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BB 200 Años

BB 200 Años. I Congreso Latinoamericano de Productividad y Gestión Bancária. Uruguay – Montevideo Octubre 2008. La Masificación del Acceso Bancario. 1- Contexto del Brasil 2- Contexto del Banco do Brasil 3- Contexto del Banco Popular do Brasil 4- Contexto del Poblácion Bajos Ingresos

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Presentation Transcript

  1. BB 200 Años I Congreso Latinoamericano de Productividad y Gestión Bancária Uruguay – Montevideo Octubre 2008

  2. La Masificación del Acceso Bancario • 1- Contexto del Brasil • 2- Contexto del Banco do Brasil • 3- Contexto del Banco Popular do Brasil • 4- Contexto del Poblácion Bajos Ingresos • 5- Masificación com Productividad y una Gestión Eficiente

  3. Brasil: desafío de dimensiones continentales... Densidad Demográfica Dimensiones Geográfica

  4. Brasil: Mejora de Los Ingresos y del Empleo... “Salário Mínimo” Real Indice de Gini Tasa de Desempleo 2001 a 2007 Ingresos de los 10% más pobres: + 7%ªª Ingresos Promedio : + 2,5% ªª Fuente: IPEA/IBGE

  5. Brasil: la movilidad social... 2006 2005 15% 18% AB 34% 36% C 51% 46% DE Estratos Sociais Fuente:Pesquisa Cetelem – Ipsos 2005/2006 8 millones emigrado D/E

  6. Brasil: la movilidad social... 2001 3 más de R$ 1.350 33% AB 2 33% C R$ 545 hasta R$ 1.350 33% 1 hasta R$ 545 DE Fuente:IPEA/PNAD 2007

  7. Brasil: la movilidad social... 2007 3 más de R$ 1.350 36% 64,9 millones AB 2 37% 66,5 millones C R$ 545,66 hasta R$ 1.350,82 27% 1 hasta R$ 545 49,7 millones DE Fuente:IPEA/PNAD 2007 10,2 millones emigrado Grupo 1 para 2 3,6 millones emigrado Grupo 2 para 3

  8. Brasil: Sector Bancário • 57% de los residentes urbanos mayores de 18 años no tienen cuenta en banco • Sin embargo, 2/3 de estos quieren tener una cuenta en banco; • 67% de los jubilados y pensionistas de la Seguridad Social no tienen cuenta bancaria; 31% viven en zona rural • 25 millones de hogares sin cuenta en banco viven en los suburbios de las grandes ciudades

  9. Brasil: Oportunidades Credito... 36,5 34,7 30,8 52% 48% 28,1 26,9 2007 Credito / PIB - % Segmentación del Credito - % 2007 2006 2005 Personas Naturales 2004 2003 Empresas

  10. Brasil: Corresponsales NB 6,32 4,69 3,84 3,69 2,33 Corresponsales por Oficinas – Región Nordeste Norte Centro-Oeste Sul Sudeste Fonte: Febraban e Bacen

  11. Brasil: Corresponsales NB Norte Centro-Oeste Sul Nordeste Sudeste Fuente: Febraban e Bacen

  12. Brasil: Sector Bancário Funte – FEBRABAN e BACEN

  13. Banco do Brasil - BB 416,5 367,2 296,4 253,0 239,0 2004 2005 2006 2007 1S08 16,5 17,4¹ 15,1 14,8 14,3 Participación de Mercado % Activos - R$ billones

  14. Banco do Brasil - BB 16,5 16,3 15,9 16,0 15,3 190,1 Cartera de Credito 160,7 R$ billones 133,2 101,8 88,6 2004 2005 2006 2007 1S08 Persona Natural Credito Rural Participación de Mercado - % Empresa Exterior

  15. Banco do Brasil - BB 1S08 27,1 1,8 28,9 2007 24,3 1,7 26,0 1S08 11,3 4,1 15,4 2006 22,8 1,6 24,4 15,1 2006 11,1 4,0 2007 11,3 4,0 15,3 2005 21,5 1,4 22,9 2005 10,9 3,9 14,8 2004 19,7 1,4 21,1 14,5 2004 10,7 3,7 Persona Natural Empresa Puntos de Atención - mil Funcionarios - mil 84,3 81,9 82,7 83,8 79,7 Otros Oficinas Clientes con Cuenta Vista - millones

  16. Banco do Brasil 2004 • Presupuestos: • Governanza Corporativa  la transparencia em los resultados • La Estructura de costos adequada  operacion via corresponsales no bancarios • Rede Adicional del Banco do Brasil  visión conglomerado • Educación y Formación de nuevos clientes para Banco do Brasil

  17. Banco do Brasil 2004

  18. Misión BB Banco Popular do Brasil Ser el banco de los brasileños, que promueve la ciudadanía financiera, incluidos los no bancarizados y el acceso facilitado al crédito, incentivando la generación de trabajo e renta en la búsqueda del desarrollo económico y social del país

  19. Conglomerado BB: Segmento Persona Natural I >= R$ 1 mi A B I >= R$ 100 mil R >= R$ 6 mil I >= R$ 20 mil R >= R$ 2 mil C D I < R$ 20 mil R < R$ 2 mil Menor Ingreso – Sector Informal I – inversiones R – ingresos mensual

  20. Productos e Servicios Cuenta Vista Tarjeta de Débito Visa Electron Microcredito de libre utilización e productivo Intercambio de Rede Pagos de Cuentas Seguro de Vida Pagos de beneficios de la seguridad social

  21. Repercusión (Los excluidos seran los seguientes)

  22. Modelo de Rede Intermedio de Rede Tiendas - Tradicionales Rede Dedicada Puntos de Atención CNB Comunidad

  23. Corresponsales Comunidad • Rede de atención en parceria com 3º Sector: • ONGs Cooperativas, • Associaciones Comunitárias, y • Los Gobiernos municipales (provincias).

  24. Repercusión (Puerta de entrada en los suburbios)

  25. Repercusión (Corresponsales mueven la economia )

  26. Banco Popular: Numeros 2004 2008 • 3.150 Corresponsales • 1,5 millones de clientes con cuentas vista • 180 millones de operaciones en corresponsales/60 millones en 2007 • R$ 435 millones de préstamos (U$ 217,5 millones) • 3,5 millones de operaciones de préstamos • R$ 127 promedio préstamo (U$ 65)

  27. Estrategia Menores Ingresos Productos Conglomerado Canales Alternativos Clientes

  28. Estrategia Menores Ingresos Conglomerado ¿ Conflicto de Estrategia ? ¿ La Baja Productividad ? ¿ Una Gestión Eficiente ?

  29. Ingresos 1 “Salário Mínimo” SM (U$ 210) Población Brasil: 184 millones 28% = 3 millones 40% = 17 millones 23% = 2,5 millones 19% = 13 millones 19% = 4,5 millones

  30. Ingresos 1 “Salário Mínimo” SM (U$ 210) Población Brasil: 184 millones 25% = 40 Millones

  31. Estrategia Menores Ingresos Conglomerado • 5.000 Corresponsales • Menores Ingresos: 8 millones de cuentas vista • 45 millones de operaciones en CNB (2007) • 3.150 Corresponsales • Menores Ingresos: 1,5 millones de cuentas vista • 60 millones de operaciones en CNB (2007)

  32. Productividad y Gestión 2008 Directoría “Menor Renda” DIREN: Estructura en Banco do Brasil • Absorbe las actividades del Banco Popular (paper company) • Unifica la gestión de los corresponsales • Unifica la gestión de la cartera de 10 millones de clientes com cuentas +

  33. Paper Company Productividad y Gestión Estructura Organizativa Presidente DIREN VIPES VIPIN DIAGE VICRI VIVAR* Corresponsales Clientes Menor Ingreso DRS** VIFIN VINEG VITEC VIPAG VIGOV *VIVAR: Vicepresidencia de Negocio de “Retail” **DRS: Desarrollo Regional Sostenible Junta Directiva

  34. Productividad y Gestión La Unificación de la Estrategia = Mayor Productividad y Gestión Eficiente Productos Conglomerado Rede Propia Rede Alternativa Clientes

  35. Productividad y Gestión Conglomerado La Unificación de la Estrategia = Mayor Productividad y Gestión Eficiente • 4.042 Oficinas • 8.102 Corresponsales NB • 22 millones Clientes Menores Ingresos • 10 millones Cuentas Menores Ingresos • 100 millones operaciones em CNB 2007

  36. Bajos Ingresos no BB: Rentabilidad y Dignidad

  37. Mil Gracias !!! Frederico Queiroz Filho fred@bb.combr +55 61 3310-2144

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