国家开发银行 二〇一三年度江苏省生源地信用助学贷款诚信教育培训讲义

1. 国家开发银行 二〇一三年度江苏省生源地信用助学贷款诚信教育培训讲义 二〇一三年六月

2. 目录 • 第一节 贷款流程 • 第二节 支付宝 • 第三节 在线服务系统

3. 第一节 贷款流程 • 开行生源地信用助学贷款业务总体模式为：开行融资支持，各县资助中心协助进行贷款管理，通过支付宝进行贷款发放及本息回收账务处理。 • 一、借款申请与审批流程 • （一）业务流程图

4. 第一节 贷款流程 • （二）流程描述和注意事项 • 1．借款学生由所在中学（新生）、高校（在校生）、资助中心（省外就读），通过江苏省学生资助管理系统填写基本信息后导出并打印《国家开发银行生源地贷款申请表》（以下简称“申请表”），前往高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章。 • 2．学生和共同借款人持盖章的申请表、身份证、户口簿和高校录取通知书（在读学生持学生证）及上述材料复印件向县资助中心提交借款申请。县资助中心对借款学生进行审查，审查通过后与借款学生签订《生源地信用助学贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同一式4份，学生、共同借款人、县资助中心和开发银行各持一份。借款合同统一印制，待开行最终审批通过后正式生效。 • 注意：如借款学生（或共同借款人）不能同时前往受理现场： ① 2011年度或2012年度已成功申请助学贷款的续贷学生，可凭借款合同由一方到现场办理申贷；有其他年度贷款的续贷学生，一方持《授权委托书》到现场办理申贷。 ②第一次申贷，原则上借款人与共同借款人需同时到场。 • 申贷学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，高校学生资助中心老师在开行系统上进行贷款回执确认，规定时间内未完成确认操作的视同撤销借款申请。

5. 第一节 贷款流程 • 二、贷款发放与资金支付流程 • （一）业务流程图 • 生源地贷款发放与资金支付流程图

6. 第一节 贷款流程 • （二）流程描述和注意事项 • 一般贷款发放在每年的11月下旬。贷款资金在借款学生支付宝账户中流转一次后，会划到高校账户。 • 划拨到高校账户的金额为资助中心老师在贷款回执确认中录入的金额。 • 如果贷款金额大于回执录入的金额，剩余资金保留在学生个人支付宝账户内。学生在完成银行卡绑定后，可提现用于生活费。

7. 第一节 贷款流程 • 三、借款学生正常还款流程 • 生源地贷款借款学生正常款流程图

8. 第一节 贷款流程 • 流程描述和注意事项 • 正常还款是指按生源地信用助学贷款合同约定的时间和金额归还贷款本金和利息。 • 自付本息的还款时间： • （1）学生毕业当年9月1日开始由自己负担利息，每年的12月20日为正常还息日。 • （2）学生毕业当年起有两年的宽限期，宽限期内只需自付利息，不需偿还本金，也是每年12月20日前进行还款。 • （例：2013年毕业生的两年宽限期为2013年9月1日—2015年的8月31日） • （3）宽限期到期的当年，开始偿还本金，直到合同结清。除贷款到期最后一年的9月20日偿还本息外，其他年份也是每年的12月20日进行还款。 • 提示：正常还款情况下，每年只需做一次还款操作。开发银行是在每年的12月20日进行扣款，因此在12月20日前，将还款金额足额存入合同约定的还款账户，就可以完成当年的还款操作。（注：具体还款金额可以登录学生在线服务系统查询“本金还款计划”和“贷款及应还款”这两个模块，或到申请贷款的县资助中心查询） • 提示： • 1、为防止因少量差额导致还款失败，建议同学们存入还款金额时请多存几元钱，多出系统应扣金额的部分不会被扣除。 • 2、借款同学如发生考研等情况，应在取得录取通知书后立即与申请助学贷款的县资助中心联系，进行就学信息变更及还款计划变更。这样可以延长享受财政贴息的优惠政策。如未及时进行变更的，产生的利息由学生本人承担。

9. 第一节 贷款流程 • 四、借款学生提前还款流程 • 生源地贷款借款学生提前还款流程图

10. 第一节 贷款流程 • 流程描述和注意事项 • 提前还款是指在生源地信用助学贷款合同约定的到期日前的一次性结清贷款本息的还款行为。 • 还款流程： • （1）操作时间：每年1-10月、12月进行提前还款操作。 • （2）提出申请：每月1-10号，为提前还款的申请受理期间，需要同学们提出一个电子的提前还款申请。有两种方式进行申请，一是联系县级学生资助管理中心，请老师代申请提前还款；二是登录学生在线服务系统提交提前还款申请。（两种途径选择一个即可） • （3）账户充值：根据提出提前还款申请时提示的金额，在当月15号之前，将应还资金充值到还款账户。 • （4）情况查询：系统每月月底最后一天进行数据更新，因此可以在下月初，登录学生在线服务系统查询提前还款是否成功。 • 注意事项： • （1）提前还款不接受部分还款，一笔合同必须一次性结清。 • （2）如果还款账户内的还款资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

11. 第一节 贷款流程 • 五、借款学生逾期还款流程 • 生源地贷款借款学生逾期还款流程图

12. 第一节 贷款流程 • 流程描述和注意事项 • 如果在每年还本付息日未及时还款，将被视作贷款逾期。对贷款逾期本息的还款叫逾期还款。 • 逾期还款注意事项： • （1）扣款时间：除11月份外，每月的20号，如果存在逾期本息，代理机构会对还款账户自动进行一次扣款操作，无需申请。 • （2）同学们应及时登录 “学生在线服务系统”，查询自己的贷款情况。如果查询有逾期情况，应及时将系统提示金额存入还款账户，进行逾期还款。 • （3）如有逾期本金，则将从应付本金之日起计算罚息，逾期本金对应的罚息为当期正常利息利率的130%。逾期还款时应还本息：包括逾期本息+罚息，具体金额可登录学生在线服务系统查询。

13. 第一节 贷款流程 • 六、重要信息变更 • （一）账户变更 • 还款账户是指与助贷贷款相关联的账户，它是唯一的还款账户，或是支付宝账户或是邮政储蓄账户，可以登录“学生在线服务系统”进行查询。 • 目前2010年及以后新申请的助学贷款均采用支付宝进行结算。在08年度、09年度申请助学贷款的学生，大部分是使用邮政储蓄账户还款。 • 按照全国助学贷款统一模式要求，我行逐步将代理行转为支付宝。建议使用邮政储蓄账户还款的同学将还款账户变更为支付宝账户。 • 还款账号变更为支付宝操作流程： • 登录学生在线服务系统——个人账户变更模块进行申请，具体操作如下：

14. 第一节 贷款流程 • （二）身份信息变更 • 身份信息变更指借款学生或共同借款人由于更名或为变更身份证号码而需要对合同进行变更的事项。身份变更流程如下： • 1.借款学生或共同借款人持公安部门身份信息变更相关证明到县资助中心办理申请； • 2.县资助中心现场进行审查，核对相关信息，无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生或共同借款人的身份信息进行变更。导出并打印《生源地贷款身份信息变更单》。变更单一式两份，借款学生和县资助中心各留存一份。 • 提示：已生效借款合同中出现的借款学生或共同借款人的身份信息错误，可照此办理。 • （三）就学信息变更 • 就学信息变更指借款学生因休学、升学、留级、跳级、退学、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更的事项。变更流程如下： • 1.借款学生或共同借款人持身份证和信息变更相关证明到县资助中心办理申请； • 2．县资助中心现场进行审查，核对相关信息，在生源地贷款管理系统内修改就学信息，导出并打印《生源地贷款就学信息变更单》。变更单一式两份，借款学生和县资助中心各留存一份。 • 提示：已生效的借款合同如出现借款学生就学信息错误，可照此办理。

15. 第一节 贷款流程 • （四）还款计划变更 • 还款计划变更指由于就学信息变更或其他原因导致不能按原合同约定的还款计划还款，需要对合同贴息起止日、宽限期和到期日进行变更以调整还款计划的事项。原则上，变更后的还款计划只能在合同约定的借款期限内，不能展期。 • 变更流程如下： • 1.借款学生或共同借款人持身份证和信息变更相关证明到县资助中心办理申请； • 2.县资助中心现场进行审查，核对相关信息，在生源地贷款管理系统内修改贴息起止日、宽限期和到期日，导出并打印《生源地贷款还款计划变更单》。变更单一式两份，借款学生和县资助中心各留存一份。 • 提示： • 1.变更成功后，学生可登录学生在线系统核对最新信息。 • 2.学生的基本信息，如联系方式、就业单位等信息，可直接登录学生在线服务系统进行维护；重要信息，如姓名、身份证号、还款账户、就学信息、还款计划等，都要到县学生资助管理中心进行变更确认。

16. 第二节 支付宝 • 一、支付宝账户 • 学生办理贷款时由系统自动生成，并打印在合同上，格式形如：320721a057h.cdb@sina.cn。同时这也是分配给学生的新浪邮箱账户。如果不记得账户，可登录学生在线服务系统“贷款及应还款查询”模块查询——“还款账号”。 • 提示： • 1.该支付宝账户学生不可自行注册、无需自行激活、建议进行认证。 • 2.该支付宝账户通常将于借款合同签订3天内开通，请于3-5天后登录支付宝账户并修改密码。支付宝账户初始密码会打印在贷款回执单上。 • 3.支付宝账户是否认证不影响贷款的发放、还款，只影响账户内资金的使用和提现。 • 二、支付宝密码遗失 • 可以通过三种方式找回： • 1.邮箱找回。支付宝账户也是新浪邮箱的账户名，亦是与支付宝相关联的邮箱账户。如果邮箱密码忘记，可通过邮箱的密码提示问题找回邮箱密码（提示问题为借款人的八位生日数字)。 • 2.手机找回。如学生登录过支付宝并绑定了现用的手机，可通过手机找回密码。 • 3.客服找回。直接拨打支付宝服务热线95188 或0571-88156688，根据工作人员的提示找回密码。

17. 第二节 支付宝 • 二、支付宝实名认证 • 通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的助学贷款。 • 登录支付宝账户，点击“实名认证”，任意选择“快捷认证”或“普通认证”方式完成实名认证。 • 三、支付宝还款 • 1.网上银行——充值还款 • 登录支付宝账户→我的支付宝→充值→选择一家“网上银行”进行充值。目前可以通过网上银行通道充值的银行有：工行、建行、农行、交行、招行、中行、光大、中信、深发、浦发、民生、兴业、平安、广发、邮储银行、上海农商、上海银行、宁波银行、杭州银行、北京银行、北京农商、温州银行、成都银行。 • 核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。 • 注：网上银行充值，每家银行的充值限额会有不同，可到对应银行营业网点申请提升“网上支付限额”。

18. 第二节 支付宝 • 2. 快捷通道——主动还款 • 每月的11-20日，有提前还款或逾期还款需求的学生，登录任意支付宝账户→在我的应用中点击“助学贷款还款”→我要还款→输入“借款人支付宝账户名”、“借款人身份证”→查询还款信息→确认还款信息→选择“快捷支付”→选择付款银行→填写银行信息（此时填写的手机号码必须与付款银行预留的手机号码保持一致）→确认付款。 • 主动还款优点：a.通过任意支付宝账户都可还款，无需登录借款学生支付宝账户；b.无需开通网银，随还随扣，无额度限制。 • 注：a.每月11-20日开通“主动还款”功能；b.付款银行需预留手机号。

19. 第三节 学生在线服务系统 • 四、关于学生在线系统 • 1.关于网址： • 国家开发银行助学贷款信息网——www.csls.cdb.com.cn，点其左边链接学生在线服务系统（生源地）。 • 2.各种功能： • 可以申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人及共同借款人信息变更和个人账户变更。 • 3.如何登录： • 使用身份证号登录，初始密码为本人8位生日数字。 • 如果密码不正确，致电申请助学贷款的县资助管理中心，请老师帮忙重置密码。 • 4.关于毕业确认：毕业确认是同学们开始还款的重要步骤，为了解还款计划、确保自己能按时还款，请同学们在毕业前登录学生在线服务系统，维护个人信息，做好毕业确认工作。

20. 谢谢大家！！！ 国家开发银行服务热线：95593