Ипотечные кредиты

1. Ипотечные кредиты Рязань 16.03.2011 г.

2. Содержание • Общие условия и преимущества кредитования • Описание базовых программ • Приобретение готового жилья • Приобретение строящегося жилья • Строительство жилого дома • Описание специальных программ • Загородная недвижимость • Гараж • Недвижимость до 300 000 рублей • Программа «Молодая семья» • Программа «Ипотека с государственной поддержкой».

3. Основные понятия Что такое кредит. Кому предоставляютcя кредиты Понятия – заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель. Аннуитетные платежи – равные платежи. Возможно досрочное погашение кредита начиная с 4-го платежа в сумме не менее 15 000 руб. с переоформлением графика платежей

4. Требования к клиенту • Наличие гражданства РФ; • Возраст от 21 года при условии, что срок • погашения кредита наступает до исполнения заемщику 75 лет; • Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы на дату предоставления пакета документов в Банк и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для клиентов, не получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»)

5. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости Описание Кредит на приобретение и строительство объектов недвижимости – это кредит, предоставляемый на покупку строящегося или готового жилья - квартиры, таун-хауса, дачи, частного дома, а также на индивидуальное строительство, на покупку гаража, машино-места.

6. Продуктовое предложение по жилищным программам Жилищно-ипотечные кредиты предоставляются на приобретение и строительство объектов недвижимости, расположенных на территории РФ "Приобретение готового жилья" "Приобретение строящегося жилья" Базовые программы "Строительство жилого дома" "Загородная недвижимость" "Гараж" Специальные программы "На жилье в сумме до 300 000 рублей" «Ипотека с гос. поддержкой"

7. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости .Описание. Категорирование заемщиков. Банк предлагает индивидуальные условия в рамках программ Кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости . С целью предложения наиболее выгодных условий, Заемщики разделены на 4 категории. В соответствии с каждой категорией установлены индивидуальные скидки на процентные ставки !

8. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Программы. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости Программы со специальными условиями Программы массовой востребованности Базовые программы Специальные программы На жилье в сумме до 300 000 рублей Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Гараж Sub 01 Department Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемое или иное жилое помещение Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения Залог любая форма обеспечения или кредитуемый гараж, кроме машино-места Залог кредитуемая недвижимость или любая форма обеспечения Любая форма обеспечения в соответствии с требованием Порядка

9. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Цель. Программа кредитования Цель БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ

10. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Общие условия. Максимальный срок кредитования 30 лет Минимальный размер кредита Базовые программы - 300 000 рублей/10 000 долл. США/ 7000 евро Специальные программы - от 45 000 рублей/1 400 долл. США/ 1 000 Евро (Московский банк) от 15 000 рублей / 450 долл. США / 300 евро (другие ТБ) Страхование Страхование оформленного в залог имущества. (за исключением земельного участка) Платежи Аннуитетные платежи – ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей Досрочное погашение Полное или частичное погашение кредита (не менее 15 000 рублей) возможно по истечению 3х месяцев (т.е. не ранее даты 4-го платежа). При досрочном частичном погашении кредита составляется новый График платежей. Особенности Срок действия положительного решения Банка 120 календарных дней с даты принятия решения

11. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Кто участвует в получении кредита. Кредит может быть оформлен на группу заемщиков - Созаемщиков в количестве до 3х человек, включая Титульного созаемщика. • В качестве Поручителя по всем обязательствам по кредиту привлекается: • Супруг(а) Заемщика вне зависимости от возраста (если он(а) не является созаемщиком) • Совершеннолетние члены семьи Заемщика-Созаемщиков, в собственность которых оформляется приобретаемая недвижимость Поручитель Поручитель Поручитель Заемщик Созаемщик 3 Созаемщик/ титульный Созаемщик 2 Созаемщик – физ. лицо, чей доход также учитывается при расчете кредита.Созаемщики несут солидарную ответственность перед Банком по кредиту Созаемщик – физ. лицо, чей доход также учитывается при расчете кредита.Созаемщики несут солидарную ответственность перед Банком по кредиту Созаемщик1 Титульный созаемщик – платежеспособный созаемщик, который оформляет в собственность приобретаемое жилье

12. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Первичный пакет документов Данные требования также распространяются на Созаемщиков/ Титульных созаемщиков, Поручителей Примечание: * работник банка предоставляет справку о доходах и непрерывном стаже работы в банке ** для клиентов, имеющих иные источники доходов, разрешенные законодательством – иной список документов

13. Доходы принимаемые в расчет платежеспособности Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям Источники доходов Основное место работы Пенсия (по старости; по инвалидности; за выслугу лет) Предприни- мательская деятельность Дополнительные доходы (в качестве единственных не принимаются) Иные доходы

14. Доходы НЕ принимаемые в расчет платежеспособности vдоходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.); vстраховые выплаты; vдоходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах; vдоходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;  vвыигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях; vполученные штрафы, пени и неустойки; vпремиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству; vгосударственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности); vалименты; vстипендии; vвознаграждения донорам; vиные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».

15. Структура принятия решения по жилищному кредиту Принципиальное решение о выдаче кредита (max 5 рабочих дней) Платежеспособность Благонадежность Оценка обеспечения Действует 120 дней с даты принятия решения Окончательное решение о выдаче кредита (max 5 рабочих дней) Юридическая чистота Проверка контрагента Оценка объекта в качестве обеспечения 45 дней на получение средств с момента подписания кредитного договора * * Срок выдачи кредиты может быть продлен до 90 календарных дней

16. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Возможности выдачи кредита. Выдача кредита производится Единовременно На строительство Частями Вторая и последующие части в течение 2 лет На приобретение Первая часть – в течение 45 дней с даты заключения Договора Единовременно – в течение 45 дней с даты заключения Договора

17. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Регистрация права собственности. В собственность Заемщика/Титульного созаемщика Кредитуемый объект недвижимости может быть оформлен В общую собственность Титульного Созаемщика и любого (ых) из Созаемщиков В общую собственность Заемщика и членов его Семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних, родителей) Титульного созаемщика, его (ее) супруги (а) и членов его (их) семьи

18. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Общие условия оформления залога. При оформлении в Залог иного объекта недвижимости (не кредитуемого) регистрируется При оформлении в Залог кредитуемого объекта недвижимости регистрируется Ипотека в силу закона Ипотека в силу договора Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании федерального закона. Регистрируется одновременно с регистрацией права собственности. Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании Договора ипотеки. По Базовым программам обязательно оформляется закладная

19. Преимущества получения кредита на приобретение и строительство объектов недвижимости в Сбербанке • Низкие процентные ставки ; • Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки. • Положительное решение Банка о выдаче кредита действует в течение 120 календарных дней с момента его принятия. • Срок кредитования до 30 лет; • Срок рассмотрения до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. • Возможность получить промежуточное решение при предоставлении первичного пакета документов. • Минимальный первоначальный взнос от 10 % • Отсутствует комиссия за досрочное полное или частичное погашение кредита • Отсутствует комиссия при получении кредита • Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков). • Возможность оформления кредитной карты Сбербанка России с кредитным лимитом до 200 000 рублей. • Льготные условия кредитования для молодых семей.

20. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Особенности. СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК В случае предоставления полного пакета документов – в течение 10 рабочих дней В случае предоставления первичного пакета документов – в течение 5 рабочих дней, в последующем целевой пакет документов рассматривается в течение 5 рабочих дней. РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК В случае определения максимального размера кредита исключительно исходя из оценочной стоимости Объекта недвижимости, которая подтверждена отчетом об оценке дочернего предприятия Банка либо независимого оценщика по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости, кредит предоставляется только по месту его нахождения/строительства.

21. Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.Особенности. ЦЕЛИ ПРИОБРЕТЕНИЯ 21 • В рамках «Базовых программ» кредиты предоставляются на приобретение или строительство только одного Жилого помещения. • В рамках «Специальных программ» возможно предоставление кредитов на приобретение и/или строительство как одного, так и нескольких Объектов недвижимости, если данные Объекты недвижимости являются однородными • (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанными (например: дом с земельным участком и т.п.). ЦЕЛИ ПРИОБРЕТЕНИЯ • В случае приобретения доли объекта (квартиры, дома и тд) – требуется оформление ипотеки остальной доли квартиры/жилого дома или ипотеки всей квартиры/всего жилого дома до выдачи кредита (при оформлении в залог кредитуемого объекта недвижимости)

22. Базовые программыПРИОБРЕТЕНИЕГОТОВОГО ЖИЛЬЯ

23. Базовые программы.Приобретение готового жилья. Приобретение жилья, которое находится в собственности продавца (т.н. «вторичка») Цель Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Частный дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Объект Ставки от 9,5% до14%

24. Приобретение готового жилья.Расчет максимальной суммы кредитования. Максимальный размер кредита 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) 85% стоимости кредитуемого Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин Разницы между стоимостью кредитуемого Жилого помещения (согласно Договора – основания) и стоимостью продаваемого объекта недвижимости. ИЛИ ИЛИ Относится только к связаным сделкам купли –продажи недвижимости

25. Приобретение готового жилья.Обеспечение. ИЛИ Залог иного Жилого помещения (ипотека в силу договора с закладной) Залог кредитуемого Жилого помещения (ипотека в силу закона с закладной) Обеспечение Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта Поручительство супруги(а) И

26. 1 2 3 4 Приобретение готового жилья. Документы по кредитуемому Объекту. оригинал оригинал нотариально заверенная копия или оригинал оригинал Первичный пакет документов

27. Договор купли-продажи / долевого участия в обязательном порядке должен содержать • Условия оплаты части стоимости квартиры за счет кредитных средств Сбербанка России • Возникновение ипотеки в силу закона (в случае залога кредитуемого объекта недвижимости) • Факт того, что обязательства залогодержателя в последующем будут удостоверятся закладной • Условия возврата кредитных средств в случае расторжения договора долевого участия (для договора долевого участия) • Правильное наименование Сбербанка России: • Открытое акционерное общество «Сбербанк России» • Для Рязанского отделения - Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения №8606 Сбербанка России

28. Базовые программыПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ

29. Базовые программы.Приобретение строящегося жилья. Цель Приобретение жилья на этапе строительства Квартира, в т.ч. таун-хаус Жилой дом, в т.ч. таун-хаус Объект Ставки от 9,5% до14%

30. Приобретение строящегося жилья.Расчет максимальной суммы кредитования. Максимальный размер кредита 85% стоимости кредитуемого Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) ИЛИ

31. Приобретение строящегося жилья.Обеспечение. ИЛИ Залог иного Жилого помещения (ипотека в силу договора с закладной) Залог кредитуемого Жилого помещения (ипотека в силу закона с закладной) Обеспечение Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта Поручительство супруги(а) обязательно На срок оформления Объекта в залог возможно потребуется оформление залога другого(их) Объекта(ов) недвижимости, залоговая стоимость которого(ых) покрывает сумму кредита и процентов по кредиту за период не менее одного года.

32. 1 2 3 Приобретение строящегося жилья. Документы по кредитуемому Объекту. оригинал Первичный пакет документов копии, заверенные Застройщиком/ Кооперативом/ Инвестором/ Риэлтором копии, заверенные Застройщиком/ Кооперативом/ Инвестором/ Риэлтором В случае если с Застройщиком/Инвестором/Продавцом (Застройщиком/Инвестором/Продавцом и Риэлтором) заключен Договор о сотрудничестве, предоставление документов 2 и 3 не требуется.

33. Базовые программыСТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА

34. Базовые программы.СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА Цель Индивидуальное строительство Частный дом Объект

35. Строительство жилого дома.Расчет максимальной суммы кредитования. Максимальный размер кредита 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого помещения, оформляемого в залог (из отчета об оценке) исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать меньшую из величин 85% работ по индивидуальному строительству кредитуемого жилого дома ИЛИ

36. Строительство жилого дома.Обеспечение. ИЛИ Залог иного Объекта недвижимости (ипотека в силу договора с закладной) Залог кредитуемого Жилого дома (ипотека в силу закона с закладной) Обеспечение Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта Поручительство супруги(а) обязательно При оформлении в залог кредитуемого дома до выдачи кредита оформляется залог земельного участка/ права аренды земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом.

37. С привлечением дополнительного • обеспечения до регистрации ипотеки Деньги кредит Квартира Покупатель Продавец • Возможные виды обеспечения: • поручительство • (ВАЖНО: 1 поручитель до 1 млн.руб.) • залог недвижимости Обеспечение

38. 2. Использование индивидуальных сейфов совершении сделки купли-продажи 2) наличные в сейф 3) сделка 4) Полный расчет 1) кредит наличными

39. 3. Схема при приобретении строящегося жилья Кредит до 1,5 млн. руб. застройщик клиент При кредите на приобретение строящегося объекта недвижимости в сумме более 1,5 млн. руб. залог иного объекта недвижимости обязателен Обеспечение

40. Промежуточное обеспечение по выдаваемым кредитам • На срок до оформления в залог кредитуемого жилого помещения, предоставляются иные виды обеспечения: • При приобретении готового жилья – любые виды обеспечения (поручительство или залог). • При использовании сейфовых ячеек Банка промежуточное обеспечение не требуется. • При строительстве – залог, за исключением: • на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, • прошедшего отбор в соответствии с методикой оценки застройщиков, • инвесторов и строительной объектов; • на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, • строительная готовность наземной части которого 70% и более; • в сумме не более 1 500 000 руб. (или эквивалента в иностранной • валюте);

41. Специальные программыЗагородная недвижимость

42. Специальные программы.Загородная недвижимость. Цель Приобретение и строительство загородного жилья Дача, земельный участок и т.д. Объект

43. Загородная недвижимостьОбъект Дача Строения потребительского назначения Садовый дом Объект недвижимости на территории Российской Федерации Земельный участок Незавершенный строительством жилой дом Незавершенные строительством объекты Разделение Садового дома и дачи определяется по назначению земельного участка

44. Загородная недвижимость.Расчет максимальной суммы кредитования. Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика, не должен превышать 85% сметной стоимости/ стоимости производимых работ 85% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости ИЛИ

45. Специальные программыГараж

46. Специальные программы.Гараж. Цель Приобретение или строительство Гараж, машино-место Объект Ставки от 9,5% до14%

47. Гараж.Расчет максимальной суммы кредитования. Максимальный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика не должен превышать 85% сметной стоимости/ стоимости производимых работ 85% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости ИЛИ

48. Гараж.Обеспечение. Различные виды обеспечения -залог жилого дома, дачи, квартиры, поручительство, залог автомобиля , ценных бумаг и т.д. До 1 млн руб. поручительство 1-го физического лица От 1 млн до 1,5 млн руб. – поручительство 2-х физических лиц Обеспечение При кредите на строительство – оформляется промежуточный залог другого Объекта недвижимости, залоговая стоимость которого покрывает разницу между суммой кредита и 1,5 млн. рублей Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога имущества (кроме залога машино-места) В СЛУЧАЕ ЗАЛОГА кредитуемого гаража ТРЕБУЕТСЯ ЗАЛОГ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, на котором расположен данный гараж

49. Специальные программыНа жилье до 300 000 рублей

50. Специальные программы.На жилье до 300 000 рублей. Цель Покупка строящегося или готового жилья Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Жилой дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Объект Ставки от 9,5% до14%