РЕГУЛИРАНЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИТЕ ПОСРЕДНИЦИ

1. РЕГУЛИРАНЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИТЕ ПОСРЕДНИЦИ Баланс между професионалните правила и защитата на потребителя ВикторРОД Директор, Застрахователна комисия, Люксембург София, 7 юни 2007

2. Общ преглед Различни техники на продажба на застрахователни продукти: • Директна продажба от застрахователното дружество • поща, телефон, онлайн… • Чрез банка (свързана или не със ЗД) • Свързани агенти (изключителни или не) • Независими брокери или финансови консултанти • Други (напр.: търговци на коли, туристически агенти…)

3. Какво трябва да се регулира? • Посредникът трябва да е подходящ и компетентен: • Добра репутация и морал (да няма криминално досие) • Професионални знания • Финансов опит и гаранции, предоставяни на клиентите в случай на неизпълнение, грешка или фалит на посредника

4. Европейска хармонизация • Директива 77/92/EEC от 13 декември 1976 относно агентите и брокерите • Директива 2002/92/EC от 9 декември 2002 относно застрахователното посредничество

5. Директива 77/92/EEC • Основни въпроси: • Взаимно признаване на професионална квалификация, придобита в друга страна-членка • Свобода на установяване (СУ) и свобода на предоставяне на услугите (СПУ) за агентите и брокерите (няма точни правила) • Директивата е отменена с Директива 2002/92/EC

6. Директива 2002/92/EC • Основни въпроси: • Обхват на директивата • Дефиниции на посредници • Изисквания за регистрация • Професионални изисквания • СУ и СПУ за посредниците • Уведомления и обмен на информация между компетентните органи • Информационни изисквания за посредниците • Санкции

7. Обхват • Директивата излага правилата за започване и упражняване на дейности по застрахователно и презастрахователно посредничество от физически и юридически лица, установени в страна-членка на ЕС или желаещи да се установят в такава.

8. Обхват (прод.) • Директивата не се прилага: • Към определени застрахователни договори, които се явяват допълнение към друг продукт или услуга • Към посреднически услуги, предлагани във връзка с рискове, намиращи се извън ЕС • Към посреднически услуги, извършвани в трети страни

9. Дефиниции • Директивата дава голям брой дефиниции: • Застрахователно и презастрахователно дружество • Застрахователно и презастрахователно посредничество • Застрахователен и презастрахователен посредник • Страна на произход, приемаща страна и компетентни органи

10. Регистрация • Застрахователните и презастрахователните посредници трябва да бъдат регистрирани при съответния компетентен надзорен орган в страната им на произход • Всички регистрирани посредници трябва да фигурират в публичен регистър с възможност за онлайн справки • Застрахователните дружества могат да използват посредническите услуги само на регистрирани посредници.

11. Професионални изисквания • Посредниците трябва да притежават съответните знания и квалификации, изисквани от страната им на произход (липсва хармонизация между страните-членки) • Посредниците трябва да бъдат с добра репутация (чисто досие, без сериозни криминални прояви, свързани с престъпления срещу собствеността или други престъпления във връзка с финансови дейности, да не са претърпявали фалит…) • Посредниците трябва да имат стабилно финансово положение(капитал, банкови гаранции, застраховка “Професионална отговорност”)

12. Свобода на установяване (СУ) и свобода на предоставяне на услуги (СПУ) • Директивата позволява на всички посредници да осъществяват дейност при СУ и/или СПУ в една или повече страни-членки извън собствената им страна • Условия: • Да са регистрирани в собствената им страна • Да са информирали властите в страната си за намерението да осъществяват дейност на база СУ в една или повече страни-членки • Да изчакат един месец след като властите в страната им на произход им съобщят, че властите в приемащата страна са уведомени за намеренията им

13. Обмен на информация • Всяка страна-членка трябва да посочи един или повече компетентни органи, оправомощени да следят за прилагането на директивата (най-често: органа за застрахователен надзор) • Посочените компетентни органи следва да обменят информация относно посредниците, особено ако са били обект на санкции, които могат да доведат до заличаване от регистъра

14. Информация за потребителите • Директивата посочва различни видове подробна информация, която посредникът трябва да предостави на потребителя преди подписване на полицата. • Необходима информация: • Лични данни, адрес, статут и регистрация на посредника • Независим или свързан със застрахователно дружество

15. Открити въпроси в директивата • Ежедневната организация на сътрудничеството между компетентните органи • Дефиниция на свобода на установяване и свобода на предлагане на услуги • Съдържание на полиците за застраховка “Професионална отговорност” • Прилагане на директивата • Взаимно признаване на професионалните знания и квалификация • Може би : изменения в директивата

16. Прилагане на директивата • Рамката “Ламфалуси” и CEIOPS • Експертна група за застрахователно посредничество към CEIOPS (IMEG) - Реализирани дейности - Работен план за 2007

17. Рамката Ламфалуси • Четиристепенен модел на новата европейска рамка • I: Рамкови принципи (Законодателство на ЕС = Директиви) • II: Мерки по прилагане (законодателство на ЕС посредством комитологична процедура) • III: Фактическо прилагане (надзорни мерки) • IV: Санкции (традиционна процедура при нарушения)

18. Участници на първите три нива Съвет на министрите (ECOFIN) Council of Ministers (ECOFIN) Европарламент European Parliament Европейска комисия European Commission Financial Services Committee Комитет по финансовите услуги Economic and Finance Committee Икономически и финансов комитет Парламентарни комитети Работни групи към Съвета Council Working Groups Regulators “level 2” committees Комитети на регулаторите “ниво 2” ESC Ценни книжа ESC Securities EIOPC Insurance Pensions EIOPC Застраховане пенсии EBC Банки EBC Banking FCC Financial Conglomerates FCC Финансови конгломерати Комитети на надзорните органи “ниво 3” Supervisors “level 3” committees CESR CESR CEIOPS CEIOPS CEBS CEBS “3L3” “3L3” 18

19. Цели на CEIOPS • CEIOPS е създаден с решение на Комисията от 5 ноември 2003 като Комитет на трето ниво в сферата на застраховането и пенсионното осигуряване. Целите му са: • ”Ниво 2” : • Да допринася за разработване на европейско законодателство като консултира Комисията по нейно искане или по собствена инициатива в хода на подготовката на съответните разпоредби. • ”Ниво 3” : • Насърчава съгласуваното прилагане на европейските директиви • Стимулира възприемането на най-добри практики и конвергенцията в надзорната практика • Улеснява обмена на информация и сътрудничеството в сферата на надзора.

20. Методи на работа CEIOPS е независим комитет на надзорните органи Отчетност Прозрачност Консултиране

21. IMEGI. Реализирани дейности Протокол във връзка със сътрудничеството между компетентните органи в страните-членки на Европейския съюз по прилагането на Директива 2002/92/EC на Европейския парламент и на Съвета от 9 декември 2002 за застрахователното посредничество (Люксембургски протокол) • Сътрудничество и обмен на информация в трансграничните посреднически дейности • Улесняване на еднократната регистрация на застрахователните посредници в ЕС • Формуляри за регистрация и уведомления - Присъединително споразумение, подписано от холандския надзорен орган за финансовите пазари (Autoriteiten Nederlandse Markten - AFM)

22. IMEGII. Работен план за 2007 • Доклад по прилагането на ключовите принципи на Директивата за застрахователното посредничество • Предложения за дефиниране на “свобода на предоставяне на услуги” съгласно директивата • Предложения за възможни изменения в директивата и/или Люксембургския протокол • Текущ обмен на информация по проблеми на практическия надзор

23. IMEGII. Работен план за 2007 • Доклад по прилагането на ключовите принципи на директивата, включително информация за регистрационните и уведомителните процедури, професионалните изисквания, санкции, жалби и извънсъдебно уреждане на спорове. Представен на заседание на членовете през март 2007

24. IMEGII. Работен план за 2007 • Предложения за дефиниране на “свобода на предлагане на услуги” съгласно директивата - Заседание на EIOPC от ноември 2006 - Дефиниция, предложена от службите към ЕК - Реакция: различни дефиниции / за и против/ Примери Заседание на IMEG от 23 май 2007: резултати:

25. ЗАКЛЮЧЕНИЯ • Въпроси? • Предложения? • Коментари? • www.ceiops.org • www.commassu.lu • Victor.rod@commassu.lu