Проблемы правого регулирования кредитных карт : развитие законодательства и судебная практика

1. Проблемы правого регулирования кредитных карт: развитие законодательства и судебная практика

2. Правовая природа отношений Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты кредитный смешанный • Кредитный договор • Договор оказания услуг • Договор банковского счета • Договор страхования • иные Вопрос о навязывании дополнительных услуг по смыслу ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»

3. Порядок заключения и форма договора • Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) • Договор о кредитной карте – договор присоединения (ст. 428 ГК РФ) к стандартизированным Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифам • Договор о кредитной карте заключается путем акцепта Банком (выпуск и/или активация карты) письменной оферты клиента (заявления-анкеты) • Необходимость получения согласия клиента на обработку его персональных данных • Необходимость получения согласия клиента на отправку и получение сведений в/из БКИ Необходимость предоставить обязательные сведения заемщику ДО заключения договора • Сведения о полной стоимости кредита – как рассчитывать? • Сведения о размере кредита, полной сумме подлежащей выплате – как определить? • График погашения – как составить?

4. Содержание договора и порядок изменения • Понятие «кредитная линия с лимитом задолженности» – требуется ли расшифровка на уровне закона? • «Скрытые» комиссии: отсутствуют в договоре либо их не видит/не хочет видеть клиент? • Комиссия за открытие и ведение ссудного счета и плата за обслуживание карты – одно и то же? • Одностороннее изменение договора Банком (смена тарифов) – новые правила: возможно ли оспаривание прошлых изменений?

5. Коллекторская деятельность • Сбор долгов силами банка (колл-центр, письма, SMS), правовая квалификация действий сотрудников банка и возможная квалификация действий заемщиков • Взаимодействие с коллекторскими агентствами: Агентская схема Цессия Смешанные формы • Вопрос о банковской тайне и ее разглашении • Вопрос о персональных данных • Вопрос о законности уступки прав требования коллекторскому агентству

6. Типичные споры Договор не заключен (письменная форма не соблюдена) Процентные ставки (штрафы) слишком высокие Обязательная информация не была предоставлена ОБЩАЯ ЦЕЛЬ: Признать договор недействительным (полностью или в части) и больше не платить (а лучше всё вернуть, а еще лучше – с «прибавкой») Дополнительные услуги навязаны Причинен моральный вред

7. ТКС Банк Спасибо за внимание! Дмитрий Кобзарь руководитель Юридического Управления, заместитель Председателя Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1Москва, Россия, 123060Тел: +7 (495) 648 1000Факс: +7 (495) 645 5909E-mail: d.kobzar@tcsbank.ruhttp://www.tcsbank.ru