加快发展商业保险 积极应对人口老龄化

1. 加快发展商业保险积极应对人口老龄化 王叙文 2014年5月·国家会议中心

2. 人口老龄化对我国养老保障和服务体系带来挑战人口老龄化对我国养老保障和服务体系带来挑战 • 从2001年我国就开始进入老龄化社会，并呈现出未富先老、老年人口规模大、老龄化发展迅速、地区和城乡老龄化发展不均衡、人口高龄化等特点，对我国养老保障体系、医疗保障体系和老龄服务体系带来巨大挑战 养老保障需求大幅增加 医疗保障需求显著增加 养老保障需求大幅增加 老龄服务需求迅速扩大

3. 商业保险应对人口老龄化的国际经验 • 政府高度重视。从立法上解决人口老龄化的法律定位，制定有关老龄政策，增加老龄保障与服务项目，有的国家还设立了针对人口老龄化问题的专门管理机构 • 明确政府与市场的合理分工。政府在服务成本可控的前提下，保证全体老年人基本保障需求；基本保障需求之外的保障通过商业保险等市场机制解决，建立多层次、多支柱的老年社会保障和老龄服务体系 • 出台政策支持。出台以税收优惠政策为主的措施鼓励发展商业养老保险、健康保险及其他老龄服务项目 经过改革与发展，商业保险已经成为各国多层次、多支柱社会保障体系和老龄服务体系的重要组成部分，是家庭和个人风险管理的主要手段，对促进经济社会长期可持续发展发挥了积极作用

4. 保险业应对人口老龄化的优势、实践与困境 商业保险应对人口老龄化的优势： • 技术优势，保险业在精算技术、长寿风险的防范与化解方面具有专业优势和丰富的管理经验 • 服务优势，能全面满足老龄人口多样化的保障服务需求 • 机制优势，能提升社会保险制度的运行效率，减少财政投入，提高服务水平 • 长期资产负债的管理优势，适合养老基金的投资理念及要求

5. 商业保险应对人口老龄化的探索： • 积极参与多层次养老保障体系建设。在企业年金领域，截至2013年底，保险业在企业年金市场共计为4.3万家企业，832万职工提供受托管理服务，累计受托管理资产2501亿元，占企业年金法人受托业务的71%；投资管理资产余额2789亿元，占企业年金投资管理市场的48%。在个人储蓄性养老保险领域，2013年个人养老年金保险保费规模达到1533亿元。 • 积极参与医疗保障体系建设。商业健康保险产品和服务较为丰富，已形成了包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险在内的较为丰富的产品体系，险种2636个，2013年健康险保费收入1005亿元，年末有效保额33.4万亿元。 • 积极参与养老服务体系建设，探索养老社区等保险与老龄产业融合的商业化运作模式。

6. 商业保险在参与养老保障体系，应对人口老龄化方面仍存在着规模偏小、发展不足、范围偏窄等问题：商业保险在参与养老保障体系，应对人口老龄化方面仍存在着规模偏小、发展不足、范围偏窄等问题： • 在养老保障体系中的地位和作用仍不明确，尚未发挥在养老保障体系中的支柱性作用 • 缺乏税优政策支持，尚未出台对于个人购买的储蓄型养老保险、健康保险方面的税收优惠政策 • 行业自身综合能力有待提升，保险产品同质化现象普遍，也未发挥保险业在长寿风险管理方面的优势 • 社会公众的养老习惯尚待转变

7. 商业保险应对人口老龄化的目标和战略举措 • 在养老保障领域，商业保险应成为三支柱养老保险体系的重要支柱 • 在医疗保障领域，商业保险应成为医疗保障体系的重要组成部分和健康保障体系的主要建设者 • 在护理保障领域，商业保险应成为护理保险的探索者和社会护理保险的补充者 • 在老龄服务领域，商业保险应成为养老社区等服务的先行者

8. 发展商业保险，积极应对人口老龄化的政策建议：发展商业保险，积极应对人口老龄化的政策建议： • 在顶层设计中明确商业保险的地位和作用 • 制定实施商业养老保险、商业健康保险的免税、延期征税等优惠 • 鼓励保险公司参与基本养老保险经办服务，提高基本养老保险运行效率 • 研究建立个人养老保险账户，有效衔接二、三支柱，提升养老保障体系的整体稳定性 • 鼓励保险公司参与养老服务业建设，缓解养老资源供给不足矛盾

9. 谢 谢！