Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

1. Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMO Finanse-Treningi-Ubezpieczenia www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak

2. Definicja – wg. Wikipedii • Dźwignia finansowa (ang.financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiotkapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.

3. DŹWIGNIAFINANSOWA • DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ • TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS • TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

4. JAKDZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – 272 700 PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – 572 541 PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN

5. JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

6. 100 000 KREDYT 6%KOSZT KREDYTU – 193 300 INWESTYCJA 100 000 ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% KAPITAŁ PO 25 LATACH 4 792 700 PLN ZYSK 4 599 400 PLN !!!

7. Kredyt pod polisę !!!

8. Bilans kosztów i zysków Założenia początkowe • wartość polisy 200 000 pln. • Wysokość kredytu 100 000 pln. • Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat • Zakładane zyski 9 i 12% rocznie • Kredyt prolongowany • Kredyt w PLN

9. Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 92 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach 237 000 pln Zysk netto 36 500 pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach 310 500 pln Zysk netto 251 400 pln Bilans kosztów i zysków10 lat

10. Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 184 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach 560 400 pln Zysk netto 224 000 pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach 964 600 pln Zysk netto 551 300 pln Bilans kosztów i zysków20 lat

11. Kredyt 100 000 Spłata miesięczna 767 pln Inwestycja 100 000 Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowych Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

12. Warunki uzyskania kredytu KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY • Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy • Brak konieczności udowadniania dochodów • Możliwość prolongowania spłaty kapitału

13. Warunki uzyskania kredytu • Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero • Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy • Wypełniony wniosek • Dowód pożyczkobiorcy - ksero • Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego • Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

14. Koszty kredytu • Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 % • Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% • Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

15. Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

16. RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJ ISTNIEJE!!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT 100 000 PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

17. RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJ DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

18. DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak