Микрофинансирование в России

1. Микрофинансирование в России Роль и значение микрофинансирования для социально – экономического развития регионов МОСКВА, 30 марта 2007 г Российский Микрофинансовый Центр

2. Доступ населения и субъектов малого бизнеса к финансово – кредитным услугам • В выступлении на Президиуме Госсовета РФ 14 ноября 2006 года, Президент РФ В.В. Путин отметил, что более 60 млн. населения страны не имеют доступа к финансовым услугам. Эта проблема также очень остра для ММП. • Доля населения, не имеющих доступа к банковским услугам, в США составляет 12%, в Западной Европе – 18%, в России – 45%. • Многие регионы с недостаточно развитой инфраструктурой испытывают проблемы с доступом к финансово – кредитным услугам. • Это создает проблемы не только для развития малого бизнеса и проявления деловой инициативы граждан, но и для повышения уровня жизни населения. Российский Микрофинансовый Центр

3. Построение концепции всеохватывающих финансовых систем • Для улучшения ситуации необходимы комплексные подходы, ориентация на многовекторную модель развития инфраструктуры финансового рынка • Микрофинансирование идеально подходит для решения проблемы финансового «голода» в регионах, борьбы с бедностью и развития мелкого бизнеса, причем эффект тем масштабнее, чем ниже уровень банковского охвата В стратегии построения всеохватывающей финансовой системы (all inclusive financial systems), как показывает мировой опыт, одинаково важное значение имеет развитие как банковской, так и небанковской компоненты рынка розничных финансовых услуг, связанных между собой различными типами отношений. Российский Микрофинансовый Центр

4. Динамика рынка микрофинансирования в 2006 году • Рынок микрофинансовых услуг растет все возрастающими темпами. Рост в 2006 г. составил 1,5-2,0 раза; • На 1 января 2007 года в России, по данным РМЦ, активно действует более 1600 небанковских микрофинансовых организаций, обслуживающих около 400 000 клиентов. Особенно быстро растет сектор сельских кредитных кооперативов; • Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составляет около 700 млн. долл. США; • Объем займов, выданных в 2006 году, составляет более 900 млн. долл. США; • Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превышает 3% (у 30%); • Средний размер одного займа - около 2,5 тыс. долл. США • Совокупный портфель банковских микрокредитов составляет около 800 000 долл. США, хотя его статистический учет затруднен отсутствием единой методологии в банковском секторе Российский Микрофинансовый Центр

5. За три года структура участников рынка изменилась незначительно % от числа ответивших 68% коопе-ративы Российский Микрофинансовый Центр

6. Базовые подходы к регулированию микрофинансовой деятельности • Регулирование микрофинансовой деятельности не должно быть избыточным или превышающим риски осуществляемых операций; • Подлежит минимальному регулированию деятельность организаций, не привлекающих средства граждан – по сути, она должна сводится к контролю прозрачности; • При регулировании деятельности кредитных кооперативов следует учитывать, что несмотря на привлечение средств населения, структура управления кооперативом и использования ресурсов минимизирует риски утраты сбережений; • Следует помнить, что любое регулирование и надзор – это дополнительные расходы с обеих сторон. В этой связи, микрофинансовая деятельность может стать нерентабельной при определенной нагрузке, что не позволит достигать целей, ради которых она ведется; • В настоящее время, указанные принципы реализуются при разработке законопроектов: • О внесении изменений в ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»; • О микрофинансовых организациях; • О кредитной кооперации Российский Микрофинансовый Центр

7. Поддержка роста на федеральном уровне • Межведомственный совет по микрофинансовому законодательству при Минфине РФ • Совет по развитию кооперации при Совете Федерации ФС РФ • Межведомственный совет по микрофинасированию и кредитованию малого предпринимательства Минэкономразвития РФ • Комитеты по развитию микрофинансирования ТПП РФ, АРБ. Российский Микрофинансовый Центр

8. Значение микрофинансирования для развития регионов • Развитие кредитной кооперации порождает эффект самовоспроизводства денежной массы и вовлечения неработающих средств населения в финансовый оборот • Применение эффективных технологий микрокредитования создает благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса, тем самым уменьшая социальную нагрузку бюджета и повышая индекс деловой активности • Сочетание институтов фондов и кредитных кооперативов придает большую устойчивость создаваемой системы, повышая ее ликвидность и финансовую независимость (фонды как МФО второго уровня) • Для наилучших результатов, надо стремиться к одновременному развитию сектора банковских услуг и его взаимодействия с микрофинансовым сектором, в целях создания системы непрерывного обслуживания для всех категорий и групп клиентов. Российский Микрофинансовый Центр

9. Региональные модели микрофинансирования • Кредитная кооперация (Волгоград, Кемерово, Ростов, Алтай…) • Некоммерческие микрофинансовые организации (Екатеринбург, Воронеж, Якутия..) • Частные МФО и НДКО (Казань, Москва, Калуга…) • Модели комплексного взаимодействия субъектов рынка (банков, МФО) Российский Микрофинансовый Центр

10. Проблемы и перспективы роста • Более чем в 20 субъектах РФ нет работающих микрофинансовых программ; • Создание системы регулирования и надзора для многоуровневой системы кредитной кооперации; • Увеличение числа банков, делающих акцент на микрокредитные программы; • Развитие специализированных кредитных организаций микрофинансирования (НДКО); • Формирование специального регулирования для деятельности фондов ПМП; • Реализация проектов на технологиях дистанционного банкинга Российский Микрофинансовый Центр

11. Поддержка роста (2) • На региональном уровне существует много возможностей для поддержки микрофинансирования через специальные программы: • Развитие инфраструктуры; • Подготовка кадров; • Финансовая поддержка (гарантийные фонды) • Информационная поддержка … • Участие в программе МЭРТ по развитию малого предпринимательства Российский Микрофинансовый Центр

12. Приоритеты НАУМИР до 2008 г. • Развитие небанковского микрофинансирования (кредитная кооперация, НДКО, специализированные МФИ) • Развитие банковского микрокредитования и кредитования малого бизнеса (в том числе через использование системы branchless banking) • Модель построения единой платформы дистрибуции банками и МФИ: • кредитования; • пластиковые карты; • переводы и платежи; • ипотека… Российский Микрофинансовый Центр

13. Национальное партнерство участников микрофинансового рынка • Российский Микрофинансовый Центр • Ассоциация Российских Банков • Национальный Союз Организаций Финансовой Взаимопомощи • Лига Кредитных Союзов • ОПОРА России • Ассоциация «Развитие» Телефон: 8(095)2588705, 258 6831 Интернет сайт: www.rmcenter.ru Российский Микрофинансовый Центр