최소한의 부담으로 소중한 내 자녀의 연금자산 마련하기

1. 기초설계 PLAN 최소한의 부담으로 소중한 내 자녀의 연금자산 마련하기 경제활동기 은퇴기 진입 노후기 父母 유년기 청년기 子女 경제활동기 연금수령기 子 2억4천만 최저보증이율적용시 4천5백만원 年1,576万 (月134万) 최저보증이율적용시 월16만원 납입보험료 2천4백만 연금개시 月20万 납입완료 父 35세 45세 60세 子 5세 15세 30세 65세 종신 ★ 5세, 남, 우리아이부자연금(무배당), 10년납, 65세 연금개시, 종신10년보증형, 공시이율 4.7% 2011년 4월현재 공시이율 연4.7% 지속가정(공시이율은 회사가 정한 이율로 하며 매년 변동됨) 예시이며, 위 예시된 연금액은 해당 공시이율 변동에 따라 변동됨

2. 설계-Point 천리 길도 한 걸음부터.. - 적은 금액으로도 초장기 복리효과를 누릴 수 있다. 1 미래의 평균수명은 지금보다 훨씬 길다. - 2050년 평균수명 남자 80.7세, 여자 86.6세(’10 통계청 자료) 2 세제 혜택이 있는 상품을 선택하라 - ’10년이상유지시비과세혜택으로도수익율의차이는발생한다. 3 기초플랜: 총보험료 2,400만 납입(父母)으로 자녀 연금자산 2억 4천만 준비(연금연액 1,576만, 종신연금 10년보증형 기준) 4 기초 + 추가납입플랜: 총보험료 7,200만 납입(父母 2,400만+ 자녀 4,800만)으로 자녀 연금자산 4.4억 준비(연금연액 2,844만, 종신연금 10년 보증형 기준) 5

3. 교육자금 PLAN 자녀의 대학등록금 준비 + 평생 연금자산 마련 플랜 父母 경제활동기 은퇴기 진입 노후기 子女 유/소년기 대학생 연금수령기 경제활동기 父 敎 중도인출 3.4억 최저보증이율적용시 4,455만 子 年 1,000万×4回 (20~23세) 年2,222万 (月189万) 최저보증이율적용시 월16만원 10년납 月50万 父 35세 45세 50세 53세 60세 子 5세 20세 23세 30세 65세(연금개시) ★ 5세, 남, 우리아이부자연금(무배당), 10년납, 65세 연금개시, 종신10년보증형, 공시이율 4.7% ※ 11년 4월 현재 공시이율 연복리 4.7% 지속가정(공시이율은 회사가 정한 이율로 하며 매년 변동됨) 예시이며, 예시된 연금액은 해당 공시이율 변동에 따라 변동되며계약자·수익자 변경가능. 상속 또는 증여시 법률규정에 정한 세금 부담 有

4. 설계-Point 여력이 있다면 자녀의 풍요로운 미래를 먼저 설계하라 - 자녀의 미래를 위해 월 50만원을 투자하는 것이 아까운가? 1 중도인출로 교육자금(대학등록금)을 활용하라 - 중도인출로 손실된 기회비용은 초장기 복리 적용으로 커버할 수 있다. 2 3 교육자금 플랜 정리 * 위 예시조건은 전 페이지와 동일

5. 자산이전 PLAN 자녀의 대학등록금 + 결혼자금 + 평생 연금자산 마련 플랜 父母 경제활동기 은퇴기 진입 노후기 子女 대학생 유/소년기 연금수령기 경제활동기 敎 婚 등록금 결혼비용 子 5,000万 (30세) 年 1,000万 (20세~23세) 7.6억 최저보증이율적용시 8,602만 年4,835万 (月411万) 최저보증이율적용시 월31만원 10년납 4년간 매년 1천만 인출 5천만인출 月100万 父 35세 45세 50세 53세 60세 子 5세 15세 20세 23세 30세 65세(연금개시) ※ 11년 4월 현재 공시이율 연복리 4.7% 지속가정(공시이율은 회사가 정한 이율로 하며 매년 변동됨) 예시이며, 예시된 연금액은 해당 공시이율 변동에 따라 변동되며계약자·수익자 변경가능. 상속 또는 증여시 법률규정에 정한 세금 부담 有

6. 설계-Point 자식에 대한 가장 큰 투자는 교육자금과 결혼비용이다. - 연간 등록금 1,000만원 시대 도래, 남자의 평균 결혼비용 8,000만원 1 한 상품 가입으로 내 자녀의 Life Cycle이 Cover된다. - 대학등록금, 결혼자금, 평생 연금자산까지 확보 가능 2 중도인출과 추가납입을 적극 활용하라 - 중도인출로 감소한 연금자산은 추가납입으로 증가시킬 수 있다 3 자산이전 플랜 정리 4 * 위 예시조건은 전 페이지와 동일

7. 2代 플랜 부유층을 타겟으로 한 2대 자산 승계 모델 父母 경제활동기 은퇴기 진입 노후기 子女 유년기 청년기 경제활동기 연금수령기 추가 10년납 10.7억 최저보증이율적용시 3.626만원 年1,200万(30~39세) 子 子 父 年6,816万 (月579万) 최저보증이율적용시 월 13만원 부모 중도인출 기본 10년납 年1,200万 (35~59세) 연금개시 月100万 父 35세 45세 60세 65세 70세子 5세 15세 30세 35세 40세 59세 65세 종신 ★ 5세, 남, 우리아이부자연금(무배당), 10년납, 65세 연금개시, 종신10년보증형, 공시이율 4.7% 2011년 4월현재 공시이율 연4.7% 지속가정(공시이율은 회사가 정한 이율로 하며 매년 변동됨) 예시이며, 위 예시된 연금액은 해당 공시이율 변동에 따라 변동됨

8. 설계-Point 부유층의 자식 농사는 남들보다 특별해야 한다. - 내가 누리는 경제적 혜택을 내 자식도 누리게 하려면 일찍 준비해야 한다. 1 유사시에는 부모의 은퇴자금으로도 활용 가능하다. - 일정 한도 내에서의 중도인출로 노후자금 활용 가능 2 2代 플랜 정리 3 * 위 예시조건은 전 페이지와 동일

9. 조부모 PLAN 능력있는 조부모의 손자/손녀를 위한 내리사랑 플랜 유/소년기/청년기 연금수령기 경제활동기 孫子 12.5억 최저보증이율적용시 2.1억 8.1억 최저보증이율적용시 1.8억 孫子 2.7억 최저보증이율적용시 1.3억 年7,970万 (月678万) 최저보증이율적용시 월 78만원 일시납 1億 孫子 5세 30세 55세 65세(연금개시) ★ 5세, 남, 우리아이부자연금(무배당), 일시납 1억, 65세 연금개시, 종신10년보증형, 공시이율 4.7% ※ 11년 4월 현재 공시이율 연복리 4.7% 지속가정(공시이율은 회사가 정한 이율로 하며 매년 변동됨) 예시이며, 예시된 연금액은 해당 공시이율 변동에 따라 변동되며 계약자·수익자 변경가능. 상속 또는 증여시 법률규정에 정한 세금 부담 有

10. 설계-Point 부유한 조부모는 손자(손녀)의 앞날을 먼저 챙긴다. - 내가 누리는 경제적 혜택을 내 손주도 누리게 하려면 일찍 준비해야 한다. 1 초장기 복리효과는 일시납이 더 큰 위력을 발휘한다. - 1억원 50년 거치시 1,200% 이상의 수익률 실현 가능 2 조부모 플랜 정리 3 * 위 예시조건은 전 페이지와 동일