中小企業融資服務平台系統與服務說明

1. 中小企業融資服務平台系統與服務說明 簡報人：張健恆 經濟部中小企業處 財團法人聯合徵信中心 神通資訊科技股份有限公司 中華民國一O三年一月廿一日

2. 簡報大綱 九、授權書填報及傳真作業說明 十、系統介接示意圖 十一、介接外單位資料源說明 十二、銀行端聯徵中心介接說明 十三、列印融資圈資料 十四、各服務項目說明 十五、查詢限制及其他說明 十六、常見問題說明 一、融資服務平台緣起 二、融資服務平台的過去 三、未來強化方向 四、融資服務平台策略 五、融資平台的三個面向 六、系統功能範圍 七、整合性的服務平台 八、資安要求

3. 一、融資服務平台緣起 企業端 銀行端 由於中小企業財務資料不透明，致金融機構無法合理評估融資風險，如能提供更多中小企業營運資訊，減輕銀行對於中小企業資訊不對稱的疑慮，將有助於中小企業增加成功融資的機會。 銀行多次反映，中小企業申貸所提供之報稅資料影本，屢有因竄改以虛增營收等情事，致銀行對中小企業財務資訊正確性產生疑慮，影響承貸意願。 政府(相關單位)端 有別於傳統個案之融資協助模式，由本部中小企業發展基金偕同金融機構共同推動「中小企業融資服務平台」，整合商業司、工業局及財稅資料中心等營運訊息及台電、自來水公司之用電用水資訊，彰顯企業實際營運實績，有效提升中小企業財務資訊透明度，提高金融機構融資予中小企業機會。

4. 二、融資服務平台的過去 協調銀行 協調財政部 • 原始五家金融機構捐助500萬元；新參與銀行計21家捐助100萬元 • 目前共26家銀行加入，占中小企業放款市占率已達93%以上 • 98.2.27同意金融機構為平台使用者 • 100.2.25同意聯徵中心加入 • 101.4.9放寬發票於授權期間得重覆查詢 協調銀行公會 協調金管會 • 99.1.6表示本平台無銀行法48條保密義務，且無涉47條銀行間徵信資料交換行為 • 99.2請銀行公會促成本平台與徵聯中心合作 • 99.4.12表示願意協助邀攬金融機構參與本計畫 • 99.7.29第9屆第28次理監事聯席會全體銀行代表核議通過第二批加入銀行每家捐助100萬元建置 3

5. 三、未來強化方向 創造金融創新加值 協助融資取得 • 藉由本平台與銀行合作新的貸款商品(如結合政策性貸款、信用保證及財務輔導)，開發中小企業案源 • 將政府資訊活用，作為中小企業提升財務會計制度之起點 • 將本平台轉為穩定營運並計費使用之自主營運平台 • 依「2013年我國(WB)經商環境改革方案」決議，強化資料庫之來源，包括公用事業及稅捐等資料 政府面 • 加強推廣，引導企業朝財務透明化之方向努力，藉以帶動其提高營運實績，健全會計制度，增加取得營運資金之融資機會 • 加強對中小企業取得融資誘發效果 • 活化融資服務平台使用效能 • 透過聯徵中心專線介接，提高查詢便利性，預估查詢量將倍增 • 偕同銀行公會加強宣導，以達成全體金融機構參與之目標。 銀行面 企業面 4

6. 四、融資服務平台策略

7. 五、融資平台的三個面向 • MemberSite： • 銀行 • 成為授信戶之中小企業主（線上申貸且核貸成功者） • PublicSite： • 想要線上申貸的中小企業主 • AdminSite： • 中小企業處 • 銀行於本系統之管理人員

8. 六、系統功能範圍 中小企業融資服務平台 共通平台資料 查詢分項服務 融資商品申請資格審查 及融資商品管理分服務 中小企業營運金流 管理分項服務 • 商業司商工登記查詢 • 工業局工廠登記查詢 • 財政資訊中心 • 發票驗證 • 50項財務比率查詢 • 融資圈稅務資料列印 • 台電用電資料查詢 • 勞保局勞保資料查詢 • 自來水公司用水資料查詢 • 線上申請融資商品管理作業 • 融資商品管理作業 • 融資商品維護作業 • 營運金流管理作業 • 營運風險管理作業 • 中小企業會員管理

9. 聯徵中心 電子發票 七、整合性的服務平台 商業司 工業局 財政資訊中心 勞保局 台灣電力公司 自來水公司 其他資料源 中小企業融資服務平台 整合資料源 營運財務管理 AR/AP and Operation Mgt Risk Mgt 例外風险管理 Risk model Mgt 銀行業者 中小企業端 線上帳務管理系统 ,AR Mgt, Collection mgt, Settlement, Advance, Debtor Risk mgt, File Upload Scoring 信用評等卡 Score Card Designer Score engine Vetting 審查及授信 Document Vetting Approve process Suggest Model 整合融資貸款產品服務平台 1. 貸後管理機制, 長期監管SME 營運狀況 2. 徵審資料及營運訊息的真實性 3. 有效整合資源的貸後管理機制 4. 扶植優良的中小企業 5. 預防呆帳率的產生及降低人力成本 台灣中小企業

10. 八、資安要求(一) • 申貸人授權發查： • 線上融資申請： • 工商憑證授權 • 紙本授權(中小企業處審查) • 申貸人直接向銀行申貸： • 紙本授權銀行發查(中企處授權聯徵中心審查授權書) • 財政資訊中心： • 銀行發查時使用晶片卡，晶片卡需對應至發查人 • 融資圈稅務資料僅能列印，不能存檔。 • 列印出之資料具備可稽核之浮水印。 • 資料僅保存七天。 • 財政部財政資訊中心訂定之「與外機關資訊交流服務資安要求」 • 必要時依發查記錄對發查單位及、發查人及資料流路徑系統進行稽核 • 稅捐法規之相關規定

11. 八、資安要求(二) • 中小企業處： • 中小企業處之「經濟部中小企業處資訊安全管理規範」 • 「經濟部中小企業處中小企業融資服務平台介接公務機關電子資料使用管理規範」 • 與各介接機關之主機互鎖IP位置 • 安全漏洞及弱點修補 • 系統備份與復原演練 • 發查記錄稽核 • 依系統中之發查記錄稽核發查單位之授權書 • 與資料源進行案件比對 • 其他： • 行政院研考會e政府服務平台(eGSP) 訊息交換標準 • 個人資料保護法相關規定 • 「財團法人金融聯合徵信中心及其會員透過中小企業融資服務平台介接公務機關電子資料使用管理辦法」

12. 九、授權書填報及傳真作業說明 JCIC 上傳授權書文字檔 先傳真至JCIC 主機 人員 初核 複核 比對 送出查詢 查詢需求: 授權書內容: 查詢單位 查詢項目 查詢統編 查詢日期 總(分)行代號授權項目 客戶統編 授權期間 符合，pass查詢需求 登打授權書及客戶簽章 中小企業 融資服務平台

13. 十、系統介接示意(一)

14. 十、系統介接示意(二)發查端與融資平台介接查詢作業流程十、系統介接示意(二)發查端與融資平台介接查詢作業流程 平台Server JCIC查詢 Web介面 以晶片卡透過總行設定連線 融資圈列印 後端介接機關 發查 登入 路由器 取結果 產生圖檔 列印資料圖檔 結果回覆 平台列印伺服器 查詢端(分行) 中小企業處 總行 JCIC 各介接機關 批次查調資料 平台Server 登入 CD帳號 後端介接機關 結果回覆 接收資料 伺服器 主機 VPN專屬網路

15. 十、系統介接示意(三)勞保局介接查詢作業流程十、系統介接示意(三)勞保局介接查詢作業流程 上傳發查 資料 資料送至 IS Server Mail通知勞保局執行人員 IS Server 聯徵中心 銀行端 勞保局執行人員下載並處理資料 • 非同步查詢，約二週內回覆資料（現行為人工作業） 勞保局執行人員上傳資料 Mail通知融資 平台執行人員

16. 十一、介接外單位資料源說明

17. 十二、銀行端與聯徵中心介接說明

18. 十三、列印融資圈資料 A.營業登記資料 B.欠稅資料

19. C.合夥人資料 D.營業稅申報書資料

20. E.營業稅查定課徵核定資料

21. F.營利事業所得稅資料

22. F.營利事業所得稅資料

23. F.營利事業所得稅資料

24. G.執行業務所得結算資料 H.房屋稅財產資料

25. I.地價稅資料 J.進銷項憑證資料

26. 十四、各服務項目說明-服務總覽

27. 十四、各服務項目說明(1) -營業登記資料 • 傳回資料內容：組織種類，組織名稱，行業代號，營業名稱，行業代號，營業名稱，登記資產總額，設立日期，疑似虛設行號註記 • 財政部稅務入口網可查得 • 重點項目： • 疑似虛設行號註記（代號：29） • 該公司歷年來的營業變更狀態 • 用途： • 一般公示資料驗證 • 虛設行號檢驗（公示資料無法查得）

28. 十四、各服務項目說明(2) -欠稅資料 • 傳回資料內容：欠稅等第，欠稅筆數，第一筆欠稅限繳迄日 • 僅本服務可查得 • 重點項目：欠稅等第 • 用途：企業欠稅狀態 • 欠稅等第表

29. 十四、各服務項目說明(3) -合夥人登記資料/營業稅申報書資料 合夥人登記資料： • 傳回資料內容：合夥人名稱，合夥人身分證統一編號，出資比例 • 重點項目：出資比例 • 用途：利用本資料加強徵信 營業稅申報書資料： • 傳回資料內容：發票應稅銷售額，免用發票應／免稅銷售額，退回及折讓應／免稅銷售額，海關零稅率銷售額，固定資產金額合計，實繳稅額..... • 僅本服務可查得 • 用途：營業稅申報狀況檢驗（尤其是無財報公司）

30. 十四、各服務項目說明(4)-營業稅查定課徵核定資料/營利事業所得稅申報書資料十四、各服務項目說明(4)-營業稅查定課徵核定資料/營利事業所得稅申報書資料 營業稅查定課徵核定資料： • 傳回資料內容：核定營業額(銷售額)，應納稅額 • 僅本服務可查得 • 用途：不需開立統一發票之營業人之營業稅繳納狀況 營利事業所得稅申報書資料： • 傳回資料內容：損益及稅額計算表，資產負債表，營業成本明細表，營利事業與關係人明細表，營利事業與關係人交易申報... • 僅本服務可查得 • 用途：公司營運狀況檢驗(了解企業年度財務狀況及獲利能力)

31. 十四、各服務項目說明(5-1)-執行業務所得結算資料十四、各服務項目說明(5-1)-執行業務所得結算資料 執行業務所得結算資料： • 傳回資料內容：所得人姓名，執行業務者之統一編號，執業歸屬代號，執行業務給付總額，執行業務核定費用，執行業務核定金額 • 僅本服務可查得 • 用途：了解該企業之申報執行業務項目 • 執業代號表：

32. 十四、各服務項目說明(5-2)-執行業務所得結算資料十四、各服務項目說明(5-2)-執行業務所得結算資料 執行業務所得結算資料： • 執業代號表：

33. 十四、各服務項目說明(5-3)-執行業務所得結算資料十四、各服務項目說明(5-3)-執行業務所得結算資料 執行業務所得結算資料： • 執業代號表：

34. 十四、各服務項目說明(5)–房屋稅欠稅資料/地價稅欠稅資料十四、各服務項目說明(5)–房屋稅欠稅資料/地價稅欠稅資料 房屋稅欠稅資料： • 傳回資料內容：房屋座落清單 • 僅本服務可查得 地價稅欠稅資料： • 傳回資料內容：土地座落清單 • 僅本服務可查得

35. 十四、各服務項目說明(6)-進銷項憑證資料 • 傳回資料內容：進(銷)項前二十大交易對象統一編號後四碼，金額級距，佔查調營業人當期所有進項發票總金額百分比 • 僅本服務可查得，查詢後隔日傳回結果 • 用途：了解企業進銷項對象 • 金額級距表

36. 十四、各服務項目說明(7-1) - 50項財務比率資料 • 傳回資料內容：50項財務比率資料 • 僅本服務可查得非公開發行之公司行號資料 • 由營利事業所得稅申報書資料計算而來 • 用途：評估申貸戶之還款能力及還款財源 • 特殊限制： 50項財務比率是以前一年的資料為1進行比率，下列狀況可能會傳回0值或查無資料。 • 公司前一年或今年才成立才成立 • 公司前一年稅籍有進行重大變更，例如：獨資轉合夥、合夥轉獨資、結算或清算、國稅局轄區轉移(營業地址變更)、公司已消滅 • 不是營利事業單位(不需繳納營業稅)，例如：事務所、公司福委會、補習班、財團/社團法人

37. 十四、各服務項目說明(7-2) - 50項財務比率資料公式

38. 十四、各服務項目說明(7-3) - 50項財務比率資料公式

39. 十四、各服務項目說明(7-4) - 50項財務比率資料公式

40. 十四、各服務項目說明(8-1)-發票驗証 • 傳回資料內容：發票號碼，發查欄位符合，不符合欄位，發票狀態 • 每月查詢日期:每月1日~每月14日(僅上班日) • 財政資訊中心於夜間統一作業，隔日七點前回傳結果 • 僅本服務可查得 • 僅限三聯式發票查詢 • 用途： • 驗證發票之真偽 • 追蹤該發票之後續狀況(退回，折讓、作廢…等) • 與JCIC發票融資資料交替驗證

41. 十四、各服務項目說明(8-2)-發票驗証 • 其他說明： • 發查時會同時把資料送至紙本發票平台及電子發票平台， • 傳回之資料會有二個檔，傳回之二個檔的資訊請發查單位自行組合 • 目前電子發票平台每七天會把打有買方營業人統編之發票傳送至國稅局與紙本發票彙整，故有可能同一張發票在二個平台都查得資料 • 注意事項： • 電子發票未限制一定要用電子形態進行作廢/退回/折讓，故請注意時間差。 • 依電子發票實施作業要點之規定：營業人於電子發票開立後四十八小時內上傳整合服務平台留存之義務。故請銀行注意發票開立之時間，以免查無資料。 • 原則上電子發票平台是一小時跑一次批次，故只要營業人有上傳資料，一小時後即可查得。 • 紙本發票通常會在奇數月的5日彙整上上期之資料，上傳至資料庫以供查詢。(11月5日起可查詢7-8月之發票)

42. 十四、各服務項目說明(9)-勞保局中小企業投保薪資資料/台灣電力公司用電資料十四、各服務項目說明(9)-勞保局中小企業投保薪資資料/台灣電力公司用電資料 勞保局中小企業投保薪資資料： • 傳回資料內容：各月份投保等級員工分佈及加退保異動資料，保險費逾期未繳列管資料 • 可在勞保局網站查得 • 重點項目：保險費逾期未繳列管資料 台灣電力公司用電資料： • 傳回資料內容：用電度數，欠費狀態 • 僅本服務可查得 • 用途：以用電狀態分析營業狀態

43. 十五、查詢限制及其他說明(1)財政資訊中心 • 依該中心之說明，所查得的資料為稽徵機關核課稅捐所需之營業人營業稅資料，查調結果僅供參考，不做任何證明之用。 • 如查詢結果無某時間之資料時，某欄位值顯示無資料或空值時，或資料內容與申請人檢附資料不一致時，銀行如有疑慮應逕向借款人查詢，並請依銀行規定辦理。 • 財政資訊中心之融資圈查詢為非同步，查詢時間會較久(財政部財政資訊中心查詢至少會有2至4小時以上之時間差)，且進銷項憑證資料服務是查詢後隔日才傳回結果，請銀行自行評估作業時間。 • 財政資訊中心之非融資圈查，因作業型態之關係，最長可能會有一天的時間差(例如：發票驗證服務為隔日才傳回結果)，請銀行自行評估作業時間。 • 財政資訊中心/國稅局已聲明，不對資料內容進行任何解釋！！

44. 十五、查詢限制及其他說明(2)勞保局/台灣電力公司十五、查詢限制及其他說明(2)勞保局/台灣電力公司 • 勞保局： • 非同步查詢，約二週內回覆資料（現行為人工作業） • 薪資級距範圍會因政策異動而異動 • 台電公司： • 輸入之統編、公司名稱與後端資料庫不符時，不傳回結果(資料保護) ，如遇此狀況，請銀行自行向申貸人洽詢。 • 電號地址為租賃。 • 公司名稱在台灣電力公司之資料庫中為其他名稱或簡稱。 • 本查詢為現行資料庫中之資內容，可能會因時間之異動而異動。（例如：昨天查得未繳電費，但今天可能因使用者已繳電費，而更新資料庫狀態） • 為即時性查詢，最慢二小時內會傳回結果

45. 十六、常見問題說明 • 融資圈資料是採統編與公司名稱完全比對。 • 不建議自其他文件複製公司名稱貼到發查頁面中。(空白及特殊字元) • 特殊字有可能無法傳回結果。 • 查無資料算是正常回覆。(依使用者輸入條件發查) • 融資圈發查中，如有“進銷項憑證”查詢，隔日才會傳回結果。 • 融資圈資料自發查日起，七日後資料即被刪除。(含假日) • 請於發查後隨時注意是否傳回結果，有結果時請立即列印 • 資料未完全出現時，請注意“可重查清單”是否有出現該筆統編。 • 營業稅申報書資料與營業稅查定課徵核定資料為互斥，二者只會存在一項。

46. 問題答詢 敬請指導