傳統型商品之介紹與應用

1. 傳統型商品之介紹與應用

2. 課程大綱 • 認識「不分紅壽險」 • 為什麼需要「不分紅壽險」 • 重點商品介紹-- 「P終身壽險」 • 商品架構 • 個案研討 • 商品速看表 • 目標族群 • 商品特色v.s.銷售話術

3. 商品 壽險 年金 傷害 健康 其他功能 給付條件 保險期間 獲利基礎 什麼是不分紅壽險？ 保險 種類

4. 什麼是不分紅壽險？ • 定義： • 不管公司賺錢或賠錢都不分配紅利給保戶 • 完全由公司承擔投資風險 一般而言，同樣條件下保費較分紅壽險便宜

5. 為什麼需要 「不分紅壽險」？

6. 銷售利基 • 不分紅壽險提供保戶壽險保障 • 不受市場利率影響，保費便宜容易被市場接受 好處 • 希望獲得一定保障的保戶 • 保守型保戶 需求 對象

7. 重點商品介紹--終身壽險

8. 100 基本保額 萬 100 基本保額 萬 + 當期已繳未到期保費 20 40 歲 繳費期間 歲 免繳保費 P商品架構 • 以20歲男性投保20年P-100萬元為例

9. 完全殘廢 • 雙目均失明 • 兩手腕關節缺失或兩足踝關節缺失 • 一手腕關節及一足踝關節缺失 • 一目失明及一手腕或一足踝關節缺失 • 永久喪失咀嚼、吞嚥或言語之機能 • 四肢機能永久完全喪失 • 中樞神經系統機能遺存極度障礙或胸腹部臟器機能遺存極度障礙，終身不能從事任何工作，經常需要醫療護理或專人週密照護者 六缺二

10. 當期已繳未到期保費 應繳日 應繳日 下一 >”< 當期已繳未到期保費

11. P商品架構 • 其他給付項目：

12. 個案研討 【狀況一】 陳先生投保20年期P-100萬元，某日陳先生突然心臟病發，緊急送醫後仍然宣告不治，請問受益人可獲得多少理賠金額？  0 萬  100萬 

13. 目標族群 • 剛出社會的新鮮人 • 想要壽險保障高的人

14. 商品特色v.s.銷售話術 • 限期繳費，保障終身 • P為限期且平準繳費，保費不會隨年齡增加而調整 • 繳費期滿後，終身保障

15. 商品特色v.s.銷售話術 • 殘廢扶助保險金，保障不斷延續 • 因「意外或疾病造成之一至三級殘廢」，可領取殘廢扶助金(保險金額X15%)直至110歲，減輕家庭經濟負擔。

16. 保單週年日 第一保單週年日 第二保單週年日 第一保單年度 第二保單年度 101/12/6 99/12/6 100/12/6

17. 課程目標 希望在學完本單元之後，您能… 說知道健康險的定義與架構 了解健康險的利基 熟悉保險公司重點商品並實務案例探討 --L 終身醫療健康保險 --R 住院醫療限額給付保險附約 -17-

18. 課程大綱 認識健康險 重點商品介紹 L、R 保障範圍、給付項目、個案研討、商品特色 v.s. 銷售話術 -18-

19. 認識「健康險」 -19-

20. 什麼是健康險？ 定義： 以被保險人因疾病或意外傷害醫療導致經濟上損失為給付條件的保險商品。 例如：住院醫療保險、防癌健康保險、 長期看護保險等。 -20-

21. 什麼是健康險？ 依給付方式可分成 實支實付： 依實際發生的住院費用與醫療費用，於契約約定之限額內給付保險金。 定額給付： 依契約約定的金額，定額給付保險金。 -21-

22. 什麼是健康險？ 以【實支實付】為例 李先生購買實支實付型醫療保險，給付項目為每日病房費用限額1,500元。 若李先生住院六日… 狀況一：實支為限額內 如每日病房費用自行負擔為1,000元 則保險公司應給付多少醫療費用？ Ans：1,000元x6=6,000元 -22-

23. 什麼是健康險？ 以【實支實付】為例 李先生購買實支實付型醫療保險，給付項目為每日病房費用限額1,500元。 若李先生住院六日… 狀況二：實支超過限額 如每日病房費用自行負擔為3,000元 則保險公司應給付多少醫療費用？ Ans：1,500元x6=9,000元 -23-

24. 什麼是健康險？ 以【定額給付】為例 李先生購買日額給付型醫療保險，給付項目為每日病房費用日額給付1,500元。 若李先生住院六日… 請問保險公司應如何給付醫療費用？ 無論李先生自行負擔費用多寡為何 保險公司均定額給付每日病房費用1,500元x6=9,000元 -24-

25. 重點商品介紹-- L 終身醫療健康保險 -25-

26. L保障範圍 被保險人於本契約有效期間內，因下列原因依契約約定給付各項保險金。 自生效日起30日後(或復效日後)所發生之疾病。 自生效日(復效日)起90日後，經診斷第一次罹患或遭受符合契約定義的重大疾病或傷害者。 自生效日起30日後(或復效日後) ，經醫師診斷第一次罹患或遭受契約所定義之特定傷病或傷害者。 自生效日起所發生之意外傷害事故。 -26-

27. L給付項目 每一計畫代表100元/日，分為5～60共56種計劃別，以計劃5為例： 累積總給付金額超過 『住院保險金日額』 之3,000倍時 本契約效力即行終止 註1.每次住院各項手術費用保險金之總和，最高以「住院保險金日額」之60倍為限。 註2.每次住院期間，只給付一次住院手術 看護保險金。 註3.同一手術位置或同一器官接受二次以 上手術之間隔時間未超過14日時，只 給付一次門診手術費用保險金。 ※各項保險金最高給付限額請詳條款 -27-

28. 經醫師診斷第一次罹患「重大疾病」或「特定傷病」時，依「住院保險金日額」之300倍給付，並得申請免繳本契約爾後各期的保險費，本契約繼續有效。經醫師診斷第一次罹患「重大疾病」或「特定傷病」時，依「住院保險金日額」之300倍給付，並得申請免繳本契約爾後各期的保險費，本契約繼續有效。 身故後，方經醫師確定第一次罹患「重大疾病」及「特定傷病」時，不給付「初次罹患重大疾病或特定傷病保險金」。 給付項目說明(一)初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 -28-

29. a. 「重大疾病」： 給付項目說明(一)初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 b. 「特定傷病」： -29-

30. 給付項目說明(二)理賠加值保險金 被保險人於本契約有效期間內，若自契約生效日起算三年內，未曾發生本契約上述第1項至第7項及豁免保費所約定之保險事故，嗣後被保險人發生本契約第1項至第6項之約定之保險事故者，則就該保單年度所發生之保險事故，本公司除依前述第1項至第6項之約定給付保險金外，另按應給付金額之百分之三十給付「理賠加值保險金」。 但自下一保單年度後所發生之保險事故，則不再給付「理賠加值保險金」。 -30-

31. 觀念釐清 每次住院期間 因同一症病或傷害及其併發症必須住院治療，自住院日起至出院日止之期間。 同一次住院(限日額給付型醫療保險) 如於出院後十四日內於同一醫院再次住院時，視為一次住院辦理。 -31-

32. L商品特色 1.可單獨購買的醫療險主約。 2.限期平準保費，擁有醫療保障一輩子。 3.理賠總額上限高達「住院保險金日額」的3,000倍。 4.結合「終身醫療」、「重大疾病」及「特定傷病」，三重保障一次購足。 5.醫療給付項目完整，填補健保醫療保障缺口。 6.於醫院持續治療達六小時，即給付住院日額保險金。 7.住院手術看護金，術後療養更安心。 8.門診手術亦可申請理賠，保障更多元。 9.理賠加值保險金，保障加值不加價。 10.罹患重大疾病或特定傷病，豁免爾後各期保費。 -32-

33. 重點商品介紹--R住院醫療限額給付保險附約 -33-

34. R保障範圍 被保險人於本契約有效期間內因下列原因或其併發症，於醫院接受治療時，依契約約定「定額給付」或「實支實付」二者，擇高給付保險金。 自生效日起所發生之疾病 自生效日起所發生之意外傷害 保險期間一年，保證續保。續保時按續保當時年齡計算保險費。 -34-

35. R給付項目 分為一～六種計劃別，以購買計劃一為例： 若選擇【定額給付】 給付金額 = 每日病房費用保險金 × 住院日數 每次住院期間給付日數最高以365日為限 -35-

36. R給付項目 若選擇【實支實付】 單位：新台幣元 未以健保身分就醫或至不具有全民健保之醫院住院診療者，以被保險人實際支付醫療費用之65％給付，惟以條款約定之投保計劃限額為限 (每次住院期間各項保險金最高給付限額，請參閱保單條款) -36-

37. 觀念釐清 所謂每次手術： 被保險人於每次住院期間接受兩項以上手術時，其各項手術費用保險金應分別計算。 但同一次手術中於同一手術位置接受兩項器官以上手術時→ 擇高給付 -37-

38. 觀念釐清 每次住院期間 因同一傷害或疾病及其併發症必須住院治療，自住院日起至出院日止之期間。 同一次住院(限R) 如因同一傷害或疾病及其併發症住院兩次以上且間隔時間未超過14日時，視為同一次住院。 -38-

39. 觀念釐清 所謂非同一次住院： 8/1車禍住院兩天，8/10腸胃炎住院一天 第二次住院 住院 住院 -39-

40. 觀念釐清 所謂同一次住院： 8/1腸胃炎住院兩天，8/10腸胃炎住院一天 1 2 3 住院 同一次住院 4 5 6 7 住院 -40-

41. 觀念釐清 所謂非同一次住院： 8/1腸胃炎住院兩天，8/17腸胃炎住院一天 2 1 3 住院 4 5 9 10 6 7 8 11 12 13 14 住院 第二次住院 -41-

42. 個案研討 李先生購買R計劃三。他某日因腹部疼痛以健保身份至醫院門診一次，兩天後診斷出此為盲腸炎（手術比例58%），並安排住院開刀，期間總共於一般病房住院七天，出院後十天內又回醫院門診兩次。李先生支付予醫院費用如下： 住院病房費2,000元/天 手術費用5,000元 住院醫療費用13,500元 門診費用200元/次。 請問李先生可獲得多少保險金？ -42-

43. 個案研討 單位：新台幣元 1,500 × 7 = 10,500 1,500*7=10,500 1,500/日 2,000*7=1,4000 5,000 75,000*58%=43,500 5,000 13,500 45,000 13,500 200*3=600 750/日 200*3=600 29,600 -43-

44. 商品特色v.s.銷售話術 1.「無疾病等待期」，投保立刻生效 2.給付項目更多且完整 3.加護病房加倍給付，加倍安心 4.住院前後門診給付條件優 5.含門診手術給付，跟得上醫療進步的腳步 6.無理賠記錄，保費回饋給客戶，最為貼心 -44-