การจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยและหลักประกัน

การจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยและหลักประกันการจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยและหลักประกัน ปรับปรุงเมื่อ 15 ตุลาคม 2550

ประเด็นหารือ • วัตถุประสงค์/ความเป็นมา • หารือ เนื้อหาข้อมูล และสรุปเนื้อหาร่วมกัน • แนวทางการส่งข้อมูล • แผนการดำเนินงาน

วัตถุประสงค์/ความเป็นมาวัตถุประสงค์/ความเป็นมา วัตถุประสงค์ วัตถุประสงค์ของการจัดเก็บข้อมูล: เพื่อให้มีข้อมูลเครื่องชี้อสังหาริมทรัพย์สำหรับการติดตามภาวะอสังหาริมทรัพย์ที่เที่ยงตรง พอเพียง และทันการณ์ เพื่อให้สะท้อนกิจกรรมทางเศรษฐกิจของสาขานี้ ที่อาจจะก่อให้เกิดความไม่สมดุลในระบบเศรษฐกิจและมีผลกระทบต่อระบบสถาบันการเงิน วัตถุประสงค์การหารือ: เพื่อได้ข้อสรุปข้อมูลที่ควรจัดเก็บจากฐานข้อมูลสินเชื่อและหลักประกันของ ธพ. การส่งข้อมูล รวมทั้งตารางเวลาในการส่งข้อมูล

วัตถุประสงค์/ความเป็นมาวัตถุประสงค์/ความเป็นมา ข้อมูลปัจจุบัน

แนวคิดการจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก ธพ.

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล เครื่องชี้ที่จะทำ แนวคิดและข้อมูล

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล แนวคิดและข้อมูล

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล สรุปร่างข้อมูลที่จะเก็บ ส่วนที่ 1 Borrower Features

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล สรุปร่างข้อมูลที่จะเก็บ ส่วนที่ 2 Loan Features

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ส่วนที่ 3 Housing Features สรุปร่างข้อมูลที่จะเก็บ

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ขอบเขตการเก็บข้อมูล • ลูกค้ากู้ใหม่ทั้งประเทศ • สำหรับ ธพ. ที่ยังไม่พร้อม จะเริ่มจากลูกค้าใหม่ที่ได้รับสินเชื่อในเขต กทม. และปริมณฑล 5 จังหวัด ได้แก่ นครปฐม ปทุมธานี นนทบุรี สมุทรปราการ สมุทรสาคร • 3. ข้อมูลรายลูกค้าซึ่งมี 2 กลุ่ม • 3.1 กู้เพื่อซื้อ/สร้างที่อยู่อาศัย รวมซื้อที่ดินเพื่อที่อยู่อาศัย • 3.2 กู้เพื่อการอุปโภคบริโภคอื่นที่มีที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน • 4. ความถี่รายเดือน (ตามเดือนที่ทำสัญญา) และส่งข้อมูลภายในวันที่ 21 ของเดือนถัดไป

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่าง • 1. ลูกค้าใหม่ (ซื้อบ้านใหม่) • 2. ลูกค้าใหม่ (ซื้อบ้านใหม่) แต่รายได้ไม่พอ • 3. ลูกค้าใหม่ (ซื้อบ้านมือสอง) • 4. ลูกค้าใหม่ (ห้องชุดใหม่) • 5. ลูกค้าสร้างบ้านบนที่ดินตนเอง หรือ ที่ดินเช่า • 6. Refinance • 7. กู้ส่วนต่าง/ กู้เพิ่ม/ กู้วัตุประสงค์อื่น โดยใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน (ประเมินหลักประกันใหม่) • 8. กู้ส่วนต่าง/ กู้เพิ่ม/ กู้วัตุประสงค์อื่น โดยใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน (ไม่ประเมินใหม่)

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 1. • 1. กรณีลูกค้าใหม่ • - ผู้กู้มีรายได้ 55,000 บาทต่อเดือน • - กู้สินเชื่อบ้านพร้อมซื้อเฟอร์นิเจอร์ • - สินเชื่อซื้อบ้าน 2,360,000 บาท (80%) • - สินเชื่อเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ 295,000 บาท (10%) บ้านใหม่ โครงการ …………. บริษัท ..................... ประเภท บ้านเดี่ยว 2 ชั้น ทำเล จตุจักร-หลักสี่-เมืองนนท์ ราคา 2,950,000 บาท พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 124 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 50 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 90% • อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก หลังจากนั้น MLR (อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณค่างวด MLR+1%) - ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 20 ปี • ประเมินราคา เท่ากับราคาโครงการ

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 2. • 2. กรณีลูกค้าใหม่ (รายได้ไม่พอ) • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 35,000 บาทต่อเดือน • - ผู้กู้ร่วม มีรายได้ 18,000 บาทต่อเดือน • - กู้สินเชื่อบ้านพร้อมซื้อเฟอร์นิเจอร์ • - สินเชื่อซื้อบ้าน 2,240,000 บาท (80%) • - สินเชื่อเพื่อซื้อเฟอร์เจอร์ 280,000 บาท (10%) บ้านใหม่ โครงการ...................... บริษัท ...................... ประเภท บ้านเดี่ยว 2 ชั้น ทำเลจตุจักร-หลักสี่-เมืองนนท์ ราคา 2,950,000 บาท พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 124 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 50 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 90% • อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก หลังจากนั้น MLR (อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณค่างวด MLR+1%) - ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 20 ปี • ประเมินราคา เท่ากับราคาโครงการ

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 3. • 3. กรณีลูกค้าใหม่ซื้อบ้านมือสอง • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 40,000 บาทต่อเดือน • - ผู้กู้ร่วม มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน บ้านมือสอง โครงการ....................... บริษัท ....................... ประเภท บ้านแฝด 2 ชั้น ทำเลอ่อนนุช สวนหลวง ราคา 3,500,000 บาท อายุบ้าน 8 ปี พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 130 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 43 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 80% • อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณ MLR+1% • ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 25 ปี • ประเมินราคา 3,000,000 บาท

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 4. • 4. กรณีกู้ซื้อห้องชุด • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน • - วงเงิน 80% ของราคาประเมิน = 1,080,000 บาท • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 80% • อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณเงินกู้ส่วนเพิ่ม MLR+1% - ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 15 ปี • ประเมินราคา เท่ากับราคาโครงการ ห้องชุดใหม่ โครงการ ...................... บริษัท …………….. ประเภท ห้องชุด ชั้น 9 ทำเล ปิ่นเกล้า ราคา 1,350,000 บาท พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 32 ตร.ม. หมายเหตุ: กรณีซื้อ 2 ห้อง เหมือนกันทุกประการ ให้รายงานข้อมูล 2 รายการ

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 5. • 5. กรณีกู้เพื่อสร้างบ้าน • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน • - ผู้กู้ร่วม 1 มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน • - ผู้กู้ร่วม 2 มีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน • - สร้างบ้านบนที่ดินของพ่อแม่ • - วงเงินที่ได้รับอนุมัติ 90% = 3,150,000 บาท กู้สร้างบ้าน บริษัทรับเหมาก่อสร้าง XXXXX ประเภท บ้านเดี่ยว 2 ชั้น ทำเล บางแค ภาษีเจริญ มูลค่าก่อสร้าง 3,500,000 บาท พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 150 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 50 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • 90% ของมูลค่าก่อสร้าง • อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4% ใน 2 ปีแรก หลังจากนั้น MLR (อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณค่างวด MLR+1%) - ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 15 ปี • ประเมินราคาที่ดิน

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 6. • 6. กรณี Refinance • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 40,000 บาทต่อเดือน • - Refinance กับ สง.แห่งใหม่ โดยขอกู้เต็มวงเงิน • = 80% * 2,300,000 = 1,840,000 บาท • - ผ่อนชำระกับ สง.เดิม แล้ว 5 ปี เหลือมูลหนี้ 1,600,000 บาท • - ส่วนเพิ่มจากการกู้ 240,000 บาท บ้านเดิม โครงการ ................. บริษัท XXXXX ประเภท ทาวน์เฮ้าส์ 3 ชั้น ทำเล ประชาอุทิศ-พระราม 2-เพชรเกษมราคา 2,200,000 บาท อายุบ้าน 5 ปี พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 100 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 17 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 80% • อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณ MLR+0.5% • ผ่อนชำระต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ผู้กู้ • ระยะเวลาการกู้ 20 ปี • ประเมินราคาใหม่ 2,300,000 บาท

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 7. • 7. กรณีกู้เพิ่ม • ประเมินราคาใหม่ 2,300,000 บาท • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 40,000 บาทต่อเดือน • - วงเงิน 80% ของราคาประเมินใหม่ = 184,000 บาท- ผ่อนชำระกับ สง.เดิม แล้ว 5 ปี เหลือมูลหนี้เดิม 1,600,000 บาท- ส่วนกู้เพิ่ม = 240,000 บาท บ้านเดิม โครงการ …………… บริษัท XXXXX ประเภท ทาวน์เฮ้าส์ 3 ชั้น ทำเล ประชาอุทิศ-พระราม 2-เพชรเกษมราคา 2,200,000 บาท อายุบ้าน 5 ปี พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 100 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 17 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 80% • อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณเงินกู้ส่วนเพิ่ม MLR+1.5% • ระยะเวลาการกู้ 5 ปี

แนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูลแนวคิดการจัดเก็บและเนื้อหาข้อมูล ตัวอย่างที่ 8. • 8. กรณีกู้เพิ่ม • ไม่ประเมินราคาใหม่(ราคาประเมินเดิม = 2,200,000 บาท) • - ผู้กู้หลัก มีรายได้ 40,000 บาทต่อเดือน • - วงเงิน 80% ของราคาประเมินใหม่ = 1,760,000 บาท- ผ่อนชำระกับ สง.เดิม แล้ว 5 ปี เหลือมูลหนี้เดิม 1,600,000 บาท- ส่วนกู้เพิ่ม = 160,000 บาท บ้านเดิม โครงการ ..................... บริษัท XXXXX ประเภท ทาวน์เฮ้าส์ 3 ชั้น ทำเล ประชาอุทิศ-พระราม 2-เพชรเกษมราคา 2,200,000 บาท อายุบ้าน 5 ปี พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) 100 ตร.ม. ขนาดที่ดิน (ตร.วา) 17 ตร.วา • เงื่อนไขการให้กู้: • LTV 80% • อัตราดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณเงินกู้ส่วนเพิ่ม MLR+1.5% • ระยะเวลาการกู้ 5 ปี

แนวทางการส่งข้อมูล ช่องทางการส่ง • ระบบรับข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ (Data Acquisition – Extranet) • Digital Signature / Smart Card • ความปลอดภัยสูง

Q & A หลักเกณฑ์การตั้งชื่อไฟล์ หลักเกณฑ์การตั้งชื่อไฟล์ มาตรฐานการตั้งชื่อไฟล์ข้อมูล : MMPGXXX_YYYYMMDD_MGL.xls MMPGเป็นค่าคงที่ XXXรหัสประจำตัวผู้ส่งข้อมูล YYYYปีของข้อมูลให้ใช้ปี ค.ศ. 4 หลัก เช่น 2006 เป็นต้น MMเดือนของข้อมูล มีค่า 01 , 02 , 03 , 04 , 05 , 06 , 07 , 08 , 09 , 10 , 11 , 12 DDวันที่สิ้นเดือนของข้อมูลที่รายงาน มีค่าระหว่าง 28 - 31 MGL.xlsเป็นค่าคงที่ วิธีการป้อนข้อมูล 1. หากไม่มีข้อมูล ให้เว้นว่างไว้ 2. ห้ามแก้ไขรูปแบบและสูตรที่ปรากฎในแบบฟอร์มรายงาน

แผนการดำเนินงาน แผนงาน

การจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยและหลักประกัน