第十章中央银行与金融稳定

第十章中央银行与金融稳定 1.1 金融稳定概述 1.2 中央银行与金融稳定 1.3 金融稳定的监测与评估 1.4 反洗钱

1.1 金融稳定概述 • 金融稳定的含义 • 金融稳定的特征 • 货币稳定与金融稳定 • 维护金融稳定的政策工具

金融稳定的特征 • 金融稳定具有全局性 • 金融稳定具有综合性、系统性 • 金融稳定具有动态性

1.2 中央银行与金融稳定 • 中央银行承担金融稳定职能的重要性 • 中央银行与其他监管部门的协调 • 中国人民银行加强金融稳定工作

1.3 金融稳定的监测与评估 • 金融部门评估规划（FSAP）概况 • FSAP评估的框架、内容和方法 • 对FSAP的评价与改进 • 我国开展FSAP评估工作情况

FSAP评估的框架、内容和方法 • FSAP评估以宏观审慎监测为核心，以金融市场监测、宏观金融联系分析、宏观经济监测为补充。 • FSAP评估的内容包括金融结构和金融发展评估、金融部门评估、金融监管评估以及基础设施评估。 • FSAP的主要评估方法: 金融稳健指标分析、压力测试以及国际标准与准则评估。

金融稳健指标 • 核心指标和鼓励指标两类。 • 核心指标包括资本充足性、资产质量、盈利能力、流动性和对市场风险的敏感性五个方面共12项具体指标。 • 鼓励指标包括存款机构、其他金融机构、非金融公司部门、市场流动性、住户部门和房地产市场等方面共27项具体指标。

对FSAP的评价与改进 • 不足：对非金融部门状况、全球宏观经济状况、潜在的系统流动性风险涉及不多，同时对资产证券化、危机管理、问题银行处置、资本市场状况等问题的分析不够深入。 • 未来十年的改革方向与措施

我国开展FSAP评估工作情况 • 2001年12月，提出我国参加FSAP评估的建议； • 2003年对我国金融部门稳定状况进行自评估； • 2007年12月发布《商业银行压力测试指引》； • 2009年8月成立FSAP部际领导小组和部际工作小组； • 2011年11月IMF和世界银行公布了中国的《中国金融稳定报告》和《中国金融体系稳定性报告》

1.4 反洗钱 1.4.1 反洗钱概述 1.4.2 反洗钱工作基本制度 1.4.3 中国反洗钱工作的推进

1.4.1 反洗钱概述 • 反洗钱，是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。 • 反洗钱主要类型： 1．把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱行为变为某人在赌场的资金（即所谓白钱洗黑）。 2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如把国有资产通过洗钱行为转移到个人账户以达到侵占的目的，洗钱行为本身就是犯罪过程。 3.把非法收入洗成合法资金，如企业把偷漏税款转移到境外（即所谓黑钱洗白）。

洗钱的主要方式 • 利用金融机构提供的金融服务洗钱 • 利用投资办产业洗钱 • 利用市场的商品交易活动洗钱

1.4.2 反洗钱工作基本制度 • 客户识别制度 • 大额和可疑交易报告制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度

1.4.3 中国反洗钱工作的推进 • 2003 年中国人民银行成立反洗钱局； • 2004 年参与创立区域反洗钱国际组织——欧亚反洗钱与反恐怖融资组织（EAG）； • 2006 年10 月《中华人民共和国反洗钱法》通过 • 2007 年成为全球反洗钱国际组织——金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。 • 至2008 年2 月，已与14 个国家和地区的金融情报机构签署了反洗钱与反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录或协议。

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