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人生第一桶金

人生第一桶金. 指導老師 : 楊雪蘭. 組員. 49970016 林宛君 49970075 蔡曉薇 49970058 柯姿羽 49970077 高伃伶 49970039 林彥欣 49970026 辛慧雯 49970085 林佩璇 49970076 許多豪 49870110 鄭鈺暐. 目錄. 情境設定 資金分配 投資 工具 保險 黃金存摺 銀行活存、定存 投資外幣 股票 總結 組員心得 組員貢獻度. 情境設定. 今年 28 歲，女性，單身，是一位上班族 在台南工作，與友人一起合租房子。 ( 主管 ) 月薪 35,000 元.

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Presentation Transcript

  1. 人生第一桶金 指導老師:楊雪蘭 組員 49970016林宛君 49970075蔡曉薇 49970058柯姿羽 49970077高伃伶 49970039林彥欣 49970026辛慧雯 49970085林佩璇 49970076許多豪 49870110鄭鈺暐

  2. 目錄 • 情境設定 • 資金分配 • 投資工具 • 保險 • 黃金存摺 • 銀行活存、定存 • 投資外幣 • 股票 • 總結 • 組員心得 • 組員貢獻度

  3. 情境設定 今年28歲，女性，單身，是一位上班族 在台南工作，與友人一起合租房子。 (主管)月薪35,000元

  4. 食:3000元/月(早餐30元+員工餐+晚餐70元=100/日) • 衣:每月500元的治裝費 • 住:房租3000元+水電瓦斯網路1500元/2個月*2人 • 行:600元(100元(5天)*6)/月) • 育樂:1000/月(一個月三次吃到飽) 加總一個月生活費為8475元 ------------------------------------------------------- 月薪35,000-生活費8,475=26,525元 因此一個月有26,525元可做投資

  5. 投資計畫

  6. 資金分配 每月 • 保險1,500(5.68%) • 黃金存摺5,000(18.86%) • 銀行活存10,000(37.74%) • 投資外幣5,000(18.86%) • 股票5,000(18.86%) 另外銀行定存150,000(原有)

  7. 保險 投資項目一

  8. 保險 『中國信託人壽終身壽險』 一、壽險年繳12,603，20年期，實支實付 二、新住院醫療保險附約，使用計畫三，年繳4,658元

  9. 附約住院醫療 住院醫療費用保險金限額(1-30天)，15萬元/次*1倍 (1)醫師診查費及會診費 (2)在醫院使用之藥品（含醫師指示用藥）、 注射藥液及注射技術費 (3)血液（非緊急傷病必要之輸血） (4)掛號費及證明文件 (5)超過全民健康保險給付之住院醫療費用 住院病房費用保險金限額，2000元/日*住院天數 出院前後門診費用保險金限額，1200元/次

  10. 本付約使用計畫三

  11. 意外險 『新光意外險-平安百分百系列五』 投保年齡：15-70歲 適用類別：第一類別 專案特色： • 搭乘大眾運輸工具五倍保障 • 日額型和實支實付可同時申請 • 完善住院保障規劃 • 骨折未住院補償 • 火災及地震加值保障 • 自動續保

  12. 意外險方案B

  13. 案例 今年28歲，職業類別為第一類，每日騎機車上下班，假設某日因下雨視線不良與汽車相撞，經救護車緊急運送至醫院急診後，住入一般病房共3天，所有費用預估1,800元/天*3天=5,400。 • 住院病房申請2,000元*3天=6,000 • 傷害醫療保險給付申請1,000元*3天=3,000 • 住院慰問金申請2,000元/次 6,000+3,000+2,000-5,400=5,600 故此次事故申請之理賠扣除費用，剩餘5,600元

  14. 黃金存摺 投資項目二

  15. 何謂黃金存摺 • 台灣銀行提供客戶以存摺方式登載與客戶間之黃金買賣及保管業務，不支付利息。新臺幣及美元計價之黃金登錄於同一本存摺，但不得跨幣別買賣。 交易時間 臨櫃：營業日上午9時至下午3時30分。 網銀：營業日第一盤(約上午8時40分)至下午3時30分。 網銀盤後交易：營業日（不含週六補上班日）之下列時間：                  新臺幣計價黃金存摺：下午4時至夜間8時。 　　　　　　　 美元計價黃金存摺：下午4時至夜間11時。

  16. 買進方式 （1）單筆買進臨櫃及網銀單筆買進皆免買賣手續費，「新臺幣計價黃金存摺」最低買進單位 為1公克，「美元計價黃金存摺」為1英兩 (31.1公克)。 （2）黃金撲滿客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定黃金撲滿，設定後於每月第一個營業日， 扣取設定之「買進金額」及「作業處理費」，買進金額將平均分配於每一個營 業日購買黃金，並於最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺。 （3）定期定額 須有台灣銀行新臺幣活期性存款帳戶（支票存款除外），客戶可臨櫃申請或自行 於網路銀行設定，授權本行於每月6日、16日、26日（任選一日或數日）扣取設 定之款項及手續費，買進黃金存入黃金存摺。 扣款金額至少NT$3,000，並得以NT$1,000之整倍數增加。

  17. 回售方式 客戶可臨櫃或登入網銀辦理回售，免回售手續費，臨櫃辦理須憑黃金存 摺、原留印鑑，至台灣銀行營業單位（未申請「全行代購售」者須至原 開戶行）， 填具黃金存摺售出憑條後辦理。 「新臺幣計價黃金存摺」最低回售單位為1公克，「美元計價黃金存摺」為1英兩 (31.1公克)，並皆得以最低回售單位之整倍數增加，惟帳戶餘額全數回售或銷戶者不在此限。 

  18. 黃金存摺三大優點 • 便利、低門檻、權益保障 第一，以存摺方式登陸，免去客戶自行保管的成本 第二，開戶便利，開立黃金存摺方式與開立一般活期存款相同， 僅需雙證件、印鑑或簽名與開戶手續費新台幣1000元 第三，財政部規定銀行開辦黃金存摺業務需有100%準備，客 戶的權益受到完全的保障。

  19. 黃金存摺風險 • 黃金存摺不計息，因國際金價及匯率有漲有跌，可能 產生收益或損失，最大可能損失為買進金額之全部，請自行審慎研判買賣時機並承擔風險。 • 黃金存摺如涉贈與、繼承及應繳稅捐等情事，悉由客戶或繼承人自行申報與負擔。 • 黃金存摺係由台灣銀行為客戶保管其所表彰之黃金餘額數量，並非存款，非屬存款保險條例規定之標的，不受存款保險保障。

  20. 黃金近兩年走勢圖

  21. 相關黃金報導

  22. 由於最近黃金股價持續下跌，我們認為小資女適合小額長期投資的單筆買進黃金，因為單筆買進賣出不須加扣手續費，若使用網路銀行一樣有免手續服務。由於最近黃金股價持續下跌，我們認為小資女適合小額長期投資的單筆買進黃金，因為單筆買進賣出不須加扣手續費，若使用網路銀行一樣有免手續服務。 • 若小資女孩可以多觀察國際黃金走勢，藉由買低賣高這樣不僅可以賺取差價也能省去大筆手續費。

  23. 以下試算 若小資女從現在開購買黃金以最近五天交易日來試算 日期 牌價幣別 商品重量 買入價格 賣出價格 2013/06/07新臺幣 (TWD) 1 公克 1341 1357 2013/06/06 新臺幣 (TWD) 1 公克 1327 1343 2013/06/05 新臺幣 (TWD) 1 公克 1336 1352 2013/06/04 新臺幣 (TWD) 1 公克 1343 1359 2013/06/03 新臺幣 (TWD) 1 公克 1336 1352 每一公克平均價差都在16元左右，若小資女每月花五千元在購買黃金再賣出大約可買進 (5,000 / 買入價格1,341 = 3.73克 ) 再以3.73克賣出就可賺取差價16元的差價 ，若以16元*365天 就可賺取 5,840的價差。

  24. 銀行定存、活存 投資項目三

  25. 銀行存款-利率比較

  26. 銀行存款-台灣銀行 因台灣銀行為公營行庫、歷史悠久、信用卓著、經營穩健，故選擇台灣銀行為存款處。

  27. 定期存款 定期存款試算： 150,000*0.33%^5年=2,475 150,000+2,475=152,475 資料來源 http://www.sunnybank.com.tw/pweb/plan/saving_count.htm

  28. 活期儲蓄存款 每個月存10,000元 年利息0.17% →月利息0.17%÷12＝0.014167% 代入公式得： 10,000×{[(1+0.00014167)^60-1]÷0.00014167} ＝602,514.4406≒602,514

  29. 定期存款+活期儲蓄存款 五年共得： 活存602,514+定存152,475＝754,989元

  30. 外幣 投資項目四

  31. 投資外幣 預計一個月投資外幣5000元，我們分析出投資澳幣與南非幣的存款利息較高，因此我們選擇這兩種外幣進行投資，分別以南非幣2000元與澳幣3000元下去做計算。

  32. 即期匯率

  33. 外幣存款利息 南非幣

  34. 一個月

  35. 一年

  36. 計算 一個月2000元新台幣投資南非幣 南非幣的匯率 3.03 : 1 2000/3.03=660 660*12=7920(一年本金) 以一個月定存方式計算(3.2%/12) 第一個月660*(1+(3.2%/12)=661 第二個月(661+660)*(1+(3.2%/12)=1324 第三個月(1324+660)*(1+(3.2%/12)=1989 第四個月(1989+660)*(1+(3.2%/12)=2656 第五個月(2656+660)*(1+(3.2%/12)=3324 第六個月(3324+660)*(1+(3.2%/12)=3994 第七個月(3994+660)*(1+(3.2%/12)=4666 第八個月(4666+660)*(1+(3.2%/12)=5340 第九個月(5340+660)*(1+(3.2%/12)=6016 第十個月(6016+660)*(1+(3.2%/12)=6693 第十一個月(6693+660)*(1+(3.2%/12)=7372 第十二個月(7372+660)*(1+(3.2%/12)=8053 利息8053-7920=133 換算成新台幣133*3.03=402元

  37. 外幣存款利息 澳幣

  38. 一個月

  39. 一年

  40. 澳幣:假設匯率不變 一個月用3000元新台幣投資澳幣 澳幣的匯率為28.4 : 1 2000/28.4=105澳幣 以一個月定存的方式計息 一個月的利息為2%/12 第一個月105*(1+(2%/12)=105 第二個月(105+105) *(1+(2%/12)=210 第三個月(210+105) *(1+(2%/12)=315 第四個月(315+105) *(1+(2%/12)=420 第五個月(420+105) *(1+(2%/12)=525 第六個月(525+105) *(1+(2%/12)=631 第七個月(631+105) *(1+(2%/12)=737 第八個月(737+105) *(1+(2%/12)=843 第九個月(843+105) *(1+(2%/12)=949 第十個月(949+105) *(1+(2%/12)=1055 第十一個月(1055+105) *(1+(2%/12)=1162 第十二個月(1162+105) *(1+(2%/12)=1269 本利和:1269澳幣 105*12=1260澳幣 利息1269-1260=9澳幣 9*28.4=255.6新台幣

  41. 股票 投資項目五

  42. 今年第2季，外界就會看到LED廠獲利進步很多，主要有二大原因， 一是目前LED晶粒的價格在谷底水準，再下跌的空間有限，第二是目前上游LED磊晶廠都傳出產能滿載，這讓產業秩序變好。

  43. 股票分析─和鑫

  44. 公司資料

  45. 月線 圖片截取自網龍大富翁 黃金交叉

  46. 試算 一個月投資金額5000元 假設期間為12個月金額為60000元 6/6和鑫當日以12.75最低開盤價買進4000股元 51000加上手續費72.675+51000=約51100元 當日以13.45成交價賣出4000股53800元 須減掉手續費76.665元及證券交易稅161.4元 =53800-76.665-161.4=約為53561元 53561-51100=2461元

  47. 總合 • 保險(若案例發生)則理賠剩餘5,600元 • 黃金存摺一年5,840元，若五年都有做黃金投資於價差不變將可以賺29,200元 • 銀行活存、定存五年本金加利息754,989元 • 投資外幣一年南非幣402元、澳幣255.6元， • 股票投資賺2461元，若每個月都能以這樣買低賣高賺取一樣的價差，則五年投資將可賺取約2461*12*5=147,660元 5,600+29,200+754989+402+255+147,660=938,106元 加總過後約為五年半及可得到人生的第一桶金

  48. 總結 做這份報告讓我們懂得該如何讓錢增值，錢是死的而人是活的，人生的第一桶金不是空喊口號就會自己存滿，需要做好資金分配並懂得分散風險，找到對自己有利的投資標的，希望大家也都能存到第一桶金或是更多。

  49. 組員心得 • 組員林宛君 本來對投資理財都沒有很深入的了解，只知道股票等等基本的東西，經過這次的課堂上的學習在加上報告上的學習，讓我們更懂得如何理財、如何規劃賺人生第一桶金，並且了解這些原本都是媽媽在規畫的保險、股票等等之類的事物，這些保單股票並沒有我們想像中的簡單，而是如此複雜。了解這些東西後將來也可以為自己規劃自己的保險、股票，讓自己更快的能夠賺到人生的第一桶金。

  50. 組員蔡曉薇 做這個報告可以讓我們了解更多投資的管道，也讓我們知道如何為自己的第一桶金做準備，不僅是靠省吃儉用，也可以利用一些外幣投資或者透過買股票來賺錢，就像我們報告中所設定的角色一樣，要當一位小資女實在不簡單，每個月的薪資都要分配好，以及做好理財規劃，這也是我們需要學習的，雖然打工每個月都會領薪水，但也只會存起來不知道怎麼去投資，做了這個報告之後讓我有了興趣更加深入的去了解每個投資項目，希望自己也可以在短時間內賺到自己的第一桶金！

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