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保險理財規劃與消費者權益保護

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保險理財規劃與消費者權益保護 - PowerPoint PPT Presentation


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保險理財規劃與消費者權益保護. 簡歷. 1969 年生於台南 逢甲財經 法 律 研 究 所 律師考試及格 採購申訴審議科科長. 前言. 消費已經是生活上的一環,人 們每天都必須面對消費,而企 業經營者在面對消費者的挑戰 ,他們在面對自己所提供的商 品所又該有些麼問題?. 只是一些保險業務員短視近利,把不該賣的保險賣給您,如果保險真的能量身訂作,那麼保險業務員的形象就會與眾不同。. 結論 1-- 保險的本質是善意. 人的一生都存在風險. 人生所面臨的課題都需要保險. 保險的話術分析. 理財是要最後很有錢 , 而不是曾經有過錢 !.

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簡歷
  • 1969年生於台南
  • 逢甲財經法律研究所
  • 律師考試及格
  • 採購申訴審議科科長
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前言

消費已經是生活上的一環,人

們每天都必須面對消費,而企

業經營者在面對消費者的挑戰

,他們在面對自己所提供的商

品所又該有些麼問題?

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只是一些保險業務員短視近利,把不該賣的保險賣給您,如果保險真的能量身訂作,那麼保險業務員的形象就會與眾不同。只是一些保險業務員短視近利,把不該賣的保險賣給您,如果保險真的能量身訂作,那麼保險業務員的形象就會與眾不同。

結論1--保險的本質是善意

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如果可以選擇,您選那一種老年生活?

理財已成為台灣人民最重要課題!

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王永慶說:
  • 你賺的一塊錢不是一塊錢,
  • 你存的一塊錢才是一塊錢。
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人的一生都在為自己找藉口

想要的目標

經濟壓力

35歲以前

累積存款結婚生子買車購屋出國旅遊

工作收入不多,趁年輕都享受, 以後賺更多, 以後再存

35歲~45歲

累積存款、個人在職進修購屋換屋、出國旅遊儲存子女教育基金儲存個人退休金

支付房貸或子女學費,經濟壓力變重,沒辦法存錢。

工作面臨壓力,體力也不如從前,小孩子要成家立業,也沒辦法存錢。

45歲~65歲

累積存款儲存子女教育基金儲存個人退休金出國旅遊

退休後無薪水收入,仰賴子女俸養或政府每月退休年金及平日積蓄維持生活。

退休以後,仍保有退休前的生活品質出國旅遊

65歲以後

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住院療養有那三種人來看我們?
  • 1醫生、護士來看我們,檢查病情及治療,臨走時帳單記得付!
  • 2親戚朋友帶著水果、鮮花來看我們,好好休息,不要想太多!
  • 3保險業務員來看我們,住院費用我來付,生活費我給你
  • 保險能承擔您親友及兄弟姊妹所不敢承擔的一切。
  • 保險在真正需要時,給您最實際的幫助。
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小結
  • 保險真的很重要。
  • 但理財也很重要。
  • 但保險真的能保險嗎?
  • 理財真的能穩賺不賠嗎?
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金融糾紛 保險占逾8成
  • 金融消費評議中心公布最新統計,從今年1月1日至3月13日受理爭議案件共1,251件,其中與保險業相關者占比達83.93%最多;進一步分析爭議類型,壽險或產險皆以「理賠金額認定」為大宗,銀行業相關爭議案件占比則僅14.87%。
  • 從統計資料來看,1,251件爭議案件中,保險業就有1,050件,依類型分成理賠、非理賠相關時,無論壽險或產險都鎮以「理賠金額認定」的爭議最多,壽險業有87件、產險業也有45件。
  • 非理賠爭議方面,壽險最常見發生的是「招攬糾紛」,件數有148件;產險則是「未遵循服務規範」,有9件。
  • 金管會強調,金融消費評議中心成立後,消費者若與銀行、證券、保險產生爭議,可先向往來金融機構申訴,若業者超過30日未回覆或民眾不接受業者處理結果,都可轉向評議中心申請評議。
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重症未親簽 人壽竟賣5保單健康勾選無異狀業者認瑕疵
  • 2012年04月16日
  • 陳母罹巴金森氏症多年,保險契約內也列入重症(黃框處)。 新北市一名男子發現他罹患巴金森氏症20多年的母親,去世前1年內向富邦人壽陸續購買5張保單,已繳保費高達1000多萬元,但購買前,他母親雙手已嚴重抖動、寫字困難、失智無自理能力,他質疑業者招攬過程有問題。富邦人壽保險公司表示,理財專員未依內部規定親眼見保戶親簽保單,確實有瑕疵,會與家屬協商處理。金管會保險局建議保戶申訴,尋求主管機關協助。投訴組
  • 陳先生說,去年12月14日母親過世,處理遺產繼承事宜時,發現母親在前年10月13日及去年10月28日向富邦人壽購買5張保單,從母親金融帳戶支出1084萬元保費,不過母親罹患巴金森氏症已20多年,還有高血壓,外觀可輕易辨別出有雙手嚴重抖動、寫字困難、失智情況,近年已無法自理。
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重症未親簽 人壽竟賣5保單健康勾選無異狀業者認瑕疵
  • 子批:太誇張
  • 陳先生表示,富邦的保險專員曾當面拜訪母親,健康狀況調查竟勾選無異狀,且契約上還有母親簽字落款,而契約是由他大哥送交富邦,且受益人就是他大哥,現已對他大哥興訟,但仍認為專員未確認契約是何人簽立,過程有瑕疵,抱怨富邦「太誇張!」富邦人壽保險公司公關廣宣部表示,專員稱親自拜訪時保戶無異狀,但內部規定專員須親見保戶在保單上簽名,但這份保單卻是簽好名後由家屬送達,專員未見保戶親簽,顯有瑕疵,將懲處失職人員,另外,會與家屬協商,將此契約視為帶病投保自始無效,或合議解約,退還已繳保費。
  • 可聲請禁治產
  • 金管會保險局市場管理組指出,因法令未規範保險公司承攬業務時,須一一調閱保戶病歷資料,也未規範專員須親見保戶親簽,尚難認定業者疏失,若家屬有疑慮,可撥打金融消費者申訴專線0800-789-885反映,或逕循法律途徑解決,也建議民眾,若有親人因病失去行為能力,可向法院聲請禁治產及監護人,預防類似糾紛。
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招攬行為

保險從業人員管理規則15條3項:

一、解釋保險商品內容及保單條款

二、說明填寫要保書注意事項

三、轉送要保文件及保險單

四、其他經所屬公司授權從事保險招

攬之行為

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未告知其招攬商品是投資型保單,或費用未揭露、中途解約金低未告知其招攬商品是投資型保單,或費用未揭露、中途解約金低

  • 未說明投資型保單目標保費及超額保費之配置比例
  • 以不當訴求進行招攬,如個人保單,卻以公司準備員工退休金目的規畫
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提供的保單內容與顧客需求不符,或以優惠存款、投資基金等名義不當招攬提供的保單內容與顧客需求不符,或以優惠存款、投資基金等名義不當招攬

  • 招攬人員未具投資型保險招攬資格
  • 誇大投資報酬率
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慎選業務員

  • 懂保險契約(詳讀保單內容並親自簽名,並且特別注意除外不理賠部分,投保前得瞭解哪些狀況不會獲得保險公司理賠。
  • 不要抱著僥倖心態
  • 注意附加費用
  • 遇到問題要處理

(業務員、主管

、公司 、政府)

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保險不是投機商品也不是投資商品,而是真正能在您每一個人生階段有不同的保障。保險不是投機商品也不是投資商品,而是真正能在您每一個人生階段有不同的保障。

結論2--保險的本質是善意

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謝謝指教

TEL:04—222289111-23601

FAX:04-22542611

MAIL:ivawa@kimo.com

台中市政府法制局

翟威甯 2012.5.4