中国建设银行辽源分行小企业部

1. 中国建设银行辽源分行小企业部 客户经理：李莹

2. 建行小企业经营中心，小 微企业梦想放飞的 摇篮。

3. 小企业经营中心 辽源建行小企业成立6年以来，从无到有，从小到大，已发展成为贷款规模近9亿元，先后扶植了塔机制造、选矿设备制造、袜业织造等行业小微企业近百家。目前我行小企业经营中心针对中小企业融资需求，制订了具有针对性的新产品，主要有“袜业贷”、“善融贷”、“结算透”、“助保贷”等。

4. 袜业贷 • 为进一步加强对民营企业融资服务，推动地方民营经济实现持续快速发展，中国建设银行吉林省分行特针对吉林省东北袜业纺织工业园区内袜业企业，研发推出“袜业贷”产品。 贷款期限最长不超过1年 贷款利率 按照省分行发布的小企业贷款价格执行

5. 适用对象：辽源东北袜业园区入驻袜业企业

6. “袜业贷”贷款对象仅限定为入驻吉林省东北袜业纺织工业园区内的袜业企业，包括袜业生产企业及其配套生产经营的染色、定型和原材料经销等企业。“袜业贷”贷款对象仅限定为入驻吉林省东北袜业纺织工业园区内的袜业企业，包括袜业生产企业及其配套生产经营的染色、定型和原材料经销等企业。

7. 总则 • 根据其不同经营模式，分别以库存原材料、产成品抵押监管或是以联贷联保为主要担保方式，以机器设备抵押、应收账款质押为补充担保措施，向其发放贷款的业务。

8. 总则 • 本规程所称库存原材料、产成品特指借款人合法购入的棉纱、色纺纱等原材料以及自行生产加工的袜子产品，不存在所有权、货款、税收等方面纠纷和争议，且符合国家有关标准和规范。 • 针对吉林省东北袜业纺织工业园区内入驻的袜业企业不同的经营模式及融资需求特点，“袜业贷”业务可分为“速贷通”和“成长之路”两种模式进行操作。“速贷通”模式下的借款人采取评分卡准入、以4-6户联贷联保方式申请贷款；“成长之路”模式下的借款人采用小企业客户信用评级准入、单户进行贷款申报。

9. 借款人基本条件

10. 借款人基本条件

11. 借款人基本条件

12. 个人不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近两年内的下列信息记录：个人不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近两年内的下列信息记录： • 1.银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上； • 2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息90天（含）以上； • 3.信用卡拖欠连续3次（含）或累计6次（含）以上。

13. 协议 • 协议明确吉林省东北袜业纺织工业园发展有限公司协助建设银行开展“袜业贷”业务，并通过其监控系统，负责对园区内“袜业贷”借款企业机器设备（包括袜机、盲头机、缝头机、染机、定型机等）和货物出入园区情况进行监控。如发生借款企业大宗转移货物或机器设备等异常情况，及时通报建设银行等。

14. 评分卡评分准入企业的贷款担保方式

15. 4-6户联贷联保 • 本着“共担风险，共同受益”原则，4-6户自愿组成一个联合体，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。

16. 个人连带共同保证 • 每一联合体中的成员企业的法定代表人或实际控制人及其配偶均须对本联合体贷款总额度承担个人连带保证责任，签订《个人不可撤销保证书》。

17. 机器设备抵押 • 借款企业名下全部机器设备（包括袜机、缝头机、染机、定型机及其他辅助设备）设定抵押，与建设银行签订《人民币额度借款最高额抵押合同》。

18. 贷款额度确定原则 • 采取评分卡评分的企业“袜业贷”单户贷款额度最高不超过1000万元(含)，且不超过上年销售总额的40%。 • 按照《“袜业贷”业务评分卡》得分结果确定单户贷款金额： • 1.评分≥80, 最高1000万元(含)； • 2.70≤评分<80，最高800万元(含)； • 3.60≤评分<70，最高500万元(含)； • 4.评分<60，不具备业务申报条件。 • 联合体成员核定的贷款额度应结合联合体成员的资金实力、承贷能力来核定，联合体单个成员的贷款额度要符合统一额度管控规则，每一联合体内成员的贷款额度宜大致相当，以充分发挥横向约束和有效保证作用，联合体贷款总额度为各成员的贷款额度之和，各成员间额度不可串用。

19. 贷款额度确定原则 • 如同一联合体内成员企业间拟申请贷款额度相差悬殊，但同一联合体成员间彼此认可并接受，也可组成同一联合体进行申报；但原则上要求贷款需求额度大的企业可拆分部分额度与其他借款人组建另一联合体进行申报。同一借款人不论参与几个联合体，单户贷款额度确定须符合上述原则规定，且最高不得超过1000万元（含）。 建立小企业信贷业务和个人助业贷款的统一额度管控规则，防范多头授信和过度授信风险，下条中所称的“风险控制限额”应测算企业及实际控制人合并风险敞口，具体规则参见《关于加强小企业贷款和个人助业贷款额度统一管理的通知》 • 采取小企业客户信用评级办法进行评级的企业，单户贷款额度最高不超过3000万元(含)，且控制在建设银行测算的风险控制限额内。

20. 还款方式 • “袜业贷”贷款可办理循环额度贷款。循环额度有效期最长1年(含)，在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔支用贷款期限不超过一年，且贷款到期日不超过循环额度有效期间届满日起180天。

21. 不具备抵质押担保能力企业适用系列产品 建行存量结算客户 无贷客户，信用贷款，无抵押

22. 善融贷 （最高200万元、一年期） 目标客户：建行存量结算客户

23. 准入条件：

24. 结算透 （最高50万元，小额账户透支业务） 目标客户：建行存量结算客户

25. 准入条件：

26. 助保贷 • 适用客户：抵质押不充足企业适用产品 • 具备40%抵质押或保证担保条件，经合作政府平台推荐企业。 • 担保方式：企业40%（抵质押率折算后）抵质押保证、政府10%风险补偿金、企业不低于2%助保金。 • 贷款额度：评分卡模式的不超过500万元；评级的最高额度由2000万元调整为3000万元

27. 准入条件： • 500万元以下的-手工（线下）评分卡60分以上；500万元以上的--a级（含）以上。 • 政府风险补偿铺底资金：一般应不少于1000万元，县(区)及以下的应不少于500万元，资金应来自政府扶持小微企业发展的专项资金，并确保财政资金的使用符合其政策规定及导向。