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電子商務交易認證及金融安全機制介紹

電子商務交易認證及金融安全機制介紹. 國眾電腦股份有限公司 翁德宏 聯絡電話 (02)2799-6789#2613 E-Mail:jasonweng@leosys.com. 環境大不同. 寬頻網路在 2004 年已正式進入市場主導地位 2002/6 ADSL 總用戶數已超過 2,200,000 戶 佔總戶數近 28% ， 如加上其他寬頻上網用戶將超過 245 萬戶，佔總戶數之 31% 2004 台灣地區總戶數已超過 10,00,000 多戶  24 小時 OnLine 成為標準環境  網路生活化，生活網路化 大家都上網 " 找 " 資料

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電子商務交易認證及金融安全機制介紹

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  1. 電子商務交易認證及金融安全機制介紹 國眾電腦股份有限公司 翁德宏 聯絡電話 (02)2799-6789#2613 E-Mail:jasonweng@leosys.com

  2. 環境大不同 • 寬頻網路在2004年已正式進入市場主導地位 2002/6 ADSL總用戶數已超過2,200,000戶 佔總戶數近 28%， 如加上其他寬頻上網用戶將超過245萬戶，佔總戶數之31% 2004 台灣地區總戶數已超過10,00,000多戶  24 小時 OnLine 成為標準環境  網路生活化，生活網路化 • 大家都上網"找"資料 • 消費者找產品 • 商家找消費者 • 廠商找廠商 • 廠商找產品 • 外國找本地 找

  3. 郵寄型錄 郵寄廣告 國際電話 郵寄打樣，樣品 郵寄報價 傳真文件 手工接單 上班時間客服 實體刷卡機 電子型錄 郵件廣告 網路電話 網路即時影像，線上討論 電子報價 網路傳真，電子郵件 線上接單 全年無休客服 網路金流申請 過去 Vs. 現在 貴 更新慢 Free 即時更新

  4. 企業e化進行式 • 產品概念： 以階段性循序方式、最精省的成本幫助企業電子化 網際網路 專屬網域 企業信箱 企業網站 廣告行銷 電子商務

  5. 系統平台架構 INTERNET / INTRANET / EXTRANET 電子商務網站/內容網站/混合型網站 系統服務閘道 企業形象設定系統 商品上下架 管理系統 金融交易 付款機制 網路行銷 管理系統 客戶關係 管理系統 物流資訊 系統 電子商務基礎平台 Linux/Windowstructure

  6. 電子商務系統功能介紹 金流管理系統 頁面編排系統 物流管理系統 商品上架系統 訂單管理系統 公告管理系統 表單管理系統 行銷管理系統 會員管理系統 EZWEB DIY版面系統

  7. 金流交易機制 • 一般ATM v.s.虛擬ATM ◎相同處: 消費者透過分行臨櫃交易、ATM 電話語音或跨行匯款，來支付此訂單費用 ◎不同處: (虛擬ATM的好處) • 減少與消費者間的糾紛 • 方便查詢及核對訂單資料、快速出貨 • 提供虛擬ATM的參考單位: 虛擬 ATM

  8. 金流交易機制 提供線上信用卡的參考單位: • EZPOS系統 • i-POS系統 • 中華電信Secure Pay(一般 / 分期) 信用卡

  9. 金流交易機制 特殊付款交易機制: • 藍新科技 ezPay 個人帳房 • 手機付款 ex: Emome • PayPal跨國交易付款機制 特殊 付款

  10. 金流適用說明列表

  11. 目前網路物流業者 • 由各業者自行決定配合物流廠商，於網站公告即可 物流 廠商

  12. 物流服務

  13. 物流適用說明列表

  14. 安全機制說明-SSL 關於SSL~ • SSL (Secure Sockets Layer)，目前是網際網路上先進的安全協定。當SSL開始時，使用者端之瀏覽器會傳送自己的公開金鑰給伺服器，而伺服器端就會安全地將一個私密金鑰傳送到客戶端之瀏覽器，建立起一個安全資料交換的傳輸環境。自此之後，瀏覽器與伺服器間所交換之資料就經過私密金鑰加密。若瀏灠器下方的狀態列上出現鎖頭的圖示，表示目前瀏覽器與伺服器間的通訊資料，均採用SSL安全機制的保護，使用者可以安心的在此頁面中輸入個人的資料。

  15. 安全機制說明-SET 關於SET~ • 電子商務市場的交易安全要求不斷的進步，為了達到交易安全及合乎成本效益之市場要求，大型服務廠商如:VeriSign 、IBM、VISA、Master 國際組織及其它公司，共同制定了安全電子交易規格(Secure Electronic Transactions, 簡稱SET) • SET規格融合了從RSA資料安全的公開金鑰(Public Key)編成加密文件(Crytography)的使用，以保護任何開放型網路上個人和金融資訊的隱密性。具有SET規格的軟體，儲存在持卡人的個人電腦及特約商店的電腦網路中；此外，收單銀行的電腦也能夠以特殊的科技解讀金融資訊密碼，以及確認SET認證中心所發出的數位憑證。對消費者、特約商店及金融業者而言，一個安全、方便的電子商業環境是掌握未來商機的基礎。 

  16. 安全機制說明-兩者比較 SSL與SEL的比較 • SSL (Secure Socket Layer)是一種加密技術，提供客戶端與店家交易網站間的加密防護，保障資料傳送過程的安全。 • 主要是一種利用私密鑰匙(Secret-key)來進行密碼加密的方式，如果以公開鑰匙(Public-key)加密，都必須經過授權之後才能獲得認證。 • SET (Secure Electronic Transaction)是用來保護網際網路上交易付款的開放性規範，包含交易雙方的身分認證及傳送資料的加密保護。是用來保護在任何網路上付款卡交易的開放式規格。 • 具有SET規格的軟體，儲存在持卡人的個人電腦及特約商店的電腦網路中；此外，收單銀行的電腦也能夠以特殊的科技解讀金融資訊密碼，以及確認SET認證中心所發出的數位憑證。SET的安全性雖較SSL高，但使用前必須先認證後始能取得憑證才可進行交易，使用上較不方便，所以目前大部分的網站仍使用SSL系統。

  17. 3D Secure驗證 • VISA國際組織基於保護網路交易的安全，推出3D Secure技術的驗證服務，一方面可以保障消費者信用卡被冒用盜刷的危險，一方面也可以保障商家被否認交易的風險，可以保障網路交易環境的安全，增加網路消費的信賴感。 • VISA驗證即所謂的VBV (VERIFIED BY VISA)是由VISA國際組織提供的一項驗證服務，此服務需要VISA信用卡持卡人註冊一組4到12位的個人密碼，在您輸入信用卡號等相關資料後，系統會跳出「VISA 驗證」的視窗，由持卡人輸入自行設定的驗證密碼，經核對無誤後，發卡銀行才會進行授權，以保障線上交易的安全。

  18. 金流單位介紹-銀行

  19. ATM虛擬轉帳 • 華南銀行12碼： • 銀行代號點選華南(使用12碼)，並輸入4或5碼銀行代收專案號碼 • 華南銀行14碼： • 銀行代號點選華南(使用14碼)，並輸入4或5碼銀行代收專案號碼 • 華南銀行16碼： • 銀行代號點選華南(使用16碼)，並輸入4或5碼銀行代收專案號碼 • 慶豐銀行14碼： • 銀行代號點選慶豐，並輸入3碼銀行代收專案號碼。 • 慶豐銀行16碼： • 銀行代號點選慶豐，並輸入5碼銀行代收專案號碼。 • 土地銀行12碼： • 銀行代號點選土銀(使用12碼)，並輸入銀行代收專案號碼與分行別。 • 土地銀行14碼： • 銀行代號點選土銀(使用14碼)，並輸入銀行代號專案號碼。

  20. ATM虛擬轉帳 • 轉帳帳號編碼原則： • 非土銀12碼：虛擬帳號 + 店家每年交易序號 + 檢查碼 • 土銀12碼 ：分行別 + 虛擬帳號 + 店家每年交易序號 + 檢查碼 • 店家自行維護 • 設定方式：交易付款管理 銀行虛擬帳戶

  21. 聯合信用卡 作業規範 • 透過專線授權，批次請款。 • 傳送信用卡資料到聯合信用卡中心授權，如果授權不成功，不會產生訂單，授權成功後，隨即產生訂單，系統並依店家設定之授權後請款天數，批次請款。

  22. 聯信VISA 3DSecure • 申請文件： • 公司執照及營利事業登記影本 • 負責人及業務連絡人身份證正反面影本 • 最近三個月之營業稅申報書影本(401報表)新公司以股東名冊代替 • 發貨配送說明及貨品發送公司契約書影本 • 營業現場照片-內外3張 • 網頁(HOMEPAGE) 列印 • 網站申請註冊資料影本(DOMAIN NAME 註冊資料) • 伺服器之保全憑證加密資料證明：貨源說明或代銷合約書

  23. 聯信VISA 3DSecure • 作業畫面

  24. 聯信VISA 3DSecure • 帳務管理畫面 • https://nccnet-aci.nccc.com.tw/NASApp/gateway/gateway/Merchant/index.jsp

  25. EZPOS-華南銀行 • 資格1：華銀往來戶 • 公司成立半年以上 • 主要是看申請銀行的信賴標準 • 資格2：非華銀往來戶 • 部分分行不受理，但總行會受理 • 提供下列資料做信用根據 • 公司成立半年以上 • 它行存摺影本 • 存入華銀50萬 • 主要是看申請銀行的信賴標準 • 申請方式： • 分行簽約=>總行收件 • 多個店家同時申請，直接由超網路向總行李小姐申請。 • 但還是需要在分行開戶

  26. EZPOS-台灣企銀 • 申請資格 • 公司成立滿一年、財務報表(401報表) • 販賣商品，與營業事項需符合 • 公司資本額 600萬以上 • 其它相關文件…直接洽分行機構

  27. EZPOS-土地銀行 • 申請資格 • 合法登記之公司，須有營利事業登記證及公司執照。 • 公司登記資本額需500萬以上需能處理物流相關配送作業。 • 需具備網站管理及建構之能力或由本行代為推薦協力廠商架構網站。 • 網站需有SSL憑證。

  28. EZPOS-土地銀行 • 申請文件 • 公司營利登記證-半年以上 • 公司執照 • 開戶-公司大小章、負責人身分證 • 查詢費一千元 • 填寫特約商店請核表

  29. EZPOS-合作金庫 • 申請資格 • 凡於網際網路上設立電子商務網站，並使用本行提供之金流機制，進行網路合法之商品買賣、勞務服務、資訊服務或其他服務之公司、行號、事業團體，符合下列條件之一者，得申請為本行電子商務之網路特約商店（以下簡稱網路特店）：（一） 實收資本額新台幣三佰萬元以上或最近一年每月平均營業額新台幣一佰萬元以上，設立未滿一年者，以實際營業月份計算平均營業額。（二） 於本行存款最近三個月每月平均存款積數新台幣一佰萬元以上（特店、負責人及其配偶可併計）。（三） 網路特店或負責人為本行授信戶且往來正常作用程序 • 土銀保有最後核淮權。

  30. EZPOS-合作金庫 • 申請文件 • 營利事業登記證、公司執照或其他經有關主管機關核准設立登記文件影本。 • 負責人身分證影本。 • 股東名冊、組織章程、營運計劃書。 • 網址註冊資料影本。 • 最近一期之營業稅單影本或財務報表，惟新設立公司得免提供。 • 旅行業應檢附品保協會證明書及交通部核准設立證照。 • 直銷業者應檢附公平交易委員會報備函。

  31. EZPOS-費用 • 系統廠商設定費:10,000~20,000/年 不等 • EZPOS:依各家銀行申請標準 • 台灣企銀: • 只著收部分每筆交易費率。 • 交易費率依店家所提供的資料而定，2.5%~無上限。 • 土銀: • 首次申請需繳交新台幣1000元，由本行代收做為國際組織查詢費。 • 每月支付系統使用費2000元。 • 每筆交易收取3%-5%不等之手續費。 • 華銀: • 只著收部分每筆交易費率。 • 交易費率依店家所提供的資料而定。 • 合庫: • 只著收部分每筆交易費率。 • 交易費率依店家所提供的資料而定。以與由合庫分行決定互動狀況，決定交易費率。原則上「約」3%上下。

  32. EZPOS-付款畫面

  33. EZPOS-帳務管理畫面 • https://www.ezpg.fisc.com.tw

  34. EPOS-國泰世華銀行 • 申請資格 • 公司資本額500萬以上。 • 公司設立登記滿半年以上，若未滿半年附連帶保人身分證影本。 • 公司信用、登記負責人信用良好且公司穩健經營者。 • 銷售商品及服務商合網路方式行銷且不違反政府相關法令規定。 • 國泰世華銀行保留最後核准與否之權利

  35. EPOS-國泰世華銀行 • 申請文件 • 營利事業登記證影本 • 公司執照影本 • 登記負責人身份證正反面影本 • 撥款帳戶存摺封面影本(限國泰世華銀行) • 填寫網際網路特約商店信用卡收單作業約定書(一式二份) • 特約商店基本資料表 • 特約商店專用印鑑卡 • 公司最近一期繳稅單或財務報表(401報表) • 購物網站之網址及架構說明書 • 主要銷售產品內容及說明 • 往來配合廠商（產品供應商）

  36. EPOS國泰世華銀行-付款畫面

  37. EPOS國泰世華銀行-帳務管理畫面 • https://sslpayment.uwccb.com.tw/default.asp

  38. 金流單位介紹-代收

  39. 廠商範例-藍新科技 • 網路特店金流服務 (B2C) • 網址：http://www.neweb.com.tw • 信用卡付款、定期定額、網路傳刷(Visa.Master.JCB) • 分期付款(限中信，聯邦，花旗卡友) • WebATM轉帳、虛擬帳號轉帳 • 超商代收(7-11／全家／OK／萊爾富／福客多) • ibon(7-11) • ezPay 易付網 ( C2C,C2B ) • 網址：http://www.ezPay.com.tw • ezPay 個人帳房（ Consumer to Consumer, C2C） • 透過電子郵件地址或手機號碼寄、收錢 • ezPay 繳費中心（ Consumer to Biller, C2B） • 帳單整合、到期通知、線上付款及帳務管理

  40. 網路特店服務流程示意圖

  41. 服務內容 • 網路商店金流服務 (B2C) • 對象： • 一般商店（成立年限滿半年／資本額五百萬以上／銷售商品） • 代收代付商店（公司及負責人信用狀況良好） • 工具： • 信用卡 VISA / MasterCard / JCB • 虛擬帳號 ATM 轉帳 • Web ATM 轉帳 • 便利超商代收(7-11／全家／OK／萊爾富／福客多) • ibon(7-11) • 應用： • 線上交易、傳真刷卡、 定期定額、分期付款

  42. 商家僅能更換此抬頭，其餘無法變更。 (Size:600*85 pix) 此資料為商家端傳至藍新 此頁面使用SSL憑證 VBV驗證 Merchant Pay Page

  43. VERIFIED By VISA（VBV） 【備註】 VISA國際組織的VISA驗證(VERIFIED BY VISA)服務，持卡人於網路上消費，必須先經過VISA驗證的身份檢驗，通過之後才能進行結帳之動作，大幅降低信用卡被盜刷的風險。http://www.visaasia.com/ap/tw/merchants/productstech/vbv_intro.shtml

  44. MasterCard SecureCode Issuer Environment Acquirer Environment 1) Accountholder fills inputs payment details and submits order 2) Merchant verifies accountholder enrollment 3) 3D Secure session initiated for issuer to verify cardholder identity 5) Merchant sends AAV to acquirer in UCAF format 6) AAV passed via UCAF data field to Acquirer Accountholder registered Merchant 4) Account holder identify is confirmed by ACS Issuer with Access Control Server Acquirer -Generate and store AAV data -Validate AAV during authorization 3D directory 7) Acquirer passes AAV via UCAF data field to payment network 8) AAV validated by Issuer Access Control Server

  45. WebATM(虛擬帳號) ※撥款方式：旬撥(由藍新撥給商家) ※撥款方式：週撥(由藍新撥給商家)

  46. 換成商家logo SMA超商代收畫面 換成商家logo ※撥款方式：旬撥(由藍新撥給商家)

  47. Ibon操作流程 ※撥款方式：週撥(由藍新撥給商家)

  48. 優點 • 消費者可列印帶有條碼之付款單，於全省超商均可繳費  • 一張帳單可走遍五家超商系統繳費 • 所有交易均為現金交易，無否認交易問題

  49. 撥款 請款 請款 請款 申請銀行特約商：撥款模式 3 (銀行三天撥款一次) 2 商家 藍新 收單銀行 發卡銀行 1 ★銀行特商 【由銀行直接撥款：D+3工作天】

  50. 由藍新進行撥款 撥款 撥款 請款 請款 請款 申請藍新代收者：撥款模式 3 4 2 藍新 商家 收單銀行 發卡銀行 1 ★藍新代收代付 【由藍新撥款：週撥】

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