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改革创新 蓄势待发

改革创新 蓄势待发. —— CFPA 小额信贷案例介绍. 刘冬文 2006.6.7 北京. 一、风雨十年. 第一阶段： 1996-1999 年 中国西部人力资源开发中心实施世行秦巴扶贫项目中的小额信贷分项目。陕西安康和四川阆中 第二阶段： 2000-2004 年 2000 年，中国西部人力资源开发中心实施的小额信贷项目及管理人员整体并入中国扶贫基金会。 CFPA 先后在四川（阆中、通江）、陕西（安康）、贵州（晴隆、六枝）、广西（东兰）、重庆（开县）、山西（左权）、福建（福安、霞浦）等 7 省区的 10 个贫困县实施小额信贷项目；

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改革创新 蓄势待发

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Presentation Transcript

  1. 改革创新 蓄势待发 ——CFPA小额信贷案例介绍 刘冬文 2006.6.7 北京

  2. 一、风雨十年 • 第一阶段：1996-1999年 • 中国西部人力资源开发中心实施世行秦巴扶贫项目中的小额信贷分项目。陕西安康和四川阆中 • 第二阶段： 2000-2004年 • 2000年，中国西部人力资源开发中心实施的小额信贷项目及管理人员整体并入中国扶贫基金会。 • CFPA先后在四川（阆中、通江）、陕西（安康）、贵州（晴隆、六枝）、广西（东兰）、重庆（开县）、山西（左权）、福建（福安、霞浦）等7省区的10个贫困县实施小额信贷项目； • 先后因各种原因而关闭或撤出的项目县包括：安康、开县、东兰、通江、阆中、晴隆等。

  3. 一、风雨十年 • 第三阶段：2005-至今 • 2005年，基金会对小额信贷发展战略做出重大调整：由项目型的小额信贷向机构型的小额信贷转变。 • 2005年6月，基金会在辽宁康平成立第一家直属小额信贷操作机构。 • 2005年9月，将福建省的福安和霞浦、山西左权和贵州六枝的小额信贷操作机构改制成为基金会下属机构。 • 2006年3-5月，先后启动辽宁新宾、清源，湖南双牌和河北怀安等4个县的小额信贷项目。 • 正在与国家林业局和欧盟协商启动海南省昌江县的小额信贷项目。 • 估计到2006年底，CFPA将在全国建立10个小额信贷分支机构。

  4. 一、风雨十年

  5. 二、为什么改革？ • 后蜜月期综合症： “代代都有英雄出，各领风骚三五年” • 基金会成了救火队，无奈： “野火烧不尽，春风吹又生”

  6. 问题在哪？ 成功的小额信贷机构 政策 管理 技术 二、为什么改革？

  7. 二、为什么改革？ • 问题在哪？ ——SSCOP管理模式存在缺陷 • 什么是SSCOP模式？ • 总部管理机构：中国扶贫基金会小额信贷部 • 基层操作机构：农户自立能力建设支持性服务社 • Supportive Service Cooperative of Poor’s Capacity Building • 即提供金融服务，又提供非金融支持性服务 • 适应当时的政策和管理需要，避免政府的直接干预

  8. 中国扶贫基金会 监测部 财务部 小额信贷部 审计 监测 县SSCOP 县SSCOP 县SSCOP 二、为什么改革？

  9. 二、为什么改革？ • 问题在哪？ ——SSCOP模式的缺陷： • 产权制度不清：玩的都是谁的钱？ • 治理结构不明：双重管理，政令不畅 • 外部监管不力：人员、手段、成本 • 机构意识不够： • 总部人员更替频繁 • 基层人员缺乏机构所属感

  10. 三、2005年以来主要改革措施 • 调整发展战略 • 项目型向机构型转变，确实建立可持续发展的小额信贷机构 • 改革管理体制 • 总部重新定位，按总部机构建制，矩阵式管理 • 基层操作机构改制，成为CFPA直属的下设机构

  11. 总部机构 部门主任 General Manager 研究与开发 R & D 信贷主管 Credit manager 财务主管 Financial Manager 人力资源主管 HR Manager 开发主管 Fundraise Manager

  12. 基层操作机构 SSCOP主任 Director 督导员 Superviser 财务助理 Accountant 出纳Cashier 信息员Information Officer 培训助理 Training Officer 信贷员 Loan Officer 信贷员Loan Officer 农户中心 Farmer Center 农户小组 Farmer Group 农户自治组织 Farmer Self-help Organization 农户Farmer HHs

  13. 机构改制前后的主要变化

  14. 三、主要改革措施 • 强化管理队伍 • 充实人员，15人的总部管理队伍 • 能力建设：请进来，送出去 • 基层人员激励制度 • 优化产品设计 • 还款周期 • 贷款额度 • 调整利率 • 混合性贷款试点

  15. 三、主要改革措施 • 加强制度建设 • 信贷操作手册 • 财务管理手册 • 人力资源管理手册 • 更新管理软件（MIS） • 2005年9月安装完毕 • 2006年2月所有SSCOP正常运行

  16. 汇总培训需求、培训反馈 培训助理 信贷员 安排培训 培训反馈意见 收集培训需求 安排培训 培 训 培 训 专家、示范户 志愿者 农户 培 训 三、主要改革措施 • 完善农民支持性服务体系

  17. 三、主要改革措施 • 非信贷业务 • 农民培训 • 法律常识 • 经营管理 • 生产技术 • 公共卫生 • 市场信息

  18. 三、主要改革措施 • 社区学习中心（福安、霞浦、左权） 与法国沛丰国际组织、欧盟、微软公司合作

  19. 三、主要改革措施 • 左权妇女手工艺品加工项目 壳牌公司和壳牌基金会

  20. 四、项目进度与质量 截至2006年3月31日

  21. 五、贷款本金筹措 各县SSCOP已落实的贷款本金 单位：万元

  22. 六、发展规划 • 2006-2007年 • 在全国建立10个小额信贷操作机构 • 将总部机构由小额信贷部变成独立运作机构 • 在总部建立贷款本金周转基金 • 尝试与商业投资伙伴联合建立纯商业化的小额信贷机构 • 2008-2009年 • 在全国建立20个以上小额信贷操作机构 • 尝试建立地区性分支管理机构 • 使每个县级操作机构的贷款本金规模达到1000万元以上

  23. Thank you! 谢 谢!

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