III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS

1. III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS “IMPORTANCIA DE LA DIVERSIFICACIÓN E INNOVACIÓN DE PRODUCTOS MICROFINANCIEROS” Raúl Sánchez Director Red Katalysis Tegucigalpa, 18 de Agosto 2006

2. ¿A qué nos referimos coninnovar? INNOVAR SIGNIFICA Mejorar un proceso, producto o servicio No significa descubrir el hilo negro de las cosas, ser un genio o tener un gran capital Brindarle valor agregado Satisfacer las necesidades de los clientes

3. ¿PORQUÉ INNOVAR?

4. Desde la perspectiva de los clientes Los clientes de las IMF tienen necesidades de servicios financieros que no son satisfechas por la banca tradicional: • Servicios de Ahorros, microseguros y Remesas “a la medida de sus necesidades” • Instrumentos de crédito acorde al desarrollo de su entorno • Aprovechar oportunidades para hacer negocios. ¿Porqué Innovar?

5. LOS CLIENTES SIEMPRE BUSCAN LLENAR EL VACIO DEJADO POR LAS IMF: • A TRAVÉS DE REDES FAMILIARES • CLUBES DE AHORRO • COOPERATIVAS • CAJAS RURALES • COMPRA DE ORO Y ANIMALES • GUARDAR EL DINERO DEBAJO DEL COLCHON

6. LA REALIDAD DE LAS IMF Tradicionalmente se han concentrado en: • Ofrecer Préstamos de muy corto plazo • Dejando de financiar otras necesidades de servicios financieros que demandan los clientes • Existe una brecha significativa entre la oferta y la demanda de servicios financieros

7. LA REALIDAD DE LAS IMF Dentro de la industria de las microfinanzas: El ahorrovoluntario se ha mantenido como el pariente pobre, “La Mitad Olvidada de las Microfinanzas” (Robert Vogel).

8. La Brecha entre la Oferta y la Demanda de las IMF Atendidos por IMFs Préstamos de corto plazo Préstamos de largo plazo • Atendidos por: • Cooperativas • Bancos • Club de Ahorros • Cajas Rurales Mejora de vivienda Ahorro Voluntario Remesas Microseguros, pensiones

9. ¿Porqué Innovar? Desdela perspectiva de las IMF • Se diversifica y se reduce el costo de fondeo de recursos • Permite financiar el incremento en la demanda de servicios crediticios • Se atomiza el riesgo financiero a través de una diversidad de productos. • Se garantiza la permanencia institucional por medio de ofrecer servicios que satisfagan las necesidades de los clientes • Puede incursionar en nuevos segmentos de mercado

10. LA EXPERIENCIA DE HONDURASEN LA MOVILIZACIÓN DE AHORROS

11. UN ANTECEDENTE IMPORTANTE Investigando las Necesidades del Mercado Microfinanciero de Honduras

12. La investigación de las necesidades de los clientes de las IMF de Honduras... 75% de los encuestados manifestaron interés en abrir una cuenta de ahorro en una OPDF Manifestaron tener confianza dada su imagen institucional

13. ...La investigación de las necesidades de los clientes de la IMF de Honduras... • 48% de los encuestados tiene parientes en el exterior y de estos el 70% recibe remesa. • La totalidad de las remesas es retirada y no hay indicios de que estos fondos retornen a la institución

14. Impactos creados por la Movilización de Ahorros • Los clientes mejoran sus ingresos con el pago de tasas de interés positivas • Los clientes se sienten satisfechos al realizar operaciones activas y pasivas de manera muy rápida • Se ha dado mayor confianza de los clientes hacia las IMF

15. Efectos de la Movilización de Ahorros en las IMF.... • Se dispone de una nueva fuente de financiamiento a costos competitivos que permita la reducción de las tasas de interés en los préstamos otorgados por las IMF. • El ahorro captado representa más del 10% del financiamiento externo que ha permitido aumentar servicio de crédito a las comunidades donde operan las IMF.

16. ...Efectos de la Movilización de Ahorros en las IMF • La movilización de ahorro voluntario ha propiciado la comunicación electrónica de información entre las agencias y la oficina central. • Se ha incorporado una estrategia de comunicación y mercadeo de los nuevos servicios de ahorro.

17. El ahorro una oportunidad para el Crecimiento y Rentabilidad El Ahorro y el impacto de rentabilidad...

18. FACTORES A SER CONSIDERADOS PARA INNOVAR UN PRODUCTO O SERVICIO… Partir de las necesidades de los clientes: A través de diferentes instrumentos ya probados en diferentes regiones extraer las necesidades de los clientes En base a ello trabajar en el diseño de productos de ahorro A nivel estratégico: Adecuar el Plan de Negocios, incorporando la estrategia a seguir en la prestación de los servicios de ahorros que incluya proyecciones a tres años

19. …FACTORES A SER CONSIDERADOS PARA INNOVAR UN PRODUCTO O SERVICIO… • Obtener el compromiso de todos los Niveles Jerárquicos • Se requiere el compromiso de todo el capital Humano para impulsar los nuevos servicios • Crear equipos de trabajo con responsabilidades claramente definidas

20. …FACTORES A SER CONSIDERADOS PARA INNOVAR UN PRODUCTO O SERVICIO… • A nivel operativo y procesos • Revisar las políticas, la estrategia procedimientos, reglamentos, la estrategia de mercadeo • El gran reto: Adecuación Tecnológica • Toda innovación o creación de productos microfinancieros demanda la adecuación tecnológica que permita mejorar la efectividad en la entrega de servicios financieros

21. …FACTORES A SER CONSIDERADOS PARA INNOVAR UN PRODUCTO O SERVICIO… • Mercadeo de servicios de ahorro • Es importante intensificar la utilización de los distintos medios de comunicación en las IMF a efecto de motivar a los clientes en el ahorro voluntario

22. El Rol de las Redes para el impulso del Ahorro Voluntario... • Propiciar un ambiente regulatorio que favorezca la creación y desarrollo de nuevos servicios financieros. • Apoyar el diseño y validación de los nuevos servicios financieros, por medio de investigación de mejores prácticas e intercambios. • Impulsar los procesos de innovación de los Sistemas de Información Gerencial.

23. ...El Rol de las Redes para el impulso del Ahorro Voluntario • Promover alianzas estratégicas especializadas • Impulsar el fortalecimiento institucional que permita la sostenibilidad de los programas en el corto y mediano plazo • Impulsar el desarrollo de nuevos productos de acuerdo a la demanda de los clientes • Garantizar que se cuente con suficiente información para el manejo de los riesgos

24. Los Desafíos Pendientes de las IMF... • Profundización y expansión servicios financieros que contribuyan a reducir los niveles de pobreza de los países, especialmente en el sector rural. • Diseñar e implementar servicios y productos financieros que satisfagan las necesidades de los clientes buscando que los mismos creen un desarrollo sostenido de los clientes y de las IMF

25. Los Desafíos Pendientes de las IMF • Trabajar bajo un ambiente de regulación que permita: • Elevar los Estándares de Desempeño Institucional • Garantizar la Transparencia en el manejo de los recursos tanto de los clientes como de la Cooperación Internacional • Desarrollar una amplia gama de productos financieros tomando en cuenta las normas prudenciales

26. En nombre de la Red KATALYSIS Integrada por 18 Organizaciones de primer nivel en 4 países Centroamericanos Muchas Gracias por su atención!!! Raúl Sánchez Director Ejecutivo “Brindando Servicios Financieros para Reducir la Pobreza” www.redkatalysis.org