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商业保险与社会保障的作用及相互关系. 邹芸螺 刘 伟 武汉大学经济与管理学院保险与精算学系. 文章简介. 研究目的：本文旨在借助定性和定量分析方法，探讨商业保险与社会保障的作用与相互关系并提出建议。 研究方法：定性与定量 定性：从商业保险及社会保障的发展历程出发，探讨其对我国社会、经济发展的作用。 定量：借助我国相关的历史数据，通过格兰杰因果关系检验和协整检验等计量方法的运用，对商业保险和社会保障的相互关系进行定量分析，建立两者间的长期均衡的协整关系模型。. 框架. 1. 研究背景. 2. 定性分析 —— 商业保险的发展历程及作用.
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商业保险与社会保障的作用及相互关系 邹芸螺 刘 伟 武汉大学经济与管理学院保险与精算学系
文章简介 研究目的：本文旨在借助定性和定量分析方法，探讨商业保险与社会保障的作用与相互关系并提出建议。 研究方法：定性与定量 定性：从商业保险及社会保障的发展历程出发，探讨其对我国社会、经济发展的作用。 定量：借助我国相关的历史数据，通过格兰杰因果关系检验和协整检验等计量方法的运用，对商业保险和社会保障的相互关系进行定量分析，建立两者间的长期均衡的协整关系模型。
框架 1 研究背景 2 定性分析——商业保险的发展历程及作用 3 定性分析——社会保障的发展历程及作用 4 定量分析——商业保险与社会保障的关系 5 结论及建议
研究背景 1.1国内外相关研究 对商业保险与社会保障作用的研究开始很早，且大多都是从经济和社会发展角度分析。如世界银行在发表的《防止老龄化危机：保护老人和促进增长的政策》(1994)和《老年保障——中国的养老金体制改革》（1997）报告中通过对老龄化和养老保障形势的分析指出，各国的养老保险体系必须向多支柱的模式改革，而商业保险正是其中不可替代的支柱之一。 目前我国学界对商业保险及社会保障相互关系的研究主要有两个方面，一是商业保险是社会保障的重要补充，二是商业保险与社会保障应当明确界定，不容混淆。如郭金龙（2007）提出虽然社会救济、社会福利、优抚安置和社会救助等在农村已经基本建立，但是农民最迫切的养老、医疗、失地农民养老和意外伤害等问题都需要商业保险加以解决。许飞琼 (2010) 从理论分歧和实践冲突两个角度解释了商业保险和社会保障出现混淆和牵制的原因，提出两者业务上的竞争已经影响到了社会保障改革大局，政府应当对两者的界限进行明确界定。
研究背景 1.2现状 随着经济的发展，越来越多的公民已经认可了商业保险在社会保障体系中的重要作用。 商业保险已经成为社会保障体系的重要组成部分，是我国社会保障的重要补充。 对商业保险和社会保障作用和相互关系的研究具有重要意义
定性分析——商业保险的发展历程及作用 2.1商业保险发展历程 如今 商业保险业受到国家重视 1980年 恢复保险业务 1995年 商业与社会保险分开
定性分析——商业保险的发展历程及作用 2.2 商业保险的作用 资金支持 商业保险是现代金融体系的重要组成部分，为我国经济建设提供了重要的资金支持。 重要补充 商业保险是社会保障体系的重要组成部分，是我国社会保障的重要补充。 商业保险对提高农村养老保障水平、解决“三农”问题也起到重要的作用。 其他
新中国成立 改革开放 当今 定性分析——社会保障的发展历程及作用 3.1社会保障发展历程 这一时期，我国社会保障制度是与计划经济体制和城乡二元制相适应的，实行的是国家——单位（集体）保障制。 社会保障制度进入了全面改革时期。1995年商业保险和社会保险分开后，社会保险成为社会保障制度的核心。
定性分析——社会保障的发展历程及作用 3.2 社会保障的作用 1.社会保障制度能够促进社会公平，维护社会稳定，推动劳动力的再生产。 2.社会保障制度为我国经济发展创造良好的市场环境。
定量分析——商业保险与社会保障的关系 4.1 变量选取和数据搜集 本文主要研究商业保险和社会保障的关系，基于数据的可得性和社会保险是社会保障的核心，我们选取商业保险的保费（x）及社会保险基金支出（y）为实证分析的宏观变量。本文使用的数据来源于《中华人民共和国统计年鉴》（1996-2012），包括从1993年到2011年的数据。
定量分析——商业保险与社会保障的关系 4.2 ADF检验 结果表明商业保险保费和社会保险基金支出对数的一阶差分序列不存在单位根，是平稳序列，可以进行格兰杰因果关系检验，同时可以看出商业保险保费和社会保险基金支出的对数是一阶单整。
定量分析——商业保险与社会保障的定量分析关系定量分析——商业保险与社会保障的定量分析关系 4.3 格兰杰因果关系检验 我们可以认为：在5%置信区间上，商业保险保费收入变化会引起社会保险基金支出的变化，而社会保险基金支出的变化不会引起商业保险保费收入的变化。
定量分析——商业保险与社会保障的定量分析关系定量分析——商业保险与社会保障的定量分析关系 4.4 协整检验 商业保险保费收入的对数与社会保险基金支出的对数之间存在协整关系。商业保险保费和社会保险基金支出存在某种长期的均衡关系。 协整方程为： 由协整方程可以看出，商业保险保费收入和社会保险基金支出存在长期的均衡关系，商业保险保费收入每变化1%，社会保险基金支出就变化0.86%，两者呈稳定的正向强相关关系。
商业保险和社会保障存在业务上的重叠和牵制，但补充的促进作用仍然占主导地位。商业保险和社会保障存在业务上的重叠和牵制，但补充的促进作用仍然占主导地位。 商业保险的发展会带动社会保障事业的发展。 2 1 结论及建议 5.1 结论
结论及建议 5.2 建议 1.政府应当制定相关政策，促进商业保险的发展 2.政府应当明确界定商业保险和社会保障的业务范围
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