krzysztof truskolaski micha morawski n.
Download
Skip this Video
Download Presentation
D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 16

D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane” - PowerPoint PPT Presentation


  • 94 Views
  • Uploaded on

Krzysztof Truskolaski Michał Morawski. D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”. Rodzaje depozytów. Lokaty terminowe Lokaty strukturyzowane Rachunek powierniczy Rachunek pomocniczy. Lokata terminowa- definicja.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”' - haroun


Download Now An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
rodzaje depozyt w
Rodzaje depozytów
  • Lokaty terminowe
  • Lokaty strukturyzowane
  • Rachunek powierniczy
  • Rachunek pomocniczy
lokata terminowa definicja
Lokata terminowa- definicja
  • Jest to umowa między bankiem a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na czas określony. Bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy.
  • Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Przy pierwszej opcji po upływie terminu lokata jest automatycznie odnawiana. W przypadku tych drugich, po upływie terminu środki zostają zwrócone klientowi.
lokata terminowa przyk ad
Lokata terminowa- przykład
  • Założenia 10 tys. złotych
  • Okres 1 rok
  • Oprocentowanie stałe 5,25 %
  • Porównywalny zysk na lokacie z podatkiem wynosi 6,48 %
lokata strukturyzowana definicja
Lokata strukturyzowana- definicja
  • Składa się z części bezpiecznej i części ryzykownej.
  • Zazwyczaj inwestycja kilkuletnia
  • Lokata połączona z ubezpieczeniem => brak podatku Belki
  • Ochrona włożonych środków (także przez BFG)
  • Pomimo 100 % ochrony wkładu prkatycznie strata może nastąpić
  • Ważny jest wskaźnik partycypacji i sposób wyliczania zysków
  • Przykładowe instrumenty bazowe: WIG, WIG20,surowce, waluty itp..
lokata strukturyzowana przyk ad 1
Lokata strukturyzowana- przykład 1
  • Inwestor wpłaca 100zł
  • Oprocentowanie lokat na rynku to 5%
  • 86,38zł wpłacamy na lokaty(po 3 latach dostaniemy 100zł)
  • Resztę (13,62zł - prowizja) inwestujemy w opcje.
  • Czarny scenariusz: z opcji O zł, ale z lokat 100zł
  • Optymistycznie: 100zł z lokat + (wsk.Partycypacji)*(zysk z opcji)
lokata strukturyzowana przyk ad 2
Lokata strukturyzowana- przykład 2
  • „Biała Lokomotywa” w pigułce
  • 2-letnia inwestycja oparta o indeksy giełdowe europejskich spółek
  • Szansa na zysk niezależnie od sytuacji na giełdzie
  • Średnia stopa zwrotu w ciągu 2 lat 44,5 proc., minimalna 22,7, maksymalna 85,2 proc. (na podstawie analizy danych historycznych od 1999 roku)
  • Gwarancja 100 proc. kapitału
  • Brak podatku od zysków kapitałowych
  • Brak opłaty wstępnej
  • Minimalna wpłata 10 000 zł
  • Brak podatku Belki- polisa ubezpieczeniowa
lokaty strukturyzowane zagranica
Lokaty strukturyzowane- zagranica
  • Five year fixed term
  • Minimum Deposit £10,000 - no maximum
  • For each Market Sector, the maximum positive performance per month is capped at 6.75%
  • No withdrawals are permitted during the Term
  • The value of stock markets and market sectors can fall as well as rise and past performance is not a guide to future performance
rachunek pomocniczy
Rachunek pomocniczy
  • służy przeprowadzaniu rozliczeń ściśle określonych celów, jak np.:
  • wypłata wynagrodzeń w placówkach terenowych,
  • wypłata w skupie produktów rolnych,
  • wypłata zaliczek na wydatki administracyjno-gospodarcze.
  • Otwarcie rachunku pomocniczego nie wymaga zgody banku prowadzącego rachunek bieżący (chyba że umowa o otwarciu rachunku bieżącego wyraźnie formułuje taki obowiązek).
rachunek pomocniczy przyk ad teoretyczny
Rachunek pomocniczy- przykład teoretyczny
  • Rachunek pomocniczy służy do przeprowadzenia przez posiadacza rachunku bieżącego określonych rozliczeń pieniężnych w innych oddziałach tego samego banku lub w innym banku. Najczęściej rachunki pomocnicze zakładane są w oddziałach, w których dane przedsiębiorstwo ma rachunek bieżący. Operacje dokonywane za pośrednictwem rachunku pomocniczego są zwykle ograniczone do określonych celów. Najczęściej związane są one z zasilaniem danej jednostki organizacyjnej w środki pieniężne na wypłatę wynagrodzeń, pokrywanie różnych wydatków o charakterze administracyjnym i gospodarczym, ale również w celu gromadzenia środków pieniężnych za sprzedane towary i usługi.
rachunek powierniczy
Rachunek powierniczy
  • Jest rachunkiem bankowym, który służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych z tytułu transakcji określonych w Umowie handlowej zawartej między Powiernikiem i Powierzającym, tj. przechowywania środków pieniężnych wpłaconych przez Powierzającego i następnie wypłacenia tych środków przez BGK Powiernikowi po spełnieniu przez niego określonych warunków (zgodnie z postanowieniami Umowy rachunku powierniczego).
  • Opłaty i prowizje najczęściej są negocjowane indywidulanie z klientem
  • Zamknięte i otwarte
rachunek powierniczy przyk ad
Rachunek Powierniczy przykład
  • Kupujemy mieszkanie
  • Deweloper otwiera rachunek powierniczy
  • Wpłacamy kolejne raty
  • Deweloper otrzymuje kolejne transze pieniędzy dopiero wtedy, gdy nadzór budowlany zatwierdzi kolejne etapy budowy
  • Gdyby rachunek był zamknięty deweloper otrzymałby całość pieniędzy dopiero po zakończeniu inwestycji.
  • Jest zabezpieczenie na wypadek upadku dewelopera
  • PKO BP-rachunek zamknięty 3,6 tyś pln, rachunek otwarty 4,5 tyś pln
czemu deweloper m wi nie
Czemu deweloper mówi „nie”
  • Dlaczego deweloper nie chce się zgodzić na przelewanie pieniędzy na rachunek powierniczy?
  • >> Może się zdarzyć tak, że odmowa wynika z tego, iż deweloper ma tylu chętnych na swoje mieszkania, że nie musi się godzić na ograniczenia wynikające z istnienia rachunku powierniczego.
  • >> Jeśli jednak deweloper odmawia wykorzystania rachunku powierniczego z uwagi na kiepską sytuację finansową, czyli chęć pozyskiwania jak największej ilości przedpłat na mieszkania bezpośrednio na swoje konto bankowe, wówczas pierwsze, co należy zrobić, to poszukać bezpieczniejszej alternatywy u konkurencji.
slide16

Uff…

KONIEC 