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浅析“轻度重疾”. 分 公司销售企划部 2013-3. 一组案例. 投保状况： 李先生， 34 岁，投保智盈人生 12 万、智盈重 10 万、无忧意外 1 万、无忧医疗 B1 万。年交保费 6000 元。 出险诊断： 慢性淋巴细胞白血病（ Binet 分期 A 期） 赔付结论： 根据 《 智盈重疾 》 条款“恶性肿瘤”约定：“下列疾病不在保障范围内：（ 2 ）相当于 Binet 分期 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病 。. 投保状况 单先生， 41 岁，投保智盈人生 12 万、智盈重疾 10 万、无忧意外 3 万、无忧医疗 B1 万。年交保费 6000 元。
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浅析“轻度重疾” 分公司销售企划部 2013-3
一组案例 投保状况： 李先生，34岁，投保智盈人生12万、智盈重10万、无忧意外1万、无忧医疗B1万。年交保费6000元。 出险诊断： 慢性淋巴细胞白血病（Binet分期A期） 赔付结论：根据《智盈重疾》条款“恶性肿瘤”约定：“下列疾病不在保障范围内：（2）相当于Binet分期A期程度的慢性淋巴细胞白血病。 投保状况 单先生，41岁，投保智盈人生12万、智盈重疾10万、无忧意外3万、无忧医疗B1万。年交保费6000元。 出险诊断：交通事故受伤，致颅脑严重损伤，司法鉴定显示“左上肢肌力IV级，左下肢肌力V-级”。 赔付结论：依据《智盈重疾》“严重脑损伤”约定，客户于脑损伤180天后鉴定显示生活自主能力正常，不满足重疾条款。 不予赔付 拒付处理 投保状况 叶女士，44岁，投保平安康泰5万元。年交保费2820元。 出险诊断： 右乳腺导管原位癌 赔付结论：根据《平安康泰》条款“恶性肿瘤”约定：不包括恶性细胞原位无浸润的恶性肿瘤。 拒付 投保状况 吴女士，44年，投保智盈人生20万、智盈重疾10万、附加意外1万、意外医疗08 1万。年交保费6092元。 出险诊断：交通动脉瘤破裂出血 赔付结论：《智盈重疾》条款“良性脑肿瘤”约定：“脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。 投保状况 叶女士，52岁，投保智盈人生15万、智盈重疾13万、无忧意外6万、无忧意外医疗1万。年交保费6000元。 出险诊断：（右中肺）原位腺癌 赔付结论：根据《智盈重疾》条款”恶性肿瘤“约定：”下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌。 拒付 不予赔付
原位癌、脑动脉瘤、早期恶性病变、脑损伤……原位癌、脑动脉瘤、早期恶性病变、脑损伤…… 为何这些出险客户无法获得赔付？! 根据客户投保的险种条款约定，这些疾病或不在重疾保障范围内，或不满足重疾条款，属轻度重疾，故无法予以赔付。 轻度重疾 传统重症重疾 保障范围 轻度重疾≠重症重疾!
轻度重疾之”轻” 以原位癌为例 • 癌细胞只出现在上皮层内．而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织．更没有发生浸润和远处转移。原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的“癌”。 通常不会危及生命 • 所谓癌症的早期发现，最理想的也就是发现原位癌，这时治疗效果极佳，及时发现，尽早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治愈的目的。 可治愈 易治愈 对未来生活影响较小 治疗费用相对低廉 • 治疗费用一般在1-4万元。
轻度重疾之”重” • 是疾病由轻到重发展的一个必经阶段，也是可能发生重症重疾的一个信号. • 发病率高，轻度重疾较重症重疾发生率平均提升2-3倍. 亚健康 轻度重疾 重症重疾 病症发展的规律是由轻到重 轻 重
保险行业的崭新概念——轻症赔付 轻症赔付—— 针对符合合同约定标准的若干种常见、多发的疾病，在未满足通行的重大疾病保险理赔标准的情况下，保险公司将按合同的约定比例向客户提前或者额外给付部分的保险金额。 • 赔付了行业重大疾病定义的除外责任，符合普通公众对重大疾病的理解，减少了重大疾病的理赔争议。 • 轻症的概念与医疗行业发展趋势相同，增强客户提前治疗的意识和鼓励客户提前治疗大病，降低了重大疾病发生的可能以及对家庭和个人的影响，必定是未来重大疾病保险发展的趋势。 15
4月1日全面上市 8
护身福—— 平安首款保障轻度重疾的产品 • 完善的重疾保障范围——原有重疾+新增轻度重疾 • 具备优势的产品竞争力——8类轻度重疾单独赔付，不影响重疾保额 • 客户容易接受的卖点——轻度重疾早治疗早康复 • 新增8种特定轻度重疾： • 单独赔付，不影响重疾保额； • 最高可获120%保额； • 发生率高，容易拿到； • 原有30/28种重大疾病： • 保障种类覆盖全身； • 一经确诊，立即赔付； • 重疾保额会长大； 完善的重疾保障范围
轻度重疾额外给付，筑起健康第一防线 本计划所设定8大类特定轻度重疾保障。一旦确诊，被保险人可获得基本保额20%的赔付，且不影响“重大疾病”保障的给付，最高可获120%保额。 （注：特定轻度重疾保障赔付条件为此前未发生“重大疾病”，且确诊28日后仍生存的，我们按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”。如先发生重大疾病，则无法获得特定轻度重疾赔付。） 保障小帖士： 市场上的轻度重疾保障通常分两种： 第一种：轻度重疾赔付后，重度重疾的保额等额减少，相当于用一部分重症重疾的保额保轻度重疾。 第二种：轻度重疾赔付不影响重度重疾的保障，设计更人性——平安护身福就是这样的好产品。 10
全方位呵护，人性化关怀 轻度重疾纳入保障范围，体现护身福产品的人性化设计： • 轻度重疾的加入让护身福呵护客户健康生活每一步 • 轻度重疾赔付帮助客户尽早安排治疗，及早康复，避免潜在的重疾风险，舒缓了经济压力
