הסדרי פרישה ופרישה מוקדמת בקרנות הפנסיה החדשות

1. הסדרי פרישה ופרישה מוקדמתבקרנות הפנסיה החדשות עו"ד דורית טנא-פרצ'יק

2. המצטרפים לקרנות הפנסיה החדשות שנפתחו בשנת 1995, הולכים ומתבגרים. • הראשונים שהצטרפו לקרנות החדשות מבוטחים בהן כבר 17 שנים. • אלה שהצטרפו בגיל 35 הם כיום בני 52. Lexmark security classification

3. מערכת הכללים הידועה לרובכם לא רלבנטיתלקרנות הפנסיה החדשות: • 2% צבירה לשנה ולא יותר מ-70%? • פנסיה קבועה (כמעט) לכל החיים וצמודה למדד אחת לשנה? • פרישה לפנסיה מוקדמת בכל גיל, כגימלאי של הקרן (רכישת זכויות בסכום חד פעמי). Lexmark security classification

4. חוסר וודאות - מדובר בקרנות תשואה בלבד ולא בקרנות של זכויות; • הזכויות נגזרות בעת אירוע ביטוחי (פנסיית זיקנה/שארים/זיקנה) מסכום הכסף שנצבר בקרן (ומקדם שקבוע בתקנון); • עפ"י תקנוני הקרנות לא ניתן לפרוש לפנסיית זיקנה לפני גיל 60; Lexmark security classification

5. חוסר וודאות - גם לאחר קבלת קיצבה (זיקנה/נכות/שארים) – אין ודאות לסכום מסויים אלא סכום המושפע מהשקעה בשוק ההון ומהמדד; • ככל שהעמית מפריש במהלך תקופת העבודה סכומים גדולים יותר (בכפוף לכדאיות עפ"י תקרות המס), הקיצבה שיקבל תהיה גדולה יותר Lexmark security classification

6. איך מיישמים הסכמי פרישה קיימים כשחלק מהעובדים מבוטחים בקרנות החדשות? • האם ניתן לייצר מנגנונים פשוטים ואחידים – לכל סוגי העובדים (מבוטחי הקרנות הותיקות ומבוטחי הקרנות החדשות) • מה כדאי לעשות בהסכמי פרישה חדשים? Lexmark security classification

7. במהלך תקופת העבודה • ניתן להגדיל את ההפרשות השוטפות וכך להגדיל את הסכום שיצטבר בקרן החדשה לעת הפרישה – העברת הפרשות לקופות גמל (5%-5%), העברת השלמת פיצויים 2.33% • יש להקפיד על גובה דמי הניהול; להפעיל בקרות על ההחזרים; להתאים את מסלול ההשקעה; לבחון את הכיסויים לנכות/שארים. Lexmark security classification

8. בפרישה • הסדרי שלמות – עדיין רלבנטיים. לא דרך קרן הפנסיה הותיקה, אלא ישירות ע"י המעסיק או ע"י חברת הביטוח (ניתן לשלב גם את המבוטחים בקרנות הותיקות) • ניתן לרכוש "אנונה" מחברת ביטוח, בסכום חד פעמי מראש, מגיל הפרישה המוקדמת עד גיל קבלת קיצבה מהקרן (ניתן לשלב גם את המבוטחים בקרנות הותיקות). Lexmark security classification

9. ניתן להמשיך להפריש דמי גמולים בהסדר השלמות ובהסדר האנונה, גם במהלך תקופת הפרישה המוקדמת ובכך להגדיל את פנסיית הזיקנה (חשוב למבוטחים בקרנות החדשות. אפשרי גם למבוטחים בותיקות). • ניתן להגדיל את גובה האנונה בהתאם למוסכם בין הצדדים בדרך של הגדלת הסכום החד פעמי המשולם לחברת הביטוח. Lexmark security classification

10. תודה! Lexmark security classification