MicroBank

1. MicroBank Microcrédito, una herramienta para la cohesión social Banco Social de ”la Caixa” Madrid, 29 de Abril de 2014

2. Un nuevo modelo de banca... MicroBank, un banco que desarrolla una actividad… FINANCIERA • Microcréditos para emprendedores, negocios y familias • Productos financieros que contribuyen a un desarrollo social y medioambiental sostenible. EN CLAVE SOCIAL • Promueve: • La actividad productiva y la creación de ocupación. • El desarrollo personal y familiar • La inclusiónfinanciera ECOLÓGICA • Facilita financiación para inversiones que promueven un desarrollo sostenible. • Incorpora criteriosmedioambientales en sugestión • 241.441 préstamosconcedidos por un importe de 1.452,2 millones de euros*. • Con un ratio de morosidad del 1,93*% SOSTENIBLE ...de acuerdo con el Código de valores y los principios éticos de MicroBank *Datos a 31/03/2014

3. ¿Cómo desarrolla su actividad? Único accionista, aporta unosrecursos propios de 161,4 millones de euros. Red de comercialización: Más de 5.700oficinas de “la Caixa” Productos de Activo: Microcréditos Pasivo y Servicios MicrocréditosPersonales MicrocréditosEmprendedores y Negocios • Cuenta/Libreta Básica • Libreta MicroBank • Servicuentas • Tarjeta de débito • MicroBank Fondo Etico Líneas BEI, ICO y otraslíneasde mediación Microcrédito Personal y Familiar Ecomicrocrédito Personal Microcrédito Social MicrocréditoNegocio EcomicrocréditoNegocio MicrocréditoEmprendedor Los microcréditos Emprendedores y Negocios cuentan con una garantía expedida al amparo del Programa Marco para la Innovación y la Competitividad de la Comunidad Europea.

4. Microcrédito Social

5. Microcrédito Social *MicroBank concede las operaciones sin garantia real. Se puedensolicitar avales. Los MicrocréditosEmprendedores y Negocios se benefician de una garantia expedida al amparo del Programa Marco para la Innovación y la Competitividad de la Comunidad Europea.

6. Más de 500 entidades colaboradoras Distribuidas por todo el territorio nacional… … que representan una gran contribución para MicroBank • Conocimiento sobre los posibiles beneficiarios • Servicios de Desarrollo Empresarial dirigidos a • emprendedores (elaboración del plan de • negocios, formación, etc.) • Análisis del proyecto empresarial y elaboración • de informes de viabilidad. • … de diferentes tipos: • universidades, ayuntamientos, ONG, asociaciones empresariales, etc • … dirigidas a diferentes colectivos • los jóvenes, desempleados, emprendedores… Ejemplos de entidades colaboradoras Ministerio de Sanidad, servicios sociales e igualdad, que promueve la participación de las mujeres en la vida económica y social Agencia de Desarrollo Local del Ayuntamiento de Barcelona, que promueve el empleo, la creación de empresas…

7. MicroBank, una apuesta estratégica MicroBank La entidad colaboradora • Detectan las necesidades de financiación dirigidas a promover la autoocupación, y al establecimiento, consolidación o ampliación de microempresas y negocios de autónomos. • Ofrece información y asesoramiento a los emprendedores en el desarrollo de su proyecto empresarial. (Elaboración del plan de empresa, formación…) • Analiza el proyecto empresarial y realiza un informe de viabilidad. • Una vez validado el proyecto, deriva a los emprendedores a cualquier oficina de “la Caixa” • Crea una línea de financiación específica dirigida a los proyectospresentados por usuarios de la entidadhaciendo especial énfasis en los colectivos que por motivoseconómicos, sociales y culturalestienenmás dificultades de acceder al sistema crediticio tradicional. • Facilita financiación a través de microcréditosatendiendo a criterios de confianza y viabilidad de los proyectos a financiar. Más de 5.367* microcréditos a emprendedores derivados por entidades colaboradoras *Datos a 31/03/2014

8. Circuito de concesión Solicita asesoramiento empresarial Entidad colaboradora Asesora al emprendedor en el desarrollo del proyecto empresarial Emite Informe de Viabilidad del proyecto. Dirige al solicitante a cualquier oficina de “la Caixa”. Emprendedor • Solicita microcrédito y presenta: • Plan de empresa • documentación que apoye la idea de negocio • Informe de viabilidad realizado por la entidad colaboradora Traslada los microcréditos sociales Analiza los microcréditos sociales y los aprueba o deniega. Informa a la entidad de las operaciones constituidas en el marco del convenio. Informa sobre la aprobación de los microcréditos sociales Oficina “la Caixa” MicroBank Entrevista al solicitante Analiza la operación, emite un informe y lo traslada a MicroBank Informa al solicitante acerca de la concesión o denegación.

9. Características de los microcréditos

10. Perfil del cliente % Microcréditos en relación a la edad % Microcréditos en relación al sexo % Microcréditos en relación al país de origen % Microcréditos en relación a la situación laboral Datos de clientes a 31.12.2013

11. Garantías % de préstamos en cartera según garantías 90% de los microcréditos se han concedido con garantía personal No se conceden microcréditos con garantía real. Crédito al honor * Total microcréditosconcedidos, datos a 31 Diciembre 2013

12. ¿Quévaloramos en la concesión de un microcrédito?

13. Análisis del emprendedor Emprendedor • Idoneidad en relación al proyecto de negocio • Motivación • Compromiso • Formación • Experiencia • Solvencia • Endeudamiento (CIRBE) • Incidencias en el sistema financiero: ASNEF, Experian... • Algunos aspectos comunes a los emprendedores • Saben vender bien su idea y su proyecto • Saben escoger bien su equipo: socios, empleados, clientes y proveedores • Constancia y voluntad • Son responsables y consecuentes sin tener miedo al fracaso • Saben adaptarse al cambio y tienen voluntad constante para aprender • “Actitud, actitud y actitud...”

14. Análisis del proyecto empresarial Plan de empresa • Plan de empresa es la carta de presentación: debe ser detallado, realista y coherente, debeestablecer los objetivosbásicos que se quierenconseguir y los recursos necesarios. • Debepermitirevaluar la madurez de la elaboración del proyecto por parte del emprendedor. • Es recomendable presentar un resumen ejecutivoque permitaanalizar de manera sintética la operación. • Plan de empresa • Descripción del negocio • Plan Financiero: • Plan de Inversión Inicial (hace falta detallar el destino de cada inversión y/o gasto tanto activo fijo como circulante) • Plan de Financiación (Aportación de fondos propios, importe del microcrédito) • Cuenta de Resultados • Plan de Tesoreria Hace falta aportar toda la documentación que refuerce la idea de negocio y que permita contrastar los datos presentados y el compromiso del emprendedor con el proyecto. !

15. Análisis del proyecto empresarial Documentaciónnecesariajunto al Plan de Empresa • Presupuestos o Facturas pro-forma que justifiquen las inversiones a financiar • Contrato o pre-contrato de alquiler donde se desarrollará el negocio, la duración de los contratos de alquiler deberían ser los mismos o similares al período de amortización del microcrédito. • Justificación de la aportación de Fondos Propios, (extracto bancario o facturas ya abonadas o inversiones en sociedades o cooperativas. Las subvenciones si no están abonadas, no constan como recursos propios). • Solicitud de Alta de Autónomos (RETA) • CV, historia de vida laboral • Otra documentación: • Licencias de actividades adecuadas para el negocio • Traspasos; en el caso de un traspaso de negocio en funcionamiento, indicar el motivo del traspaso y presentar documentación económica (volumen de facturación, resultados…) • Informe de viabilidad de la entidad colaboradora en el caso de microcrédito social

16. Impacto social

17. Impacto social de los microcréditos SEGÚN UN ESTUDIO REALIZADO POR ESADE, 7 DE CADA 10 PROYECTOS FINANCIADOS POR MICROBANK CONTINÚAN FUNCIONANDO ÉXITO DE LOS PROYECTOS FINANCIADOS CONTRIBUCIÓN A LA CREACIÓN DE OCUPACIÓN Negociosen traspaso Negocioscerrados Negocios que continúan funcionando El 73% de los negocios financiados con un microcrédito financiero siguen funcionando. Se estima que MicroBank ha contribuido a crear o consolidar más de 109.114 puestos de trabajo Fuente: ESADE “Informe sobre el impacto de los microcréditos”, 2013

18. Casos de éxito

19. Caso de éxito “Sin el microcrédito, ahora todavía estaría enviando currículums” María Paz Colque El éxito de REFRESKT,Comercio de zumos naturales La idea de María surgió en su primer viaje como turista a Barcelona y se dio cuenta que no había ningún comercio que ofreciera lo que estaba buscando, meriendas saludables. Así nació REFRESKT, una tienda en la que los clientes saben en todo momento lo que están comiendo y donde pueden encontrar productos frescos y naturales como zumos, batidos o granizados. Inicio negocio: 2011 Importe microcrédito: 25.000€ Inversión total: 26.500€

20. Muchas gracias www.microbanklacaixa.es