“ 现代 金融业务”课程说明 一、课程性质与任务 “现代金融业务”是金融学专业（本科）的补修课程。 开设本课程的目的是为了使同学们掌握金融基本理论、

1. “现代金融业务”课程说明 一、课程性质与任务     “现代金融业务”是金融学专业（本科）的补修课程。 开设本课程的目的是为了使同学们掌握金融基本理论、 基本知识和基本技能，熟悉我国的金融宏观环境、金融 方针和政策，对金融各个方面的业务有全面的了解。 为学习好本科课程打下基础。 二、课程教学内容 本课程教材采用的是“一书多纲”的形式，即同一本文字教材对不同的学习者提出不同的教学要求，考虑到补修课程的具体情况，要求重点掌握现代金融业的三大支柱：银行信贷、信托与租赁、保险。

2. 面授辅导课安排 第一讲： 存 款 第二讲： 贷 款 第三讲：信托与租赁 第四讲： 保 险

3. 第一讲：存 款 一、存款的概念和实质 二、存款的特征 三、存款的类型 四、存款管理目标和层次 五、存款营销策略

4. （一）存款的概念 存款是在不改变资金所有权的前提下，通过支付利息， 有偿取得一定时期内的信贷资金使用权的经济行为。 商业银行存款是商业银行的负债 （二）存款的实质－－ 存款具有双重属性： 1、首先是银行信贷资金的来源，具有资金的特征。 2、存款又是流通中的流通手段和支付手段， 具有货币的特征。

5. 存款的特征： 1、存款具有货币借贷性质 2、存款的经济基础是社会物质资料的生产 3、存款具有波动性和相对稳定性

6. 西方国家商业银行的常见分类方法 （按支取方式划分） 1、活期存款： 相对于定期存款而言的，它是指存户不需预先通知 银行而可以随时存取或转让的存款。 2、定期存款： 由存户预先约定期限，凭存款单于到期时提取的存款。 3、储蓄存款： 个人为积蓄货币资金和取得利息收入而开立的存款 帐户。

7. 我国的常见分类方法 按经济性质划分： 经济组织存款、储蓄存款、财政存款 按存款对象不同划分： 储蓄存款、对公存款 按存款的稳定性分： 定期存款、活期存款、定活两便存款 按存款的衍生关系分： 原始存款、派生存款

8. 储蓄存款 储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币 收入（外汇收入），用于即期消费后的结余、待用部分 存入银行，银行开具存折或者存单作为凭证，个人凭存 折或存单可以支取，银行依照规定支付存款本金和利息 的活动。 不属于个人所有的款项，不应列入储蓄的范围。 （公款私存）

9. 人民币储蓄存款种类： （1）活期储蓄存款 （2）整存整取定期储蓄存款 （3）零存整取定期储蓄存款 （4）存本取息定期储蓄存款 （5）整存零取定期储蓄存款 （6）定活两便储蓄存款 （7）通知存款 外币储蓄存款种类：（现钞户和现汇户） （1）整存整取定期储蓄存款 （2）活期储蓄存款

10. 存款利率表（1999年6月10日起执行 ） 项 目 年利率（％） 一、活期存款 0.99 二、定期存款 （一）整存整取 三个月 1.98 半年 2.16 一年 2.25 （二）零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.98 （三）定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行 三、通知存款 一天通知存款 1.35 七天通知存款 1.89

11. 储蓄存款原则: 存 款 自 愿 取 款 自 由 存 款 有 息 为 存 款 人 保 密

12. 对公存款 商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。 广义的对公存款是相对于储蓄存款而言的， 包括经济组织存款和财政存款； 狭义的对公存款不包括财政存款。 特点：（与储蓄存款相比） 数额大、成本低、流动性强

13. 存款管理目标 商业银行存款经营活动所应达到的标准和要求。 依据的要求： 实现安全性、流动性和效益性三者的统一， 实现最大盈利。 现阶段商业银行存款组织管理目标可概括为： 在大力吸收存款的基础上，扩大存款的增长率、 提高存款的稳定率、降低存款的成本率。

14. 存款管理层次 中央银行对商业银行的存款管理和商业银行自身 的存款管理。 中央银行对商业银行存款管理的具体内容： （1）实行存款准备金制度 （2）实行支付准备金制度 （3）对财政存款实行统一管理 商业银行自身的存款管理

15. 存款增长率 =（本期存款量 －上期存款量）／上期存款量 银行存款规模的大小是其经营实力的重要标志。

16. 存款稳定率＝ 存款平均余额 ／存款存入总额 存款稳定率的高低表明了沉淀在银行内的资金 量的大小和这些资金的可用程度。

17. 存款成本率 ＝ 存款成本 ／ 存款总额

18. 存款准备金：。 商业银行和其他金融机构按其一般存款（不包括 财政存款）的一定比例必须向中央银行缴存的存款。 这个比例（法定存款准备金率）由中央银行制定， 是中央银行货币政策的重要工具。 存款准备金集中于中央银行，起始于英国。 1913年美国联邦储备法以法律的形式将此制度规定下来。 目前，凡是实行中央银行制度的国家一般都实行 法定存款准备金制度

19. 备付金：（超额储备） 指银行和其他金融机构保证存款支付和资金清算的 清偿资金，由金融机构在人民银行的准备金帐户中除 法定存款准备金以外的存款和自身的库存现金构成。 支付准备金过低影响存款的支付并危及银行切身安全； 支付准备金过高则影响商业银行的经营及中央银行的 宏观调控效应。

20. 增加和稳定储蓄存款的营销策略 （1）重视利率杠杆的作用； （2）提供优质高效服务； （3）实现存款种类的多样化； （4）操作手段现代化； （5）积极开展存款开发和营销； （6）强化责任制，调动积极性 。

21. 对公存款竞争方略： 扩张方略、巩固方略、差别方略 提高公存市场占有率的途径： 1、通过资金市场吸收存款 2、通过向证券市场渗透吸收存款 3、通过开展中间业务吸收存款

22. 中间业务 银行为客户办理收付和其他委托代理事项提供 各种金融服务的业务。 主要有： 1、结算性中间业务 4、管理性中间业务 2、担保性中间业务 5、衍生金融工具业务 3、融资性中间业务 6、其他中间业务 银行在办理这些业务时既不是债务人也不是债权人， 而是处于受委托代理的地位，以中间人的身份进行各项 业务活动，从中收取各项手续费。