importe inicial y plazo total menos tres años.

productos18
Productos

Liberación de la Cuota

  • No es posible, en ningún caso
  • Tampoco es posible la liberación de tipo

Reembolso

  • Son posibles en cualquier momento
  • Durante el periodo a tipo fijo, solo reducirá capital
  • A partir del 4º año, puede reducir plazo o cuota
  • Al tratarse de un producto a tipo mixto, los primeros años existirá una comisión denominada “compensación por riesgo de tipo de interés” del 3% sobre la cantidad reembolsada durante los 3 primeros años
productos19
Productos

Ventajas para el Cliente

  • Un acceso más fácil a su primera vivienda ya que los pagos iniciales son más asequibles al poder modular la cuota
  • La seguridad de saber cuales serán los pagos durante los tres primeros años. Estabilidad en su poder adquisitivo
  • Tranquilidad durante los primeros años en cuanto a la evolución de los tipos de interés

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pol tica uci
Política UCI

Exclusiones

  • Las operaciones rechazadas por el credit scoring de UCI
  • Garantías que no sean recolocables y urbanas
  • Relación Cargas / Ingresos > 40%

Adquisición (NO Cambio de Casa)

  • El % de aportación personal es la relación entre la aportación personal/valor declarado del bien
pol tica uci1
Política UCI

Adquisición (NO Cambio de Casa)

  • Si existe un único prestatario se exigirá una aportación personal > 30% y un aval según la tabla de aportación personal
    • Se deberá justificar íntegramente la aportación personal
    • Se deberá escriturar siempre en el precio de adquisición
  • En caso de no cumplir con los requisitos anteriores se podría estudiar la operación si se aporta una garantía hipotecaria adicional que nos diese un LTV conjunto < 60%
  • Se entenderá por aportación personal
    • … todas aquellas cantidades que el cliente tiene ahorradas y justificadas en cuenta y cuyo destino sea la inversión en el bien a adquirir y en los gastos imprescindiblemente ligados a esta operación: comisión de apertura, gastos de notario, registro, gestoría e impuestos. En ningún caso se considerarán aportación las cantidades destinadas a seguros, muebles u otros conceptos que no sean los listados anteriormente.
pol tica uci2
Política UCI

Adquisición Cambio de Casa

  • Adquisición Cambio de Casa
    • Se excluyen las operaciones con LTV > 80%
    • Se podrá solicitar aval en función de la operación

Política Refinanciación

  • El LTV máximo será del 70%. Se excluyen:
    • Las operaciones con retrasos en el pago de recibos
    • Las operaciones de refinanciación de deudas entre particulares
    • Las operaciones en las que el cliente tenga activos más de 4 préstamos personales o cualquier otra modalidad de préstamo
  • Se exige
    • Que la consulta de los Ficheros Riesgo = 0
    • Que en las operaciones de refinanciación de hipoteca, ésta tenga antigüedad ≥ 3 años
    • Que se aporten un mínimo de 6 recibos de cada préstamo o un extracto bancario que recoja los 6 últimos pagos. Las notas de cargo no son válidas.
pol tica uci3
Política UCI

Consideraciones Generales

  • Tipo de viviendas
    • Solo se financia VIVIENDAS URBANAS. No locales comerciales, naves industriales, suelo ni financiación promotor (si las subrogaciones)
    • Sólo se financia en NÚCLEOS DE POBLACIÓN consolidados
  • Seguros
    • En los casos de PRIMA ÚNICA el importe de las mismas NO se considera a efectos de aportación del cliente en la operación
    • TODOS los seguros tendrán cláusula de cesión de beneficiario a UCI EFC S.A. hasta el importe de la deuda pendiente
  • Condiciones Obligatorias
    • FIRMA ORIGINAL de los clientes en la solicitud
    • Verificación APORTACIÓN DEL CLIENTE en cuentas bancarias propias
    • Copia del CONTRATO DE COMPRAVENTA
    • Distribución de las cantidades en 2 préstamos: HIPOTECARIO + PERSONAL. El hipotecario hasta el 80% del menor de la tasación o de la compraventa y el resto en préstamo personal con los mismos plazos y garantías. El préstamo personal debe ser al menos de 10.000 €. Las condiciones financieras del personal son las mismas que el hipotecario + 1%.
nuestros servicios
Nuestros Servicios

Cercanía e Inmediatez

Tramitación Ágil

Gestión Integral

Dedicación Exclusiva

operativa resumen
Operativa-Resumen

Hipoteca Rechazada

Fuera de Política

Web Acuerdo UCI (Información)

Enviar Documentación UCI

Comercial zona

  • Política de aceptación
  • Zonas de exclusión
  • Descarga Documentación
  • Autorización ficheros riesgo
  • Información productos
  • Comerciales UCI zonas

UCI estudio operación

48 horas

Aprobación

Rechazo / Replanteamiento

Tasación

Cuenta Unnim / Seguros

Firma NotaríaLiquidación Comisiones