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TIPOLOGIAS DE CONCESSÃO DE CRÉDITO MAIS UTILIZADAS NA BANCA

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TIPOLOGIAS DE CONCESSÃO DE CRÉDITO MAIS UTILIZADAS NA BANCA . Conta Corrente Caucionada Financiamento por Conta Empréstimo (Mútuo) Desconto de Efeito Comercial (Letra) Reforma de Efeito Comercial (Letra) Desconto de “Jogo de Letras”. Empréstimo titulado por Livrança

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tipologias de concess o de cr dito mais utilizadas na banca
TIPOLOGIAS DE CONCESSÃO DE CRÉDITO MAIS UTILIZADAS NA BANCA
  • Conta Corrente Caucionada
  • Financiamento por Conta Empréstimo (Mútuo)
  • Desconto de Efeito Comercial (Letra)
  • Reforma de Efeito Comercial (Letra)
  • Desconto de “Jogo de Letras”
slide2
Empréstimo titulado por Livrança
  • Empréstimo titulado por Livrança – Reforma
  • Descoberto em Conta de Depósito à Ordem
  • Financiamento por Hot-Money
  • Garantia Bancária
outras formas de concess o no mbito de neg cios com o exterior
Crédito Documentário de Importação (CDI)

Remessa Documentária de Exportação (RDE)

Financiamento Externo à Importação (FEI)

Financiamento Externo à Exportação (FEE)

Todos estes tipos de financiamento são formas diferentes de fazer a mesma coisa, isto é, provisionar a conta do Cliente

OUTRAS FORMAS DE CONCESSÃO NO ÂMBITO DE NEGÓCIOS COM O EXTERIOR
conta corrente caucionada
Conta Corrente Caucionada
  • Tipologia mais flexível
  • Obrigatoriedade de efectuar apenas pagamento de juros, mensal, trimestral ou semestralmente
  • Gestão por parte do Cliente
slide5
Está associado a spread altos comparativamente a outros tipos de crédito
  • Comissão de imobilização
  • Implica renovação semestral ou anual, logo mais encargos
financiamento por conta empr stimo m tuo
Financiamento por Conta Empréstimo (Mútuo)
  • Quatro variáveis fixas: montante, prazo, taxa de juro e periodicidade das prestações
  • Poderá verificar-se carência de capital e/ou juros
  • Seguro de vida
  • Amortização de capital e juros
efeito comercial letra
Efeito Comercial (Letra)
  • Transacção comercial
  • Sacador versus sacado/aceitante
  • Cobrança de juros e comissões antecipada
  • Liquidação do capital numa data/vencimento futuro
slide8
Reforma enquadrada (percentagens mínimas): 10% a 30 dias; 20% a 60 dias ou 25% a 90 dias
  • Possibilidade de reforma desenquadrada ► penalização (taxa de juro superior)
  • “Jogo de Letras”
livran a
Livrança
  • Liquidação do capital num determinado vencimento previamente estabelecido
  • Cobrança de juros postecipada
  • Comissão de intervenção cobrada antecipadamente
slide10
Possibilidade de reforma
  • Reforma enquadrada (percentagens mínimas): 10% a 30 dias; 20% a 60 dias ou 25% a 90 dias
  • Possibilidade de reforma desenquadrada
descoberto em conta de dep sito ordem
Descoberto em Conta de Depósito à Ordem
  • Dois tipos: autorizado e não autorizado
  • Taxa de descoberto D/O: 22% a 25%
  • Normalmente consiste em crédito não titulado
  • Obrigatoriedade de constituição de provisões (exigência por parte do Banco de Portugal) ► os Bancos, cada vez mais, tendem a evitar descobertos D/O
  • Hot-Money
garantia banc ria
Garantia Bancária
  • Assegura o pagamento de uma dívida a um credor, no caso do devedor faltar ao pagamento no prazo acordado (garante o bom cumprimento de determinado contrato)
  • Contrato desconexo, autónomo ou independente do contrato principal, valendo apenas e só de harmonia com os termos em que está assumido
slide13
Não implica libertação imediata de capital
  • Tipo de financiamento caro, associado a uma determinada comissão
  • Garantias First Demand ou garantias incondicionais: envolvem riscos mais elevados, quer para o Banco, quer para o ordenador
  • Texto da garantia: montante, prazo de validade e finalidade
graficamente
Graficamente,

Contrato

Principal

Devedor

(Ordenador)

Credor

(Beneficiário)

Solicita a

emissão de GB

Banco

(Garante)

Contrato de GB

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CDI
  • O Crédito Documentário compreende todo o acordo pelo qual um Banco (Banco emitente), agindo a pedido e por instruções de um Cliente (ordenador do crédito), é incumbido de efectuar um pagamento a um terceiro (beneficiário do crédito) ou à sua ordem, ou a pagar ou aceitar letras sacadas pelo beneficiário, contra a apresentação dos documentos exigidos, desde que as condições do crédito sejam respeitadas
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Maior segurança para os vendedores (exportadores) nas transacções de comércio internacional
  • Os Bancos intervêm como garantes do pagamento de uma transacção comercial dentro de determinadas condições
  • Ao importador é-lhe garantido que o compromisso do Banco emitente só funcionará se forem rigorosamente cumpridas as suas instruções
classifica o e fases dos cdi
Classificação e fases dos CDI
  • 2 tipos: Revogáveis e Irrevogáveis
  • Revogáveis: podem ser alterados ou cancelados pelo Banco emitente a qualquer momento, sem prévio aviso ao beneficiário; garantia muito precária; pouco utilizados
  • Irrevogáveis: constitui para o Banco emitente um compromisso firme e irrevogável de pagar ao beneficiário
slide23
2 fases:
  • a fase da emissão/notificação/confirmação
  • a fase da apresentação dos documentos/negoc./aceite/pag.
  • Entre estas duas fases, o exportador procede à preparação ou à produção da mercadoria, à sua expedição ou embarque e à elaboração dos documentos
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RDE
  • É uma operação em que o vendedor (cedente), em lugar de remeter ao comprador directamente os documentos representativos da mercadoria, o faz através do seu Banco como forma de tentar garantir o pagamento
  • Tendo em conta o momento em que o exportador irá receber o produto da venda, é possível distinguir dois tipos de remessas: remessas à cobrança; remessas descontadas
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A remessa descontada exige maiores cautelas; os documentos devem ser cuidadosamente conferidos (verificar se a mercadoria efectivamente embarcou)
  • Atendendo à natureza desta tipologia de crédito, é fundamental um perfeito conhecimento e envolvimento entre o Banco e o Cliente
financiamento externo
Financiamento Externo
  • Implica que na operação de crédito subjacente intervenha uma entidade não residente
  • No financiamento do comércio internacional, seja associado a transacções de importação ou de exportação, as operações podem ser efectuadas em moeda nacional ou moeda estrangeira
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O objectivo consiste na liquidação ou pagamento das referidas transacções comerciais e a aplicação dos fundos tomados pode, por sua vez, dar origem às seguintes operações bancárias: compra e venda de moeda estrangeira (operações cambiais); emissão de ordens de pagamento (OPE); liquidação de operações documentárias (RDE ou créditos documentários)
factores a considerar na concess o de cr dito
Factores a considerar na concessão de crédito
  • Análise técnica (elementos contabilísticos)
  • Análise comercial e experiência já mantida com o Cliente
  • Nível de garantias
  • Pricing
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Centralização no Banco de Portugal
  • Informações comerciais (Banca e empresas especializadas)
  • Rentabilidade do Cliente para a Instituição