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夢想實踐家

夢想實踐家. 組別 : 第六組 組員 : 49970081 張雅筑 ( 組長 ) 49952904 謝恬寧 49970006 王宣方 49970012 林姿君 49970035 陳香蓮 49900751 余姵儀 49970056 鍾玟蒨 49970068 林姵妏 49970073 姜姵吟 49970104 張晏綺 指導老師 : 楊雪蘭 老師. 目錄. 情境設定. 外幣. 9. 1. 5. 資金分配. 保險.

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  1. 夢想實踐家 • 組別: 第六組 • 組員: • 49970081 張雅筑(組長)49952904 謝恬寧 • 49970006 王宣方 49970012 林姿君 • 49970035 陳香蓮 49900751 余姵儀 • 49970056 鍾玟蒨 49970068 林姵妏 • 49970073 姜姵吟 49970104 張晏綺 • 指導老師: 楊雪蘭 老師

  2. 目錄 情境設定 外幣 9 1 5 資金分配 保險 2 6 投資工具 結論 7 3 零存整付 組員心得 定存 8 4

  3. 情境分析 夢想中的溫馨小套房 • 假設一位月薪24,000元的現代新女性郝美麗小姐 她打算做一些投資理財 以下是她所提供的資訊食$2,000衣(包含治裝...等)$1,000 住 住家裡行(每天腳踏車上下班) 其他(包含意外花費...等)$1,000因此一個月有$20,000 可以做投資 目標買下一間$200萬位於安南區溫馨小套房

  4. 資金分配 六年後零存整付約有30萬，到期後則繼續再買一個新的零存整付 之後將第一次買的零存整付30萬轉為一張定存為期3年*2(配合零存整付共存六年)

  5. 投資工具 選擇投資標的 零存整付 定存 外幣 保險

  6. 定存分類

  7. 零存整付 定義 • 何謂零存整付：在約定期限中將本金分次存入，於每期存入一固定之金額，到期時一次提取本息。 • 適合時機：短期間的未來沒有需要支出 • 好處：強迫儲蓄

  8. 零存整付 郵局6年期吉利保險 • WHAT？ 給付內容包含滿期保險金、身故保險金、完全殘廢保險金 • WHO？ 適合在短時間的未來沒有規劃重大用錢的人 • WHEN？ 從現在開始到六年

  9. 零存整付 郵局6年期吉利保險 • WHY？ 能夠強迫儲蓄，郵局是政府機關，安全保障 • HOW？ 帶雙證件、存摺、印章，加入6年吉利保險 • HOWMUCH？ 選擇方案，固定時間扣款

  10. 投保規定 • 繳費期限：6年 • 投保期限：6年 • 投保年齡：16歲~65歲 • 保險金額：最低10萬 最高300萬 • 繳費方式：儲金帳戶 轉帳扣繳 • 繳費方法：月繳、季繳、半年繳、年繳

  11. 6年期滿可以領回30萬 保險期間發生事故，造成身故或完全殘廢時，則可領取30萬元的理賠保險金，按日數比例計算當期已繳付而尚未到期之保險費，給付理賠保險金。(把你之前繳的還給你)

  12. 零存整付 選擇6年領回30萬方案 花最少的錢，得到30萬

  13. 零存整付 年繳 • 每年繳48,322 • 6年實繳=48,322X6=289,932 • 6年收回300,000 • 賺到的利息=300,000-289,932=10,068 • 平均一年可賺的利息為$1,678

  14. 零存整付 小結 用零存整付作為投資，是不能快速且有效率的賺錢，但郵局的6年期吉利保險，能夠安全且方便的做儲蓄，且又包含意外險的部分，對於剛出社會的新鮮人來說，身上較沒有錢買保險，為意外事故的發生多一層保護，是一種低投資風險又能些許賺到錢的好方法。

  15. 定存 定期儲蓄存款-整存整付 「定期儲蓄存款」是較有彈性且利息較高的存款方式，最大的特色在於可「分期」存款及提領。 • 整存整付 • 係指存期需在12個月(含)以上，期初存入一定本金，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，中途不能提領利息，於到期後連同加計之複利利息一併提領之存款，利息則採複利計算與一般定期存款相似，不過利息較高（整存整付是利息最高的存款方式） 。

  16. 定存 整存整付 開戶對象：個人或非營利法人。 存款期限：以合作金庫為例，定存期限最短一年，最長三年並得由客戶指定到期日 。 計息及領息方式：複利計息，到期本息一次領取。

  17. 定存 以上利率表，11個月(含)以下，為定期存款利率； 12個月(含)以上，為定期儲蓄存款利率。 資料來源：http://interest.ec9.info/index.html

  18. 定存 實例 本組之定期儲蓄存款 - 整存整付，設定為3年*2(配合零存整付共存六年) ，選定合作金庫為儲蓄銀行，利率為1.475% (待第一次零存整付到期時，收回30萬之後開始做整存整付的動作)

  19. 定存 到期本利總和 從第7年開始算起 所以是第7年、第8年以及第9年的本金加利息 (第1個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * (1+ 月利率 )^ 期數 本金=存戶於期初所約定一次存入之金額月利率=年利率/12 資料來源：http://ipost.post.gov.tw/webpost/CSController

  20. 定存 計算過程 本組設定合作金庫整存整付為三年*2(配合零存整付共存六年) ，年利率為1.475%，本金為第一次零存整付到期時收回的30萬元 第1個三年 第1個月　$300,000×(1+0.01475/12)=$300,369 第2個月　$300,369×(1+0.01475/12)=$300,738 第3個月　$300,738×(1+0.01475/12)=$301,108 第4個月　$301,108×(1+0.01475/12)=$301,478 ‧‧‧ 第3年(36個月)之期末本利和共可得313,564元

  21. 定存 到期本利總和 從第10年開始算起 所以是第10年、第11年以及第12年的本金加利息 (第2個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * (1+ 月利率 )^ 期數 本金=存戶於期初所約定一次存入之金額月利率=年利率/12 資料來源：http://ipost.post.gov.tw/webpost/CSController

  22. 定存 計算過程 本組設定合作金庫整存整付為三年*2(配合零存整付共存六年) ，年利率為1.475%，本金為第一次零存整付到期時收回的30萬元 第2個三年 第1個月　$313,564×(1+0.01475/12)=$313,949 第2個月　$313,949 ×(1+0.01475/12)=$314,335 第3個月　$314,335 ×(1+0.01475/12)=$314,721 第4個月　$314,721 ×(1+0.01475/12)=$315,108 ‧‧‧ 第3年(36個月)之期末本利和共可得327,742元

  23. 定存 各年利息 第1次(存三年) 利息是313,564-300,000=$13,564 第2次(存三年) 利息是327,742-313,564=$14,178 六年下來利息共有$13,564+$14,178=$27,742

  24. 外幣 • 為何選擇投資外幣? • 藉著國外貨幣的升貶值賺取其中的匯差利益。 • 挑選外幣定存利率較高的銀行。 • 選擇較強勢或較有潛力的貨幣。 • 住套房時還有利息可拿。

  25. 外幣 選擇台灣銀行的理由 • 目前全台最大最久的銀行。 • 網路銀行結合外幣 、基金、 黃金 、股票等金融產品， 網路上功能完善且交易方便。 • 購買外幣有優惠價格（美元少0.3%；其他外幣少0.2%）可以降低成本。 • 定存加碼活動，增加自已的利息收入 • 定存一個月以上按牌告利率加碼0.1%；存款金額超過美金10萬（含等值台幣）牌告利率加碼0.15%的活動。

  26. 外幣 怎麼買 Step1.台灣銀行開戶－台幣和外幣兩個帳戶 Step2.申請網路銀行 Step3.看即期匯率 Step4.買看賣，賣看買 Step5 .分批買入

  27. 外幣 選擇的貨幣 資料來源:http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

  28. 外幣

  29. 每個月預算$10,000投資外匯定存，選出利率最高的澳幣、南非幣、紐元做為投資。每個月預算$10,000投資外匯定存，選出利率最高的澳幣、南非幣、紐元做為投資。 澳幣 $3,000 南非幣$5,000 紐元 $2,000 簽約時約定金額達定存基本額度後，自動轉為外匯定期存款，增加自己的利息收入。

  30. 外幣 投資組合設算

  31. 外幣 如何賣? • 針對強勢貨幣，選擇放活期等待其上漲。等待期間也有活期利息，目的在賺取價差。 • 選擇定存 目前正在漲或跌的貨幣都可以 因為你的目的在賺利息，同時再等它漲。

  32. 外幣 一年後兌換成台幣：(本金+利息)*匯率 澳幣 ($1,251.1705)*30.3= NT$37,910.4662 南非幣 ($20,161.5937)*3.2=NT$64,517.0998 ($991.6156)*24.78=NT$24,572.2346 紐元 共存了 NT$126,999.8006 －本金（年） 　 NT$120,000利息+匯差賺（年） NT$ 6,999.8006 <此匯率以歷年匯率平均來預測>

  33. 保險 我們以年繳6萬，壽險50萬、意外險、醫療險保最高的情況，分別比較3家保險公司的保單。

  34. 保險 南山人壽

  35. 保險 三商美邦

  36. 中國人壽 保險

  37. 保險 假設： 郝美麗小姐在下班回家的途中，發生車禍，被緊急送往鄰近的慈濟醫院，由於手臂骨折須裝2之鋼板，自費的鋼板一支4萬5，並在這期間住院5天，事後被醫生告之有3個月的期間不能工作。 支出費用: (1)每日病房費用：$1,600 x5天 = $8,000元 (2)門診掛號費:$100 x2次 = $200元 (3)鋼板:$45,000 x2支 = $90,000元 (4)人工皮:$110x20片 = $2,200元 (5)伙食費:130x5天x3餐 = $1,950元 (6)醫療費用 = $25,000元 (7)手術費用 =$15,000元 =$122,350元

  38. 保險 南山人壽 估算取得的保險金 (1)每日病房費用 25計畫數 x100元 x5天 =12,500元 (2)醫院各項雜費及外科手術費保險金 25計畫數 x5000元=125,000元 (3)住院前後門診保險金 500 元 x2 次 =1,000元 (4)住院費用給付保險 3000元x5天 =9,000元 (5)住院手術醫療保險金 3000元x10倍 =30,000元 (6)意外骨折保險金 200萬x(0.5%~35%)=10,000元 (7)意外喪失工作能力保險金 50萬x7.5‰/週 =45,000元 (8)意外住院醫療保險金 50萬x2.5‰/週 =15,000元 (9)意外手術費用保險金 50萬x(1‰~20‰)=500元 總共獲得理賠248,000元

  39. 保險 三商美邦 估算取得的保險金 意外醫療保障 定額給付 (1)每日病房費用4000元 x5天 =10000元 (2)住院前後門診保險金 500 元 x2 次 =1,000元 (3)骨折時，依骨折部份及嚴重程度給付 40,000元 (4)住院手術保險金(最高120,000)48,000元 實支實付 (4)住院病房費用給付保險(實支實付)1600x5天 =8000 元 (5)手術費，依手術類別不同給付(最高450,000)15,000元 (6)住院醫療費用(最高60,000)25,000元 總共獲得理賠187,000元

  40. 中國人壽

  41. 保險 保單比較 所以根據理賠金額的剩餘發現，郝美麗小姐投保中國人壽的保單，是正確的選擇。

  42. 結論 根據我們所假設郝美麗小姐的以上的投資組合下，可以看到能在12年內存到200萬，因此郝美麗小姐的夢想再也不是空談，而是能擁有自己的快樂溫馨小窩了呢!

  43. 組員心得 49952904 謝恬寧 上學期聽老師簡單介紹投資實務時就引起我的興趣，我一直很想學習如何管理儲蓄、如何正確投資來理財自己的未來，上了這門課才發現原來投資理財比我想像中的多更多，慢慢學習摸索虛擬交易所如何看KD線、MACD值操盤股市，雖然那幾千萬是虛擬貨幣，還是會隨著漲跌呈現不一樣的心情，到現在仍會出差錯，但比起一開始倒是進步了不少。 當然學到的不只操盤，還有其他投資工具，吸收了不少各方面的資訊，也知道規劃自己的財富真的很重要，希望能學以致用替自己存到好幾桶金。

  44. 組員心得 49970006 王宣方 透過這次設定「夢想實現家」社會新鮮人買房計畫，讓我想到「小資女孩向前衝」劇情中的女主角，為了實現買房子與媽媽一起住的夢想，拼命的存錢、省吃儉用，既然我們學了投資實務，就能夠聰明的理財，能比小資女孩更快也更有效率的實現買房計畫。 我負責的是零存整付「郵局6年期吉利保險」部分，這是能夠在強迫儲蓄的好方法，而且有意外給付的部分，是給每天騎車上下班的社會新鮮人一個保障，雖然還有更優渥的方案，但是選擇郵局對主角的需求是更有保障也安全和方便的好選擇。

  45. 組員心得 49970012 林姿君 • 藉由這次的期末報告投資組合，讓我深刻的瞭解『保險』。買保單的時候要仔細的規劃主約及每條附約項目，不要只是在乎保單每年須繳多少金額，而一點都不清楚屬於自己的權利，讓自己在最需要金錢的時候反而得不到任何保障與理賠，所以如何購買一張好的保單，也是一門很深的學問。

  46. 組員心得 49970035 陳香蓮 期末報告我負責的是零存整付，因為自己有買零存整付，所以我推薦中華郵政吉利保險，這個保險的優點在於，他會給保險人緩衝時間，保險費繳不出來會給予三個月的時間，也可申請暫時停約，甚至手頭緊的時候還可以拿保單去郵局借錢，是個很有人性的保險。現在很多年輕人還沒畢業就有就學貸款的壓力，所以要怎麼做好自己的理財規劃，是非常重要的，在這個期末報告我學到很多有關投資的方法。

  47. 組員心得 49970051 余姵儀 • 投資實務這門課真的讓我學到好多，從虛擬交易所開始學會如何操盤。網龍大富翁真的很好用，可以一次看KD線和MACD，讓我在操盤上更加得心應手，雖然也是有下錯股票的時候，不過基本上還OK，因為虛擬交易所所玩的五千萬都是假的，所以可以很放心的玩，我想如果那是我現實生活中的錢，可能就會更小心翼翼了! • 在期末報告我被分配到的是外幣，因此開始接觸許多外匯的資訊，讓我越來越興奮！ • 了解怎麼買賣外匯、要注意什麼事項等等，以前搞不清楚的現在自己也整理出一套方法了，這門課真的非常實用且讓我受益良多呢!

  48. 組員心得 49970056 鍾玟蒨 一開始想選投資實務這門課是因為，想學一些理財方式將來可以好好的管理自己的儲蓄，好好發揮「不要將雞蛋，放再同一個籃子裡」的精神。 從這門課裡我學到了很多理財工具，包括基金、股票、融資融券、買賣權證與債劵等…。做期中報告時也學了一套家計理財規劃系統，讓我最有感觸的是老師開放虛擬交易所的使用，讓我們可以嘗試與實際上接軌的模擬系統，教我們看KD、MACD值還有分享賺30%、賠15%的停損建議。最令人緊張的是，每天股市的漲跌，每天都是有人開心也有人傷心，但最重要的是，我們都學到了經驗，雖然有時會「失策」但還是有成功的經驗，這門課真的讓我學到了往後一輩子都能用的上的寶貴知識。

  49. 組員心得 49970068 林姵妏 這學期在「投資實務」這門課中學到了非常多。從學期初，老師教我們利用「個人理財規劃系統」可以為量身訂做一套屬於自己的理財規劃，到期中之後的「虛擬交易所」，從不太會看股票，到每天都要「在忙都要空出時間來看盤」！而且股票市場中，不只只有單單買股票，也可以選擇投資期貨或者其他標的物。 大家都說要在幾歲之前存到人生的第一桶金，但是現在的第一桶金，對於要買車買房的人似乎是不夠的！現在的人都是為了賺錢而工作，但是不只工作。而會投資加、理財的規劃，這樣對於人生中的理財規劃才能夠更加完善。

  50. 組員心得 49970073 姜姵吟 • 投資雖然有趣，但輸贏也很快。可以很容易賺到，也很容易賠本。對於投資我想我是屬於保守型的，我無法大膽去冒險，很怕在這幾秒之內錢通通賠光。經過這次的虛擬交易練習，我也從中學習很多，聽著同學的操盤分享，讓我受益良多。結束了這次的課程，讓我了解到許多投資工具，學習到必須做好理財投資規劃，選擇適合自己的投資工具，且讓所有投資風險降到最低，把握住雞蛋不能放在同個籃子中的道理。

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