一路向『錢』行

一路向『錢』行 第三組投資實務期末報告

蔣信竹 49970108陳世凱 49914040翁浩耀 49970114蘇緯宸 499H0028劉亮岑 49970054鄭庭薇 49970033古嘉惠 49970099陳瑜沁 49970903洪淑君 49970009郭彥汝 49970003蘇鈺秦 49970052 指導老師：楊雪蘭老師

目錄 • 角色背景假設 • 資金分配 • 計畫方案股票外幣定存保險 • 結論 • 心得 • 貢獻度

角色背景假設 小資男年收入30萬，交通工具為125cc機車，住家裡。(不含三節、紅利與獎金) 食 36,000 / 1年稅衣 14,400 / 1年勞健保 8,964 / 1年住 0 / 1年機車 2,018 / 1年行 12,000 / 1年其他 5,000 / 1年樂 15,600 / 1年每年可運用資金= 300,000-96,982=203,018

計畫方案 我們的計畫目的是增加自身財富，沒有特定目標。保險定存股票外幣

資金分配 每年可用資金203,018

股票

個別產業景氣趨勢(看好) 保險業精密器械電力機械銀行業汽車製造業運輸工具業紙業橡膠製品餐旅業自行車製造油電燃氣印刷業水泥及其製品非金屬礦物金屬製品光電業育樂用品業資料來源：台經院(http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

個別產業景氣趨勢(持平) 紡織業化學工業石化原料紡紗業電信服務業金屬工具機批發業電線電纜零售業食品業塑膠製品冷凍食品冷凍食品營建業化學製品不含酒精飲料一般土木工程產業機械業資料來源：台經院(http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

個別產業景氣趨勢(看壞) 證券業石油及煤製品人造纖維製造業皮革毛皮製品資料來源：台經院(http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

投資方式 普通買進普通賣出融資買進融資賣出融券買進融券賣出

股票投資標的 因投資股票的資金不大，故選擇大立光、台塑化最為投資標的。

大立光（3008） 產業類別：光電資本額：13.41億 EPS：13.79元(2013 Q1) 資料來源：奇摩股市http://tw.stock.yahoo.com/d/s/company_3008.html

大立光-新聞 • 大立光順利拿下三星訂單，讓大立光的客戶群更加紮實，法人圈普遍預估，大立光今年每股盈餘可望達55元到60元，激勵大立光股價再度大漲，重登股王寶座。 • 由於第2季有較多的千萬畫素等高階機種產品開始出貨，對大立光第2季的ASP有利，且良率持續提升，對第2季毛利率有利，加上近來新台幣持續貶值，法人預估，大立光第2季獲利可望超越第1季。資料來源：中時電子報 http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20130524002717l

大立光-成交量 • 成交量方面有時會有爆量情形。資料來源：網龍大富翁http://www.fortunengine.com.tw/stock/company/graph.cfm?scode=3008

大立光-技術線(日線) 黃金交叉：買

大立光-技術線(週線) 週線與日線同時反應買點

台塑石化（6505） 產業類別：油電燃氣資本額：952.6億 EPS：0.26元(2013 Q1) 資料來源：奇摩股市http://tw.stock.yahoo.com/d/s/company_4938.html

台塑化-新聞 • 產業評析：台塑化（6505）其煉油廠日產能已達煉油量52萬桶。在石化事業方面，台塑化擁有三座輕油裂解廠，合計乙烯年產能達295.5萬公噸。 • 看好理由：上周石化上游原料報價仍是漲跌互見，重要原料乙烯、丙烯則與前周持平，整體來說塑化報價經過兩個多月修正，上下波動皆已趨緩，續跌空間也有限，5月底前可望看到塑化報價落底回升。資料來源：中時通訊社 http://udn.com/NEWS/STOCK/STO4/7891267.shtml#ixzz2VXw8Brzh

台塑化-成交量 • 成交量方面有時會有爆量情形。資料來源：網龍大富翁 http://www.fortunengine.com.tw/stock/company/graph.cfm?scode=6505

台塑化-技術線(日線) 黃金交叉：買反彈

台塑化-技術線(週線) 日線已反應成長，週線還需一些時間持需觀察

實例操作 以大立光為例分配一個月4200元，一年為50400元 • 普通買進 • 普通賣出 • 成交價820一股 • 成交價850一股 • 手續費1168元 • 手續費1175元 • 證交稅2475元多年買進共60張，打算長期持有，若最後漲了30元 (850x60000)-{(820x60000)-4818=1,795,182 多年買進賣出後賺179萬多

保險

保險種類 死亡保險人壽保險生存保險儲蓄險生死合險養老險傷害保險人生保險又稱意外險健康保險又稱醫療險年金保險保險主要分為人身保險與產業保險

健康保險比較

健康保險比較 選擇遠雄人壽原因 1.有較高的日額保障來補助可能的長期住院 2.部分醫療險加入了重大疾病或特定傷病的保障，同時擁有了住院醫療險以及重大疾病險的雙重保障 3.考慮在購買保險的分配金額

傷害保險 選擇旺旺友聯產原因 1.保費低廉2.給付項目較多 3.給付保額較高

定存

定存種類 • 定存 • 定期存款 • 定期儲蓄存款 • 一般定存 • 可轉讓定存單 • 整存整付 • 零存整付 • 整存零付 • 存款取息最少必須存十萬元，較適合企業間往來使用。

種類介紹 整存整付一次存入一筆金額，按月複利計息，中途不能提領利息，到期後才能一次提領本息的存款，利息最高的存款方式，存款期限不能低於一年。存本取息先在銀行存入一筆金額，每月領取利息，到期後再領回最後一期的利息和本金，但此方法是以單利計算，財富累積速度較慢。資料來源：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1305090302850

種類介紹 零存整付分多次存入，到期後再一次領回。這種方法的好處是可強迫自己儲蓄。整存零付一次先存入一大筆金額，再按月領取本金加利息。這種存款方式適合退休人員，可先將退休金存入銀行，然後按月領取本金、利息作為生活費用。資料來源：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1305090302850

利率比較 以上利率表，11個月(含)以下，為定期存款利率，12個月(含)以上，為定期儲蓄存款利率。資料來源： http://interest.ec9.info/index.html

零存整付 我們的計畫沒有年限，利率比較發現萬泰與台灣企銀利率最高，若我們選擇台灣企銀，且為零存整付每月存一次。一個月5000元，利率為1.475% 第一月 5000+(5,000*0.01475/12)=大約5006元第二月 (5,006+5,000)+(5,006+5,000)*(0.01475/12)=大約10,128元第三月 (10,128+5,000)+(10,128+5,000)*(0.01475/12)=大約15,146元 . . . 第二年我們總共可得到120,920元因利率低獲利程度相對較低

外幣

外匯存款牌告利率 南非幣利率雖高，但外匯匯率近期狀況不佳，因此次之選擇澳幣資料來源：http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

澳/南非幣匯率走勢 南非幣匯率走勢跌雖不明顯，澳幣匯率走勢開始反彈

匯率比較 資料來源：http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

外幣經比較發現選定澳幣最為投資的，預設每年投入50,000元澳幣:台幣在1：32時換回澳幣 50000/28=1785(澳幣） 1785 x (1.023)=1826 1826-1785=41(澳幣)=1312(台幣) 1785 x 32-50000=7120 7120 + 1312=8432(台幣/一年） 50000元投資

組員心得

翁浩耀 其實很早之前就一直想好好規劃自己的理財計畫，有陣子到處詢問認識的人，像他們求教，並稍微有接觸與瞭解。但後來因著許多事情忙碌，最終還是只有做到詳細的記帳，就沒有進一步的規劃了…　　直到來學校就讀，三上有機會上楊老師的課程，遇到老師，才能對投資及理財這些事情有更詳細的認識與理解，而三下時，更進階的選了這門投資實務，老師的課程實在太豐富，其中能學到得遠遠超過我所想。讓我對自己之後自己規劃方面，從一團團的迷霧，漸漸撥雲見日！雖然我還有許許多多要瞭解的，但至少看見一個方向了，真的非常感謝這門課程，感謝老師，希望之後仍能從老師身上學到更多。

蔣信竹 這次期末報告是一件大工程，但是學到的東西很多，例如判斷保險好壞及種類、存款利率的查詢等，其中老師所講得『黃金交叉』雖看起來簡單，但要掌握波段走勢實在困難，其實自己很早就想擬定投資計畫卻苦於沒有頭緒，雖然本次作業不是很順利，在時間與工作安排上掌控不佳，導致報告低於自己的要求，我還是希望能以學到東西為最大的目標繼續努力，期望自己盡量從老師那學到更多東西。

蘇緯宸 自我修習了這門課，開始驚覺理財的重要性。學習的過程中，我也設法將其融入我的日常生活當中，開始紀錄自己的生活型態和模式(食衣住行育樂各項花費)，從中得到確實的金錢數據，調整各項花費金額掌握生活，在有限的收入當中必須動腦筋去調度支出，鍛鍊自己的理財能耐，只要懂得好好運用金錢，即使是一塊錢也能夠發揮出十塊錢的最大效益。我們都要有這種觀念，看重金錢以及金錢應該提供給我們的價值！

陳世凱 投資實務這堂課已屆期末，上課的這些日子有個心得是後悔沒勤做筆記，老師在台上講的概念、技術分析，過一陣子回頭看已模糊不清，掠過腦海的線圖還不足以內化為可運用的工具，然後嘆息著上周的怠惰，接下來要更勤做筆記彌補以往的不夠上進。虛擬交易系統學的KD及MACD很實用，網路上，分析家也廣為讚賞，我亦用這個方式小賺一筆，後來發現BUG成績突飛猛進不過這方式也令人心虛，畢竟這在現實世界不適用。這份期末報告，我做的是外幣的部分，我在2011年有投資澳幣，當初也是初接觸外幣投資，持著可以暫存國外不必急著換回台幣的心態下去投資，雖然說以現在來看那未必是最好的時機，但套句老師常言:『你不是神，投資有風險』。風險大報酬大，反之亦然，如何賺得人生第一桶金唯有不斷的學習才會離夢想越來越近。

郭彥汝 這次的期末報告很有趣，如何賺取到一百萬，這是很多人剛出社會的夢想，我們在報告裡有很多方法與技巧，教大家如何在較短的時間內賺取人生的第一桶金，我很喜歡這次的期末報告，讓人學到了很多投資理財的方法。

洪淑君 我負責的部分是調查保險，其中包含人壽保險，傷害保險以及健康保險，這三種是目前市面上最常出現的保險內容，保險相當複雜，其中必須要注意的事項相當的多，真的是需要相當認真仔細的閱讀釐清，幸好同組的組員都相當團結，會一起討論，並一起抓出重點，才能在這麼多的保險重點中抓出精華，完成ppt，在這麼多人齊力用心完成的報告，不但是訓練良好團隊合作，應該也可以讓錯誤率降低。

陳瑜沁 經過這次報告我對保險、銀行業的作業更加了解，以後買保險會更加小心，和在銀行投資也會更加謹慎。

蘇鈺秦 在做這個作業的時候,因為是負責保險這塊，資料實在是太多了,十幾種保險混在一起，感覺很亂,但是當你一個一個慢慢看完之後,會對保險了解很多,這樣以後如果要買保險就能更快知道保險內容跟適合自己的產品。

古嘉惠 這次期末報告，是關乎大家的未來，如何做投資，賺到自己的第一桶金，方法百百種，之前看過新聞報過，少女省吃儉用，兼差多份工作賺到第一桶金，很實際，卻耗時，所以我們才要學投資理財，用最快的方法賺到第一桶金。由於這次的期末報告，讓我們知道原來有這麼多種的方法能運用，或許能成為以後做投資的選擇，真的覺的選到這門課是非常值得的。

一路 向 『 錢 』 行